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00:00Muito boa tarde, olha só, se você tá com o nome sujo e as contas acumulando, saiba que existe uma saída, isso mesmo, tá chegando o que? O segundo semestre, né?
00:17Aí você começa a pensar já na matrícula do menino pro ano que vem, começa a pensar nas compras natal fim de ano, reformar a casa e tudo isso, e quando vai ver, meu filho, olha, tá um roubo na sua conta que você não sabe mais o que fazer.
00:29Você calma, vamos organizar aí essas finanças, tá certo? Pra você terminar o ano tranquilamente, sem dever nada, dever nada a ninguém, tem coisa melhor na vida, né, Dola? Do que no dever nada a ninguém, então.
00:42A gente vai te ensinar hoje como você faz pra esse passo a passo aí de se livrar das dívidas, né? Qual dívida você paga primeiro, qual você pode renegociar.
00:52Por isso, a gente chamou aqui no estúdio o planejador financeiro Danilo Miranda, que ele vai explicar pra gente qual a melhor maneira da gente conseguir renegociar as nossas dívidas pra ter o nome limpo na praça outra vez.
01:09Não é isso, Danilo? É tudo que a gente quer nessa vida é o nome limpo.
01:12É isso, Thais, boa tarde, prazer estar aqui com você. Na verdade, assim, hoje existe até uma tentativa do governo de lançar de novo o Desenrola Brasil, né?
01:23Só que agora tá mais focado pra pessoa jurídica. No passado, beneficiou 15 milhões de brasileiros.
01:27Olha, foi bom esse Desenrola Brasil, né?
01:29Muito importante.
01:30A galera chegou lá junto e renegociou.
01:32Isso. Esse ano o governo tá focando na PJ porque o cenário conjuntural pra economia melhorou. A taxa de desemprego diminuiu pra 5,8%, que é um nível baixo de desemprego hoje.
01:43Então, com esse crescimento do emprego formal, o governo analisa o seguinte, eu agora vou focar em PJ, em MEI, em pequenas empresas pra o Desenrola Brasil, que o desconto pode chegar a 95%, como foi no ano passado.
01:55Pra quem tem MEI e CNPJ, né?
01:57Isso, isso. Então, o que tá em estudo ainda, não foi publicado ainda, mas tá andando pra ser liberado.
02:03Ah, que coisa boa.
02:04Essa nova versão.
02:05Mas em relação à pessoa física ainda, pensando no que você mencionou do endividamento, é preciso se planejar bem pro segundo semestre, vai chegar o final do ano daqui a pouco, né?
02:13O ano passa muito rápido.
02:15E aí a ideia é que você tenha planejamento financeiro, né?
02:18Tem aqueles passos que são importantes, como, por exemplo, montar a sua planilha.
02:22A planilha hoje não é só planilha de Excel, pode ser o Excel, mas pode ser aplicativo, tem vários aplicativos que você pode usar, gratuitos.
02:28Ou um caderninho mesmo ali, vai no caderninho, anota tudo ali, os gastos do mês, começa por aí.
02:34Exato, porque o brasileiro...
02:35Quer que eu tenha um gasto fixo, é isso?
02:37Isso, o brasileiro muitas vezes não sabe nem quanto ganha, muito menos quanto gasta, né?
02:41Então, se você souber quanto você ganha exatamente, coloca lá todas as receitas, se você tiver receita variável, coloca uma média, tá?
02:50E seja assim, conservador, não coloque a mais, coloque sempre a menos.
02:52É dolorido fazer isso, é dolorido fazer a planilha, a gente abrir a planilha e ver quanto ganha e quanto gasta, dá uma dor, mas é uma coisa que é preciso ser feita.
03:00É preciso, é o passo inicial.
03:01Primeira coisa é fazer uma planilha, quanto eu ganho, quanto eu gasto.
03:05Eita, eu tô gastando mais do que eu ganho, tô me endividando, aí...
03:07Ligo o alerta.
03:08Ligo o alerta, vai ver onde é que a gente enxuga.
03:10Exatamente, aí você quando faz uma pimenta depois das despesas, tem que colocar tudo também, até aquela saída no final de semana pro lazer, que é importante, mas tem que colocar tudo.
03:18Sim.
03:19E aí você começa, a partir disso, a verificar o que é que você deve eliminar ou renegociar daquele...
03:25A cerveja do marido, a primeira coisa.
03:27Cervejinha no fim de semana, meu amigo.
03:29Primeira coisa que a gente elimina, até, bom, veja, economiza, faz uma dieta, né?
03:35Melhora a saúde, pronto.
03:37Primeira coisa que a gente economiza.
03:38Então, vamos ver ali o que é que a gente corta, né?
03:41O que é que tá em excesso, né?
03:43Isso, geralmente, esse excesso vem do cartão de crédito, né?
03:46Isso porque o cartão de crédito, menina, parece que é um negócio que não tem fundo, né?
03:50Assim, a pessoa vai gastando, gastando, gastando, né?
03:52Você tocou num ponto fundamental, Thaís.
03:54O cartão de crédito, ele é o principal vilão da inadimplência do brasileiro.
03:57Em segundo lugar, é o cheque especial.
04:00Hoje, a inadimplência continua alta, tá?
04:03Tá quase 80% da população brasileira tem algum endividamento.
04:06É mesmo.
04:06Mas inadimplência mesmo, quem tá negativado, mais de 40% das pessoas, dados recentes, tem nome negativado.
04:14Quase metade da população.
04:15Mais de 40% dos adultos, né?
04:16Dos brasileiros, dos adultos.
04:18E agora, esse negócio de carro de aplicativo também, que a pessoa...
04:20É só um aqui, eita, 15 reais, não sei o que.
04:23Quando vai vendo o final do mês, menina, né?
04:25500 reais de carro de aplicativo, né?
04:27Aí, eita, não posso falar.
04:29A plataforma que você pede comida também, tem que ter um saldo, um valor.
04:36Isso aqui, pronto.
04:36Esse valor aqui é pra eu pegar o carro de aplicativo.
04:38Passou disso, é ônibus.
04:40É isso, né?
04:40Tem que ter esse autocontrole.
04:42Esse autocontrole é fundamental.
04:43E, assim, como essa dívida vem subindo, mesmo com a taxa de desempenho caindo,
04:48há uma pressão popular pra que o governo, talvez, coloque também pra pessoa física,
04:51Novo Desenrola Brasil, que já beneficiou tantos no ano passado, né?
04:5515 milhões de pessoas foram beneficiadas.
04:58Então, é possível que se rediscuta, mas ainda não tá no radar.
05:02Entendi.
05:02Mas, assim, do ponto de vista da pessoa física, pensando pra frente,
05:06além de fazer essa parte da despesa que você tem que mapear,
05:09você precisa conversar em família, né?
05:11Então, às vezes, é doloroso falar com o esposo ou com a esposa, dizer assim,
05:17olha, a gente precisa cortar isso ou aquilo, mas tem que ter um consenso familiar.
05:20E uma dica também importante é, se você não é muito bom na parte de controlar consumo,
05:26delegue pra quem é na família.
05:28Sim.
05:28Então, a parte de finanças fica com quem é mais rigoroso.
05:31Sim.
05:31Isso é uma forma de dar certo também.
05:33Boa.
05:33E aí, vamos falar de renegociação, né?
05:36E vamos falar de renegociação, não só das dívidas existentes, aí cartão de crédito,
05:40mas também tu tem ali aquele plano de internet, não sei o quê.
05:43Tu liga, né?
05:46Às vezes, eu ligo e faço assim, olha, eu quero cancelar.
05:49Pra pessoa, não, minha senhora, não cancele não, não sei o quê.
05:51Mais vezes, a pessoa diz, eu vou cancelar.
05:52Não, peraí, eu tô brincando.
05:54Exatamente.
05:55Renegocia.
05:55Funciona, dizer, ó, tem que ligar pra você rever seus contratos.
06:00Às vezes, assim, você tem que ter essa sensação sua, ela tem que ser proativa, né?
06:03Porque a companhia não vai estar, às vezes ela tá com uma promoção nova,
06:08e você tá com um plano antigo, o seu plano hoje já seria mais barato.
06:11Então, é preciso rever os planos, renegociar.
06:14Isso é saudável financeiramente.
06:16Aluguel, custa nada.
06:17Vai lá, ó, meu filho, apertou aqui, não sei o quê, vamos passar uns três meses, seis meses aí,
06:23baixar um pouquinho, não sei o quê.
06:24É renegociar tudo o que você tiver de contrato, né?
06:27Escola do menino, aluguel, plano de internet, sai renegociando tudo, né?
06:33Exatamente, o famoso peixe em chá.
06:35É.
06:35Isso é importante pra gente ter essa cultura de pesquisar preço.
06:40Uma vez que você tem hoje o orçamento apertado ainda, né?
06:43Nessa questão do endividamento, que é um mal na sociedade, assim,
06:47você precisa focar em buscar bons preços, pesquisar, negociar suas dívidas.
06:54Sim, e aí eu tenho, vamos supor, fiz isso, né?
06:57Fiz a planilha dos gastos, comecei a renegociar meus contratos,
07:01e aí eu tenho cheque especial, cartão de crédito e empréstimo no banco.
07:06Três dívidas.
07:07Qual que eu pago primeiro?
07:09Deve-se priorizar, Thais, a dívida mais onerosa.
07:12Com juros que estão de mais maior.
07:13Com juros mais altos, a gente precisa liquidar rápido, porque senão pesa mais no orçamento
07:17e acaba tendo um custo efetivo elevado.
07:20Então, o que for mais caro, por exemplo, se tem um cartão de crédito em atraso,
07:25tá pagando menos do que o valor da fatura, esses juros são altíssimos.
07:29Paga, então, prioriza a quitação do cartão de crédito, a renegociação,
07:31e deixa de usar o cartão se estiver correndo risco de nada em play.
07:35Cheque especial é o segundo, então os juros estão em altíssimos.
07:38Então, esses que têm juros mais altos, é prioridade de eu poder liquidar logo
07:42e sair do meu orçamento esse peso dos juros.
07:45Entendi.
07:46E aí você vai fazendo uma sequência para eliminar as dívidas que são...
07:51O ideal é que você tenha...
07:52Porque a dívida não é de todo ruim, existem dívidas boas.
07:56Por exemplo, se você tem um financiamento imobiliário, isso é importante.
08:01Você tem uma taxa de juros mais baixa e você está comprando um bem,
08:03que para você viver com sua família, isso é natural.
08:07E fomenta a economia também, financiamento.
08:09Você compra um carro ou uma moto para trabalhar,
08:11aquele é um investimento que você pode usar também no meu setor produtivo,
08:15vai ter retorno com aquilo.
08:16Aí no caso do cartão de crédito, eu ligo para a operadora,
08:20digo, ó, tá difícil pagar, vamos ver aí, não sei o que, não sei o que lá.
08:23Ela lança lá para mim um parcelamento, é isso?
08:26Isso. Existem estágios, né?
08:28Quando a pessoa começa a atrasar, a própria administradora costuma mandar
08:32condições de renegociação, parcelamento.
08:36Mas aí, justamente isso, se você parcelar também e deixar um prazo muito longo,
08:41os juros vão pesar.
08:42Se não couber no orçamento um prazo mais curto, melhor liquidar logo, né?
08:47O quanto antes, porque os juros são altos.
08:49Está vindo 13º aí, né?
08:51É uma boa oportunidade você pegar essa grana, né?
08:53Separar uma parte, uma boa parte, né?
08:56Para pagar, quitar essas dívidas e tentar evitar novas dívidas, né?
09:01Eu acho que a facilidade de consumo, de crédito no mercado, né?
09:06Faz com que o brasileiro se divide muito, né?
09:09Essa coisa de parcelar ainda às vezes, né?
09:12Vai lá, você nem pediu, está lá o cheque especial,
09:14aí você tem uma urgência, aí usa.
09:16O importante, o interessante seria a gente cortar, né?
09:21Cheque especial, liga para o banco e diz,
09:22ó, tira aqui, chefe, pelo amor de Deus, sai tentação.
09:27Por quê, né?
09:27Eu diria que não precisa cortar, é preciso ter controle no osso.
09:30Porque em emergência não tem problema de usar, assim.
09:32São produtos do mercado, a questão é que falta a educação financeira.
09:36Então, o brasileiro muitas vezes está ali na praia, está na praia,
09:38toda semana, até parcela o caldinho, né?
09:41Veja só, isso precisa ter o controle, não ter o consumo imediato, sempre,
09:49e adiar esse consumo, né?
09:52Então, assim, uma coisa que você falou que é importante,
09:55se tem cheque especial em mais de um banco,
09:58ou em cartão de crédito, o brasileiro acha que duplicou sua renda,
10:01triplicou sua renda.
10:02Então, usa tudo e fica pagando seus juros.
10:05Não, tenha menos limites e use com consciência.
10:08Essa seria a dica.
10:10Exatamente.
10:10Danilo, daqui a pouco a gente continua falando sobre esse assunto muito importante, tá?
10:15Porque, olha, chegou a terça-feira e com ela as dicas imperdíveis
10:18dos maravilhosos produtos de Mauricéia.
10:20E quem traz todas as informações é ele, nosso repórter Tiago Asfora,
10:24e mais um giro Mauricéia pelos mercados de bairro.
10:29Olha, o nosso Mauricéia, no ponto de hoje,
10:32veio para Beberibe, Avenida Beberibe,
10:34aqui, bairro de Água Fria,
10:37no Mercadinho Dois Irmãos.
10:39Um supermercado climatizado, aqui dentro já está mais gostoso.
10:44De ruas largas, viu?
10:46Mercado super organizado, com um portfólio enorme.
10:50E, claro, que a gente vai atrás das delícias Mauricéia.
10:54Em poucos passos, sem dúvida, a gente vai chegar num freezer abarrotado de delícias Mauricéia.
11:02E cá estamos.
11:04Olha só que maravilha.
11:07As facilidades Mauricéia.
11:09Tem sobrecoxa temperada,
11:11tem filé de peito em cubos,
11:13com o sabor de ervas finas,
11:16tem filé de peito sabor 4 queijos,
11:18e tantas outras delícias,
11:22e só Mauricéia faz para a gente.
11:24Se tem uma coisa que a molecada adora,
11:27é o tal do Mauri Guedes, viu?
11:29Mauri Guedes é uma delícia,
11:30é aquela carninha empanada de frango
11:34que fica uma delícia na airfryer,
11:37que fica uma delícia na frigideira,
11:40dá para fazer no forno convencional, no forno elétrico.
11:43A molecada adora e não tem erro.
11:46As férias acabaram,
11:47mas o sabor não precisa acabar, não é verdade?
11:51E aqui a gente tem um filézinho empanado
11:53que dispensa comentários, né?
11:54É uma carne de frango,
11:56aquele sassami, sabe?
11:58Aquela carne branquinha, deliciosa, empanada.
12:01Isso aqui também fica uma delícia.
12:03Olha, pode ser com molhinho,
12:06com ketchup,
12:07ou sem nada, só ela.
12:09O Sissó já é uma maravilha,
12:12sucesso para lanche,
12:14sucesso para o almoço da molecada.
12:16É ou não é?
12:17E super prático para a gente
12:18que tem um dia mega corrido.
12:21A Mauri Céia sempre facilitando a nossa vida
12:23com produtos deliciosos
12:25e de suculência e tradição comprovadas.
12:29Se é Mauri Céia, eu confio!
12:32Olha, e com essas delícias
12:34a gente encerra o nosso Giro P.D.V. de hoje,
12:36Mauri Céia,
12:37aqui no Mercadinho Dois Irmãos,
12:39no bairro de Água Fria,
12:40a Avenida Beberibe bem aqui na porta.
12:44E, cara,
12:44o Mercadinho bem legal,
12:46como eu falei, né?
12:47Altamente organizado
12:48e com essas delícias
12:49que eu e meus filhos
12:51adoramos.
12:53Se é Mauri Céia,
12:54eu confio!
12:58Agora a gente faz um rápido intervalo
13:00e daqui a pouco a gente volta, tá?
13:01Não sai daí!
13:02Bem, você de volta!
13:11A gente tá aqui com o planejador financeiro Danilo Miranda
13:14trazendo várias dicas
13:15pra gente limpar o nome,
13:17sair do vermelho nesse segundo semestre.
13:20Chega Natal,
13:21a gente de bem com a vida, né?
13:23Com o nome fora do SPC do Serasa.
13:26Dá pra ir no SPC Serasa também
13:27pedir uma negociação pra intermediar ou não?
13:30Não, existem alguns programas
13:32que também já não foram renovados ainda,
13:35mas podem voltar,
13:35como o Serasa Limpa Nome,
13:37que aconteceram.
13:39Aconteceu esse,
13:39aconteceram alguns outros
13:40que empresas conveniadas, né?
13:43Colocavam descontos
13:44de até 97,
13:45até 99% chegou a ter desconto.
13:48Mas, assim,
13:48isso pode surgir de novo, né?
13:50Então,
13:51é importante ficar atento
13:52porque quem tá com situação
13:53de negativação do nome,
13:55às vezes surgem essas janelas
13:57pra poder quitar a sua dívida.
13:58Porque é muito importante
13:59você dormir, né?
14:01Colocar a cabeça no travesseiro
14:02sabendo que você liquidou suas dívidas,
14:04não tem nada em atraso.
14:05Isso é muito importante.
14:06Exatamente.
14:07E aí, ó,
14:07você com essas dívidas,
14:08com o nome sujo,
14:10você é impedido
14:11de realizar várias coisas, né?
14:12De acessar um financiamento
14:14pro seu carro,
14:15pro seu imóvel.
14:17Enfim,
14:17é uma dor de cabeça
14:19até de alugar imóvel,
14:21muitas vezes, né?
14:22Você é impedido.
14:23Porque as pessoas, às vezes,
14:23deixam rolar a dívida lá.
14:25Não, com cinco anos,
14:26é isso?
14:26Com cinco anos caduca a dívida?
14:28É, mas o cadastro
14:29acaba ficando impactado.
14:31Eu sei que os cinco anos
14:32realmente se expira,
14:33mas assim,
14:33a pessoa fica,
14:34se for contar com isso,
14:36não vai ter tranquilidade.
14:38Até porque
14:38existem sistemas
14:40que ainda pegam
14:40cadastros positivos, né?
14:42Pessoas que têm
14:42histórico de crédito positivo.
14:44O ideal é que você tenha
14:44um histórico positivo de crédito
14:46e construa isso.
14:47Mesmo que agora
14:47não seja tão positivo,
14:49é possível construir
14:50pra você ter uma vida financeira
14:51mais saudável.
14:51Sim.
14:51Então, a gente falando aqui
14:53o passo a passo,
14:53o primeiro de tudo
14:54é você fazer uma planilha,
14:56se organizar,
14:57depois renegociar contrato,
14:58aí você vai começar a pagar
15:00o que tem os juros mais altos,
15:03né?
15:03E depois que você conseguir
15:05se equilibrar financeiramente,
15:07né?
15:07De você fazer aí
15:08uma reeducação
15:09no seu consumo,
15:10uma reeducação financeira,
15:12né?
15:12Você dizer,
15:12não, agora
15:13eu sou uma pessoa consciente
15:14com as minhas finanças,
15:16vai o quê?
15:16Vai começar a guardar
15:17um pedaço de dinheiro?
15:18Esse é um ponto
15:19que todo mundo
15:20quer chegar, né, Thaís?
15:21Assim, se você consegue
15:22se organizar e ver
15:23que tá sobrando
15:24aquela receita,
15:25começa a poupar,
15:26a guardar.
15:27Faz a sua reserva
15:28de emergência,
15:29são reservas
15:30que são importantes.
15:31Primeiro, a reserva
15:31de emergência,
15:32costuma ser seis vezes
15:33sua despesa mensal,
15:35sua renda mensal,
15:35digamos assim.
15:36Então, você calcula
15:36seis vezes sua renda,
15:38quem ganha dois mil reais,
15:39doze mil seria o valor
15:40da reserva de emergência.
15:41Guardadinha lá,
15:42pode aplicar
15:43pra uma situação
15:44que você precise.
15:45Aplica de forma conservadora,
15:45no antigo conservador,
15:46porque aquele dinheiro
15:47tem que estar disponível
15:47pra quando precisar
15:48estar livre,
15:49de zero.
15:50Sim.
15:51No mesmo dia.
15:52E aí, você,
15:52depois disso,
15:53pensa na reserva
15:55pra sonhos
15:55e pra aposentadoria.
15:57Não precisa ser,
15:58eu não posso ter as duas
15:59ao mesmo tempo que pode.
16:00Você pode destinar
16:00pra aposentadoria uma parte,
16:02depois que você tem
16:02a reserva de emergência,
16:04pensa em ter um pedacinho
16:05pra se aposentar,
16:06guardar pra se aposentar.
16:07Não pode contar só
16:08com o INSS.
16:09A gente sabe os problemas
16:09que podem acontecer
16:10diante disso, né?
16:12E reserva pra sonho
16:13também que é importante,
16:14porque também,
16:15só guardar por guardar,
16:16é verdade.
16:17Então sonhos,
16:18viagem com a família,
16:19programar viagem com a família,
16:20programar a compra
16:22de um bem
16:23que você almeja.
16:24Essas conquistas
16:25são importantes
16:26na vida financeira.
16:27Até pra estimular a gente,
16:28né?
16:28No dia a dia,
16:29tá lá ralando,
16:30batalhando,
16:31pegando três ônibus
16:32por dia.
16:33A gente,
16:33quando tem aquele objetivo,
16:34aquela meta ali
16:35a ser cumprida,
16:36a gente consegue
16:36ter mais ânimo
16:37e estímulo
16:38pra trabalhar, né?
16:39Então é importante
16:40a gente ter essa reserva.
16:42E importante também,
16:43você falou aqui,
16:44pensar no futuro,
16:45na aposentadoria,
16:47né?
16:47Pra começar,
16:48eu vou dizer que eu não entendo nada,
16:50nada de previdência privada,
16:51onde investir essas coisas,
16:53mas é importante a gente começar
16:54a tomar conhecimento, né?
16:56De como a gente pode guardar
16:57nosso dinheiro,
16:58investir nosso dinheiro
16:59pro futuro.
17:00Sua previdência privada,
17:01não só o produto
17:02previdência privada,
17:03mas é a sua economia,
17:04suas economias.
17:05Você vai acumulando
17:05com aquele objetivo,
17:06no futuro,
17:07ter uma reserva
17:08e poder viver
17:08de renda passiva.
17:09pra complementar.
17:11Você pode ter o INSS,
17:12mas tem que ter um complemento,
17:13não pode depender só disso, né?
17:15E outra coisa
17:16que você falou muito bem,
17:17assim,
17:17isso não depende,
17:19isso não depende
17:20da renda que eu recebo.
17:21Tem você que tem casos
17:21de pessoas que tem
17:22renda de médicos
17:25ou advogados
17:26que tem renda
17:26de 20, 30 mil reais
17:27que vivem endividados,
17:29assim como você,
17:30mas você pode ter,
17:31você tem diarista,
17:32uma diarista que guarda,
17:33trabalha seis dias na semana,
17:34segunda a sábado,
17:36e guarda uma diária
17:36por semana.
17:37Quem é que tá mais tranquilo
17:38financeiramente
17:39se acontecer algum imprevisto?
17:41A pessoa que tem
17:41descontrole financeiro
17:42vai ter com qualquer
17:43patamar de salário,
17:44até porque quanto mais
17:45se ganha, se gasta, né?
17:46Então a pessoa vai
17:47se desorientar ali,
17:49mas é importante
17:50seguir aqui as dicas
17:51do Danilo
17:52pra você passar
17:54esse segundo semestre
17:55aí, aliviar,
17:55chega Natal,
17:56tá tranquilo,
17:57comprar os presentes
17:58de todo mundo
17:59e começar a 2026
18:00com o pé direito.
18:01Danilo, muito obrigada
18:02pela participação
18:03aqui no programa, tá?
18:04Eu que agradeço, Thais.
18:05Obrigada pelas dicas
18:06aqui pro pessoal.
18:07E obrigada pelo carinho
18:08da sua audiência.
18:09Amanhã a gente fala
18:10sobre o Agosto Lilás,
18:12mês de conscientização
18:13da violência contra a mulher.
18:15A gente se encontra
18:15às 2h10 da tarde
18:17logo após a Hora da Treta.
18:19Cheiro!