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00:00Bien, continuamos, esto es su lado positivo y les deseamos al inicio del programa que
00:05¿qué se le viene a la mente a usted cuando le hablan o escuchamos en las noticias que
00:13hablan de la inflación y que la inflación esto y que la inflación lo otro? Y a veces
00:19no lo entendemos muy bien, a veces incluso la gente con formación formal en alguna área
00:26ni siquiera logra interpretar por qué nos podría afectar o no la inflación y hoy
00:34vamos a tratar de hacer con Carlos Valerín, quien es coach financiero, una
00:39entrevista lo suficientemente formativa, educativa para entender, pero no sólo
00:47quiero entender yo, yo quiero que ustedes entiendan en la casa y si les queda alguna
00:52duda o si quieren hacer algún comentario pueden marcar inmediatamente el teléfono
00:5621 00 13 13 para que me digan que entienden ustedes por inflación, yo le voy a dar la
01:04bienvenida, ¿cómo estás Carlos? Todo muy bien Sergio, muchas gracias por tenerme aquí
01:08de nuevo y ojalá que hoy podamos aprender un poquito de un tema que se habla mucho
01:12pero que es más fácil de lo que aparenta. ¿Sí, usted cree? Sí, por supuesto. Ay, qué
01:17dicha, entonces yo voy a salir más que satisfecho porque voy a aprender qué es la
01:21inflación, pero más allá de entender qué es, lo importante es cómo nos afecta y
01:26cómo nos puede, iba a decir perjudicar o beneficiar porque podría ser las dos
01:34cosas. Si yo le pregunto a usted en un ambiente muy relajado como el que
01:39estamos, ¿qué es la inflación? ¿Qué es la inflación? La inflación lo único que
01:43significa como su palabra y forma lo indica es que los precios tienden a
01:47crecer, eso es todo, entonces en la economía, en la regularidad, lo que
01:52antes costaba, no sé, un poquito, ahora va a costar un poco más, te pongo un
01:56ejemplo, seguramente cuando eras más pequeño, cuando eras un niño, ibas a la
02:00pulpería y te daban no sé qué, 10 colones, 20 colones, 50 colones y con eso te
02:06alcanzaba para comprar, no sé, ¿verdad? Yo siempre le pregunto eso a la gente y me
02:09dicen, bueno, yo compraba leche, no sé, jamón, lo que fuera, pan. Le voy a poner un
02:15ejemplo porque me lo recordó, iba a servir montones a la gente, a nosotros nos
02:21mandaban, a mi hermano y a mí nos mandaban con merienda a la escuela, pero
02:25siempre nos daban un dinero para gastar en la soda de la escuela, que era muy cara y
02:32por eso va a servir este ejemplo, y resulta ser que entonces, pero siempre
02:36llevábamos la merienda, nosotros solíamos guardar y solo el viernes
02:39comprábamos algo, un perro caliente y la gente va obviamente a sacar mi edad por
02:45eso, un perro caliente costaba un colón 50 y a nosotros nos daban 75 centavos a
02:52cada uno para gastar, porque llevábamos la merienda, entonces juntábamos los 75 de
02:57cada uno y nos comprábamos un perro caliente.
03:00Ok, ahora te hago esta pregunta, ¿qué te compras hoy con 75 centavos?
03:05Ni existen, yo creo.
03:06Exacto, no existen. Entonces, lo que sucede es que conforme va pasando el tiempo, los
03:11precios tienden a subir en los países que tienen inflación, que son la mayoría del
03:16mundo, porque hay otras cosas que son deflaciones o desinflación también, que eso lo podemos
03:21hablar, pero empecemos por la parte de inflación primero.
03:24Ok, pero entonces eso quiere decir que la inflación siempre va a subir, nunca va a
03:28bajar. Siempre va a subir y hay algo aquí muy importante, la mayoría de la gente cree
03:32que escuchamos inflación y tiene que ser malo, la inflación no es necesariamente mala, hay
03:39un grado de inflación que es bueno. Entonces, para ponerlo en contexto costarricense, Costa Rica
03:45busca una meta de inflación, o sea, estamos apuntando a que los precios sí suban, pero
03:51apuntamos a que suban solo un 2% anual, eso quiere decir que suba un poquito. Ahora, la pregunta
03:57del millón es por qué nos interesa que los precios suban. Bueno, hay ejemplos de
04:02economías en el pasado, ¿verdad? Otros lugares del mundo a donde ha habido deflación, o sea
04:08que los precios en vez de aumentar disminuyen. Entonces, otra pregunta, si yo te digo que
04:13la pantalla que quieres comprar hoy vale 500 mil colones, pero mañana vale 400 mil, ¿qué
04:20vas a hacer? Probablemente la vaya a comprar más rápido. No, si mañana baja de precio.
04:27Ah, ok. Si nos esperamos a mañana, la consigo más barata. Ajá. Entonces, me esperaría mañana.
04:32Ah, ok, sí. Y si yo les digo que el día siguiente va a estar aún más barata, me espero
04:37otra vez y me espero y me espero, y eso lo que hace es que disminuye esto que también
04:42escuchamos mucho en la economía, que es crecimiento, ¿verdad? Porque todo se hace más lento.
04:47Carlos, voy a hacer esta pregunta y probablemente la gente en la casa también se la está haciendo.
04:55¿La inflación tiene que ver con el dólar o no necesariamente?
05:00Tiene una afectación del dólar, pero no es el tipo de cambio, porque también es otra
05:05cosa. La gente entiende que el tipo de cambio es la inflación y no es así. El tipo de cambio
05:10simplemente es la paridad, o sea, lo que vale un colón, cuántos colones necesito para
05:16comprar un dólar, o sea, la equivalencia entre uno y otro. Ahora bien, la inflación
05:22es simplemente el aumento en los precios sostenido a lo largo del tiempo, o sea, que todos los
05:28años vamos a ver un incremento en las cosas. Te pongo un ejemplo nuevamente. En Estados
05:33Unidos un ingreso de 100 mil dólares, lo que me compraba a mí 100 mil dólares en el
05:37año. En el 2020 hoy tienen que ser 125 mil dólares. O sea, una cuarta parte. Una cuarta
05:45parte se ha puesto más caro y eso es data de Estados Unidos. O sea, que la gente en Estados
05:51Unidos ahora tiene que producir más para comprar lo mismo que compraba en el 2020. Y
05:56esto nos pone en reflexión sobre lo que tenemos que hacer con nuestro dinero. ¿Por qué? Porque
06:02si mi dinero está sentado en una cuenta o está sentado abajo del colchón, que es lo
06:06peor que podemos hacer, pero si mi dinero está simplemente sin hacer nada, está perdiendo
06:12valor. Ojo qué importante es esto. Nosotros invertimos para no perder dinero. La gente cree
06:18que uno invierte para hacerse millonario. Uno invierte realmente para no perder dinero.
06:22Ok. Y la primera meta, cuando yo estoy invirtiendo, es que si mis 75 centavos me compraban medio
06:30perro caliente, a lo largo de, no sé, vamos a tratarlo bien y vamos a decir que en 20
06:36años. Si yo hubiera tomado un certificado de depósito a 40 años con esos 75 centavos, hoy
06:44esos 75 centavos valdrían lo que valen realmente. Exactamente. Con un poder adquisitivo
06:51mayor. Exactamente. O sea, te podrías escudar bajo el hecho de que mi plata no perdió valor
06:59en el tiempo. Se convirtió en eso mismo. ¿Verdad? Entonces, ¿cómo lo podemos ver? Simplemente,
07:05si yo voy a la pulpería o al mini super y yo quiero comprar, no sé, frutas, ¿verdad? Y digamos
07:11que una piña me cuesta mil colones, por decir un número, pues probablemente en 10 años esa misma
07:18piña cueste dos mil colones. Entonces, yo voy a ver, o sea, si yo agarré esos mil colones y los metí en una
07:25caja fuerte, por ejemplo. Ya cuesta más de dos mil, yo creo. Probablemente, pero para hacer los números
07:30sencillos, pero si yo voy y saco esos mil colones y los llevo a la pulpería o al mini super, me van a decir
07:37no alcanza. Ok, Carlos, yo me voy a levantar. Tenemos una pizarra aquí. Cualquier cosa, los compañeros me dicen si
07:43jalo más la pizarra hasta este lado, porque yo quiero entender también y cualquier cosa, la gente, si quiere
07:51hacer alguna consulta, que ahí estaba escuchando yo el número de teléfono 21 00 13 13, por aquello de que
07:58quieran hacer alguna consulta. Ahora que Carlos está diciendo eso, voy a hacer el repaso, ¿verdad? De que
08:04estamos hablando hoy sobre inflación, pero resulta ser que estabas hablando de que tiene una relación
08:14directa con los precios de las cosas, ¿verdad? Y que tienden a subir los precios. Ok, y ahí quiero entender
08:25una cosa, porque en nuestro país, como en muchos otros países, hay determinados precios de algunos
08:32productos que se fijan por el libre mercado, y eso quiere decir que si la señora que corta pelo, corta el
08:41pelo a los señores en cinco mil colones, eso lo fijó ella, pero si llega una señora y le pone un salón
08:49a los cien metros y está cobrando cuatro mil quinientos colones, probablemente ella vaya a tener que bajarlo
08:55y sucesivamente, pero hay otros precios en nuestro país que son fijados por ley, y que se establece como un
09:03mínimo, así como, ¿verdad? Entonces, si los precios al subir son los que hacen que la inflación suba,
09:14¿quién hace que la inflación suba?
09:16El mercado. ¿Qué hace que la inflación suba?
09:20Nosotros estamos en un mercado a donde lo que lleva a la narrativa es el consumo, y eso es muy importante
09:27que lo entendamos. A pesar de que en muchos lugares del mundo queremos decir que no somos capitalistas
09:33o lo que fuera, la realidad es que sí somos capitalistas aquí y en el grueso del mundo que
09:39nosotros al menos vemos y tenemos a mano. ¿Qué quiere decir eso? Que constantemente estamos consumiendo más.
09:45Entonces, para ponerte un ejemplo, hace diez años la población de Costa Rica no era cinco millones,
09:54era menos, y hace veinte era mucho menos, entonces todo eso va aumentando.
09:58Entonces, al ejemplo de la señora que corta pelo, por ejemplo, ella va a tener un aumento en su costo,
10:04por ejemplo, de electricidad. Entonces, todos los costos que llevan a que esa persona pueda dar ese servicio
10:11van a afectar su negocio. Por lo cual, aunque me pongan la competencia a la par y la competencia...
10:17No vas a poder...
10:19No puedes entrar en un negocio que pierde plata, ¿verdad? O no vas a estar en eso mucho tiempo.
10:23No sería negocio.
10:24Entonces, lo que sucede con los precios es efectivamente es el mercado, es la economía la que va aumentando los precios,
10:32pero los precios van a aumentar porque seguimos consumiendo.
10:36Ok. Teníamos una llamada en el 21001313, doña Gloria nos hacía una consulta y ella decía,
10:44entonces, y lo digo con las palabras de ella, entonces, ¿la inflación es lo mismo que el poder adquisitivo?
10:51No.
10:52Ok.
10:54No, no. El poder adquisitivo es personal, ¿verdad? O sea, cada quien tiene su poder adquisitivo,
11:01y su poder adquisitivo al final va a tener que...
11:03Pero digamos entonces que, por ejemplo, si yo tengo 500 mil colones, ¿ok?
11:11Y hubo inflación, esto en enero, por ejemplo, y resulta ser que estamos en, ¿qué? Agosto, julio.
11:19Julio. Ok.
11:20Y que en julio la inflación aumentó, o de enero a julio aumentó la inflación, eso quiere decir que estos 500 mil colones ya no van a ser los mismos.
11:35Lo que decías antes, lo que yo me podía comprar en enero con 500 mil colones, en julio ya no me lo voy a poder comprar.
11:43Exacto. Los 500 mil son los mismos.
11:45Son los mismos.
11:46Su valor es el que disminuyó.
11:48Ok, yo lo voy a hacer entonces más chiquitito, porque son los mismos, pero ya no voy a poder comprar lo mismo que compraba con estos 500 mil.
11:57Y supongo que doña Gloria hacía referencia al poder adquisitivo, porque es lo que yo puedo comprar o adquirir.
12:03Vamos a ver, mi poder adquisitivo va a disminuir si yo no muevo mi dinero.
12:09Ok.
12:09Entonces eso es lo importante y eso es algo de lo que hacemos nosotros mucho en mi consultoría, es para que la gente aprenda y entienda que tienen que empezar a invertir.
12:18Ok.
12:18¿Por qué? Porque si no invertimos va a suceder lo que dice doña Gloria.
12:22Ajá.
12:22De enero a julio, bueno, eso es un ejemplo un poco más...
12:25Corto.
12:26Corto y más visual, pero la realidad es que en el largo plazo mi dinero va a valer menos.
12:32Y entonces mi dinero va a poder comprarme menos cosas que las que me puede comprar hoy.
12:37Ahora bien, Carlos, hay proyecciones de inflación.
12:41Sí.
12:42Por ejemplo, como que yo diga, estamos en julio del 2025, pero se proyecta que la inflación a julio del 2026 sea de tanto y ahí es entonces donde yo tengo que tomar cartas en el asunto.
12:56Bueno, debemos tomar cartas en el asunto, sí hay proyecciones, pero lo mejor siempre es ver para atrás en mi opinión, ¿verdad?
13:04Siempre es mejor ver la historia porque es ya información que tenemos digno.
13:09Yo te puedo decir mañana la inflación va a estar en 300%, que sería una locura, pero bueno, digamos que lo digo.
13:17Y puede que por alguna razón lo pegue, pero si yo me voy para atrás voy a poder ver.
13:23Entonces, Costa Rica, la realidad es que Costa Rica, a mí me gusta mucho decir esto, yo soy muy patriótico.
13:29¿Sí?
13:29Porque tendemos a decir que Costa Rica no es muy bueno, que esto, que el otro.
13:33Costa Rica ha tenido una inflación muy controlada a lo largo de los últimos 20 años.
13:37¿Muy estable?
13:38Bastante estable.
13:40De hecho, hemos tenido alguna crítica al gobierno y demás porque la inflación más bien ha estado negativa.
13:48O sea, hemos estado en deflación.
13:50Ok.
13:50Y eso tampoco es bueno, por lo que te decía, porque si no, disminuye el consumo.
13:55Y necesitamos, en una economía capitalista y consumista, necesitamos que la gente siga consumiendo.
14:01Exacto.
14:01Ahora, estoy diciendo un montón de cosas.
14:03Lo voy a poner así, si hay deflación y la gente no tiene la plata, no va a ir donde la señora a cortarse el pelo.
14:10¿Y qué va a hacer entonces la señora que corta el pelo?
14:12Exactamente, lo que van a hacer es, si hay deflación, ya no vamos a ir a cortarnos el pelo hoy.
14:18Voy a ir mañana porque mañana es más barato.
14:20Ok.
14:20Y mañana voy a decir, no, voy a ir pasado mañana porque es más barato.
14:25Y entonces voy a andar todo greñudo, pero cada vez ahorrando más y más y más.
14:29Carlos, voy a hacer una consulta que don Antonio, don Antonio nos estaba haciendo muy interesante a través del 2100, no, la mandó por el WhatsApp.
14:38Y él decía que si eso significa que las inversiones que yo haga tienen que generar más intereses que la inflación.
14:49¿Quién fue que preguntó eso?
14:51Don Antonio.
14:52Don Antonio, perfecto.
14:54O sea, eso es exactamente lo que hay que hacer.
14:56Ahora, aparte de eso...
14:58Voy a hacer el paréntesis.
14:59¿De cuánto es la inflación?
15:01¿O de los datos más recientes?
15:02En este momento anda como en el 0.63%, o sea, está bajísima.
15:07Ok, 0.63%, digamos, ahí redondeamos.
15:12Y él lo que dice es, yo pongo plata en el instrumento financiero que yo quiera, pero obviamente los intereses que me genere van a tener que ser mayores que esto.
15:24Exactamente.
15:24Para que pase lo que decías, que esa plata no pierda valor.
15:28De hecho, ese es el retorno neto.
15:31¿Qué quiere decir eso?
15:32Digamos que me pagan un 1%, para hacerlo sencillo, ¿verdad?
15:37Entonces, ese 1% es mi ganancia.
15:40Como yo lo debería ver, que la mayoría de la gente no lo da así, pero como yo lo debería ver es, los precios en el país crecieron un 0.63%.
15:48Entonces, yo me gané un 1, menos 0.63, la diferencia es mi verdadera ganancia.
15:56Así lo deberíamos ver.
15:57Ahora, si queremos ser más prolijos, digámoslo de esa manera, o incluso queremos llevarlo un paso adelante, que también es otra cosa que le decimos a todas las personas que ya quieren invertir, que quieren empezar a hacer un poco más,
16:12es, ok, no solo el 1%, sino que agreguemos ese 0.63.
16:17Entonces, no sé si me explico, digamos que yo invierto 100 dólares al mes, por hacerlo muy sencillo.
16:27Ok, los 100 dólares al mes, los invierto este año, 100, 100, 100, 100 cada mes, llegamos al 2026, y en el 2026 digo, la inflación creció por 1%,
16:39entonces ahora voy a hacer 100 más 1% va a ser mi inversión.
16:44Ok, a continuar después de ese momento.
16:46A continuar después de ese momento.
16:47Y así no tener pérdida del dinero como tal.
16:49Claro, porque imagínate que eso es como hacer dos escudos, ¿verdad?
16:52Un escudo mi inversión y el otro escudo yo mismo porque estoy en edad productiva, que eso es muy importante.
16:58Las inversiones, y si alguien en algún momento les dice dos cosas en particular, porque lo he escuchado en algunos momentos,
17:05¿la inflación en Costa Rica es una locura, es altísima, es más del 10%, no, eso es mentira, en Costa Rica la inflación ha estado por encima del 10% solo 4 meses en los últimos 20 años.
17:18Cuatro meses, entonces la inflación en Costa Rica es muy contenida, por lo general el Banco Central hace un trabajo bastante responsable de mantenernos dentro de las metas de inflación.
17:31La principal meta, digamos, esto es como que le digan a un jugador, a un delantero de fútbol, le digan, su única meta es meter goles.
17:39Entonces, si usted defende, todo bien, pero a mí lo que me importa es que meta goles, ¿verdad?
17:44Al Banco Central lo que ellos dicen es, lo que me interesa es la inflación.
17:48Si la inflación está 2% o para abajo, es como si el delantero mete goles.
17:53Entonces ellos se enfocan mucho en eso y lo han logrado de buena manera, con excepción de cuatro meses, en tiempos de pandemia y demás, que se nos movió un poco el mercado.
18:02Ahora, eso quiere decir que Costa Rica nos da muchos beneficios en estas épocas y nosotros tenemos que aprovecharlo.
18:11¿Qué quiere decir eso? Que si la inflación está baja y yo empiezo a invertir, entendiendo que esto es a largo plazo,
18:18todo eso que la gente dice es que invertir te vas a hacer millonario la noche, eso no es así.
18:23Inversión es un juego lento y aburrido.
18:26Sí, de paciencia.
18:27De paciencia. Y entonces lo que me da Costa Rica es que yo puedo invertir ahorita y no tengo tanto...
18:35Variación tan abrupta.
18:37Si no hay tanto que me baje la inflación, sino que mis ganancias van creciendo y creciendo.
18:42Excelente. Carlos, ahí han aparecido sus redes sociales y la forma en la que la gente lo puede contactar.
18:48Muchísimas gracias, de verdad, por haber compartido con nosotros.
18:50En San Ignacio de Acosta hay un objeto que creo que nunca se ha depreciado.
18:57Es un altar y está hecho de oro.
19:01Bueno, el oro por lo general aumenta de valor, así que estoy seguro que no ha depreciado.
19:06Muchas gracias, Carlos.
19:08Hacemos una pausa.
19:08Gracias.
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