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00:00Regresamos a esto de su lado positivo y son las 4 con 6 minutos de la tarde.
00:05Recuerde que a partir de ahora vamos a estar empezando un poquito antes el programa.
00:09Justo cuando termina la misa, empezamos de lleno ya con su lado positivo
00:13para que ustedes se queden conectados y conectadas con nosotros.
00:17Y llega el momento de recibir a nuestro primer invitado
00:20para hablar de un tema en el que muy probablemente
00:24usted va a necesitar el número de teléfono.
00:26Entonces yo se lo recuerdo nuevamente.
00:2821 00 13 13, ahí lo están viendo en pantalla,
00:33es el número de teléfono que usted puede utilizar para hacer sus consultas
00:38con el próximo invitado, a quien yo le doy, por supuesto, la bienvenida.
00:43Este es su lado positivo, es Carlos Valerín, quien es coach financiero
00:48y con quien vamos a estar conversando sobre cómo invertir la liquidación.
00:54Esa liquidación de que a lo mejor a usted hace un mes lo cesaron de su trabajo,
01:01a lo mejor usted renunció y le dieron una liquidación,
01:05o a lo mejor usted se pensionó, se jubiló y le dieron o le van a dar una liquidación.
01:12¿Y qué hace con esa plata?
01:13No hay que tomar decisiones así a la ligera, hay que ponerse a pensar
01:19y para que piense mejor, por eso es Carlos, ¿cómo estás?
01:23Muy bien, gracias a Dios y muchas gracias por invitarme.
01:26Un placer, de verdad.
01:27¿Qué hay que considerar a la hora de invertir una liquidación, Carlos?
01:34Bueno, antes que nada tenemos que, es como los jugadores de fútbol
01:38que dicen que el partido se prepara durante la semana y no en el partido en sí.
01:42Y es que lo primero que tenemos que pensar es sobre un fondo de emergencia,
01:47precisamente previendo una posibilidad donde tenga un despido
01:52o bien que ya tengo que salir de la fuerza laboral.
01:55Entonces tengo que pensar primero que nada en hacer un fondo de emergencia.
01:58Antes de que eso pase.
01:58Antes de que eso pase.
01:59Y ahí es donde es muy importante tomar en consideración el ahorro,
02:04que muchas veces escuchamos, es que ahorrar es malgastar el dinero,
02:07es el banco es el que está ganando el dinero, etc.
02:10Está bien, puede ser que sí, pero tenemos que tener ahorros.
02:14Y el hábito del ahorro es lo más importante previo a una liquidación.
02:17Yo le voy a decir lo que la gente seguramente en la casa está pensando
02:20o está diciendo, y yo se lo digo para ver qué le dice Carlos a esas personas
02:24que le van a decir, don Carlos, pero es que a mí no me alcanza para ahorrar.
02:28¿Cómo hago para ahorrar si a mí el salario apenas me alcanza para sobrevivir?
02:36Existen casos de casos y habrán personas que realmente no les alcanza para ahorrar.
02:41Pero la mayoría de la gente que está en un empleo formal sí tiene esa oportunidad de ahorrar.
02:46Lo que pasa es que es como un vicio.
02:49No lo hacemos.
02:49No lo hemos hecho.
02:50Hay que desarrollar el hábito.
02:51Hay que desarrollar el hábito, pero nunca lo hemos hecho.
02:53Y entonces es dificilísimo.
02:55Es como la gente que quiere tener, no sé, cuadritos de un día a otro.
02:59No se puede.
02:59No hable de eso, Carlos.
03:01Entonces, ¿qué sucede?
03:02Que típicamente lo que hacemos en consulta y ayudamos a nuestros clientes a que empiecen a ahorrar
03:08es que empezamos pequeñito, pero lo hacemos periódicamente.
03:12Si ustedes tienen, no sé, un ingreso de, digamos, 100 mil colones, por decir un número redondo,
03:17empiecen ahorrando mil, mil colones, mil colones, mil colones cada quincena y con eso van a ir generando
03:24una buchaquita, una bolita de nieve y eso va a ir creciendo poco a poco.
03:28Lo que pasa es que el crecimiento es lento, es aburrido, no es entretenido, pero es una máxima.
03:35Yo me pongo a pensar cuando a veces alguien dice, no, es que la verdad es que no me alcanza, de verdad.
03:40No le alcanza.
03:41Vea, si este próximo fin de semana ustedes van a ir al supermercado, porque creo que es fin de mes ya, ¿verdad?
03:46Sí, es fin de mes. Y entonces pagan y resulta que hay que ir al supermercado
03:50y ustedes compran las toallas de cocina, de las más acolchonaditas y que son más...
03:57Compran las más baratas. Compran las más baratas.
04:00Si compra la mantequilla, que es más... Compran las más baratas.
04:04Compran las más baratas. Y con lo que se ahorra ahí, un pellizquito, un pellizquito, un pellizquito.
04:09Si, por ejemplo, a la semana se compra un combo de un restaurante de comida rápida, no se lo compren.
04:16No se... Lleve algo de comida para la... Y ese poquitillo lo va a ahorrar.
04:20Aunque sea poquito, Carlos.
04:21Aunque sea poquito. O sea, cada poquito va sumando y va haciendo algo muchísimo más grande.
04:27Ahora, sí tenemos que entender, volviendo al ejemplo puntual de supermercados,
04:32algo que vemos mucho en consulta es... Es que yo voy al super cada dos días, cada tres días, cada cuatro días.
04:39O sea, la gente va con mucha frecuencia al supermercado. Entre más veces vayan, más van a gastar.
04:44Entonces, hay tips que podemos tomar, como por ejemplo el clásico de llevar una lista, ir sin hambre, etcétera, para no gastar de más.
04:55Pero más allá que eso, tenemos que desarrollar el hábito de ahorrar.
04:58Y la única manera, la mejor manera de hacerlo, es en el momento que me entra el dinero, en ese momento saco mi ahorro.
05:06¿Por qué? Precisamente eso me estaban diciendo.
05:10¿Qué pasa cuando no tenemos el hábito de ahorrar y nos cayó una plata?
05:16Como la liquidación, por ejemplo, sea por jubilación o sea porque me despidieron y luego la gente va a ir a recoger el FCL.
05:24Y entonces, no tenemos el hábito de ahorrar y nos cayó esa plata y la gente se vuelve loca.
05:30Y vamos a decir lo que definitivamente no deberíamos hacer y es volvernos locos con el dinero.
05:37O sea, si me cae una platica, no me voy a ir a comprar un carro del año, no me voy a ir a cambiar los muebles de la casa,
05:43o sea, no tengo que hacer nada que sea estructuralmente distinto a lo que ya tengo en mi día a día.
05:49Porque primero tengo que agarrar una parte y ponerlo en algo que sea de bajo riesgo, una cuenta de ahorros, por si acaso.
05:57¿Por qué? Porque tenemos que seguir sumando esa cuenta de ahorros.
06:00Pero otra parte que deberíamos destinar debería ser una parte importante para inversión.
06:06Y ahora aquí es muy importante diferenciar si estoy siendo liquidado por una terminación temprana en mi trabajo, un despido,
06:13o porque ya me pensioné y me retiré.
06:16Sí, que son dos situaciones completamente diferentes.
06:20Yo aprovecho también para recordarle a la gente, 21 00 13 13, 21 00 13 13,
06:28es el número de teléfono que usted puede marcar ya mismo para que usted le consulte a Carlos
06:34si lo que usted estaba pensando hacer con esa liquidación podría ser una buena medida o no.
06:41No, ¿verdad? Hablando de inversiones, bueno, perdón, vamos a ir un poquito para atrás.
06:48Si habíamos logrado desarrollar el hábito de alaborro y nos despidieron y tenemos también la liquidación,
06:53habríamos tenido algo guardado, ¿verdad? Entonces eso se va a sumar.
06:58Digamos que no y entonces tenemos la liquidación.
07:01¿Qué vamos a hacer con la liquidación? Hay que tomar para guardar porque no sabemos qué va a pasar.
07:07Exacto. Vamos a ver, cuando nosotros estamos invirtiendo típicamente en una inversión,
07:12piensen en cualquier tipo de inversión, alto riesgo, bajo riesgo, cualquiera,
07:16siempre le va a limitar la flexibilidad o la liquidez al dinero.
07:20Eso quiere decir que si yo pongo el dinero en un certificado de depósito a plazo, por ejemplo,
07:25pues estoy bloqueando la posibilidad de retirar ese dinero durante el siguiente semestre,
07:31un año, dos años, etcétera.
07:34Y por lo tanto, en caso de otra emergencia, no lo puedo utilizar.
07:38Entonces, por eso es importante que siempre tengamos una parte de nuestro patrimonio
07:41de manera líquida para poder tocarlo en caso de que fuera necesario.
07:45Ojo, en caso de que fuera necesario, no en caso de que me quiero comprar un carro,
07:50me quiero dar un lujo, porque es otra estrategia y otro objetivo totalmente distinto.
07:54Kevin nos escribe desde Calle Blancos, desde San Sebastián, perdón, Kevin,
08:00y vamos a formular su pregunta.
08:03Dice que lo despidieron hace poquito, le dieron de liquidación 7 millones de colones
08:08y que él tiene pensado comprarse una motocicleta para ponerse a mensajear
08:15o a trabajar en plataformas haciendo repartición.
08:18No la estaría comprando para un lujo, sino más bien como un activo para ponerse a trabajar.
08:26Y que dijo más, perdón, que tiene una deuda con el banco.
08:31Entonces dice que cancela la deuda o se compra la moto.
08:34Pues depende mucho de cuál es el nivel de endeudamiento que él tenga,
08:40pero si va a utilizar el dinero como una herramienta,
08:45o sea, va a comprar la moto para ponerla a producir y la diferencia,
08:49o sea, lo que se va a ganar va a generar más de lo que le cuesta la deuda,
08:53puede ser una buena alternativa.
08:56Sin embargo, sería un poco irresponsable de mi parte decirle aquí,
09:00sin ver el caso en particular, si sí o si no.
09:02Lo que sí les puedo decir es esto.
09:03Cuando tenemos una deuda, las deudas en Costa Rica típicamente son caras.
09:09O sea, la tasa de interés que nosotros pagamos es más alta
09:12que la tasa de interés que se pagan en lugares como en Estados Unidos.
09:15Entonces, cuando consumimos contenido que nos dice,
09:18endeúdese para hacer mucho dinero, pues puede que sí sea cierto,
09:23pero para nosotros es muchísimo más caro.
09:26Y entonces tenemos que tener mucho cuidado con el nivel de endeudamiento que tenemos.
09:29Así que si acaba de recibir 7 millones y tiene una deuda,
09:33que si esa deuda es de consumo, por ejemplo, una tarjeta de crédito,
09:36que son deudas altísimas,
09:38quizás lo más sano es salir de esa deuda primero,
09:41reconstruir su capital para luego poder comprar la moto.
09:44Yo sí le voy a decir algo a Kevin.
09:47Carlos no se lo va a decir, yo se lo voy a decir.
09:51Hay motos de un millón y medio.
09:53Eso sí.
09:53Y él estaba diciendo que le dieron una liquidación de 7 millones.
09:57Y si es para trabajar, yo nada más le digo eso,
10:00no le voy a decir tampoco nada,
10:01pero hay motos de un millón y medio de colones,
10:03perfectamente podría comprarse una moto de un millón y medio.
10:06Entonces voy a comprar una moto de 7 millones.
10:08Y es un muy buen consejo, ¿verdad?
10:09Tenemos que ser, tengo unos clientes que les da mucha risa,
10:13que yo uso mucho esta palabra,
10:14pero tenemos que ser frugales con nuestros gastos,
10:18dependiendo de qué sea lo que necesitamos.
10:20Entonces, la manera o el camino hacia las finanzas sanas
10:24se basa en lo que a mí me gusta, gastar mucho en eso.
10:28Pero si a mí algo me encanta,
10:30yo tengo que buscar acomodar mi presupuesto
10:32para poder invertir o gastar en eso.
10:34Pero lo que no me interesa, lo que no me gusta,
10:37lo que si ahorita estamos hablando de
10:40quiero comprar una moto para ser repartidor,
10:43efectivamente lo que vos decís es correcto,
10:45tenemos que disminuir el gasto lo más que podamos.
10:47Para empezar ese negocio,
10:50ahorrando también en los gastos en la inversión original
10:54que se vaya a hacer.
10:55Desde Liberia también nos mandan otro mensaje
10:58a través del 21 00 13 E13.
11:02No nos quiso dar el nombre,
11:04pero dice que se acaba de pensionar
11:06y que le dieron 15 millones.
11:09¿Quieres saber si es buena idea
11:11invertir en inversiones pequeñas,
11:15en varias inversiones pequeñas o una grande?
11:19De nuevo, depende.
11:20Al final no hay una sola razón para hacer una u otra.
11:24Depende de cuánto le están pagando cada una.
11:26Ahora, es importante entender lo siguiente.
11:28Si yo ya estoy siendo liquidado por pensión,
11:31probablemente ya estoy en una etapa adulta,
11:34ya estoy un poco más por ahí de los 60, 70, etcétera.
11:39Entonces, ¿qué sucede?
11:40Que tengo que ser mucho más cauteloso conmigo.
11:41Carlos, ¿dónde pensionan a los 60?
11:43No, sobre todo tiene más de 65 ya.
11:46Entonces, esta persona tiene que ser muy cautelosa con su dinero.
11:49¿Por qué?
11:50Porque la primera, y eso es algo muy interesante,
11:54muy importante, es que nos hemos metido en la cabeza
11:56que invertimos para hacernos millonarios
11:58y no invertimos para hacernos millonarios,
12:00invertimos para no perder dinero.
12:02Entonces, cuando vamos a invertir,
12:03lo primero que tenemos que ver, especialmente en esta edad,
12:06es qué tan riesgosa es la inversión.
12:09Más allá de si son muchas o pocas,
12:11es qué tan riesgosa.
12:12Ahora bien, si ya estoy ante la situación
12:15donde sean varias inversiones o pocas,
12:18depende también del monto que yo tenga.
12:21Si yo tengo un monto grande,
12:23que en este caso 15 millones es un monto bien,
12:27pero no es gigantesco,
12:29probablemente lo mejor sea no hacerlo muy...
12:32Muy repartido.
12:32Muy repartido.
12:33¿Por qué?
12:34Porque si no estoy, como quien dice,
12:36el que mucha barca, poco aprieta.
12:37Correcto.
12:37Entonces, tenemos que enfocarnos mejor,
12:40crecer un poquito más esa buchaquita
12:42para que en algún momento le podamos sacar alguna ganancia.
12:45Ok, desde poco sí,
12:46también nos hacen otra pregunta.
12:48Don Jonathan,
12:49a través del 21001313,
12:52él cuestiona si será mejor invertir
12:55a través de la banca privada
12:57o banca estatal.
13:00Ok.
13:00Esa es muy difícil, ¿verdad?
13:01Esa es difícil,
13:03pero es un poco más sobre
13:04las condiciones que me puedan dar.
13:07En Costa Rica tenemos varios bancos estatales,
13:10para bien o para mal,
13:13eso lo que significa es que tenemos
13:14muchísima estabilidad también.
13:16Entonces, ¿qué sucede?
13:17Que si yo voy a uno de tres bancos estatales,
13:20¿verdad?
13:20Banco de Costa Rica, Banco Nacional,
13:22Banco Popular y por ahí hay un banco privado
13:25que se llaman bancos sistémicos.
13:27¿Qué quiere decir eso?
13:28Que son altamente seguros
13:29porque son tan grandes para la economía
13:32que en caso de que llegue a suceder algo,
13:34pues todos nos vemos afectados.
13:36Entonces, al gobierno, al Estado,
13:38está en su mayor interés que estos bancos no fracasen.
13:41Ahora bien, si son privados o estatales,
13:44al final depende de la tasa
13:45y las condiciones que me vayan a dar.
13:47Y cada uno tiene sus momentos,
13:49porque eso es muy importante.
13:51A veces los bancos necesitan captar dinero
13:53y si necesitan captar dinero,
13:55les van a dar condiciones muchísimo más.
13:57Ofrecen mayores o tasas de interés
14:01un poco más altas.
14:03Esta otra, nos mandaron un testimonio
14:05a través del 21 00 1313,
14:08no nos dice el nombre,
14:09pero dice un señor,
14:10bueno, era un señor,
14:11bueno, no sé, sí, sí.
14:13Dice que se pensionó hace algunos años
14:15y que él lo que hizo fue que tomó
14:18el monto de la liquidación,
14:20que tenía un lote en Guapiles
14:23y se construyó cuatro casitas
14:26y que hoy por hoy,
14:28entonces, percibe el ingreso del alquiler
14:31de esas cuatro casitas,
14:32además de la pensión.
14:33Imagínate, buenísimo.
14:35Eso es claramente una estrategia muy buena,
14:39siempre y cuando no es que yo voy
14:42a construir apartamentos
14:43y mágicamente me van a generar plata.
14:45Tengo que tener una buena ubicación,
14:47tengo que tener una buena construcción,
14:49tengo que tener buenos inquilinos,
14:51pero si logro todo eso,
14:52como ese señor,
14:53lo felicito porque definitivamente está muy bien.
14:55Ahora, lo que él debería hacer
14:57es que parte de los ingresos
14:59que está percibiendo,
15:00que son más,
15:01debería buscar multiplicarlos.
15:03Ajá, cómo invertir también esa parte.
15:05Exactamente, debería que hacer.
15:06Yo voy a tratar mentalmente,
15:07que yo soy malo en matemáticas,
15:09pero voy a tratar de hacer un ejercicio.
15:13A propósito de esta otra consulta
15:15o esta otra consulta que nos estaban enviando,
15:18me la repites,
15:19don Rolando de Desamparados
15:22dice que está pensando en construir
15:24un segundo piso en su casa para alquilarlo
15:27y ahí es donde yo voy a ir con el ejemplo.
15:30Digamos que me dieron 15 millones de la liquidación.
15:34Entonces, con 15 millones,
15:36yo puedo construir un apartamento arriba de mi casa.
15:39Ok, ¿cuánto le puedo sacar a ese apartamento de alquiler
15:43invirtiendo los 15 millones?
15:46Digamos que 200 mil colones.
15:48Pero entonces ahí yo le pregunto a Carlos,
15:50Carlos, ¿qué pasa?
15:51Yo ya sé cuánto voy a ganar en el alquiler
15:54invirtiendo los 15 millones,
15:56pero si esos mismos 15 millones yo los coloco
15:59en un certificado de inversión a largo plazo,
16:04bonos de estabilización monetaria,
16:05como se llame el instrumento.
16:08Esta es la pregunta que yo la voy a hacer.
16:10¿Me decido por dónde gane más?
16:14¿Si gano más con el alquiler?
16:16¿O si ahí me están ofreciendo por los 15 millones
16:18recibir cada mes 300 mil pesos o 275 mil?
16:23¿Me voy por ahí?
16:23Bueno, depende mucho de lo que vos quieras,
16:26de la tranquilidad que te pueda dar.
16:28Recuerden, cuando yo hago algo como, por ejemplo,
16:31hacer un alto en mi casa,
16:33tengo que administrarlo.
16:35Tengo que saber que no sé quién viene, ¿verdad?
16:38Puede ser que venga una persona que me haga mucha bulla
16:40o que no, es un trabajo.
16:42Y si la persona sale o no sale,
16:43tengo que enfocarme en impuestos,
16:46tengo que enfocarme en darle mantenimiento,
16:47porque recuerden, cuando yo estoy alquilando una propiedad,
16:51yo tengo que velar por su bienestar, ¿verdad?
16:55A menos que, bueno, ya tenga una persona que me haga.
16:56Yo alquilo en determinadas condiciones
16:58y se las tengo que conservar al inquilino.
16:59Exactamente.
17:00Entonces, ¿qué sucede?
17:01Que una opción me va a dar quizás más trabajo
17:03y la otra menos.
17:05Ahora bien, si ustedes me dicen,
17:06y esto es algo básico que hacemos,
17:08porque lo que decís o la situación que pones
17:11se le llama el costo de oportunidad, ¿verdad?
17:13O sea, es, ¿qué hago con mi dinero?
17:15Si el costo de oportunidad, o sea,
17:17si el rendimiento es el mismo,
17:18si los dos me pagan 200 mil al mes,
17:21yo les diría, váyanse al banco,
17:23porque no tienen que hacer ningún trabajo adicional.
17:25Simplemente tienen que hacerlo
17:26y nada más reciben el dinero.
17:28Pero si ustedes me dicen,
17:29no, es que Carlos, me voy a ganar 200 mil en el banco,
17:32pero por mi cuenta me voy a ganar 400, 500 mil,
17:35pues yo les diría,
17:37creo que todos preferiríamos 400 o 500 mil.
17:40Claro está, depende de la realidad financiera de cada quien.
17:43Ok, y el plazo, muy importante, Carlos,
17:48porque obviamente entre más plazo yo decida hacer la inversión,
17:54a un año, dos años, tres años,
17:56se paga más interés.
17:59Y si la hago más corta, es menos interés.
18:03Pero si la hago a un plazo más largo,
18:06sé que durante esos dos o tres años no puedo tocar la plata.
18:09Exactamente.
18:09Esa es otra decisión que balancear.
18:11Y eso es cuando se trata puntualmente
18:13de certificados de depósito a plazo,
18:15pero hay otros instrumentos que se pueden utilizar
18:18tanto locales como internacionales
18:20que me pueden brindar quizás mayor flexibilidad
18:22o una frecuencia mayor de pagos
18:25que me vaya o que se vaya a acoplar más
18:28a mi realidad financiera y a lo que yo necesito.
18:30Y si alguien necesita que hablemos de eso puntualmente,
18:32me pueden escribir directamente a carlosvalerincr en Instagram.
18:37Voy a repetirlo, carlosvalerincr.
18:39O en Facebook como carlosvalerincr.coachfinanciero.
18:42Ahí es donde normalmente conversamos más
18:45y ya ahí cualquier necesidad podemos atenderlo.
18:48Excelente.
18:49Muchísimas gracias de verdad, Carlos, por habernos acompañado.
18:51Yo voy a atreverme a dar un consejo.
18:53Adelante.
18:54A los que dijeron que querían invertir
18:56y ahí está sonando el teléfono.
18:58Que quieren invertir para construir apartamentos
19:01o algo y no sé cuánto.
19:03Y ahora Carlos decía,
19:04implica más trabajo y hay que hacer inversión
19:06y todo el asunto.
19:07Si ustedes hacen eso,
19:09tomen un seguro en el Instituto Nacional
19:12y les voy a hacer gratis el comercial
19:14al Instituto Nacional de Seguros.
19:16Ellos tienen un seguro,
19:18no me acuerdo cómo es que se llama,
19:19pero es un seguro para la gente que alquila apartamentos
19:22porque si usted tiene un mal inquilino
19:24y ese inquilino se fue
19:26y le dejó la casa ahí medio destrozada,
19:29usted tiene derecho a hacer efectivo el seguro
19:32y le cubre algunos daños por inquilinos malos.
19:36Y si te puedo robar ahí un último segundito,
19:39creo que lo más importante es
19:41hay que empezar a invertir
19:42y hay que empezar a invertir lo más joven posible.
19:44Si puedo empezar a invertir a los 18 años,
19:47a los 15 años,
19:48empiecen a hacerlo,
19:49empiecen a hacerlo lo más pronto posible,
19:51pero traten de hacerlo con asesoría
19:52porque sobran las historias de
19:55es que yo escuché, yo vi, yo hice,
19:57invierto y mal invierto y pierdo el dinero.
20:00Recuerden, invertir no se trata de hacerse millonario,
20:02se trata de no perder dinero en el tiempo.
20:04Entonces, con mucho gusto los podemos atender
20:06y los podemos ayudar
20:07para que empiecen a manejar su dinero
20:09de la mejor manera
20:10y lo empiecen a gestionar
20:11de una manera realmente positiva para ustedes.
20:14Ahí está en cintillo de pantalla
20:15el Facebook de Carlos,
20:18Carlos Valerín, coach financiero.
20:21Carlos, ¿se podría invertir en frijoles?
20:23Se podría invertir en frijoles,
20:24de hecho, en los mercados financieros
20:26se invierte en frijoles.
20:28¿A usted le gusta comer frijoles?
20:29Por supuesto.
20:30Qué bueno, pues quédese, no se vaya.
20:31Ya yo...
20:32Gracias.
20:32Gracias.
20:33Gracias.
20:34Gracias.
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