Montadeudas: el oscuro mundo detrás de las apps de préstamos fáciles

Name: Montadeudas: el oscuro mundo detrás de las apps de préstamos fáciles
Uploaded: 2025-01-26T20:13:10+00:00
Duration: 6 min 32 s
Channel: Milenio
Description: El término "montadeudas" ha ganado notoriedad debido a los esquemas fraudulentos que prometen préstamos rápidos con mínimos requisitos.

Milenio

hace 1 año

El término "montadeudas" ha ganado notoriedad debido a los esquemas fraudulentos que prometen préstamos rápidos con mínimos requisitos.

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00:00Supongamos que encuentras una aplicación que promete un préstamo rápido, sin complicaciones

00:17ni revisión de tu historial crediticio. La oferta parece perfecta, ¿verdad? Pero semanas

00:22después empiezas a recibir amenazas, tu privacidad está en riesgo y tus contactos reciben mensajes

00:28falsos en tu nombre. ¿Qué harías? El término montadeudas ha ganado notoriedad debido a los

00:33esquemas fraudulentos que prometen préstamos rápidos con mínimos requisitos. Sin embargo,

00:39detrás de estas aparentes facilidades se esconde una red compleja de engaños,

00:43intimidaciones y lavado de dinero que ha perjudicado a miles de personas en México.

00:48A continuación te contamos en detalle cómo operan, quiénes están detrás y qué acciones han

00:54tomado las autoridades para combatirlos. ¿Qué son los montadeudas?

00:58Los montadeudas son esquemas fraudulentos que ofrecen préstamos inmediatos a través de

01:03aplicaciones móviles y redes sociales como TikTok, Facebook e Instagram. Prometen montos

01:09entre $500 y $20,000, sin necesidad de consultar el buro de crédito. Sin embargo, el monto

01:15depositado suele ser mucho menor al ofrecido y viene acompañado de cargos exorbitantes por

01:21uso de aplicación e intereses que pueden llegar al 85% semanal. El modus operandi.

01:36El esquema inicia con la descarga de una aplicación móvil que, en sus términos y

01:40condiciones, solicita acceso a información personal, contactos, fotografías, ubicación,

01:46cámara y mensajes de texto. Esta información es utilizada para extorsionar a las víctimas en

01:52caso de que incumplan con los pagos. Los préstamos son dispersados casi de inmediato

01:57vía Spain, utilizando cuentas de instituciones de tecnología financiera, Fintech. Sin embargo,

02:02los plazos para pagar son alterados sin previo aviso, adelantando vencimientos y cobrando

02:08intereses adicionales. Si la víctima no cumple, comienza una campaña de intimidación que incluye

02:14amenazas directas vía WhatsApp, mensajes de desprestigio enviados a contactos personales

02:19acusándolos de ser estafadores o promotores de servicios sexuales, videos y fotos explícitas

02:25de torturas y decapitaciones para generar terror psicológico. Datos alarmantes.

02:31En 2022, el Consejo Ciudadano para la Seguridad Jurídica de la Ciudad de México recibió 11.594

02:38denuncias relacionadas con este tipo de esquemas. Estas cifras reflejan la magnitud del problema

02:44y la capacidad de estas redes para operar a gran escala. Además, se identificó que las empresas

02:50detrás de estas aplicaciones se presentan como entidades financieras, aunque no cuentan con

02:54autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, ni están registradas en el Sistema

03:00de Registro de Prestadores de Servicios Financieros. Estas empresas son fachadas

03:05creadas con el objetivo de captar fondos ilícitos y lavar dinero. Algunas características de estas

03:11redes incluyen empresas de reciente creación con capital inicial bajo, por ejemplo, 50.000 pesos,

03:17que manejan transacciones millonarias, uso de múltiples cuentas bancarias y fintech para

03:23dispersar fondos, transferencias frecuentes al extranjero sin justificación aparente,

03:28accionistas o representantes legales que actúan como prestanombres. En un caso específico,

03:35las transacciones alcanzaron los 600 millones de pesos en un solo mes, distribuidos mediante

03:41SPAY. ¿Qué están haciendo las autoridades al respecto? Ante el crecimiento de estas redes,

03:46se creó un grupo de trabajo interinstitucional que incluyó a la Unidad de Inteligencia Financiera,

03:51la Secretaría de Seguridad Ciudadana, la Procuraduría Fiscal Federal y la Fiscalía

03:57General de la Justicia de la Ciudad de México. Algunas de las medidas tomadas fueron investigaciones

04:03financieras. La CNBV emitió opiniones de delito contra 35 sujetos relacionados con estos esquemas.

04:10Bloqueo de cuentas La Unidad de Inteligencia Financiera

04:14incluyó en su lista de personas bloqueadas a 29 individuos y detectó vínculos entre 24

04:21empresas y cinco personas físicas. Procesos penales La FGJ de la Ciudad de México inició

04:27carpetas de investigación y logró la vinculación a proceso de varios implicados.

04:33Lavado de dinero, el núcleo del esquema En este contexto, las empresas implicadas no

04:47solo cometieron fraudes individuales, sino que también utilizaron el sistema financiero para

04:53lavar grandes cantidades de dinero. Entre las estrategias detectadas se encuentran cambio en

04:58el objeto social de las empresas para justificar movimientos de capital, fraccionamiento de

05:03recursos en pequeñas transacciones para evitar alertas, transferencias a cuentas en el extranjero,

05:09dificultando el rastreo del dinero. Ahora bien, ¿qué señales de alerta te indican que estás

05:14frente a un montadeudas? Promesas excesivas, ofrecen préstamos sin requisitos ni buro de

05:19crédito, términos confusos, solicitan permisos para acceder a datos sensibles como contactos

05:25y ubicación, cobranza ilegal, intimidaciones y amenazas para presionar pagos, ausencia de

05:31regulación, no están registradas ante la CONDUCEF. Con todo esto en la mente, es claro que los

05:37montadeudas no solo se enfocan en robar dinero, sino que operan a través de tácticas mucho más

05:42complejas, incluyendo abuso emocional, engaños digitales y lavado de dinero. Si bien las

05:47autoridades han tomado medidas importantes, la prevención sigue siendo clave. Informarse,

05:52denunciar y evitar caer en ofertas demasiado buenas para hacer verdad, son los primeros

05:57pasos para combatir este problema. Pero ¿y tú qué opinas sobre este tipo de fraudes? ¿Has tenido

06:02alguna experiencia similar o conoces a alguien que haya pasado por esto? Recuerda siempre verificar

06:07que las instituciones financieras estén registradas y no compartir datos personales con aplicaciones

06:13desconocidas. Y si te gustó este contenido no olvides darle like, compartirlo y suscribirte

06:18para que no seas el último en enterarte.

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