- hace 11 meses
Este episodio vamos a revelar cómo las tandas, las tarjetas y los créditos están moldeando —y a veces atrapando— tu vida financiera de miles de personas.
Categoría
🗞
NoticiasTranscripción
00:00Todos hemos llegado a ese momento en que apenas cae la quincena y desaparece en un abrir y cerrar de ojos.
00:07O peor, todavía no cae y ya te la gastaste. O ya la debes.
00:13Y de pronto, el dinero no alcanza ni para lo más básico.
00:17El desayuno que siempre compras en el camino, los pasajes del transporte o pagar el internet.
00:23Y entonces llega esa sensación de que, aunque le pongas muchas ganas, nunca es suficiente.
00:30Es ahí donde muchos llegamos a recurrir a pagar en partes, tandas, tarjetas de crédito. Una solución.
00:37Pero lo que se ve fácil, muchas veces se convierte en un verdadero dolor de cabeza.
00:43Es por eso que hoy vamos a contarte cómo funcionan estas opciones,
00:48qué se esconde detrás y cómo puedes usarlas sin que terminen devorando tu dinero.
00:53Te vamos a mostrar historias reales, datos que pocos conocen y sobre todo que no todo está perdido.
01:00Vamos a ver soluciones reales para que no te quedes en ceros a mitad de mes.
01:10A ver, seamos honestos.
01:13¿Cuántas veces has dicho, pues lo pago en partes, para comprarte algo?
01:18Un celular nuevo, unos tenis o hasta una consulta médica.
01:21Y aunque suena práctico, eso de pagar después, a veces se vuelve un boomerang.
01:28Lo lanzas tranquilamente y luego te pega directo en la cartera.
01:33Esta situación provoca que cada día haya más y más personas que buscan soluciones inmediatas para poder salir a flote.
01:40El problema es que muchas de esas soluciones rápidas e inmediatas pueden convertirse en una trampa.
01:47Todo empieza con un mensaje tentador en redes sociales, páginas de internet e incluso WhatsApp.
01:54Recibe hasta 2 mil, 5 mil o 10 mil pesos en minutos, sin checar buró, sin aval, todo de dudosa procedencia.
02:02Y lo peor, la letra chiquita o el contrato disfrazado de términos y condiciones nunca menciona que los intereses pueden superar el 300% anual.
02:13Pero claro, la necesidad, a veces, no da muchas opciones.
02:18Y es ahí donde empieza todo.
02:19A partir del 2020, justo cuando llegó la pandemia, empezaron a popularizarse métodos que permiten comprar, ahorrar y pagar después en partes, sin necesidad de tarjeta de crédito ni historial bancario.
02:33Y claro, en ese momento, muchos lo vieron como una solución milagrosa.
02:37Tanto así, que en solo 4 años, ese tipo de esquema ya movió más de 4 mil 500 millones de dólares, unos 83 mil millones de pesos en México.
02:47Y si sigue creciendo al ritmo que va, en 2030 podría alcanzar los 18 mil millones de dólares, más de 330 mil millones de pesos.
02:57Pero ojo, que no solo se trata de hablar de cifras astronómicas, estadísticas y montones de datos.
03:04Detrás de esos números, hay historias de familias que dependen de ese dinero.
03:09Comunidades enteras que se transforman y de personas que encuentran una forma de salir adelante.
03:16Una locura.
03:17¿Pero por qué crece tanto?
03:19Precisamente porque para muchos jóvenes, y también para quienes ya no lo son tanto,
03:24se ha convertido en la única manera de comprar sin tener que lidiar con un banco.
03:29Trámites interminables o requisitos que parecen diseñados para excluirlos.
03:35De hecho, se estima que 4 de cada 10 personas en México no pueden acceder a créditos.
03:41Y ahí es donde entran ese tipo de opciones.
03:44Según datos de una de las principales plataformas, el 38% de los millennials y el 31% de los centenials ya usan este tipo de pago.
03:53Y ahí viene el gancho.
03:55Porque lo que no te dicen es que los pagos chiquitos también se acumulan.
04:00Esos pagos que pueden parecer fáciles e inofensivos, si no los controlas crecen poco a poco sin que te des cuenta.
04:07Y de repente ya estás cargando más de lo que imaginas.
04:12Muchos comercios también ofrecen ese tipo de pagos, con métodos o tarjetas que no siempre están regulados por la Comisión Nacional Bancaria.
04:19Y se ha detectado que cuando ofrecen ese tipo de financiamiento, la gente compra 30% más mercancías.
04:26Y eso al final se traduce en deudas más grandes de las que podemos manejar.
04:31Además, quienes pagan de esa forma suelen regresar a comprar un 44% más veces.
04:38Aunque eso signifique seguir acumulando pagos pendientes.
04:41Entonces, cuando menos lo piensas, ya vas arrastrando deudas por todos lados.
04:47La estufa que compraste a plazos, el refri que se descompuso y lo cambiaste a crédito,
04:52el horno que parecía una buena oferta, ropa, teléfonos, móviles y hasta el auto.
04:57Y claro, cuando te das cuenta, ya debes varias cosas al mismo tiempo.
05:02O todo.
05:02Como dicen por ahí, no es la piedra lo que te hace tropezar, sino ver cuántas ya llevas cargando.
05:10Ahora bien, este problema se vuelve mucho más peligroso cuando ni siquiera es un comercio.
05:15Cuando la deuda se sale de control y aparecen los ya famosos grupos de gota a gota.
05:21Gente que se dedica a dar este tipo de préstamos sin garantías ni avales.
05:25Una modalidad de usura que es ilegal.
05:28En Morelos, por ejemplo, detuvieron a una banda de 24 colombianos ligados a esa modalidad,
05:34que empieza con préstamos rápidos, pero cobra intereses exagerados,
05:38acompañado de amenazas e incluso violencia.
05:41Para asegurarse de que pagues, estos grupos te piden todas tus identificaciones,
05:46lo que abre la puerta a fraudes como falsificación de documentos,
05:50cambios ilegales de vehículos y hasta problemas con propiedades.
05:53Y estas redes suelen estar conectadas con grupos criminales de la zona en la que operan.
05:59Esos pagos pequeños pueden ser el inicio de un ciclo del que es muy difícil salir.
06:04Y peligroso.
06:05¿Y qué hay de las tandas?
06:07Son esas que posiblemente te recuerdan a tu abuelita,
06:10porque seguro la escuchaste hablar de ellas.
06:12Esas tandas han servido para todo.
06:15Pagar útiles escolares, cubrir una boda, armar la fiesta de 15 años,
06:19salir de un apuro en el hospital o incluso financiar vacaciones.
06:23Las tandas son un método de ahorro colectivo que,
06:26aunque parezca cosa del pasado, sigue más vivo que nunca.
06:30Y mientras bancos e instituciones intentan desincentivarlas por ser informales,
06:35miles de personas en todo el país siguen confiando en este sistema,
06:39porque no necesita sucursales ni aplicaciones,
06:42solo palabra, compromiso y ganas de salir adelante.
06:45Y es que en un país donde solo el 66% de la población ahorra
06:50y de ese grupo el 58% lo hace de manera informal,
06:55guardar el dinero en la tanda sigue siendo más popular
06:57que abrir una cuenta de ahorro en el banco.
07:00Y así, durante generaciones,
07:02las tandas siguen siendo parte del día a día en miles de hogares.
07:06Madres que enseñan a sus hijas,
07:08amigas que se organizan en el trabajo,
07:10vecinas que pasan la voz.
07:12El ahorro no siempre viene de una app,
07:14a veces viene de la confianza.
07:17Y si no lo crees,
07:18date una vuelta por grupos de Facebook como
07:20Tandas y Préstamos Seguros,
07:22Tandas Confiables y otros.
07:24Solo uno de ellos tiene más de 30.000 miembros activos
07:27buscando su próxima tanda.
07:29Mónica, por ejemplo,
07:31lleva casi una década organizando tandas.
07:33Aprendió de su madre,
07:34quien la introdujo en este mundo
07:36con hojas, plazos y papelitos.
07:39Hoy, gestiona sus grupos desde WhatsApp
07:41con una regla muy clara.
07:43Tanda es tanda y se paga en tiempo.
07:46No teme meterse en problemas si alguien falla.
07:49Para ella, lo más importante es que todos cumplan.
07:52Otro caso.
07:53Jutsi, de 23 años,
07:55forma parte de otra generación,
07:57pero comparte la misma enseñanza.
07:59Aprendió de su mamá que guardar poco a poco,
08:01aunque sea 10 pesos diarios,
08:03puede hacer la diferencia.
08:05Su primera tanda le permitió comprar
08:07una televisión para su negocio.
08:09Hoy, lidera un grupo donde más de 20 personas
08:12aportan más de 1.000 pesos semanales.
08:15Ambas historias muestran
08:16cómo las tandas no solo sobreviven,
08:19evolucionan, se adaptan
08:21y siguen siendo una red de apoyo real.
08:24¿Y si alguien no paga?
08:25Claro, porque no todo es color de rosa.
08:28Las tandas tienen sus riesgos.
08:29Desde que alguien no cumpla,
08:31hasta posibles fraudes.
08:33Pero como muestra un estudio,
08:34entre más de 60 participantes,
08:37solo 4 conocieron casos de desfalco.
08:40O sea, los problemas existen,
08:42pero no son la regla.
08:43Por eso, muchas organizadoras de tandas
08:46han encontrado formas para blindarse.
08:49Priorizan a los más cumplidos,
08:51crean tandas especiales como incentivo,
08:53usan redes sociales o transferencias bancarias
08:56para que haya mayor transparencia.
08:58Y aunque algunos aún lo hacen a la antigüita,
09:01como ella,
09:01la confianza sigue siendo el motor.
09:04Porque aquí no se trata de generar intereses
09:07ni historial crediticio.
09:08Se trata de ayudarse entre ellos
09:10de manera directa,
09:12sin intermediarios,
09:13a cubrir lo que los bancos no ven.
09:15Sus necesidades reales en el día a día.
09:18Es por eso que muchos jóvenes
09:20aún recurren a las tandas.
09:22Porque sí,
09:23pueden funcionar
09:24si todos cumplen.
09:26Pero basta con que una persona
09:27se atrase o no pague
09:28para que todos los demás
09:30salgan perdiendo.
09:31Y como no hay contrato
09:33ni garantía de por medio,
09:34los problemas no tardan en aparecer
09:36y muchas veces
09:38son con personas muy cercanas.
09:40Así que,
09:41aunque es un método más cercano
09:44entre gente que se conoce,
09:45también tiene sus riesgos.
09:47Y claro,
09:48están las tarjetas de crédito.
09:50Lo mismo,
09:51pueden ser muy útiles
09:52y hasta sacarte de un apuro
09:54si sabes usarlas.
09:55Pero si no,
09:56puedes caer en un hoyo
09:57del que es muy difícil salir.
09:59Como pasa con otros préstamos
10:01o esquemas de pago,
10:02mucha gente termina pagando
10:04más en intereses
10:05que en lo que de verdad compró.
10:07Eso pasa cuando se paga el mínimo,
10:10cuando te atrasas
10:11o no sabes cómo calcular los cargos.
10:13Y así,
10:14una compra de 500 pesos
10:15termina costando el doble.
10:18Literalmente,
10:19pagas por pagar.
10:20Y hay quienes deben
10:21hasta 5 tarjetas a la vez.
10:24Y entonces,
10:25¿qué se puede hacer?
10:26Al inicio del video,
10:27dijimos que no todo está perdido.
10:30Y veamos,
10:31sí,
10:32hay formas reales
10:33de evitar esas trampas
10:34y mejorar tus finanzas.
10:36Vamos a eso.
10:38No todo lo que brilla
10:39es oro.
10:40Lee bien las condiciones,
10:42incluso las letras pequeñas.
10:45Lleva un control.
10:46Anota lo que debes,
10:48cuánto pagas
10:48y en qué fechas.
10:49Tu cabeza no es
10:50una agenda infalible.
10:52Infórmate.
10:53Hay muchos cursos
10:54gratuitos de educación financiera
10:56que pueden ayudarte
10:57mucho más
10:58de lo que crees.
10:59Y sé que solo decirlo
11:00da flojera,
11:01pero ¿no te da flojera
11:03pagar de más?
11:04Ahora,
11:05aunque sea un poquito,
11:06es mejor guardar algo
11:07cada semana
11:08que endeudarte cada mes.
11:10No gastes y dejes
11:10para el ahorro
11:11lo que sobre.
11:13Primero ahorra
11:13y después haz
11:14tus gastos necesarios.
11:16Habla de dinero
11:17sin miedo.
11:18Entre amigos y familia
11:19también se puede construir
11:20una red de apoyo
11:21sin necesidad
11:22de préstamos externos
11:24que son riesgosos.
11:25Y en este último punto
11:27el problema
11:28va más allá.
11:30¿Por qué siempre creemos
11:31que tenemos más dinero
11:33del que hay?
11:35Y es que el verdadero problema
11:36no siempre está
11:37en la tanda
11:38o en la tarjeta.
11:39Muchas veces
11:39el error está
11:40en cómo percibimos
11:41nuestro propio dinero.
11:43Y esa sensación
11:44tiene nombre.
11:45Se le conoce
11:46como dismorfia financiera.
11:48¿Te ha pasado
11:49que faltan días
11:50para la quincena?
11:51¿Te das un gustito
11:52inocente
11:52como un café?
11:54Y cuando revisas
11:55tu app del banco
11:56te preguntas
11:56¿qué no tenía más?
11:58Este es un fenómeno
11:59psicológico
12:00que afecta
12:00a miles de personas
12:01sobre todo jóvenes
12:02que creen
12:03tener más dinero
12:04del que realmente tienen.
12:06Y no importa
12:06si gastas mucho
12:07o eres ahorrador extremo
12:09todos podemos caer ahí.
12:11Vivimos
12:11como si ganáramos más
12:12hasta que la realidad
12:14nos alcanza.
12:16Este boom
12:16se da con más frecuencia
12:18en la generación Z
12:19pero también
12:20en millennials
12:21y adultos
12:21que aún hacen cuentas
12:22como si el dinero
12:23valiera lo mismo
12:24que hace 15 años.
12:26El detalle
12:27es que los sueldos
12:28suben poco
12:29pero los precios
12:30suben mucho más.
12:32Los expertos
12:33lo dicen claro.
12:34Si tu sueldo
12:35no aumenta cada año
12:36en realidad
12:37estás ganando menos.
12:40Y si a eso
12:41le sumamos la inflación
12:42el resultado
12:43es brutal.
12:455 pesos
12:46ya no compran nada
12:48los antojitos
12:49ya no son baratos
12:50y cada quincena
12:51se va como agua
12:53aunque jures
12:54que no gastaste tanto.
12:56Entonces
12:56¿quién se está comiendo
12:58tu quincena?
12:59¿Tus propios gustitos
13:00o el salario mínimo?
13:02A este desbalance
13:02también lo alimentan
13:04los gastos hormiga.
13:05Ese cafecito
13:06esa suscripción
13:07que ya ni usas
13:08ese envío express
13:10por flojera de salir.
13:11Sí,
13:11son compras pequeñas
13:12pero constantes.
13:14y cuando sumas
13:15te das cuenta
13:16de que ya te comiste
13:17media quincena
13:18en cosas
13:19que ni necesitabas.
13:21¿Y ahora qué hacemos?
13:22Planea
13:23para no tener
13:24que llorar a fin de mes.
13:25Primero
13:26tener el control
13:27de tus finanzas
13:27no es un lujo
13:28es una necesidad.
13:30Aquí algunas ideas básicas
13:32que pueden salvar tu cartera.
13:34Ahorra al menos
13:35el 10% de tu ingreso
13:37aunque te parezca poquito
13:38es mejor algo que nada.
13:40El 70-30
13:41usa el 70%
13:43para lo necesario
13:44y deja el 30%
13:45para caprichos.
13:46Otra opción
13:4750-30-20
13:4950% para lo esencial
13:5130% para lo que disfrutas
13:53y 20% directo al ahorro.
13:55La idea
13:55no es que vivas
13:56contando monedas
13:57sino que sepas
13:58en qué se va tu dinero
13:59y cómo evitar el caos
14:01antes de que llegue.
14:03No es el método
14:03es la falta de estrategia.
14:06Las tandas
14:06los pagos a plazos
14:08hablo de los legales
14:09las tarjetas
14:10no son el enemigo
14:12pero sin orden
14:13cualquiera puede ser
14:14una carga.
14:15Claro que desde
14:16Realidades Milenio
14:17entendemos que
14:18recurrir a estos sistemas
14:19no es por capricho
14:20sino porque es la opción
14:22de acuerdo a cada situación.
14:24Por eso te toca a ti.
14:26Cuéntanos en comentarios
14:27¿Qué trucos usas
14:28para que la quincena alcance?
14:31¿Te ha pasado
14:31que un pago chiquito
14:32terminó siendo
14:33un problema grande?
14:35¿Has vivido algo así?
14:37Cuéntanos
14:37cómo fue tu experiencia.
14:39Déjanos tu comentario.
14:41Si crees
14:41que este video es útil
14:42compártelo
14:43con ese amigo familiar
14:44que se la vive diciendo
14:46lo pago en la quincena.
14:48Suscríbete
14:49para más contenido útil
14:50y también déjanos saber
14:52de qué otros temas
14:53te gustaría que habláramos.
14:54No olvides suscribirte
14:55al canal
14:55para que no te pierdas
14:57ningún capítulo.
14:58Y recuerda
14:59que en Realidades Milenio
15:00no te vamos
15:01a dar respuestas fáciles
15:03pero sí
15:03las preguntas
15:04que necesitas hacerte.
15:06Gracias.
15:08Nos vemos la próxima.
Comentarios