Banco vs Fintech: ¿Dónde conviene pedir un préstamo personal?

Milenio

hace 3 días

Descubre las diferencias entre pedir un préstamo personal en un banco tradicional o en una fintech. Ventajas, riesgos y lo que debes considerar antes de endeudarte.

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00:00Un imprevisto, una situación de emergencia o un mal cálculo en los gastos que te dejas

00:05sin dinero para resolverlo puede estresar a cualquiera, y más aún si el amigo, el

00:10hermano o la vecina tampoco están en condiciones para hacerte un préstamo.

00:14En entrevista con Milenio, Sergio Vera, analista de Dinero MX, refiere que hoy, además de

00:21los bancos, hay otras instituciones financieras que están autorizadas para otorgar préstamos

00:26personales. Sin embargo, ¿sabes qué necesitas para que te otorguen uno? ¿O qué tan fáciles son de

00:32obtenerlo? ¿A qué tasa de interés o plazo? Si estás a punto de ir al banco o simplemente obtener un

00:38préstamo a través de algunos clics desde el celular con una institución fintech o de tecnología

00:43financiera, es importante saber cómo funcionan, para qué tipo de personas están hechos y sobre

00:49todo, la responsabilidad que vas a adquirir al obtenerlo. ¿Qué son las empresas fintech?

00:55El sector fintech lo constituyen empresas que se caracterizan por usar la tecnología

01:00digital y herramientas asociadas, computación en la nube, blockchain, big data, inteligencia

01:06artificial, redes sociales, etcétera, para prestar servicios financieros a consumidores

01:12y empresas. Ofrecen servicios como préstamos, microcréditos, pagos, entre otros.

01:19¿Qué necesito para sacar un crédito bancario? En un ejercicio realizado por

01:25milenio, se detectó que en algunas ocasiones para acceder a un crédito o préstamo personal

01:29de un banco, se requiere de una invitación. Por otra parte, si bien es cierto que las fintech

01:36ofrecen préstamos, no siempre te sueltan toda la lana que necesitas a la primera.

01:42El que los bancos den preferencia a sus clientes para otorgar un préstamo personal, tiene que

01:47ver con que de esta forma se sabe qué tan puntual eres con tus pagos a la tarjeta de crédito.

01:52Por ejemplo, si eres de los totaleros, que liquidan o pagan el total de su deuda, de los

01:58que pagan el mínimo y acumulan intereses, o de los morosos, que no pagan.

02:04Esta información sirve a la institución financiera para decidir si eres candidato

02:08a un préstamo u otro producto financiero que pueda ofrecer, y sobre todo, que tienes

02:13la capacidad de pagarlo.

02:15Si eres de las personas que tiene dificultades para pagar sus compromisos, una persona amorosa,

02:24no contarás con una invitación que te llega normalmente a través de tu app bancaria en

02:28tu celular.

02:30Vera destacó que para otorgar un préstamo, las instituciones financieras revisan tu

02:34historial crediticio, debido a que este es un indicador sobre el riesgo que corren al

02:40prestarle a una persona. Si es de las que pagan a tiempo, es más fácil que sea aprobado e incluso

02:46que la cantidad sea mayor.

02:49Préstamo personal fintech. ¿Cuánto y por qué tan caro?

02:54De acuerdo con el especialista, las instituciones de tecnología financiera, o fintech, son ideales

03:00para personas con emergencias de dinero rápido, o que no tienen un buen historial crediticio

03:05o no lo tienen en absoluto. Sin embargo, una de las limitantes de las fintech es que suelen

03:12ofrecer montos menores debido al alto riesgo que corren al prestar su dinero, y es que el

03:18riesgo mayor es que el cliente no pueda o no pague. Además, sus tasas de interés son

03:24significativamente más altas, ya que equilibran el riesgo con el acceso fácil y rápido al

03:30dinero.

03:31Hemos encontrado tasas que van desde 18.6%, que es una tasa como promedio, ahí se llegan

03:38a elevar algunas al 50, 80, más del 100 o 250%, e incluso, sin mentirte, he visto tasas

03:47de más del 1000%. Ejemplo, si solicitas un préstamo personal de $80,000 a una tasa

03:54anual de 18.6%, pagarás al año un interés de $14,400 según el plazo que elijas del préstamo

04:02aproximadamente. Sin embargo, por una tasa del 100%, por los mismos $80,000 deberás pagar

04:10de interés de $64,000 al año.

04:14Si tu capacidad de pago consume más de 30% al pagar su producto financiero, es muy difícil

04:20que te lo otorguen, refiere Vera. Esto se refiere a que si una persona gana $15,000, de los cuales

04:28sus gastos corresponden a $5,000, quedan $10,000 libres, por lo que la capacidad de pago es

04:34de más del 66%, o sea, que sí podría recibir un préstamo.

04:40Bancos tradicionales contra fintechs

04:42Sergio Vera, analista de Dinero MX, menciona que al conocer las características específicas

04:49de los préstamos personales de varias opciones, te da una perspectiva más clara de cuál te

04:55conviene. Aquí algunos puntos generales.

04:59Préstamo personal de la banca

05:01Dirigidos a personas con un buen historial crediticio y experiencia en créditos, consideradas

05:06de bajo riesgo. Los bancos priorizan prestar a sus propios clientes, por ejemplo, con cuenta

05:13de nómina, a menudo mediante invitación. Ofrecen tasas de interés más moderadas.

05:20Préstamo personal de una fintech

05:22Ideales para personas con emergencias de dinero rápido, o que no tienen un buen historial crediticio

05:28o no lo tienen en absoluto. Suelen ofrecer montos menores debido al mayor riesgo.

05:34Sus tasas de interés son significativamente más altas, ya que equilibran el riesgo con

05:41el acceso fácil y rápido al dinero.

05:45Recomendaciones

05:45Revisa y compara.

05:48Analiza detalladamente los requisitos, comisiones, costos de contratación, tasas de interés

05:54y el CAT de al menos 3 a 5 opciones. Utilizar simuladores es altamente recomendado.

06:01Analiza tu capacidad de pago. Asegúrate de que el pago del crédito no supere 20%, máximo

06:0830% del ingreso mensual o quincenal, para mantener un margen de solvencia para otros gastos.

06:14Elige un plazo que te permita pagos cómodos, pero busca siempre realizar pagos adicionales,

06:21con bonos, aguinaldos, utilidades, para reducir los intereses totales y acordar el tiempo de la deuda.

06:29¿Qué es finiquitar y por qué es importante?

06:32Al liquidar una deuda, es fundamental obtener una carta finiquito, o confirmación por parte

06:38de la institución de que la deuda ha sido saldada. Es decir, debes asegurarte de que en

06:44instituciones como buro de crédito no aparezcas como una persona que tiene un compromiso financiero

06:50o deuda sin pagar, debido a que podría limitarte al intentar acceder a un nuevo crédito o préstamo

06:57de este u otro tipo. En caso de que tengas algún problema para finiquitar un crédito personal,

07:03como la imposibilidad de pagar la totalidad final, se recomienda contactar primero a la UNE,

07:10unidad especializada de atención a usuarios de la institución financiera para una asesoría

07:16especializada. Si la UNE no ofrece solución, acudir a la CONDUCEF, Comisión Nacional para

07:23la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, para iniciar un trámite

07:28formal. El crédito, la verdad es que es para todo tipo de personas. Sin embargo, siempre

07:34hay que saber muy bien identificar cuál es el más óptimo para cada perfil.

07:39Finalizó Vera.

07:40¿Tú qué prefieres? ¿Un préstamo bancario o una fintech? ¿Cuál ha sido tu experiencia

07:46y en qué lugar o con qué institución te has sentido más cómodo? Te leemos en los comentarios.

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