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Créditos y préstamos: ¿Es buen momento para endeudarnos? ¿Sí o no?
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hace 5 horas
Créditos y préstamos: ¿Es buen momento para endeudarnos? ¿Sí o no?
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Sigue cuidando el bolsillo sector económico en el mañanero justamente arrancando la semana
00:09
en este caso para hablar de un tema muy importante y que muchas veces en el cotidiano vivir
00:14
uno se pregunta con la familia, con los amigos, ante la situación económica que vive nuestro país
00:20
la incertidumbre de lo que pueda llegar a suceder el día de mañana
00:23
es un momento adecuado para endeudarse, para sacar un préstamo, para sacar un crédito
00:29
esto es justamente lo que queremos profundizar el día de hoy
00:32
nos acompaña Augusto Guillermo Terrazas, economista, experto en materia
00:35
a quien le agradecemos la visita en el programa, Augusto, buenos días
00:38
¿Qué tal? ¿Cómo están? Buen día a toda la teleaudiencia
00:41
un gusto estar aquí nuevamente y compartir estos temas que son tan importantes
00:44
Bueno, Augusto, en cualquier circunstancia y situación siempre hay un lado positivo quizá del endeudamiento, del crédito
00:52
y un lado un poco oscuro, negativo, que no se llega a comprender muy bien
00:56
en este caso, ¿tú consideras que es positivo un crédito, un préstamo? ¿En qué circunstancias?
01:01
Mira, yo creo que todo depende de las oportunidades que pueda llegar a tener este préstamo
01:05
¿A qué me refiero?
01:07
Actualmente en la economía en la que estamos, en la coyuntura actual
01:09
creo que primero hay que analizar para qué va a ser este préstamo
01:13
es decir, si va a ser para una actividad económica que me pueda generar flujos futuros de efectivo
01:17
es decir, dinero, liquidez, ¿no? positiva, entrante
01:21
y yo pueda con esto, pues, cubrir todo lo que es el crédito
01:25
pues me parece algo importante y acertado, por así decirlo
01:29
yo creo que lo más importante del crédito es que ya sea para consumo
01:34
o en el caso de consumo yo no apoyo mucho la idea de crédito de consumo
01:38
ya que las tasas de interés, uno, que son muy altas
01:40
y dos, el consumo normalmente es un gasto que no te va a generar rédito
01:44
pero sí para el caso de inversión que actualmente pueda aprovechar ciertas oportunidades
01:50
porque actualmente tenemos algunas oportunidades en la coyuntura económica actual
01:53
para generar beneficios, yo creo que sí sería correcto
01:57
si bien las tasas de interés actualmente
01:59
y creo que eso es algo muy importante para decirle a la población
02:01
hay que ver las tasas de interés, están alrededor del 11%
02:04
han subido bastante, se dice que para marzo de este año estaba en un promedio en 3, 3.70
02:11
actualmente están alrededor de 9, más la 3 estamos subiendo casi al 14
02:17
entonces las tasas de interés promedio con 3 estamos alrededor del 14, 14.20
02:22
entonces eso también es un factor para analizar
02:25
porque a medida que aumenta la tasa de interés también
02:28
obviamente va a disminuir la rentabilidad de nuestra préstamo
02:31
en función a lo que lo utilicen
02:33
entonces creo que estos factores son muy importantes
02:36
¿para qué vamos a usar el crédito?
02:38
yo recomiendo sobre todo a la población créditos productivos
02:40
sobre todo créditos productivos que generen flujo de efectivo futuro y estable
02:44
eso quiere decir por ejemplo Augusto
02:46
prestarte el dinero para una inversión
02:49
algo que te pueda generar un retorno económico
02:51
sí, en lo posible un retorno económico
02:53
o también invertir en activos
02:56
como ser casas, viviendas actualmente
02:58
que todavía han mantenido su valor
02:59
para que estos a futuro puedan aumentar su valor con el tiempo
03:04
que normalmente en la economía
03:06
cuando ya mejoremos un poquito más
03:08
que se están dando un poquito esta estabilidad
03:10
al menos del dólar y otras cuestiones
03:12
probablemente el precio de las casas nuevamente vuelva a subir
03:16
entonces si tú ahorita compras una casa
03:19
a una persona que está necesitada de flujo de efectivo
03:21
dinero en efectivo
03:23
tú podrías encontrar precios bastante accesibles
03:25
obviamente endeudarte un poco
03:27
pero a futuro esa tu inversión
03:29
que has invertido 300 mil dólares
03:31
un ejemplo
03:31
puede costar en un año 400 mil
03:33
ahora, ¿qué pasa por ejemplo con el crédito para pasivos?
03:36
el caso de una persona que saca un crédito
03:38
para comprarse un vehículo
03:39
por ejemplo
03:39
mira, ahí sí viene un poquito el problema
03:41
además que los créditos normalmente
03:43
para tipo de este tipo consumo vehicular
03:45
son las tasas más altas
03:47
están alrededor del 18 al 20, 21
03:49
entonces si la tasa ya es más alta
03:52
y aparte el crédito que estoy obteniendo
03:54
es para consumo o vehículo
03:56
lamentablemente estos dos casos
03:58
ninguno me genera dinero de redito
04:00
aunque sea un departamento que me compre
04:02
lo puedo alquilar
04:03
y empiezo a generar ingresos
04:05
rápidamente
04:06
pero en estos dos casos no
04:07
al menos que lo use para trabajar
04:09
mi auto
04:09
pero sí, lamentablemente aquí sí
04:11
yo también un poquito discreparía
04:13
en la idea de tomar un crédito para consumo
04:15
en esta economía actual
04:16
o también para lo que es vehículo
04:18
caso que mis ingresos sean bastante altos
04:21
eso sí
04:22
si en promedio
04:24
mi crédito no pasa del 30 al 40%
04:27
que estoy realizando
04:28
para el pago de mi cuota mensual
04:30
sí, podría haber
04:32
podría haber de prestarme para un vehículo
04:33
para consumo
04:36
pero actualmente también los vehículos
04:37
están muy caros
04:38
han subido demasiado
04:40
entonces eso también hay que ver
04:41
ahora Augusto
04:42
créditos a corto plazo
04:44
a mediano, a largo plazo
04:46
¿qué consideras que es mejor
04:47
en relación a este tipo de situación?
04:49
mira, depende de
04:50
nuevamente el para qué
04:51
para qué normalmente
04:52
para activos fijos
04:53
como casas
04:54
inversiones son a largo plazo
04:56
por encima de los 10 años
04:57
mínimamente 5 a 10 para arriba
05:00
hasta 20 años estamos llegando
05:02
no más para vivienda u otros
05:03
no
05:04
y ya cuando estamos hablando
05:05
de consumo
05:06
los créditos
05:06
en máximo 4 o 5 años
05:08
el auto no tendrá más de 5 años
05:09
porque ya
05:10
contablemente un auto
05:11
después de 5 años
05:12
contablemente
05:13
estamos diciendo
05:14
pierde su valor
05:15
de precio
05:16
de precio a 20%
05:16
en todos los balances
05:19
entonces
05:20
normalmente por eso
05:21
en función a lo que te den
05:23
ya sea consumo
05:24
normalmente
05:24
y vehículo
05:25
te van a dar máximo
05:26
3 a 4 a 5 años
05:28
máximo
05:29
no te van a dar más
05:30
pero si ya para vivienda
05:31
u otro tipo de gastos
05:33
si te pueden alargar
05:34
un poco más
05:35
he visto que los bancos
05:36
actualmente
05:36
están con bastante
05:38
flexibilidad
05:38
para prestar
05:39
estas épocas
05:40
he visto
05:41
han mejorado un poquito
05:42
su flexibilidad
05:43
si la tasa
05:44
está un poquito
05:45
más alta
05:45
pero si están dando
05:47
mayor facilidad
05:48
en algunos casos
05:49
para los créditos
05:50
porque también ellos
05:50
necesitan prestar
05:51
para generar beneficios
05:53
ahora tocas un punto
05:54
muy importante Augusto
05:55
tema de bancos
05:56
porque muchas veces
05:56
una persona
05:57
al momento de querer
05:58
sacar un préstamo
05:59
se hace la pregunta
05:59
¿dónde voy?
06:01
¿voy al banco?
06:02
¿voy a una cooperativa?
06:03
¿o prefiero hacer
06:04
el préstamo de una persona
06:05
de confianza
06:06
de un amigo?
06:07
¿tú cuál consideras
06:08
que es la mejor alternativa
06:09
en relación a este tema?
06:10
Mira
06:11
más allá de alternativa
06:12
creo que la cosa va
06:13
en función
06:14
a para cuando
06:15
necesito el dinero
06:16
la inmediatez
06:17
de la liquidez
06:18
que la necesito
06:19
por ejemplo
06:19
normalmente
06:20
cuanto quieres
06:21
el dinero
06:21
más rápido
06:22
la tasa de interés
06:24
va a ser más alta
06:25
porque
06:25
hacerte un análisis
06:27
de tus ingresos
06:28
de tus activos
06:29
y de todo eso
06:30
toma tiempo
06:31
¿no?
06:32
los bancos
06:32
por eso tardan mucho
06:33
van a ver
06:34
cuánto tienes
06:35
cuánto vale tu casa
06:36
tu auto
06:36
con qué puedes tú
06:38
revalidar
06:38
o bueno
06:39
cubrir ese crédito
06:40
si no habría un pago
06:41
pero ahí el banco
06:43
toma su tiempo
06:43
pero en el caso
06:44
que tú quieras dinero
06:45
rápido
06:46
¿no?
06:47
ahí viene un poquito
06:47
sube la tasa de interés
06:49
porque también
06:50
ellos están arriesgando
06:51
más contigo
06:51
¿no?
06:52
entonces
06:52
normalmente
06:53
las cooperativas
06:55
algunas otras instituciones
06:57
más pequeñas
06:57
dan dinero más rápido
06:58
normalmente
06:59
estoy diciendo
07:00
porque obviamente
07:01
están pensando en el riesgo
07:02
que pueden tener contigo
07:03
pero las tasas de interés
07:04
son más altas
07:04
y eso sí es bien importante
07:06
que entienda la población
07:07
vean bien
07:08
la tasa de interés
07:09
y cómo se alinea
07:10
la TRE
07:10
una cosa es que me digan
07:11
1 o 2% mensual
07:13
a que me digan
07:14
10% anual
07:16
2% mensual
07:17
estamos hablando
07:17
de 24% anual
07:19
y eso sí es terrible
07:20
¿no?
07:20
a veces
07:21
ahí hay un poquito
07:22
la cuestión
07:23
y 10% anual
07:24
estamos hablando
07:25
10% dividido
07:26
entre 12 meses
07:27
es mucho más bajo
07:28
va a estar por debajo
07:29
del 1%
07:30
¿no?
07:31
entonces
07:31
creo que eso es bien importante
07:32
entender a los bancos
07:34
tratar de informarnos
07:35
de la mejor manera posible
07:36
a veces los bancos
07:37
nos dicen las cosas
07:38
en términos difíciles
07:39
de entender
07:39
pero sí saber
07:41
de con qué voy a pagar
07:42
mi crédito
07:42
si me va a generar
07:43
flujos futuros de ingreso
07:45
es decir dinero
07:46
o si realmente tengo
07:47
para pagar al menos
07:48
y cubrir mi cuota
07:49
¿no?
07:50
eso es bien importante
07:50
y es un punto fundamental
07:52
Augusto
07:52
porque claro
07:53
muchas veces una persona
07:54
termina viéndose
07:55
completamente ahogada
07:57
o ahorcada
07:58
por los intereses
07:59
de los préstamos
08:00
que claro
08:00
como haces mención
08:01
si uno lo ve a corto plazo
08:03
y no lo ve a largo plazo
08:04
la situación cambia
08:04
considerablemente
08:05
Augusto
08:06
para finalizar
08:07
muchas veces
08:08
hay la mala costumbre
08:09
de sacar un crédito
08:10
otro
08:10
otro
08:11
otro
08:11
y otro
08:11
y otro
08:12
crédito
08:12
y empezar a manejar
08:13
el dinero
08:13
que una persona
08:14
no lo tiene realmente
08:15
de forma tangible
08:16
¿cuántos créditos
08:18
es lo aceptable
08:19
lo correcto
08:20
que una persona
08:20
debería tener
08:21
también en relación
08:22
obviamente a los ingresos?
08:23
claro
08:23
más allá de eso
08:24
mira
08:24
el que te va a decir
08:25
cuántos créditos
08:26
puedes tener
08:27
es el mismo banco
08:28
o la institución
08:29
con la que te estás prestando
08:30
porque al momento
08:31
que yo vaya a querer
08:32
prestarme más dinero
08:33
de alguna institución
08:34
ellos van a ver
08:34
mi historial crediticio
08:35
que ya está en el sistema
08:37
y van a ver cuánto debo
08:38
si yo debo un monto
08:39
de un ejemplo
08:40
un millón de bolivianos
08:41
oye
08:42
este ya debe mucho dinero
08:44
entonces no hay por qué
08:45
prestarle
08:45
y vemos sus ingresos
08:47
tus ingresos
08:47
ya están al tope
08:48
¿no?
08:48
tu cuota está prácticamente
08:50
sobrepasando el 50%
08:52
de tu ingreso
08:53
entonces ya no te puedo prestar
08:54
una institución
08:55
al menos formal
08:56
ya no te va a prestar
08:57
cuando vea que ya
08:58
tu historial crediticio
09:00
está muy cargado
09:01
con una deuda
09:01
y que tú
09:02
prácticamente tu sueldo
09:03
está consumido
09:04
por esta deuda
09:05
entonces
09:05
más allá del cuánto
09:07
va también
09:08
para qué va el crédito
09:09
veamos las tasas
09:10
de interés
09:10
veamos para qué
09:12
nos prestamos dinero
09:13
realmente
09:13
para emprender
09:14
a veces
09:14
yo digo
09:15
no es bueno
09:16
prestarse dinero
09:16
al principio
09:17
para emprender
09:17
hay que emprender
09:18
de a poco
09:19
y de ahí
09:19
ir creciendo
09:20
por una parte
09:21
para vehículos
09:22
y consumo
09:22
también
09:23
no es muy bueno
09:24
porque pierdes el dinero
09:26
la verdad
09:26
te cuesta casi
09:27
el doble el auto
09:28
si hacemos números
09:28
realmente un día
09:29
sería lindo
09:30
hacer los números
09:30
es prácticamente
09:31
el doble
09:32
el auto
09:32
te ha costado
09:33
el doble
09:33
cuando has pagado
09:34
a crédito
09:34
otro consejo
09:35
finalmente
09:36
en lo posible
09:37
con los créditos
09:38
si tienen un ahorrito
09:40
si les ha llegado
09:41
un aguinaldo
09:42
o un quinquenio
09:43
o lo que sea
09:43
paguen su deuda
09:45
pongan a capital
09:46
si eso es muy importante
09:48
si me ha llegado
09:48
un dinero
09:49
voy a poner
09:50
todo ese dinero
09:50
al banco
09:51
para que
09:51
para amortizar capital
09:53
y eso si van a ver
09:54
que va a reducir
09:55
bastante el interés
09:56
que pagues a futuro
09:56
Augusto
09:58
gracias por habernos
09:59
acompañado esta mañana
09:59
son temas muy importantes
10:01
por supuesto
10:02
te vamos a pedir
10:03
que nos acompañes
10:04
también el siguiente lunes
10:04
justamente para hacer
10:05
con pizarra
10:06
y marcador
10:07
los números
10:08
para que la gente
10:09
pueda conocer
10:09
en sencillo
10:10
estos datos
10:11
que estamos explicando
10:12
en cuanto a finanzas
10:13
se refiere
10:13
es muy importante
10:14
el cuidado de las finanzas
10:15
y también el cuidado
10:16
del historial crediticio
10:18
lunes de economía
10:19
en el mañana
10:19
y también el cuidado de las finanzas
10:20
y también el cuidado de las finanzas
10:21
y también el cuidado de las finanzas
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