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00:04O ambiente de investimentos em 2005 era muito diferente do ambiente que a gente tem no Brasil
00:11hoje. Era um ambiente dominado pelos bancos incumbentes. Investimento era o quinto ou sexto
00:17assunto que o gerente de banco abordava com os seus clientes, mas tinha muitos clientes que tinham
00:22demanda de falar só sobre investimento. E o processo de difundir a educação financeira era
00:27fundamental para que isso estimulasse o cliente a buscar novas alternativas de
00:31investimento. E aí o cliente passou a ver que investir fora do banco era algo que já
00:35acontecia no mundo inteiro. Para você ter noção, nos Estados Unidos mais de 95% do
00:41dinheiro do americano se encontra nas corretoras, em plataformas abertas. E aqui
00:46no Brasil, na época, completamente contrário. Então esse processo foi lento, gradual, de
00:51explicar para as pessoas que existia um mundo fora dos bancões.
01:16Eu cresci na cozinha na beira da saia da minha avó, né, que teve 16 filhos e eu brinco que
01:22ela tinha o próprio restaurante sem fins lucrativos.
01:25E eu sempre me apaixonei, fui apaixonada pela gastronomia desde então.
01:30O meu primeiro restaurante foi um aporte de 380 mil reais, que para mim, na época, era uma loucura.
01:37Porque eu era muito jovem, eu tinha 23 anos e eu tinha muito medo desse negócio não dar certo e
01:45perder esse dinheiro.
01:46Ao contrário do que acontecia em outros países, o brasileiro sempre concentrou a maior parte de seus investimentos nos bancos.
01:54A minha primeira aplicação foi toda feita através de um banco privado.
01:59Como o restaurante gerava muito lucro e movimentava muito dinheiro, a gente está falando, na época de 2014,
02:09a gente fazia 6 milhões, 7 milhões por ano, eu tinha muito crédito no banco.
02:15Naquela época, os produtos disponíveis e os produtos que eram procurados eram produtos muito conservadores, como CDB e poupança.
02:22Produtos mais sofisticados, disponíveis para um público de muito alta renda, mais voltado para o private.
02:27A primeira vez que eu fui no banco para investir em ações foi em 2004, 2005, mais ou menos.
02:37Essa primeira impressão com o gerente do banco não foi das melhores, porque eu tive a percepção que ele sabia
02:45bem pouco,
02:46não tinha muita informação e ele tentou mais me demover da ideia de fazer esse tipo de investimento.
02:54Os grandes bancos tinham, por histórico, vender os seus próprios produtos.
02:59Isso não é uma exclusividade do mercado local, isso não é uma exclusividade do Brasil.
03:04Quando a gente olha o mercado internacional, era como a estrutura bancária foi feita.
03:09Porém, o conservadorismo dos produtos bancários já não satisfazia mais um investidor cada vez mais informado e ávido por novas
03:16possibilidades.
03:17O meu investimento no banco, ele é menos variável, eu fico mais fixa no banco e eu arrisco mais na
03:26corretora.
03:27Nesse período, a gente percebeu o quanto que a digitalização estava democratizando o mercado de investimentos.
03:33As corretoras independentes vieram com uma proposta de valor muito baseada em tecnologia,
03:38mas também no atendimento especializado de investimentos e uma oferta mais ampla de produtos.
03:43O que ninguém percebia era que a gente cada vez mais estava formando um exército de agentes autônomos.
03:48E cada vez mais, aquilo que era pequeno estava ficando cada vez maior e a gente estava começando a provocar
03:54os bancos em temas delicados,
03:57que eram cobranças abusivas, serviços mal prestados.
04:02Então a gente foi fomentando uma competição com outros bancos, o que foi naturalmente obrigando os bancos a se mexerem.
04:08O movimento de desbancarização impulsionado pelas novas plataformas de investimento chegou não apenas aos clientes.
04:14executivos e até gerentes de banco começaram a migrar para corretoras e assessorias independentes.
04:20E aí o que a gente viu ao longo dos anos foi uma migração de gerentes de conta de grandes
04:28bancos,
04:29abrindo seus escritórios, indo para grandes escritórios para fazer esse atendimento, um modelo diferente.
04:35Eu tinha outros projetos pessoais para fazer, eu já estava com 30 anos de banco, querendo me aposentar.
04:40Na época eu trabalhava aqui em São Paulo, no CIT, eu trabalhava junto com uma pessoa que é o Thiago,
04:45meu sócio,
04:46aqui na Davos e fundador junto comigo.
04:49Ele que me chamou a atenção para isso, do movimento que estava acontecendo, da XP procurando por ele.
04:56Para ser bem honesto, no meu primeiro contato com a XP eu pouco conhecia.
05:00Mas eu recebi o convite para conhecer o que era a XP em 2017.
05:05Eu imaginava que eles tinham um escritório pequeno, e quando eu fui no prédio antigo ainda na Faria Lima,
05:11eu falei, poxa, tem um negócio diferente aqui.
05:14Acho que os grandes bancos demoraram para perceber esse movimento e o quão grande e importante ele era.
05:23E como qualquer grande instituição, qualquer manobra que você faz, se está manobrando um transatlântico,
05:28então a direção demora para vir.
05:32Mas os bancos perceberam as mudanças e começaram a se preparar para os novos tempos.
05:37Foi muito interessante porque nós largamos ali de um momento em que a narrativa, eu diria, estava muito contra e
05:45muito intensa.
05:47Foi o auge daquele momento do crescimento dos agentes autônomos, da perda de alguns colaboradores que fizeram a mudança de
05:55banco para plataformas.
05:58Obviamente, ao chegar na plataforma, tinha uma narrativa que era detratora dos bancos.
06:04Quando a gente olha um pouco a história, essa criação ou essa independência das corretoras,
06:10ela acabou forçando todas as instituições mais tradicionais a atualizarem as suas estratégias.
06:17Isso significa que o banco aqui, não só o Bradesco, mas um pouco dos nossos concorrentes e um pouco do
06:23movimento que a gente viu,
06:24foi um movimento de um investimento muito pesado.
06:26Todos os bancos foram aí meio que pressionados a também investir pesado.
06:32Tanto é que hoje você pega todas as estruturas dos grandes bancos.
06:36Tem uma área, um digital bank também, um banco mais focado.
06:40No caso do próprio Safra, que eu vim hoje, tem uma turma também focada só na parte da assessoria.
06:47Não só Santander, mas como todos os bancos incumbentes, foram provocados a evoluir também na sua experiência de investimentos,
06:55quando a gente fala tanto da experiência digital, quanto de produtos, quanto um atendimento mais especializado.
07:00Uma coisa muito importante que é a percepção de que talvez nós estivéssemos sendo muito paternalistas na nossa curadoria.
07:07Muitas vezes a gente queria decidir, talvez pelo cliente, aquilo que deveria ou não chegar até a carteira do cliente,
07:16tentando preservar o cliente, determinado fundo faria sentido, outro não faria sentido.
07:21E a gente aprendeu que muitas vezes dá para trazer os dois, dá para ressaltar os riscos
07:28e compartilhar essa decisão com o próprio investidor.
07:33O banco, ou os bancos tradicionais, eles têm uma gama de produtos.
07:39Você tinha produtos bancários, os produtos de crédito, os produtos todos de conta corrente.
07:45E desde aquela época, os bancos começaram a acelerar essas estratégias de produtos que talvez não eram tão falados
07:53para combater o que as corretoras independentes ofereciam aos clientes.
07:59Porque nasceu um novo perfil de empresa que era 100% focado em investimentos.
08:05Nós percebemos a necessidade de completar nosso ecossistema com uma oferta digital imersiva,
08:13uma oferta mais completa, uma sofisticação da nossa corretora.
08:17E a gente buscou fazer isso através de um app separado, que é a plataforma Ion.
08:23O super app do banco, ele pode perfeitamente fazer todos os investimentos dele ali.
08:27O Ion é para um cliente que queira fazer mais do que isso, que queira fazer uma imersão,
08:31que queira se aconselhar, se autosservir com assessoria.
08:35Então você tem nota da carteira, você rebalanceia a sua carteira, você simula ganhos futuros,
08:40você estabelece um grau de comunicação, de intensidade de comunicação muito maior no dia a dia.
08:47Quando o Santander cria o seu canal de distribuição de investimentos, chamado AAA,
08:51o objetivo era de fato entregar um serviço de assessoria diferenciado.
08:56A gente veio investindo muito em tecnologia, em produtos, no nosso modelo de asset allocation,
09:03mas a gente identificou uma oportunidade de acelerar a melhor experiência digital com a aquisição da Toro.
09:08Então quando o Santander decide comprar a Toro, é justamente de uma forma mais celere,
09:14entregar uma experiência digital e um portfólio de produtos mais completo,
09:19conectando todo o ecossistema de Santander com todo o que a Toro já tinha evoluído.
09:24A gente tem muito orgulho de ter adquirido a Ágora.
09:28Ela não só foi a pioneira, como ela foi, na verdade, a corretora mais agressiva
09:33no sentido de criar essa estratégia de abrir as portas aos assessores,
09:40aos agentes autônomos, a uma estrutura mais democratizada do mercado financeiro.
09:47O modelo do Itaú comprando a XP, do Bradesco comprando a Ágora,
09:54do Safra comprando recentemente uma plataforma,
09:58é um movimento natural que faz parte das estratégias dos bancos.
10:03Eles fazem aquisições para adaptar o seu modelo de negócio,
10:07para levar esse modelo de negócio para dentro do seu modelo original,
10:11e a partir daí eles conseguem se inovar, conseguem se adaptar,
10:17conseguem se modernizar no mercado.
10:19Eu acho que nos dias de hoje, tanto o banco quanto as corretoras
10:24têm pessoas com mais expertise e mais preparadas para te atender.
10:30E outra coisa que me veio aqui, antes você precisava meio que ter um montante de dinheiro
10:35para você ser visto por um banco ou por uma corretora, eu acho que isso mudou.
10:40A gente tem 2.400 especialistas que atendem, sobretudo, clientes do personal IT,
10:48mas alguns clientes também de outros segmentos, que conversam só sobre investimentos.
10:53Além desses, a gente tem especialistas Ion só dedicados à corretora,
10:58a gente tem especialistas Ion, que nós chamamos on demand,
11:01que são dedicados a investimentos, mas ficam na retaguarda ajudando clientes
11:05que conversam sobre investimentos de uma forma mais esporádica.
11:09O Santander cria o seu braço de assessoria de investimentos
11:14com um especialista exclusivo e profundo nesse tema,
11:18com a certificação adequada, capacitado,
11:21que entrega muito mais repertório para o cliente nessa conversa de investimentos.
11:25O Bradesco hoje tem mais de 35 milhões de clientes correntistas, pessoas físicas.
11:33Ou seja, a nossa base é muito sólida.
11:37A estratégia de atuar no B2C, primeiro que ela já faz parte do DNA da casa.
11:43Os clientes estão aqui.
11:45Então, nós optamos por desenvolver a nossa estratégia de atendimento direto ao cliente.
11:51Então, essa reorganização começou,
11:53e a gente optou por fazer nossas flagships espalhadas,
11:57nossos espaços principal espalhados no Brasil.
12:01Nós começamos o Ion em 2017,
12:06um escritório piloto aqui na Paulista,
12:09cobrindo um grupo pequeno de clientes para testar algumas hipóteses.
12:13E aí, rapidamente, a gente foi escalando.
12:15Hoje a gente tem presença em todas as regiões do Brasil,
12:19cobrimos todo o território brasileiro,
12:21com 131 escritórios,
12:23mais de 700 bi sobre custódia,
12:25custódia especificamente de clientes encarteirados Ion.
12:29A gente costuma divulgar para o mercado
12:32um número que inclui tanto o Ion,
12:34quanto os clientes do varejo,
12:36quanto os clientes do Persson e do Private,
12:39que aí a gente passa de 3TRI.
12:42Então, aquele gerente que estava saindo
12:44para seguir uma carreira de assessor,
12:46no tempo, o que aconteceu é que cada vez mais
12:49esse assessor precisou ter uma formação
12:52mais completa de produtos financeiros
12:55e não falar só de investimentos.
12:56Então, o que a gente vê, na verdade,
12:57é um movimento de retorno
12:59em que o assessor de investimento
13:01procura ter uma formação mais completa.
13:03E o próprio cliente também quer ter
13:05uma visão mais completa da sua vida financeira
13:08e não só de investimentos.
13:09Os bancos reagiram da forma que era possível,
13:12seja adquirindo participação em alguma corretora,
13:15seja desenvolvendo sua própria plataforma
13:17de investimentos ou de assessoria.
13:19Fato é que isso também comprova o sucesso
13:23e o crescimento do modelo
13:24e da atividade independente.
13:26É natural que haja uma reação
13:28a partir do momento que eles enxergam
13:30que os clientes estão escolhendo
13:32um modelo de negócio
13:33ou uma relação diferente
13:35para fazer os seus investimentos.
13:37Quando os grandes bancos começaram a oferecer
13:39os mesmos produtos que as corretoras,
13:43eu passei a dividir minha atenção aos dois,
13:45porque eu valorizo a segurança do grande banco
13:48Enquanto os bancos lançavam suas plataformas digitais
13:51e se aproximavam do modelo das corretoras,
13:54as próprias corretoras ampliavam seus serviços
13:56e começavam a oferecer soluções mais completas
13:59aos investidores.
14:00E veja que interessante,
14:01as plataformas independentes de distribuição
14:04de produtos de investimento,
14:06na sua grande maioria, primeiro,
14:08se consolidaram em poucas
14:10e, segundo, estão se transformando em bancos.
14:13Tem uma certa curiosidade contraditória nessa história,
14:17porque o primeiro movimento das plataformas
14:20foi exatamente oferecer para os clientes e investidores
14:23um serviço especializado.
14:27E hoje eles já estão fazendo um movimento
14:29de complemento da oferta,
14:31porque perceberam que capturar só esse pedaço
14:34do mercado de investimentos
14:36não consegue fazer com que eles
14:41consigam manter a curva de crescimento
14:43de rentabilidade dos seus negócios.
14:45A ESP tem quase 10% dos investimentos no mercado,
14:49mas só morde a fatia de 1,3% da receita.
14:52Por quê?
14:53Porque o maior dinheiro,
14:55a maior receita não está nos investimentos.
14:57A maior receita está em crédito,
15:00em seguro,
15:01em outras linhas que os bancos fazem muito bem
15:03e que a ESP começou a fazer há pouco tempo.
15:05Conforme o cliente vai precisando de mais serviço,
15:08de mais solução,
15:10é natural que a gente também desenvolva
15:14novas verticais de negócio.
15:15Com isso, a gente trouxe todas as soluções
15:19que um cliente precisa para a sua vida financeira.
15:21Conta digital, conta internacional,
15:23cartão de crédito, seguro, previdência.
15:25A gente passou a oferecer através do Banco XP.
15:28As assessorias também passaram a integrar
15:31novos serviços ao seu portfólio,
15:33evoluindo para verdadeiros ecossistemas financeiros.
15:37Naquela época, a gente já tinha essa inquietude,
15:40esse desejo de evoluir
15:42e ampliar a nossa oferta de produtos e serviços
15:45para os clientes.
15:46Hoje, sob gestão nas nossas assets,
15:50são mais de 10 bilhões de reais já,
15:53dos 45 que nós temos ao todo.
15:55E, além disso, é claro, fomos fortalecendo
15:58toda a nossa oferta de serviços.
16:00A gente investiu bastante na nossa estrutura
16:02aqui dentro de casa,
16:04tecnologia, dados.
16:06A gente investiu numa equipe de seguros de vida.
16:10A gente investiu aqui agora
16:13numa empresa de desenvolvimento imobiliário,
16:16fundos imobiliários.
16:17À medida que você vai estudando
16:18e você vai vendo quais são os ansios dos seus clientes,
16:22você vai querendo resolver.
16:23E aí os escritórios começaram a crescer muito nesse caminho.
16:26Hoje, quando a gente olha do ponto de vista do faturamento,
16:2930% do meu faturamento é PJ2,
16:31que é tudo menos investimento.
16:3425% da nossa receita não vem mais de investimentos,
16:37vem de outras frentes de negócio,
16:39mas a gente trata muito como um ecossistema financeiro,
16:43onde o cliente possa vir até a gente
16:44e comprar vários produtos financeiros.
16:47Com a competição ficando mais acirrada
16:50entre bancos e corretoras,
16:52a oferta de produtos para o investidor
16:54não parava de crescer.
16:56Mas faltava ainda romper uma barreira.
16:58Era a hora do dinheiro do brasileiro
17:00ultrapassar as fronteiras.
17:04Os primeiros passos da Avenue
17:06a gente foi explorar essa visão
17:09de como construir uma corretora de valores nos Estados Unidos
17:12capaz de atender o brasileiro aqui,
17:15que mora aqui no Brasil.
17:16E que não fala, muitas vezes, uma palavra de inglês.
17:18Que não tem nem ideia do que é esse mercado
17:21e, pior, tem essa percepção
17:23de que talvez tenha alguma coisa errada
17:25nas nossas primeiras pesquisas
17:27com o público geral,
17:29ou com a sociedade,
17:31sobre por que brasileiros
17:33devem ter dinheiro fora do país.
17:35A resposta, assim,
17:39uniforme,
17:40esse case é de dinheiro frio.
17:42Tem alguma coisa estranha aí.
17:44Quer dizer, o social knowledge,
17:45o entendimento popular
17:47sobre dinheiro fora do país
17:48era, beirava ali a ilegalidade.
17:51É curioso ver esse comportamento.
17:53Então, eu acho que tem
17:54muita oportunidade
17:57mas também tem um grande desafio
17:59que é um desafio cultural.
18:00A gente, por exemplo,
18:01tem um banco no Chile
18:02e mais de 40%, 50%
18:05da riqueza das famílias chilenas
18:08são investidas fora do Chile.
18:10O investimento do brasileiro offshore
18:12ele ainda é muito pequeno.
18:14Eu acho que essa aqui vai ser uma grande indústria
18:16e eu diria que
18:18ela vem se formando
18:21também de maneira muito evolutiva.
18:23Então, como pegar essas mecânicas
18:25que só atendem clientes muito grandes
18:26e trazê-las aqui para o investidor
18:29individual, de forma geral,
18:32ampla, escalável.
18:34Isso passa por construir processos,
18:37construir reputação
18:38e construir social knowledge
18:40no mercado.
18:41Criar a demanda
18:42para que esse negócio possa prosperar.
18:45Um ano depois de iniciar
18:47essa jornada de criar uma infraestrutura,
18:49a Everton foi capaz
18:50de abrir uma conta
18:52em menos de cinco minutos,
18:54coletar recursos financeiros em reais,
18:57transferi-los aos Estados Unidos
18:58em menos de um segundo
19:00e executar uma ordem
19:01de uma compra de uma ação
19:04com menos de mil dólares.
19:06Na época, com menos de cem dólares.
19:08Então, a gente provou ali
19:09que essa infraestrutura, sim,
19:11para de pé.
19:12A segunda coisa que precisava provar
19:14é assim,
19:14vai ter demanda para isso?
19:15Era complexo tirar o dinheiro do Brasil
19:19até que a plataforma Avenue
19:23foi muito feliz.
19:25O Roberto Lee foi muito feliz
19:27em tentar fazer
19:29tudo aquilo que a tecnologia fez
19:32para o nosso mercado interno
19:34fazer com o mercado offshore.
19:37Então, essa dinâmica
19:40de investir fácil fora do Brasil,
19:42com pouca burocracia,
19:44sem você precisar montar
19:46uma empresa offshore,
19:47sem você precisar montar
19:48uma PIC.
19:49Você vai lá,
19:50investe o seu dinheiro e pronto.
19:52E aí vem uma excelente notícia
19:55para a Avenue,
19:56mas acho que principalmente
19:57para o ecossistema
19:59que agora passa a explorar
20:01essa fronteira internacional,
20:02que é a nossa associação
20:03com o Banco Itaú.
20:04Que traz para a gente,
20:06obviamente,
20:06além de reputação,
20:08muito conhecimento.
20:10Como guardar as reservas
20:11financeiras dos clientes,
20:12quais os níveis de governança
20:14a gente precisa ter
20:16para atender,
20:17suportar e liderar
20:18um mercado
20:19que vai ter um trilhão
20:20de reais lá fora,
20:21assim,
20:22muito rapidamente.
20:23Então, a Avenue veio,
20:25atuou junto à reguladora,
20:27atuou junto à Ambima,
20:28mostrando o que ela
20:29pretendia fazer,
20:31como é que ela pretendia
20:32criar um produto,
20:33questionando se havia
20:34a forma melhor de ser feito.
20:36E eu diria que ela
20:37abriu uma avenida,
20:39abriu uma estrada.
20:40O nosso investimento
20:41na Avenue,
20:42ele é muito mais
20:43do que simplesmente
20:44um produto a mais
20:44na prateleira.
20:45Ele é porque a gente
20:45acredita realmente
20:46que o investidor
20:47de varejo
20:49tem essa ambição,
20:52tem essa expectativa
20:53e eles são
20:54o melhor parceiro
20:55para isso.
20:59Acompanhando o sucesso
21:00da Avenue,
21:01outros players
21:02apostaram no mercado
21:03offshore.
21:04Se você é um marciano
21:06e não tem vínculo
21:08com o Brasil,
21:09você não vai colocar
21:10todos os seus ovos
21:11no Brasil.
21:12Mas o brasileiro
21:14ainda tem um pouco
21:15dessa crença.
21:16Então,
21:16a internacionalização
21:18dos investimentos
21:19vai cada vez mais
21:21corroborar
21:21essa tese que eu falei,
21:23que diversificando,
21:25você consegue otimizar
21:26o seu risco
21:27e otimizar
21:27os seus retornos.
21:29Então,
21:30eu vejo sim
21:31que esse processo
21:32de internacionalização
21:34é uma fronteira
21:35que vem sendo
21:36cada vez mais quebrada
21:37e cada vez mais
21:40vai virar
21:41uma realidade
21:43importante
21:44no Brasil.
21:45Foi muito importante
21:46que a gente
21:46desse essa alternativa
21:48também para o investidor
21:49investir
21:49através
21:51das nossas operações
21:52offshore,
21:53especialmente nos Estados Unidos,
21:55com tecnologia
21:56de forma digital,
21:58simplificada
21:59e didática.
22:00A gente foi pioneiro
22:01nesse acesso facilitado
22:04para um investimento
22:06internacional.
22:06o cliente
22:07com dois,
22:08três cliques
22:08no app
22:09ele abre uma conta
22:09internacional
22:10e começa a investir
22:11lá fora.
22:12Ainda é um percentual
22:13baixo de clientes
22:15que tem exposição fora,
22:16vem aumentando
22:17bastante ao longo
22:17do tempo,
22:18mas não é a maioria
22:19dos investidores
22:20que tem uma alocação
22:21lá fora.
22:21Mas já é bem diferente
22:23no passado,
22:23onde você tinha
22:24um percentual mínimo
22:25de clientes
22:25que tinha esse apetite.
22:26Então,
22:27isso vem crescendo
22:28de forma acelerada
22:30ao longo do tempo.
22:30Quando a gente
22:31pensa em offshore,
22:33o Inter foi um protagonista
22:35por ter enxergado
22:36duas oportunidades.
22:37Uma oportunidade
22:38em Global Account,
22:39que é a conta global.
22:40Hoje,
22:41nesse produto,
22:42muitos brasileiros,
22:43mais ou menos 10%
22:44dos nossos correntistas
22:45são mais de 3 milhões
22:46e 600 mil pessoas
22:48com a Global Account
22:50buscando essa solução.
22:51E na parte investimentos,
22:53qual que foi a oportunidade
22:54que a gente viu?
22:55Justamente a oportunidade
22:57de ajudar o cliente
22:58a diversificar
22:59a alocação
23:00do patrimônio,
23:01a distribuição
23:01do patrimônio dele.
23:03Vou diversificar
23:03com 5% dos meus recursos,
23:0610%,
23:0615%,
23:0720%.
23:08Cada um vai perceber
23:09o nível de dolarização
23:11da sua vida.
23:12O Bradesco já tinha
23:13um banco na Europa,
23:14que é o Banco Bradesco Europa,
23:16em Luxemburgo,
23:17sediado em Luxemburgo,
23:18um banco com licença full
23:20para atender os clientes
23:21do private,
23:22única e exclusivamente.
23:23E,
23:23alguns anos atrás,
23:25o Bradesco comprou
23:27um banco na Flórida,
23:28que hoje é o Bradesco Bank,
23:30que tem a característica
23:32também de uma licença
23:34completa,
23:34uma full license,
23:35ou seja,
23:36a gente consegue atender
23:37o banking,
23:38o dia a dia,
23:39os produtos mais
23:40de débito em conta,
23:42cartão de débito,
23:43pagamento de conta.
23:44O Santander hoje
23:45é o único banco global
23:46com presença relevante
23:48no varejo,
23:48no Brasil.
23:50Então,
23:50a gente já tem soluções
23:51globais para os nossos clientes.
23:53Então,
23:53além da gente disponibilizar
23:55uma oferta
23:56fora do Brasil
23:57para os nossos clientes,
23:58a gente também tem
23:59produtos locais
24:00com exposição no exterior.
24:02A gente vê
24:02uma aceleração enorme
24:04da categoria internacional
24:05numa corrida
24:06agora
24:07para montar
24:08essas infraestruturas
24:09de forma
24:09robusta,
24:11enraizada,
24:12com entendimento,
24:13preservando
24:14os interesses
24:15nacionais,
24:16mas principalmente
24:17conseguindo
24:19enxergar
24:19uma nova fronteira
24:21de expansão
24:22para o mercado financeiro
24:23que vai ser bom
24:24para os profissionais,
24:26que vai ser bom
24:27para a sociedade,
24:28mas que principalmente
24:29vai ser bom
24:29para o investidor.
24:30Hoje eu vejo
24:31com bons olhos
24:32poder aportar o dinheiro
24:34em outros mercados
24:35porque
24:36você fica refém
24:37do que acontece
24:38na economia
24:39só do seu país.
24:40E o grande segredo
24:42na minha opinião
24:44de cuidar
24:45do seu dinheiro
24:46guardado
24:46é uma boa
24:47diversificação
24:49porque
24:50quando um lado
24:51perde
24:51o outro não perde.
24:52Hoje eu estou aplicando
24:53só no mercado americano,
24:55quem sabe daqui a um tempo
24:56a gente possa aplicar
24:56em outros mercados.
24:57Meu primeiro restaurante
24:59foi o Figo Gastronomia
25:00na Vila Nova Conceição
25:022011.
25:04Quando eu vendi
25:04eu sofri muito,
25:05mesmo ganhando
25:06muito dinheiro,
25:07eu sofri bastante.
25:10E agora
25:11melhor do que fazer
25:12um restaurante
25:13e dar certo
25:13é vender esse restaurante
25:15e poder investir.
25:17Em apenas
25:18duas décadas
25:19o mercado financeiro
25:20brasileiro
25:21evoluiu em
25:21tecnologia,
25:23democratização
25:24e capilaridade.
25:25atraiu novos
25:26competidores,
25:28bateu recorde
25:28de captação
25:29e rompeu
25:30as fronteiras
25:31do país.
25:32Mas depois
25:32de tantas conquistas,
25:34ainda há espaço
25:35para novos desafios?
25:37As gerações
25:38dos milênios,
25:39geração Z
25:40e assim por diante,
25:41eles têm
25:42mais apetite
25:42ao risco,
25:43eles são
25:44mais digitais.
25:46Quando você
25:46olha um ativo
25:47digital,
25:48para eles
25:48ele está falando
25:49a linguagem deles.
25:51Aquele ano
25:51foi importante
25:53para o mercado
25:54do Bitcoin.
25:54pela primeira vez
25:55a gente atingiu
25:56mais de um milhão
25:57de clientes.
25:59Se havia
26:00qualquer tipo
26:00de discussão
26:01sobre conflito
26:02de interesse,
26:03taxas escondidas,
26:05isso vai acabar?
26:07Um assessor
26:07de investimentos
26:08não pode servir
26:09a dois senhores,
26:10o produto
26:11e o cliente.
26:13Sempre vai haver
26:15um incentivo
26:16para determinado
26:17produto,
26:18A ou B.
26:19Um assessor
26:19que domina
26:20a inteligência artificial
26:21vai roubar
26:22o trabalho
26:23do assessor
26:23que não domina.
26:24Eu entendo
26:25que o ser humano
26:26vai estar cada vez
26:26mais no centro
26:27de tudo que a gente
26:29vai oferecer
26:29nos próximos anos
26:30com uma boa convicção.
26:33Tchau, tchau.
26:34Tchau, tchau.
26:39Tchau, tchau.
26:53Tchau, tchau.