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TVTrascrizione
00:07E ben ritrovati in diretta Insurance Day, festival delle assicurazioni e della previdenza,
00:14ma da 26 edizioni Insurance Day perché in collaborazione con Accenture vengono realizzate
00:20delle analisi che di fatto fotografano in questo caso l'impatto dell'intelligenza artificiale
00:27sul business delle assicurazioni, come cambia, come evolve il business.
00:31Ne abbiamo parlato nell'introduzione con Paolo Ceschi, ne abbiamo parlato con le istituzioni
00:36Ivas e Ania poco fa qui in studio con noi.
00:39Adesso Gabriele abbiamo in studio, ci ha raggiunto Fabio Frisa, Insurance Lead di Accenture.
00:45Benvenuto.
00:47Buongiorno, grazie per l'invito, un piacere essere qui.
00:50Grazie, grazie a lei.
00:51Gabriele.
00:51Non insistere tanto che sta facendo dei 26 anni che andiamo avanti perché mi fai
00:56avendo partecipato a tutto il 26, mi fai sentire un attimo un po' avanti con gli anni.
01:01Allora, una delle particolarità che rendono ricca l'Insurance Day è proprio la presenza
01:08ogni anno di un approfondimento che Accenture, grazie alla sua rete internazionale, conduce
01:15sullo stato di salute e su quelle che sono il tema dell'anno.
01:20Quest'anno, come abbiamo fatto così anche l'anno scorso, ma quest'anno la traiettoria
01:25è velocizzata clamorosamente, quindi con Fabio abbiamo voluto fare un punto sia dello
01:31stato di salute e poi quelle che sono le opportunità in campo dell'AI.
01:36Partirei proprio con lo stato di salute.
01:39Allora, tanto è stato detto dai miei illustri predecessori, quindi il 2025 è stato sicuramente
01:45un anno importante per le assicurazioni. Io provo adesso a dare una lettura che si spinge
01:50nel primo semestre del 26, dove comunque vediamo ancora una crescita che inizia un po'
01:55essere selettiva, diciamo. Il danni molto bene, il Vita sembra aver rallentato perché
02:02comunque i consumatori si stanno spostando anche su prodotti di puro rischio, però i risultati
02:08in valore assoluto sono comunque ottimi perché si confrontano con semestri precedenti,
02:14il 25 e il 24, che hanno già record. Qui diciamo un mercato che sta molto bene e sta
02:22selettivamente ancora crescendo. Se lo guardiamo dal fronte della profittabilità, prima Paolo
02:29diceva che siamo tra i top 3 per reddittività finanziaria, anche la reddittività industriale
02:35è ottimale. Il Combine nel 25 è sceso sotto il 90, che comunque è un dato importante.
02:42Adesso il punto interrogativo sui eventi del 26, eventi naturali del 26 ci dirà effettivamente
02:48come chiuderà l'anno. Anche il Vita, nonostante il rallentamento della raccolta, ha flussinetti
02:54positivi. Da un punto di vista distributivo non ci sono grandi novità. Sappiamo che la gente
03:00ha un ruolo centrale nella gestione della redazione, questo si vede ovviamente molto
03:06bene da anni nel mondo del danni. Nel Vita si invertono i rapporti con le banche a guidare
03:12diciamo la quota di mercato distributiva e un ruolo emergente per quanto concerne i promotori
03:18finanziari. Quindi il settore sicuramente in salute conferma risultati ottimi.
03:24Quello che forse non si vede e non si vede è un po' la crisi, cioè la fatica che fa
03:29invece
03:30la raccolta delle compagnie dirette, cioè quelle proprio pure di internet, che forse non
03:36stanno performando come ci si aspettava.
03:39Sì, diciamo che le dirette è già da qualche anno che hanno raggiunto di fatto una quota
03:44di mercato che definirei asintotica sul canale effettivamente diretto. Per crescere stanno
03:50guardando a canali intermediati, quindi diversificano i propri mandati aggredendo anche quello spazio.
03:58Quindi torniamo comunque in una distribuzione che diretta più non è, ma diventa un diretto
04:02intermediato.
04:03Ecco, abbiamo parlato anche ovviamente dell'impatto dell'intelligenza artificiale, si citavano
04:08le scorse edizioni, però è chiaro che l'intelligenza artificiale non è arrivata nel
04:132026 e nel settore delle assicurazioni già se ne parlava, già se ne è parlato in questo
04:18contesto. Quindi qual è stata l'evoluzione, citava gli agenti, però il vero cambio di
04:23passo dallo scorso anno sull'integrazione delle AI e delle compagnie?
04:28Sì, sappiamo e l'abbiamo detto anche l'anno scorso che l'insurance è uno dei settori più
04:33impattati. Noi facciamo una survey globale che va su 200 executive che lavorano nelle principali
04:42compagnie del mondo. Quello che emerge forte è che già la metà di fatto di questi dichiara
04:48di essere uscito dalla fase di sperimentazione, che comunque è una novità importante e diciamo
04:53un quinto, quasi un quarto, addirittura dice di essere a scala. Scala significa sostanzialmente
05:00che ha implementato una revisione del modello di business che ha già portato dei benefici.
05:06Però vediamo anche dove gli investimenti si sono concentrati, quindi sicuramente gli investimenti
05:12sono partiti dall'ottimizzazione di quella che noi chiamiamo macchina operativa e macchina
05:17liquidativa e adesso progressivamente si stanno spostando verso la componente commerciale.
05:25E questo lo vediamo anche guardando a specchio di fatto quelli che sono i dichiarata su dei
05:31KPI molto concreti. Quindi noi vediamo sicuramente la buona parte degli intervistati che ci ha detto
05:38che è riuscito sensibilmente a ridurre ad esempio i tempi medi di liquidazione, questo
05:43è importante anche perché crea un beneficio anche per chi, come dire, la situazione della
05:48compra si traduce appunto in un servizio e anche l'accuratezza del pricing, quindi anche
05:54l'ottimizzazione della pesatura dei rischi ne ha beneficiato, come dicevo prima, ancora
05:59spazio e opportunità nell'utilizzare le AI per lanciare o rilanciare ancora di più
06:04la crescita dei premi. Ci sono degli ambiti, secondo voi, in cui invece, come diceva prima
06:12Paolo Ceschi, non bisogna continuare a fare meglio quello che si faceva prima ma fare qualche
06:16cosa di più? Ma sicuramente, poi questo lo vediamo anche bene dopo, non basta sicuramente
06:24andare a ottimizzare ciò che era già fatto in modalità, come dire, standard, ma ripensare
06:33a come diversamente le AI può contribuire a cambiare il modo di fare l'assicurazione,
06:39no? Quindi questo sia da un punto di vista dei risultati, sia anche da un punto di vista,
06:43poi lo vediamo dopo, anche di come i talenti entrano in gioco, no? Perché la tecnologia
06:49senza il talento non scarica quello che è necessario scaricare a terra.
06:55Scusa, ti avevo interrotto, scusami.
06:59Ma continuo su un punto, intelligenza artificiale, benissimo, ok? La stiamo raccontando, c'è anche
07:06un grande tema però sottile, quello di usare l'intelligenza artificiale ai fini di marketing,
07:12cioè chiaramente può essere integrata in modo strutturale, però poi magari ai fini della
07:17comunicazione, eccetera, viene alimentata. Però di fatto deve esserci un ritorno effettivo
07:23sull'investimento e non c'è solo l'intelligenza artificiale, quindi guardando anche alle altre
07:29possibilità di crescita, perché chiaramente questo è un rapporto che ha guardato in questa
07:34direzione, ma dove puntate di fatto, dove le compagnie stanno anche investendo oltre
07:41all'intelligenza artificiale?
07:43Sì, assolutamente, lo dicevano anche prima, il mercato è in salute, è chiaro che sta
07:50selezionando la crescita, è stato fortemente trainato comunque negli ultimi anni da fenomeni
07:57concreti, cito uno tra tutti, il tema del salute che comunque nel post-Covid ha portato a
08:03casa ottimi risultati.
08:05Nonostante, esatto, ci sia un ampio margine di crescita che è l'out of pocket, esatto.
08:10Infatti non è ancora finita la spinta, se dobbiamo trovare altri cavalli su cui puntare,
08:15noi ne vediamo essenzialmente tre. Uno l'ha già citato ovviamente Paolo prima, che è
08:20quello del pension, del retirement, quindi noi abbiamo ancora una grossa parte della popolazione
08:28che non ha la pensione complementare e la riforma in questo senso sta aiutando a spingere
08:33gli aderenti. Altri due più industriali, uno è l'assicurazione del tessuto imprenditoriale
08:40e mi riferisco in particolare al tema delle PMI che hanno almeno la metà dei rischi assicurativi,
08:45non solo da eventi naturali ma a 360 gradi ancora non coperti adeguatamente.
08:51Quindi se l'obbligo sulle catenate, diciamo, ha avuto il suo impatto c'è ancora margine di sì?
08:55Assolutamente sì, ha incominciato ad avere il suo impatto anche se appunto ancora da decifrare
09:01totalmente, però ci sono anche altri rischi intorno da poter coprire per garantire resilienza
09:06al settore, soprattutto quando ci sono scossoni macroeconomici come quelli che stiamo vedendo
09:11adesso. Terzo elemento, ovvio, fare ancora meglio sul tema delle nutcat, quindi tanto è stato
09:18fatto a livello di sistema nell'impresa, c'è anche il tema del pubblico cittadino, del cittadino
09:24da tutelare da questo punto di vista.
09:27Assolutamente, è una vecchia battaglia che noi portiamo avanti nei tempi in cui veramente
09:32le prime edizioni dell'Inchannel Day sulla necessità di estendere anche ai privati cittadini
09:38l'obbligo di avere una polizza cut-nut a prezzi, diciamo, popolari, ma l'obbligo di averla.
09:49Per adesso abbiamo portato a casa, diciamo, l'obbligo per quanto riguarda le aziende, ma
09:53piano piano ci arriviamo. Grazie.
09:55Grazie Paolo Frisa, resta con noi. Fra poco qui iniziamo effettivamente a chiedere alle
10:01compagnie se queste tre priorità di crescita e come stanno evolvendo anche integrando l'intelligenza
10:06artificiale. Tutti i protagonisti qui con noi fra poco. Restate con noi.