- 21 minutes ago
Menjelang Belanjawan 2027, bagaimana kerajaan boleh membantu meningkatkan kuasa beli rakyat tanpa mendorong peningkatan beban hutang? Azraei Muhamad mengupas cabaran kewangan isi rumah, pemilikan aset dan daya tahan kewangan jangka panjang.
Category
🗞
NewsTranscript
00:00Menjelang Belanjawan 2027, tumpuan bukan lagi sekadar kepada peningkatan pendapatan atau bantuan jangka pendek.
00:07Tetapi bagaimana rakyat dapat meningkatkan kuasa beli tanpa terperangkap dalam kitaran hutang.
00:12Dalam keadaan kuasa hidup yang masih mencabar, ramai isi rumah berdepan dilema antara memenuhi keperluan semasa, memiliki aset dan membina
00:20simpanan untuk masa depan.
00:22Bersoalannya, apakah dasar yang benar-benar mampu mengukuhkan kedudukan kewangan rakyat dalam jangka panjang?
00:28Untuk mengupas isu ini, kita bersama pempengaruh kewangan dan penulis buku kewangan, Azrahi Mohamad.
00:34Azrahi, terima kasih kerana bersama kami.
00:36Sebagai pembuka bicara pertama sekali, bagaimana kita membezakan antara kemampuan membeli yang sebenar dengan situasi di mana seseorang hanya bergantung
00:45kepada hutang untuk mengekalkan gaya hidup?
00:50Baik, terima kasih, Puan Ininya.
00:51Bila kita cerita tentang kemampuan, affordability, kita akan juga keliru dengan kelayakan ataupun eligibility.
01:01Sebagai contoh, kita nak beli kereta.
01:04Kereta kalau gaji RM3,000, nak masuk loan lah misalnya kata, kita boleh masuk loan sekitar RM100,000.
01:11Maknanya kita rasa kemampuan kita beli kereta tadi sampai RM100,000.
01:17Sedangkan kelayakan bermaksud di mana pihak bank tengok pada gaji kita, pendapatan kita.
01:23Pendapatan RM3,000, tengok DSR, debt servicing ratio boleh pergi sampai 30%, boleh bayar hutang setiap bulan dalam RM900 ke
01:30RM1,000.
01:31Realitinya, kita bukan kena tengok pada kelayakan semata-mata, tapi kita kena menilai kepada kemampuan, affordability.
01:38Bila mana pihak lain melihat kepada pendapatan ataupun gaji kita, kita sendiri kena ambil satu pertimbangan melihat kepada perbelanjaan.
01:47Betul gaji kita RM3,000 setiap bulan.
01:50Kalau kita submit loan, layak untuk ambil kereta RM100,000.
01:53Tapi realiti, gaji RM3,000 setiap bulan, lepas tolak belanja tanpa kereta, mungkin baki bulanan tinggal RM5,600 sahaja.
02:02Jadi inilah kemampuan sebenar.
02:05Tadi layak RM1,000, tapi sebenarnya mampu sekitar RM5,600 sahaja.
02:09Sebab itu untuk kelayakan, biasanya pihak bank, pihak kereta, apa nama, salesperson ataupun sales advisor,
02:16dia akan tengok berapa gaji, tapi kita sendiri sebagai pengguna kena menilai perbelanjaan kita untuk mengenalpasti kemampuan kita yang sebenar.
02:25Ini datang selepas kita tolak pendapatan, tolak perbelanjaan, kita akan nampak berapa hadiran tunai kita yang betul-betul.
02:32Baik, itu adalah antara cara ataupun kita boleh cakap realiti untuk kita mengukur kemampuan kita dalam membeli,
02:39melihat kepada perbelanjaan kita agar kita dapat sekaligus menilai kemampuan kita dalam mengurus keuangan itu.
02:45Dan nasihat keuangan sering meminta rakyat berjimat dan mengubah gaya hidup.
02:49Tetapi jika sebahagian besar gaji sudah digunakan untuk keperluan asas ini basic sahaja,
02:55sejauh mana berjimat masih boleh membantu dan menjelang belanjawan 2027,
02:59bagaimana kita membezakan masalah pengurusan wang dengan masalah pendapatan yang tidak mencukupi?
03:06Okey, baik. So dalam satu aspek lagi juga, kita cuma boleh jimat ataupun belanja ini sampai certain point sahaja.
03:14sebab bila kita dapat gaji RM3,000, RM4,000 sekalipun, kita jimatlah macam banyak macam mana,
03:19maknanya kata ini kita buat perbandingan orang yang dah ambil tindakan.
03:23Dia dah catat belanja harian dia, dia dah buat dia punya belanjawan, dia dah uruskan harian tunai dengan betul.
03:28Sampai certain point, pendapatan tetap penting untuk masuk.
03:32Dekat sini kita nak menilai, sebagai contoh kita ambil aspek belanjawan.
03:36Dekat mana polisi yang telah dibentangkan yang betul-betul mengganggu perbelanjaan.
03:41saya mungkin boleh fikirkan satu sekarang ni.
03:44Sepanjang 10 ke 12 tahun lepas, antara perkara yang tak pernah berubah dalam perbelanjaan kita,
03:52dalam polisi belanjawan, adalah had pengecualian cukai individu.
03:57Dari dulu sampai sekarang, masih lagi kekal pada tangga RM9,000.
04:01Maknanya dulu masa gaji minimum sekitar RM700 ke RM800,
04:05setahun gaji bersama dengan RM9,000, itulah pengecualian cukai individu.
04:10Maknanya pelepasan cukai, kita setiap individu,
04:13ada portion lebih kurang dalam RM9,000 setahun dari gaji kita untuk kita belanjakan.
04:18Tapi selepas 10 tahun, gaji minimum dah naik sampai ke RM1,700 setiap bulan.
04:24Kita masih lagi kekal dengan belanja peribadi RM7,500.
04:28Ini tak logik.
04:29Jadi sepatutnya ini contoh macam mana dengan perubahan polisi dalam pementangan belanjawan.
04:35Kalau dinaikkan, contoh, nilai ini dinaikkan pergi sampai ke RM20,000.
04:41Bersamaan dengan setahun gaji minimum.
04:43Kalau dulu kita ambil gaji minimum setahun RM9,000 untuk jadi pelepasan cukai,
04:49hari ini munasabah untuk setiap individu belanja sekitar RM1,500 ke RM1,700
04:54untuk perbelanjaan peribadi saja.
04:57Maknanya sehari lebih kurang dalam RM50 ke RM60.
04:59Makan pakai, lepas, mungkin bayar biletrik dan sebagainya.
05:02Jadi bila dinaikkan pelepasan cukai sehingga RM20,000,
05:07maka setiap individu yang tadinya dapat gaji,
05:10tapi kena bayar cukai sebab pelepasan dia terhad kepada RM9,000 sahaja,
05:15ini juga boleh membantu masyarakat ada lebihan wang
05:20tanpa dinaikkan pendapatan.
05:22Betul, kita akan masuk dalam pengurusan kewangan,
05:24kita nak cerita tentang menaikkan pendapatan.
05:26Realitinya tak semua akan naik gajinya setiap tahun.
05:29Jadi bila kita bincang pasal belanjawan,
05:31antara perkara yang boleh dilihat oleh pihak kerajaan adalah
05:35menaikkan betul-betul nilai ambang pelepasan cukai ini
05:38supaya setara dengan gaji minimum pada hari ini
05:41dan itu tidak membebankan kepada masyarakat untuk dinaikkan pendapatan mereka,
05:46belanja masih lagi boleh okey
05:48dan juga akan membantu untuk menaikkan perbelanjaan
05:51dalam kitaran ekonomi kita secara tempatan.
05:53Ini adalah antara salah satu yang boleh kita lakukan
05:56untuk cadangan yang menaikkan nilai ambang pelepasan gaji
05:59supaya ia setara dengan gaji pada hari ini penting
06:03dan antara kita lihat perkara asas yang ditolak
06:06selepas dapat bayaran gaji setiap bulan ini adalah
06:09kita boleh cakap aset rumah, perumahan, pemilik rumah.
06:12Betul.
06:13Dan melihat juga dalam belanjawan ada juga antara inisiatif
06:16dan dasar policy yang memberi tumpuan
06:18khusus kepada sektor hartanak ini.
06:20Melihat kepada inisiatif pembelian rumah
06:22yang kita tahu boleh bantu rakyat memiliki aset pertama.
06:25namun selepas melerima kunci itu soalan besarnya
06:28datang pula kos penyelenggaraan,
06:31korp pengangkutan, maintenance dan juga korp mimen yang lain.
06:35Jadi apa yang perlu diberi perhatian dalam belanjawan kali ini
06:38supaya usaha membantu rakyat memiliki rumah itu
06:41tidak menyebabkan kewangan mereka semakin terhimpit?
06:46Dah tersebut tentang hartanah.
06:49Untuk hartanah misalkan dekat bandar raya lah
06:51kita juga akan ada bayar cukai taksiran.
06:53selain daripada maintenance tadi.
06:55Dua perkara ni wajib sebab kita memiliki hartanah.
06:59Tapi kalau kita tengok balik dalam konteks cukai taksiran
07:02datang dari pendapatan bulanan kita
07:05kita tolak cukai
07:07pendapatan kita yang asal
07:08masih lagi dikenakan cukai untuk cukai pendapatan.
07:11Jadi cukai taksiran tadi
07:13tak dikecualikan dalam cukai pendapatan kita.
07:17Jadi mungkin itu salah satu juga aspek.
07:19Sebab apa cukai taksiran tak boleh lari.
07:21Jadi kalau dilihat seolah-olah seperti
07:23siapa yang beli rumah dua kali kena cukai.
07:26Cukai taksiran setiap tahun kena bayar.
07:29Cukai pendapatan masa lagi kena bayar.
07:30Untuk cukai rumah itu sendiri mungkin sekali sahajalah
07:33masa kita beli rumah itu sendiri.
07:34Kemudian dalam maintenance.
07:35Bila kita buat kos penyelenggaraan setiap bulan tadi.
07:39Untuk yang penyelenggaraan beli rumah
07:40rumah landed tak adalah kos maintenance-nya.
07:42Ataupun kalau beli rumah dekat area taman mungkin ada sikit lah.
07:45Dalam kos maintenance ataupun kos penyelenggaraan
07:48dalam itu akan ada juga SST.
07:50Dikenakan juga cukai perkhidmatan.
08:18juga kehidupan.
08:19Ketika membeli rumah dapat satu matlamat hidup
08:23dah dikenakan dengan beberapa beban ini.
08:26Jadi mungkin untuk memberi sedikit kelonggaran
08:29bagi nak menyelesakan keadaan,
08:32bagi nak menenangkan keadaan,
08:33mungkin boleh diberikan sedikit pengecualian
08:36untuk satu atau dua tahun yang pertama.
08:38Misalkan kata untuk cukai taksiran ini.
08:40Siapa yang baru beli rumah setahun dua pertama
08:42boleh dikecualikan.
08:43Siapa yang baru beli rumah untuk kos penyelenggaraan
08:46satu dua tahun yang pertama mungkin boleh dikecualikan.
08:49Lambat laun bila dah mula stabil,
08:51yes kita boleh include balik ataupun masukkan balik kos-kos ni
08:54termasuk dalam perbelanjaan bulanan kita
08:57dan boleh sambung semula bayar cukai pendapatan
09:00dalam kerangka tadi.
09:02Lagilah pula bila kita tengok
09:03satu pencapaian yang dicapai oleh LHDN pada tahun lepas,
09:06kita mencapai satu jumlah yang baru.
09:09Maknanya kata LHDN berjaya untuk kutip
09:12satu nilai yang terbaru pada tahun lepas,
09:14keuntungan tersebut pun mungkin boleh disalurkan semula
09:16kepada pelanggan ataupun kepada masyarakat
09:19secara tidak langsung
09:20dengan mengurangkan kutipan dekat situ.
09:23Baik dan salah satu cara usaha yang telah disalurkan oleh kerajaan
09:27adalah dengan bantuan tunai kita dapat saksikan
09:29STR sara setiap tahun
09:31yang jelas boleh melegakan perbelanjaan bulanan
09:34tapi satu kecemasan kadang-kadang yang tidak dapat kita sangka
09:38mungkin memaksa keluarga itu kembali-balik berhutang.
09:40Jadi apa bentuk sokongan belanjawan 2027
09:43yang boleh membantu rakyat ini membina simpanan
09:46dan mengurangkan kebergantungan kepada hutang
09:49terutama apabila pendapatan mereka sekadar cukup untuk hidup sahaja?
09:54Bila kita cerita semula tentang hutang ini
09:56tabung kecemasan yang sesuai kita letakkan sasaran
10:006 bulan gaji
10:02tapi 6 bulan gaji bukanlah satu angka yang kecil
10:04kita mulakan dengan 6 bulan gaji minimum
10:071,700 darat 6 lebih kurang dalam 10,000
10:10jadi ini adalah nilai ambang pertama
10:12kalau kita nak bina tabung kecemasan
10:1410,000 ringgit
10:15bantuan Sarah yang datang
10:17sorry Sarah yang datang setahun mungkin dalam sekali ataupun 2 kali
10:20100 untuk setiap kalinya
10:22walaupun untuk yang berkemampuan tidak perlukan
10:26tapi untuk yang berada di bawah
10:28mungkin agak membantu
10:29cuma cara untuk kita melihat adalah
10:31100 tersebut dia tak datang dengan percuma
10:33kita sendiri kena ambil satu inisiatif
10:36bila dapat satu bantuan 100
10:38kita tak gunakan untuk perkara yang tidak diperlukan
10:41sebagai contoh gunakan untuk beli beras
10:44untuk beli makanan pada bulan itu
10:45maka 100 yang kita dapat jimatkan pada bulan itu
10:49kena masukkan ke tabung kecemasan
10:51tapi ini baru 100
10:52kita nak capai ke 10,000
10:54perjalanan masih lagi jauh
10:56jadi selain daripada sedikit
10:58pelepasan cukai ataupun pengecalon cukai yang telah diberikan tadi
11:01saluran-saluran bantuan kewangan
11:03seperti Sarah, STR ni
11:06sepatutnya boleh sedikit sebanyak membantu rakyat untuk faham
11:10dia bukanlah duit untuk diberikan secara percuma dan terus makan saja
11:13dia sebaliknya adalah untuk membantu kita
11:16susun semula kewangan kita
11:17ada penjimatan 100 pada bulan itu
11:20100 ni bawa pergi ke tabung kecemasan
11:22bukannya terus untuk dibelanjakan suka-suka hati
11:25sebab sekarang mungkin ya
11:27kita tidak lagi ada kecemasan
11:28bila kecemasan berlaku
11:30kecemasan namanya pun kecemasan
11:32kita pun tak tahu bila dia datang
11:34tapi bila dia datang
11:35kita tidak ada sumber kewangan ataupun tabungan kecemasan tadi
11:39dekat sinilah pintu hutang tu akan terbuka dengan luas ni
11:43kita tak nampak dah cara lain ataupun jalan lain untuk menyelamatkan diri kita
11:46maka hutang akan pergi dekat situ
11:48dan sekarang ni pula
11:49buy now pay later pun mudah untuk dapat
11:51kita pula ada personal loan yang boleh dibuat hanya menerusi telefon saja
11:56mudahnya akses untuk kita buat pinjaman ataupun pembayaran pribadi
12:00dalam keadaan kita yang terbesar
12:02jadi pertimbangan untuk buat keputusan tu akan jadi sangat goyang lah pada masa tu
12:06sebab itu sekarang ni waktu keadaan yang ada sedikit tenang
12:09bantuan dah mula datang boleh dibelanjakan dengan baik
12:12kena balik semula ke asas urus betul-betul kewangan kita
12:15kerajaan boleh buat bahagian dia orang
12:18tapi kita juga sebagai individu kena buat bahagian kita
12:20kita punya tanggungjawab masing-masing insyaAllah
12:23baik setiap individu dan pihak perlu memainkan peradaan mereka masing-masing
12:27dan kita tahu bukan hanya untuk meringankan bulan ini dengan belanjawan yang baik
12:33tetapi dapat mengurangkan risiko rakyat kembali tertekan pada bulan-bulan seterusnya
12:38maklumat akhirnya ialah untuk membina isi rumah yang lebih tahan kewangan
12:42dan bukan sekadar mampu bertahan pada akhir sekali
12:44Azraim Mohamad, terima kasih atas perkongsian bersama kami
12:47serentuh akan kami rangkumkan dalam astrooni.com
12:49dan di semua platform digital Astrooni
12:51Terima kasih letakốt
Comments