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MILANO (ITALPRESS) - Qonto punta su intelligenza artificiale, nuovi strumenti di credito e una futura licenza bancaria per accompagnare la crescita delle piccole e medie imprese in Sud Europa. Lo ha spiegato Lorenzo Pireddu, Managing Director di Qonto per il Sud Europa, intervistato da Claudio Brachino per il magazine televisivo Italpress Economy.
Nata in Francia nel 2017 per iniziativa di Alexandre Prot e Steve Anavi, Qonto è oggi un conto corrente business affiancato da una serie di strumenti finanziari pensati per semplificare la gestione amministrativa delle imprese: dalla fatturazione elettronica alla gestione delle spese, fino alle carte aziendali. "Siamo stati tra i primi a muoverci su questo segmento", ha ricordato Pireddu, sottolineando che l'azienda conta oggi circa 1.700 dipendenti in otto Paesi. L'Italia, primo mercato di espansione internazionale nel 2019, resta strategica insieme a Spagna e Portogallo, le tre aree gestite direttamente dal manager.
sat/gsl
Nata in Francia nel 2017 per iniziativa di Alexandre Prot e Steve Anavi, Qonto è oggi un conto corrente business affiancato da una serie di strumenti finanziari pensati per semplificare la gestione amministrativa delle imprese: dalla fatturazione elettronica alla gestione delle spese, fino alle carte aziendali. "Siamo stati tra i primi a muoverci su questo segmento", ha ricordato Pireddu, sottolineando che l'azienda conta oggi circa 1.700 dipendenti in otto Paesi. L'Italia, primo mercato di espansione internazionale nel 2019, resta strategica insieme a Spagna e Portogallo, le tre aree gestite direttamente dal manager.
sat/gsl
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NovitàTrascrizione
00:03veniamo all'intervista al ritratto che c'è molto spesso quasi sempre nel nostro format
00:10e è venuto a trovarci lorenzo pireddu benvenuto grazie buongiorno adesso diamo subito le qualifiche
00:16e tutto managing director sud europa di conto allora ci spiega io dico sempre lei non l'ha
00:24visto il primo editoriale che ho fatto nel 2022 oltre che dici chi siamo insomma no ma aziende
00:30nomi mission collocazione geografica storia insomma so che esistete dal 2017 vi state espandendo
00:39progressivamente e siete attualmente presenti in tutta europa in otto paesi in italia mi sembra a
00:46milano quindi lei comunque è responsabile della zona sud europa e italia sicuramente corretto ci dice
00:52che cos'è conto conto oggi è un conto business non è un conto la cua il brand in realtà
00:59la diciamo è
01:00un conto corrente business è una serie di strumenti finanziari che vanno a accompagnare questo conto
01:06quindi focalizzato sulle piccole e medie imprese quindi facilitare la gestione finanziaria per
01:10una piccola e medie impresa che partendo chiaramente dalla base quindi un conto corrente e la possibilità
01:16di fare tutte le operazioni che oggi un'impresa ha bisogno di fare con un conto corrente e poi
01:20tutti i nostri strumenti finanziari del supporto faccio degli esempi molto pratici fatturazione
01:24elettronica cioè l'implicatore da tanti anni in italia quindi possibilità di inviare le fatture
01:28con tutte le integrazioni con il pubblico gestione delle spese creazione delle carte aziendali per
01:34esempio tutti questi strumenti che diciamo rendono la vita di un'impresa oggi più semplice nasce da un'idea
01:40appunto nel 2017 i due fondatori alex pro e stivanavi francesi quindi nasce in francia proprio da due
01:46imprenditori piccoli imprenditori che avevano proprio il problema di trovare
01:50una soluzione bancaria diciamo di gestione finanziaria dell'azienda semplice
01:54da lì in poi ormai sono quasi dieci anni diciamo il mondo è cambiato siamo stati i primi diciamo a
01:59muoverci
01:59riguardo questo segmento diciamo della parte di gestione finanziaria oggi chiaramente non è più così
02:06ma azienda che è cresciuta tanto 1700 persone su otto paesi come ha detto lei prima
02:11e io appunto gestisco l'Italia, Spagna e Portogallo dove l'Italia è chiaramente un paese molto rilevante
02:16il primo in cui siamo espansi fuori dalla Francia nel 2019 e che ci ha dato tante soddisfazioni
02:22quindi continuiamo ad avere dei piani molto ambiziosi
02:25anche perché insomma lei non lo sa io mi sono occupato spesso di PMI ho fondato anche un settimanale su
02:30questo
02:31vorrei riprendere si chiamava il settimanale
02:32le PMI in Italia sono del 98% comprese le micro imprese non solo le PMI del nostro capitalismo
02:39quindi spesso un romanzo familiare come dico io che hanno bisogno ormai di tutto
02:43hanno bisogno di innovazione digitale, hanno bisogno di manager, hanno bisogno di intelligenza artificiale
02:47di un mondo per stare al passo dei tempi che le costringe diciamo a cambiare un po' la loro gestione
02:52storica
02:53per questo dico che lei si rivolge a un tessuto primario per la nostra vita
02:59fondamentale della nostra economia che oggi si trova chiaramente in difficoltà
03:03spesso anche a livello di liquidità o difficoltà a livello burocratico
03:06noi andiamo a lavorare su tutti questi ambienti
03:08anche a livello per esempio di cyber security perché io ho lavorato molto su questo
03:11e molte PMI non sanno nemmeno dove mettere su un tema
03:14però andiamo per ordine, secondo la vostra ricerca
03:174 imprenditori su 10 hanno impiegato oltre 3 mesi
03:21pensate per completare le procedure burocratiche di avvio dell'impresa
03:24per questo motivo ho deciso di lanciare company creation
03:28per accompagnare imprenditori e liberi professionisti
03:31nella costituzione della propria attività
03:33come funziona?
03:34ho fatto un altro convegno, c'era me lo ricordo Casini 10 anni fa
03:37in cui venne un'imprenditrice francese
03:39uno faceva l'estauro e ha detto
03:40sono io, sto a casa
03:43quindi era un amico di impresa e ci ho messo 24 ore per fare tutto
03:46esatto, pensiamo invece 3 mesi
03:49allora come funziona?
03:51company creation
03:52è un servizio che parte chiaramente con una consulenza
03:55che facciamo in gestione chiaramente con IT Advisor
03:58un nostro partner che è uno studio di commercialisti
04:01che ci permette quindi di orientare chi oggi ha bisogno di creare un'impresa in Italia
04:05nello scegliere chiaramente la forma più corretta
04:08lo statuto societario più corretto
04:11e poi va a accompagnare questi nuovi imprenditori
04:15verso tutto il processo di creazione della società
04:17quindi dalla gestione con il notaio chiaramente
04:19all'apertura della posizione IMSS fino a un certo punto anche al deposito del capitale
04:23e all'apertura ovviamente del conto corrente
04:25quindi servizio di consulenza e di accompagnamento per l'ingresso diciamo nel mondo dell'imprenditoria
04:30per semplificare proprio e ridurre quei 3 mesi che oggi ci vogliono per quanto imprenditori su 10 per creare un
04:35'impresa in Italia
04:36questo è un'agenzia importante anche di servizio che vediamo che questa è un'agenzia di stampo
04:40e poi si rivolge anche alle altre fonti di informazione per far via
04:43ma c'è anche un'agenzia scritta quindi queste notizie arrivano anche agli imprenditori
04:48capito l'intelligenza artificiale?
04:50oramai fondamentale non c'è un'intervista che non parla dell'intelligenza artificiale
04:53ha sostituito la sostenibilità che due anni fa insegnata come la merenda
04:57merenda è sostenibilità oramai è ovunque giustamente amato ogni volta dobbiamo precisare come
05:03di recente avete lanciato Conto MCP
05:06io ho anche promesso di tradurre tutti gli acronimi
05:09Model Context Protocol
05:11siamo chiari insomma
05:13che consente per la prima volta all'azienda di gestire le proprie finanze direttamente con assistenti dell'intelligenza artificiale
05:20anche qui insomma vorrei capire cos'è e che benefici penso evidenti hanno le aziende no?
05:25che significa nella pratica quindi oggi è una funzionalità che permette di accedere alle funzionalità del conto corrente
05:31e quindi tutte le funzionalità che noi offriamo in conto quello che ho descritto prima
05:35ma tramite gli agenti LLM quindi il famoso CAGPT o il famoso CLOS
05:40non sono persone che incontriamo qui sotto con la borsa sono pure dell'intelligenza artificiale
05:46quindi ormai tutti credo abbiamo provato insomma lo dicono i dati
05:48per il periodo degli imprenditori usate queste funzioni?
05:51piano piano si stanno abituando
05:52dobbiamo dire che i primi dati sono molto molto interessanti
05:54ma ci dico come funziona così almeno
05:56oggi ho bisogno per esempio di controllare il saldo per le cose più banali
06:00o magari quello di flusso di cassa atteso per il prossimo mese della mia impresa
06:03invece di stare a entrare nel mio conto corrente
06:05quindi nella funzione direttamente sull'obbligazione conto
06:08semplicemente tramite CAGPT faccio una domanda
06:10e lui si va a prendere tutti i dati dal mio conto
06:13e mi tira fuori la risposta sostanzialmente
06:16questo è la base poi chiaramente c'è tutto ciò che si può strutturare sopra questa base qua
06:22connettere magari anche con il mio software di gestione finanziaria
06:25quindi tutta la parte dei flussi di cassa con effettivamente la fatturazione
06:28e quindi andare a vedere addirittura magari la pianificazione delle vendite
06:31quindi andare a vedere e prendere tutti i diversi strumenti che io oggi uso
06:35oggi l'intelligenza artificiale conosce tantissimo delle nostre vite
06:39soprattutto se la impostiamo nel modo giusto
06:41e quindi connettere quella parte là con tutta la parte di gestione del conto
06:44ma era molto semplice
06:46importante anche questo
06:47senti altre iniziative riguardano invece il lancio della remunerazione del conto aziendale
06:52qui siamo su un terreno un po' più tecnico
06:55la carta di credito e il fido per supportare le imprese nella gestione della liquidità
06:59cosa tecnica ma credo che praticamente che fa questo mestiere
07:02vale pure per il singolo cittadino in certi versi
07:04tra l'altro
07:05quando si trasferisce anche in una famiglia o diventa esso stesso un'azienda
07:10come FinTech
07:11noi siamo un'azienda di FinTech
07:14e sapete cosa vuol dire
07:15state portando l'EPMI di cui abbiamo parlato tanto
07:18ma anche i libri professionisti verso una gestione finanziaria
07:21sempre più evoluta e integrata
07:24anche questo è un concetto importante della modernità
07:27quali esigenze intercettano queste soluzioni
07:30che allora lo può avere ovviamente conto nel semplificare l'accesso a strumenti
07:34che finora erano complessi e tradizionalmente riservati alle imprese più grandi
07:39che magari hanno un managing finanziario
07:41esatto esatto
07:42e anche diciamo una credibilità diversa
07:44partiamo dal 50% dei clienti con cui parliamo chiaramente tutti i giorni
07:49che oggi deve fare chiaramente ricorso al credito per temi di liquidità nella gestione dell'impresa
07:56e 84% che si aspetta di dove fare ricorso nel prossimo anno
08:01dato importante perché per le piccole e medie imprese
08:03l'offerta del credito data dalle banche tradizionali è sempre un problema
08:08c'è sempre meno appetito e rischio
08:11e le piccole e medie imprese per definizione tendono ad essere più rischiosi
08:14anche se ci sono oggi sistemi bancari più che banche
08:17non vuole essere chiamata banca ma molto attento alle BMI
08:20credito agricolo
08:21sono delle strutture bancarie che hanno un'attenzione quasi specializzata
08:26sulle BMI
08:27assolutamente sì
08:27anche al territorio
08:29nel nostro caso siamo proprio assolutamente degli esclusivisti
08:33chiamiamolo così
08:34nel senso noi facciamo solamente quello
08:35siamo nati da imprenditori come ho detto prima
08:37per imprenditori
08:39questo significa che capiamo bene quelle esigenze
08:41e anche sviluppiamo degli strumenti a livello di accesso al credito e liquidità
08:45specifici in questo senso
08:46che sono un po' quelli che ha citato lei
08:48quindi strumenti che per oggi vanno a rispondere a quello che
08:51tu uso un inglesismo perché è veramente difficile uscirne
08:54quello che si chiama working capital
08:56quel capitale di breve termine che mi serve a portare avanti la vita dell'azienda quotidiana
09:00quindi tre strumenti in questo senso molto importanti
09:03molto chiari e molto flessibili
09:05per carta di credito con un plafon fino a 15.000 euro rimborsabile in modo successivo
09:09fido in cui pago solamente gli interessi sulla parte di fido che uso
09:13quindi posso andare in negativo sul mio conto
09:15o quello che chiamiamo pay later
09:16quindi mi arriva una fattura da un fornitore
09:19per frazionare la liquidità con cui la pago
09:21la divido banalmente in rate
09:25tutto fatto chiaramente in maniera molto semplice
09:27con dei calcoli che già facciamo sulla nostra applicazione
09:29riguardo l'accessibilità a questi servizi
09:32quindi senza andare a fare una fila in banca per chiedere
09:34me lo potete dare, non me lo potete dare
09:36tutto molto semplice
09:38questo anche con quello che dicevamo prima
09:40la remunerazione del conto
09:41ovvero la liquidità che mi rimane oggi sul conto
09:44perché chiaramente nella gestione finanziaria dell'azienda succede
09:46remunerata quindi guadagno un tasso di interesse su quella liquidità lì
09:50quindi diciamo copriamo sia la parte di guadagno
09:52di far funzionare il proprio capitale da una parte
09:54che la parte di risolvere i problemi di liquidità dall'altra
09:57allora nel luglio 2025 il conto è presentato in Francia
10:01che è la nazione dove tutta questa storia come lei ha raccontato
10:05è nata per volontà di due imprenditori
10:08ha presentato ufficialmente la domanda per ottenere la licenza bancaria
10:13che cos'è, a che punto è questa richiesta e a che cosa può servire
10:17abbiamo sempre tradotto tutto in utility per te
10:20chi ci guarda in particolare gli imprenditori delle PMI italiane
10:23certo infatti per spiegarlo semplicemente
10:25chiaramente noi oggi operiamo già con un conto corrente
10:28tutti gli strumenti finanziari che sono quelli propri di una banca
10:30però in realtà la legge che poi sempre chiaramente per queste cose sta nei dettagli
10:36permette di farlo anche con una licenza
10:37è quella che abbiamo oggi che è una licenza di istituto di pagamento
10:40quindi leggermente diversa
10:42tante delle fintech diciamo delle realtà come le nostre
10:44queste nuove banche diciamo che operano magari senza filiale fisica
10:47con una grande spinta sulla parte digitale
10:50una grande semplicità risolta della tecnologia
10:52partono con quel modello lì
10:55quelle come noi che oggi chiaramente stanno crescendo
10:59diciamo stiamo diventando grandi
11:00diciamo una società che diventa adulta
11:03decide di fare anche questo passaggio qua
11:05e quindi nel 2025 chiediamo all'autorità francese
11:08di assegnarci una licenza proprio come banca
11:11in che cosa cambia?
11:12niente dal punto di vista di quello che già facciamo
11:14ma ci permette di aggiungere tutta una serie di strumenti in più
11:17per esempio strumenti del credito
11:19più diciamo evoluti rispetto a quelli che abbiamo oggi
11:22proprio per un tema di normativa
11:23in alcuni paesi per esempio ci permette anche
11:26di sviluppare dei prodotti più specifici
11:28penso alla Spagna dove questo tipo di licenza
11:30nuova che otterremo
11:32ci aspettiamo di ottenerla intorno
11:34comunque entro la fine di quest'anno
11:35ci permette per esempio di dare la possibilità ai nostri clienti
11:39anche di pagare social security
11:41quindi contributi social diciamo
11:43uno dei pagamenti di tasse
11:45quindi è una cosa che ci permette di diventare molto più efficaci
11:50negli strumenti che offremmo al mercato
11:52ed ha anche un tema di credibilità diverso
11:54chiaramente perché è lo stesso tipo di collocazione
11:56diciamo di riconoscimento a livello europeo
11:58che oggi hanno le grandi banche
12:00senta le faccio una domanda fuori sacco come si dice
12:03se non me lo risponde
12:05lei è molto giovane
12:08forse si aspetta a breve termine
12:10bisogna avere delle ambizioni forti
12:12sogni
12:12io per me l'ambizione è una parola importante
12:15lo dico in senso laico del termine
12:17assolutamente sì
12:18diciamo che oggi il conto è una realtà
12:20molto molto ambiziosa
12:21con dei tassi di crescita molto importanti
12:24personalmente i mercati
12:25soprattutto quello italiano
12:27è un mercato che ha ancora oggi grandissime opportunità
12:29secondo noi crediamo che ancora le piccole e medie imprese in Italia
12:31siano servite
12:33non nel modo giusto dal sistema tradizionale
12:37ed è proprio su questo che vogliamo puntare per continuare a crescere
12:40lo facciamo con un team che sta in Italia
12:42non lontano da qui di oltre 100 persone
12:44degli investimenti mirati
12:45molta presenza sul territorio
12:47non lontano da qui o della nostra sede di miranti
12:49esattamente
12:4915 minuti a piedi
12:5115 investimenti mirati
12:53investimenti mirati
12:54e diciamo con una connessione con il territorio molto importante
12:57facciamo un sacco di eventi ci connettiamo con gli imprenditori
12:59vogliamo fare in modo di essere percepiti come una realtà che è qui
13:03e che capisce il suo pubblico perché ci parla tutti i giorni
13:06quindi da questo punto
13:06avete molti giovani con voi?
13:07molti
13:08questa è una bella notizia
13:09mi fa molto piacere
13:10grazie
13:10senti io le faccio in bocca al lupo come per il lavoro che state facendo
13:14grazie mille
13:14speriamo di averlo descritto nel modo giusto in questa breve intervista
13:18e di aver dato soprattutto delle notizie utili
13:21diciamo per migliorare la vita
13:23la qualità della vita finanziaria e economica
13:25dell'azienda e soprattutto la loro governance
13:27che le PM italiane hanno bisogno di evolversi storicamente e rapidamente
13:31perché sul loro futuro come lei sa
13:33assolutamente
13:34esistono molti punti interrogativi
13:36ma sono ancora oggi l'eccellenza della nostra economia
13:39siamo d'accordo?
13:40totalmente d'accordo
13:41grazie a tutti
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