00:08In queste settimane molti risparmiatori stanno ricevendo dalla propria banca o intermediario
00:13il rendiconto dei costi e degli oneri sostenuti sui propri investimenti. Un documento spesso
00:19sottovalutato ma fondamentale per capire quanto si sta realmente pagando e quanto questi costi
00:24possono incidere sul rendimento del portafoglio nel tempo. In questa puntata cerchiamo di capire
00:29con l'aiuto degli esperti di Q Consulenze Finanziarie, Società di Consulenza Finanziaria Indipendente
00:36perché è importante leggere con attenzione questo rendiconto quali voci controllare e come i risparmiatori
00:42possono valutare se i costi applicati sono davvero coerenti con il servizio ricevuto.
00:46Conosce il costo dei suoi investimenti in banca?
00:49No, non ne sono al corrente, evidentemente.
00:53Sì, sono a conoscenza del costo dei miei investimenti in banca.
00:56I costi vanno a erodere inevitabilmente i rendimenti, quindi è fondamentale conoscerli
01:03specialmente in questo momento di inflazione in crescita.
01:07Questa voce la si può trovare nel documento denominato rendiconto finanziario che la banca
01:14spedisce una volta all'anno, normalmente tra aprile e luglio. In caso contrario la si può chiedere
01:21in qualsiasi momento alla propria filiale.
01:23Sa quali documenti guardare per sapere quanto sta pagando sui suoi investimenti?
01:28Certo, oltre all'estratto conto i prospetti informativi che sono tenuti a rilasciare, ovviamente.
01:34È un po' difficile perché ci sono dei costi di entrata, dei costi di uscita, non sempre,
01:40e di conseguenza è un po' complicato tenerci addietro.
01:44Oltre al prospetto informativo che è bene leggere e che ogni banca è tenuta a consegnare
01:50ai clienti prima di far sottoscrivere qualsiasi strumento finanziario, noi vi segnaliamo il
01:57KID, K Imola Imola Domodossola. È quel documento legato ai fondi comuni che in due pagine racconta
02:06e spiega in maniera molto semplice e chiara tutte le caratteristiche di questi strumenti.
02:11Lo potete chiedere direttamente alla vostra filiale oppure anche sul sito internet della
02:16Casa degli Investimenti.
02:18Ha mai controllato i costi di un prodotto finanziario prima di sottoscriverlo?
02:22Sì, ovviamente prima di sottoscriverlo è di leggere sempre tutto prima.
02:27Sì, perché sempre all'entrata puoi sapere se hai dei costi di entrata e dei costi di uscita
02:34soprattutto.
02:35Normalmente per quanto concerne gli strumenti di investimento legati al risparmio gestito,
02:41esistono tre tipi di costi.
02:43Mi riferisco alle gestioni patrimoniali, fondi comuni, polizze assicuratevi.
02:48Abbiamo il costo d'ingresso che può essere derogato e si paga una tantum quando si accendono
02:54gli investimenti.
02:55Abbiamo il costo di gestione, si paga tutti gli anni un costo ricorrente e viene trattenuto
03:02direttamente dalla banca.
03:03Abbiamo poi il costo d'uscita.
03:06Questo può anche non esserci e qualora sia presente verrà pagato nel momento in cui
03:12io vado a dismettere i miei investimenti nei primi anni dopo la sottoscrizione.
03:17Se dovesse fare una stima, quanto pensa di pagare ogni anno sui suoi investimenti?
03:22Difficile da dirsi, però sempre troppo.
03:25Ma attorno a un 1%.
03:27Da un recente studio è emerso che i costi sugli investimenti detenuti in Italia è mediamente
03:34del 2,5% all'anno.
03:37Noi segnaliamo che si possono abbattere questi costi in maniera importante fino al 90% usando
03:45degli strumenti che sono innovativi e quindi anche più efficienti.
03:54Per chiudere, è bene ricordare che per valutare l'impatto reale sul portafoglio, il rendiconto
04:00include una sezione fondamentale denominata Effetto cumulativo dei costi sul rendimento.
04:05Questo indicatore mostra matematicamente di quanti punti percentuali è diminuito il
04:09guadagno a causa delle commissioni trattenute.
04:16In sintesi, la consulenza finanziaria personalizzata è il motore che permette di allineare scelte
04:22economiche e obiettivi di vita.
04:25È una partnership che ripaga nel tempo, garantendo non solo una gestione ottimale del patrimonio,
04:31ma soprattutto la serenità di un futuro finanziario protetto.
04:35Agire ora è la chiave.
04:44Al prossimo episodio
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