00:00El día de los abuelos, especialistas financieros destacan la importancia de iniciar a tiempo la planeación del retiro,
00:07contar con aportaciones voluntarias, fondos de inversión y de previsión económica desde temprana edad.
00:13Resulta fundamental esto para garantizar una jubilación digna y sin contratiempos.
00:18Pero para abordar este tema, me da mucho gusto saludar y nos acompaña a vía Zoom Miguel Ángel Silva Pedrosa,
00:25es presidente vocero de la Comisión Técnica de Seguridad Social.
00:30Te doy la más cordial bienvenida para platicar de esto que es importantísimo.
00:34Decimos, a pronta edad para poder tener un retiro digno.
00:39¿Cómo hacerlo? Porque hoy las reformas también se han modificado, hoy no se permite del 100%,
00:46pero ¿cómo hacerlo para tener hoy, en este 2026, empezar a tener un retiro digno?
00:53Hola Ricardo, muy buenos días, es un gusto acompañarlos y efectivamente, como bien lo señalas,
00:58es uno de los grandes temas en la agenda nacional a título personal,
01:03pero no es solo un fenómeno que esté ocupando y preocupando a los mexicanos, a los gobiernos en el país,
01:11sino es una tendencia o un punto neurálgico a nivel mundial.
01:17Actualmente coinciden varios temas o puntos, reformas fiscales, laborales, de seguridad social,
01:23como bien acabas de señalar, y también, a diferencia de hace algunos años,
01:28tendemos a vivir más años, es decir, nuestra expectativa de herida,
01:33después de los 60, 65 años, ya no es como hace 30 o 40 años, actualmente vivimos más años,
01:39es decir, una persona que llega a los 60 años, tiene delante todavía 20, 25 o 30 años,
01:46entonces es un gran reto, no solo para los gobiernos, evidentemente también una ocupación
01:50y preocupación para nosotros como personas, acerca de qué hacer, cómo vamos a planear nuestro retiro,
01:56qué va a pasar cuando cumplamos 60, 65 años, que en teoría, a lo mejor ya,
02:02no estamos en una etapa laboral activa, como asalariados, como empleados, en una empresa,
02:08pero esta realidad también ha cambiado.
02:10Hace poquito una persona me decía, es que nos pensionamos, pero no nos jubilamos,
02:15y esa es una realidad que vivimos en el día con día.
02:19Las personas, ya una vez que cumplen requisitos legales, llegan a los 60, 65 años,
02:25ya obtienen ese ingreso mes a mes, se llama una pensión,
02:30pero siguen activos laboralmente, entonces, ¿qué está sucediendo?
02:33Esta no es una realidad exclusiva en México, pasa en todo el mundo.
02:38Las personas, repito, ya tenemos más años por delante que los que teníamos hace 20 o 30 años.
02:44Antes, a lo mejor, una persona llegaba a los 50, 55 años, rebasaba la barrera de los 60 años y
02:50fallecía.
02:51Actualmente sigue sucediendo lo mismo, hay un envejecimiento poblacional,
02:55de hecho, en 15, 20 años, no falta mucho para eso, en México seremos más adultos mayores,
03:02o habrá más adultos mayores que personas jóvenes, llamémosle entre 20 y 30 años.
03:08Y esta tendencia también es a nivel mundial.
03:11Había una serie de cambios demográficos desde hace ya 30, 40 años,
03:15que hacen que esta fórmula esté cambiando.
03:18Entonces, la planeación o la ocupación para ver qué va a suceder con nuestra vida
03:26después de esos 60 años, tiene que ser ahora.
03:30Y ahora, me refiero, independientemente de la edad laboral o a lo que nos dediquemos,
03:37personas de 20, 30 años, personas ya cercanas a los 60 años,
03:41este es el momento adecuado para planear su recuerdo.
03:44¿Qué estamos haciendo o qué están haciendo las personas para prever o proyectar
03:50esos 20, 30 años o más, ojalá, y no depender de alguien?
03:55Es decir, tener los recursos para hacer frente a los gastos
03:59que tendremos una vez terminada, entre comillas, esa etapa laboral,
04:04como trabajador o como un asalariado en una empresa.
04:08Miguel Ángel, me llama la atención dos cosas.
04:11Uno es sobre esa nueva modalidad de las aportaciones voluntarias al IMSS,
04:16en donde también para tener mayores semanas cotizadas, es una de las opciones.
04:21Pero, ¿qué hay de quienes han tenido un empleo informal en donde no ha habido prestaciones?
04:27Hoy ya adultos mayores en donde no gozan de este beneficio que se pudiera dar para su retiro.
04:34¿Qué hacer en ese sentido?
04:36Alguien que tiene 50 años y hoy quisiera tener alguna aportación para que en su retiro total
04:43pudiera tener alguna percepción económica en ese sentido.
04:48¿Qué hacer? ¿Qué hacer? ¿Qué vía tomar?
04:51Así es.
04:52Mira, hay dos alternativas.
04:54Una es un plan privado de pensiones, que eso dependerá de los recursos que cada quien decida invertir en un
05:03plan así, privado.
05:05Es decir, no depende de una ley, de la constitución política, de un esquema contributivo, vamos a llamarle así,
05:11sino la persona tendrá que planearlo y destinar parte de sus gastos a un plan así,
05:16a un plan que tendrá que contratar con alguna aseguradora, con alguna administradora de fondos para el retiro.
05:22Esa es una vía, pero dependerá evidentemente de los recursos que le destinen.
05:27Y otro punto, y eso ha crecido muchísimo, no solo en el país, en América Latina y en algunas otras
05:32partes del mundo,
05:34las pensiones no contributivas, es decir, ingresos que cada gobierno, cada estado,
05:42destina para darle un subsidio o un apoyo a adultos mayores con el mero requisito de haber cumplido la edad.
05:49Es decir, a lo mejor, como bien señalas, a lo largo de toda su vida productiva,
05:55nunca tuvo o nunca estuvo empleado formalmente.
05:58Se dedicó a la informalidad, que por cierto, en México hay un alto índice de trabajadores informales,
06:05alrededor, según datos del INEGI, del Seguro Social, hay 23 millones, en cifras cerradas,
06:12de trabajadores formales que tienen una relación laboral,
06:14pero hay más de 35 millones de personas que tienen también un empleo,
06:19pero no un esquema de pago de impuestos, o un esquema de acceso a beneficios de la seguridad social.
06:26Entonces, esta realidad la vivimos, repito, puede ser contratar un plan privado,
06:32o la otra también, acceder a estos beneficios que, repito, cada vez se han multiplicado más.
06:37Esos subsidios o ayudas que dan los gobiernos, México no es un caso exclusivo,
06:42solo por el hecho de haber cumplido una edad.
06:45Algunas empresas optan por, dentro de las prestaciones,
06:49no estar dentro del Seguro Social, eso permitiría, pues, no generar semanas cotizadas,
06:56incluso el acceso a la vivienda.
06:59En ese sentido, ¿cuál sería la recomendación para todos estos nuevos empleados que, bueno,
07:05tienen esta nueva modalidad y que quisieran tener en algún futuro este beneficio?
07:11¿Cuándo sí empezar a hacer aportaciones voluntarias? ¿Cuándo no?
07:15¿Cómo explicarlo en ese sentido?
07:18A veces, primero que todo, Ricardo, es obligación de los empleadores en el país,
07:25cuando así se constituyen y tienen trabajadores, una de sus principales obligaciones es esa,
07:30reconocer esa relación laboral, darles todos esos beneficios laborales,
07:35vacaciones, aguinaldo, prima vacacional, etcétera,
07:38pero también la protección de seguridad social.
07:40Y al ser ya sus trabajadores, inscribirlos en la seguridad social,
07:44pues, evidentemente, pagar los impuestos.
07:47Las aportaciones, esas son aportaciones legales, obligatorias.
07:50Ni aporta el patrón, aportan los trabajadores y también el Estado está aportando para financiar
07:56no solo servicios de salud, sino también, como bien señalas, acceso a un crédito de vivienda,
08:02acceso a servicios de salud, cobertura en accidentes de trabajo.
08:07Y el tema de las aportaciones voluntarias, es decir, no hay un mandato legal
08:11que obligue al patrón o al trabajador a hacer esas aportaciones o aportes voluntarios
08:16para financiar en un futuro alguna pensión.
08:19Eso va a depender de cada quien.
08:21La vía, digamos, más conocida o más cercana que tenemos a la mano
08:25es a través de las administradoras de fondos para el retiro.
08:29Es un esquema legal que está basado en la ley del Seguro Social,
08:34en la propia Ley Federal del Trabajo,
08:35y voluntariamente los trabajadores pueden hacer aportaciones para aumentar esos ahorros
08:41para un retiro a futuro que crezca esa bolsa o ese ahorro
08:48y ya cumplidos los requisitos legales de edad, de semanas cotizadas, etcétera,
08:53tener un monto que permita financiar esos 20, 30 o un poquito más de años.
08:59Porque ese es el gran reto, que efectivamente lo que tengamos ahorrado para nuestro retiro
09:03nos alcance para financiar esa pensión, ese ingreso que vamos a recibir mes a mes
09:09con lo que tengamos ahorrado.
09:11Evidentemente se ahorra y se invierte, hay rendimientos,
09:14hay sociedades que se encargan de hacer que sus recursos crezcan,
09:18pero ese es uno de los grandes retos.
09:20Y evidentemente como empleadores es cumplir con esas obligaciones fiscales de seguridad social.
09:25Bueno, decías que es parte de la obligación de todas las empresas,
09:29a todos los empleadores, pues tener este beneficio,
09:33digo, de todos los estímulos, tenerlos registrados ante el seguro social.
09:40En caso de que alguna empresa no lo hiciese así,
09:43¿hay alguna sanción por parte de las autoridades del gobierno federal?
09:48¿Qué se hace en ese sentido ahí?
09:50Sí, de hecho, la seguridad social, así como lo platicamos,
09:56es un esquema contributivo, están pues mandatados de la constitución política,
10:01el artículo 31, fracción cuarta,
10:03es obligación de los mexicanos contribuir a ese gasto público,
10:07de seguridad social, entre otros.
10:09No hacerlo evidentemente conlleva sanciones, multas,
10:12que yo diría ese es el efecto menos grave.
10:15Estamos hablando de un derecho humano,
10:18el derecho a tener servicios de salud, acceso a una función, vivienda,
10:22entonces lesionar ese tipo de derechos evidentemente es algo gravísimo.
10:27Si lo pudiéramos cuantificar, pues imaginemos cuánto cuesta un servicio de salud,
10:32es decir, si una persona se enferma, se accidenta,
10:35requiere una cirugía, tratamiento médico,
10:38o si es un tema de maternidad,
10:40porque van a ser un bebé, todo eso cuesta.
10:43Hay alguien que tiene que estar pagando esa parte.
10:46No inscribirlos, lo de menos, el primer efecto va a ser una multa,
10:51relativamente no tan onerosa,
10:53en veces fuma, probablemente menos de 10 mil pesos,
10:57no tengo aquí el dato concreto,
10:58pero ese no es tanto el efecto más oneroso,
11:02sino que se están lesionando gravemente los derechos laborales,
11:06sociales y humanos de la persona.
11:09Entonces, no inscribirlo, ya planteado en el pago de impuestos o cuotas obrero patronales,
11:16puede salir 10, 100 mil o 10 mil veces más caro.
11:20La seguridad social, evidentemente, alguien la tiene que pagar.
11:23Hace unos minutos les decía, aportan empleadores, Estado y trabajadores,
11:28pero no cumplir con esa cobertura de seguridad social,
11:32le puede salir más caro a los patrones,
11:34que pagar las cuotas de seguridad social.
11:36Hace poquito un trabajador se accidentó,
11:40y hay una figura en la ley que se llama Capital Constitutivo,
11:44la empresa pagó 900 mil pesos por no haber inscrito a su trabajador,
11:48y con esos 900 mil pesos habría pagado más de 5 años
11:53de cuotas obrero patronales o de seguridad social,
11:56de haberlo inscrito y cumplido con sus condiciones.
11:59Es un efecto multiplicador.
12:01Bueno, Miguel Ángel, por supuesto, un tema súper interesante para los empleadores
12:05y, por supuesto, para quienes aún quieren y tienen la posibilidad de tener semanas cotizadas,
12:10de hacer aportaciones, pues bueno, acercarse, por supuesto, a las instituciones
12:14para que lo hagan de la mejor manera.
12:17Es Miguel Ángel Silva Pedrosa, presidente vocero de la Comisión Técnica de Seguridad Social,
12:23a quien agradezco mucho que nos haya tomado la comunicación para platicar al respecto.
12:27Gracias, Ricardo. Un gusto.
12:30Gracias.
