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La Silla rota
  • hace 3 meses
Los trabajadores mexicanos que realizan retiros de sus Afores por problemas de desemplo, pueden perder hasta 5 años de cotización, aformó Daniela Verástegui, directora de desarrollo de nuevos negocios de Afore Banamex.
Añadió que esa situacióm puede llevar a que el trabajador no alcance las semanas de cotización que exige la ley, con lo cual puede perder su pensión.
En los primeros siete meses del año, los mexicanos que perdieron su empleo retiraron 27 mil millones de pesos de su Afore.
En entrevista con La Silla Rota, Verastegui dijo que los retiros que hacen los mexicanos pueden variar de 10 mil a 60 mil pesos.

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Transcripción
00:01Amigos, ¿cómo están? Muy buena tarde. Soy José Manuel Artega, coordinador de la sección de negocios y finanzas en la
00:05Silla Rota.
00:06Hoy tenemos un invitado especial, Daniela Verástegui. Ella es directora de desarrollo de nuevos negocios en Ajor y Banamex.
00:13Dani, gracias por platicar con la Silla Rota.
00:16Hola, José Manuel. Muchas gracias nuevamente por esta invitación.
00:20Me gustaría preguntarte más acerca de que los mexicanos estando retiros muy importantes de sus sabores.
00:30Pero es que ver mucho qué pasa con todas estas personas que retiran dinero, qué pasa con su Afore, qué
00:37pasa con sus semanas cotizadas, qué pasa con su pensión. Por favor, Dani.
00:41Claro. Mira, existen dos tipos de retiro. Uno es el de matrimonio o apoyos, ¿no?
00:46Queda el Afore, matrimonio y desempleo. Tristemente, el de desempleo es el único que afecta nuestra pensión.
00:52¿Por qué? Porque lo que hace es retirar una parte de tus subcuentas de RCB, que son retiros de santía
00:59y vejez, y esas son las subcuentas que al final se van para tu pensión.
01:04Por ende, un retiro hoy y directo a esas subcuentas impacta en automático a tu pensión, ¿no?
01:10Y no solamente por el monto que retiras, sino porque ese monto deja de generar rendimientos a lo largo del
01:18tiempo, ¿no?
01:19Entonces, una persona que hoy, te lo voy a poner sencillo, 40 años, ¿no?
01:24Retira X cantidad, 50 mil pesos, hoy esos 50 mil pesos, además, van a dejar de generar rendimientos durante 25
01:33años que todavía faltan para la pensión, ¿no?
01:36Entonces, el impacto es inmediato. Aunque se puede recuperar el dinero, lo que nosotros recomendamos a los clientes es no
01:44retirar de su Afore, ¿no?
01:46O sea, tratar de buscar por otros medios alguna búsqueda de recursos, no sé, distinta, pero su Afore es el
01:55último instrumento a tocar, ya que, pues, evidentemente la pensión se ve afectada.
02:01Y va a depender del año, ¿no? La edad que tengamos, el monto que pueda repercutir para nuestra pensión.
02:09Dani, ¿hasta cuánto puede la persona, digamos, retirar cuando se vea una situación de desempleo?
02:17Mira, primero, debes de estar, evidentemente, desempleado, cumplir 46 días, ¿no? De que ya no tienes un empleo formal, ¿no?
02:27Segundo, por lo menos haber cotizado entre 3 y 5 años, bueno, tener una antigüedad en Afore con tu cuenta
02:34individual de 3 a 5 años,
02:36este, y tener tu expediente electrónico, ¿no? Esos son como los básicos. Y ahí se dividen dos modalidades.
02:44Una que es, este, que si tienes mínimo 3 años con tu cuenta individual, solo puedes retirar el promedio de
02:52tus últimos, bueno, tus salarios,
02:55diría los últimos 30 días, ¿sale? Y está topado a 10 veces el salario mínimo. Ese es como el más
03:01chiquito, yo creo que es el más común de los retiros.
03:04Y el segundo es que tengas más de 5 años con tu subcuenta y esto equivale a el promedio de
03:1090 días de tu salario o el 11.5 de tu subcuenta de RCB.
03:15El monto puede ser considerable ahí, José Manuel, ¿no? Entonces, más o menos, yo te diría, la gente en un
03:23promedio están entre los 10 mil y los 60 mil pesos que se pueden retirar, ¿no?
03:30Yo sé que ante una situación económica complicada, pues a veces es necesario retirar esto, pero lo más importante es
03:38que si lo vas a hacer el día de mañana que te puedas emplear,
03:42tengas conciencia de poder regresar ese dinero a tu Afore para no perder el crecimiento de ese dinero.
03:49Y sobre todo porque también te descuentan semanas cotizadas, ¿no? Recordemos que uno de los requisitos que nos van a
03:55pedir el día de mañana para podernos pensionar son,
03:58en el caso de la ley 97, son mil semanas. En el caso de ley 73, son 500 semanas.
04:05Pero aproximadamente cada retiro por desempleo te descuenta cinco años de cotización. Es como si no hubieras trabajado cinco años.
04:14Cinco años de cotización.
04:15Cinco años de cotización.
04:17Entonces, no es poquito. Es tremendo. Entonces, muchos decimos, bueno, lo tomo rápido y no lo recupero.
04:26No, sí, es importante recuperarlo porque vamos a pedir nuestra pensión y vamos a decir, oye, pero es que yo
04:31trabajé 20 años.
04:33Sí, ¿cuántos retiros por desempleo hiciste? ¿No? Porque los puedes hacer cada cinco años, ¿no?
04:39Entonces, dependiendo de ese número, imagínate, cada uno son cinco años, entonces trabajaste 20 y retiras dos,
04:48pues ya fueron 10 años menos de trabajo para el instituto. Por ende, no tocaría una pensión.
04:55Nos entregarían, como en todo, es nuestro dinero, nos entregan nuestro dinero, pero eso no nos va a servir.
05:01Nosotros tendríamos que administrarlo. Ya no nos toca una pensión.
05:04Entonces, seguir trabajando se vuelve imperativo para toda la vida, ¿no?
05:08Amigos, estamos platicando con Danina Verástegui. Ella es directora de Desarrollo de Nuevos Degocios de Banamex.
05:14Dani, entonces, pues cinco años es muchísimo.
05:18Afecta directamente nuestra pensión, pues simplemente con los requisitos que nos pide, ¿no?
05:24La ley para podernos pensionar, insisto, en estas mil semanas o quinientas semanas para el caso de ley 73, ¿no?
05:33Entonces, sí es importante tomar en consideración que si se va a realizar un retiro por desempleo,
05:42sea el último recurso que tuviéramos que utilizar.
05:45Y si lo utilizamos, tener el compromiso de regresar ese dinero, ¿no?
05:50Una vez empleándonos, porque evidentemente se requiere de un empleo para que esto no nos afecte
05:56y podamos tener una pensión a nuestros 65 años.
06:01Retiran de su Afore, pierden semanas de cotización.
06:05¿Puede haber un momento en que el Seguro Social les diga, pues sabes que no reúne esos y no vas
06:11a tener pensión?
06:12Sí, es correcto.
06:13Mira, es muy fácil checarlo, José Manuel, porque, a ver, son tres requisitos que nos pide la ley para pensionarnos.
06:21Uno es la edad, ¿no?
06:22Esa, pues es muy fácil.
06:24Uno llegando a los 60 años ya puede ser candidato.
06:27Yo no recomiendo que se pensionen a los 60, sino irnos hasta los 65 años, siempre y cuando evidentemente estemos
06:34laborando, ¿no?
06:35El segundo son las semanas cotizadas, ¿no?
06:38Que, dependiendo de la ley, son 50 o 1,000 semanas, digo, 500 o 1,000 semanas.
06:45Y el otro es la vigencia de derechos que comentábamos, ¿no?
06:49Muchas veces este rubro que nadie ve, que es que no puedes dejar de pasar mucho tiempo sin laborar al
06:56final de tu vida,
06:58de este laboral, es decir, casi pegado a los 60 años, porque si pierdes mucho tiempo,
07:04puedes perder esta vigencia de derechos que pide el instituto, que te mantengas constantemente activo laborando, ¿no?
07:11Entonces, esas tres, tú las puedes ver, o sea, bueno, la edad te la tienes, ¿no?
07:15Y esas dos están muy fácil.
07:17Cuando tú descargas la aplicación de IMSS Digital, ¿no?
07:20Sencillo, con tu CURP, entras sin ningún problema, y hay dos rubros, vigencia de derechos, que está luego, luego, y
07:29semanas cotizadas.
07:30Mientras tú mantengas esa información a la vista, o por lo menos que la revises cada año,
07:35y veas que la vigencia de derechos te dice que está vigente, es lo único que te dice que mantienes
07:42vigencia,
07:42y la segunda es todas las semanas cotizadas que has tenido durante tu vida laboral.
07:49Entonces, ahí ves todo el detalle de empresas con las que has estado trabajando.
07:54Si falta alguna, hay que ir y decir, oye, me falta una empresa, ¿no?
07:59Pero en ese aumento de semanas, bueno, ese cúmulo de semanas cotizadas,
08:05pues evidentemente se descuentan estas semanas que uno hace, que retira por esta ayuda.
08:14Y que la recomendación para nuestros amigos es que ven todo esto pagando, ¿no?
08:20Pagándole a la Afore misma para recuperar todas las semanas, ¿verdad?
08:24¿Así funciona?
08:25Así es, José Manuel.
08:26Tú tienes que regresar a tu Afore, pedir un proceso que se llama reintegro de semanas.
08:31Se te calcula cuánto es lo que debes de regresar en un tema de monto para poder recuperar las semanas
08:38que perdiste.
08:39Entonces, ideal que si, insisto, es muy necesario sacar de tu Afore,
08:44pues entonces tengamos en mente que el día de mañana tener la intención de recuperar esas semanas.
08:50Que, Dani, debe ser la última opción, ¿no?
08:52Sí.
08:54Pues es que estás utilizando tu...
08:56Nosotros ahora nos pagamos nuestra pensión, ¿no?
09:00Entonces, por retirar para hoy, pues podemos afectar considerablemente nuestro retiro mañana.
09:06Y lo que te comentaba, no es lo mismo retirar 5,000 pesos a los 25 años que retirar 100
09:15,000 pesos ya ha llegado a casi los 60 años.
09:17El impacto en la pensión para cada uno puede ser significativo, ¿no?
09:23Entonces, muy, muy importante tratar de que la Afore sea el último recurso para poder retirar.
09:31¿Has notado que con el tiempo hay como un incremento de la gente que requiere a esta necesidad de pedir
09:40dinero de esa Afore?
09:42Yo creo que al final este incremento se ha dado porque la gente antes no conocía, ¿no?
09:48Que existía esta opción, ¿no?
09:50Y era algo...
09:52Creo que como en todo, todavía el tema de la Afore es como, ah, sí sé que tengo una cuenta,
09:57pero tampoco sé como para qué funciona.
09:59Sé que es un poco para la pensión, pero no sé y no me informo y entonces no tomo decisiones,
10:05¿no?
10:06Entonces, cada vez más, sobre todo también el tema digital y toda esta nueva era ha ayudado a que los
10:13clientes sepan de su cuenta individual y los beneficios que esta les puede dar, no solamente en su retiro, sino
10:20también en otros momentos de su vida, ¿no?
10:22Entonces, pero pues eso también ha hecho que ante una situación económica que puedan tener de manera familiar, pues sea
10:31un poco fácil y de boca en boca también, oye, yo pude retirar y eso me ayudó para pasar los
10:37próximos meses, ¿no?
10:38Y entonces eso mismo ha hecho que los mismos clientes también se acerquen a solicitar esta ayuda, pero vuelvo a
10:46lo mismo, ¿no?
10:46Sin tener hoy conciencia de que están afectando su pensión, pero bueno, también vivimos en el presente y pues el
10:54cliente quiere solucionar de manera inmediata, ¿no?
10:58La necesidad económica que hoy tiene dejando de fuera el futuro, insisto, no está mal, lo importante es recuperar ese
11:07dinero para que podamos tener un futuro tranquilo, ¿no?
11:11No, no, no, no, no por un pedacito de que nos preocupemos hoy, porque al final es muy poco el
11:16dinero que se puede retirar, no es considerable, ¿no?
11:19Por lo menos en el promedio puede llegar a ser un mes de sueldo, ¿no?
11:23O sea, hay que encontrar trabajo en un mes para poder seguir financiándonos.
11:27Entonces, sí recuperar ese dinero y esas semanas cotizadas para que nuestro futuro también esté garantizado.
11:36¿Alguien que retira en cuánto tiempo podría recuperar ese pago o los pagos que tiene que hacer?
11:41Inmediato, o sea, en cuanto pueda emplearse o él diga, oye, yo encontré otro empleo, no sé si pueda ser
11:49informal, puede seguir cotizando bajo modalidad 10 también.
11:53O sea, oye, no he encontrado un empleo formal, pero estoy en un empleo hoy informal, me puse a vender
11:58algo y eso me está generando y quiero recuperar estas semanas cotizadas.
12:03Pues entonces, hacer una cita directamente con tu Afore, pedir tu cálculo de semanas cotizadas y hacer el pago correspondiente.
12:12Dani, para decirle, lo más grave de esta opción de retirar dinero de la Afore, indiscutiblemente son los pérdidas de
12:21hasta 5 años, ¿no?
12:22Hoy pudieron descartar, destacarle a la gente para que lo considere antes de esa opción.
12:28Es correcto, porque hay muchos que retiran cada 5 años y están esperando cada 5 años.
12:34Yo he platicado con algunos de ellos y es bueno, es que yo para la Afore, yo no la veo
12:39como parte de mi pensión.
12:40Bueno, ok, creo que las decisiones, no por planear el presente descuidemos el futuro, ¿no?
12:48O sea, importante en todo este tema de educación financiera, no solamente ver el hoy, sino también ver nuestro mañana.
12:56Insisto, puedes ver una complicación muy fuerte financieramente hoy, pero buscando estabilidad se puede recuperar y mejorar y planear las
13:04dos, ¿no?
13:05Vivir tu presente sin afectar tu futuro, porque al final yo creo que ninguno de nosotros nos vemos trabajando a
13:12los 80, 90 años porque no nos alcanzó, ¿no?
13:15Porque ya no tenemos dinero en nuestra Afore porque no nos tocó una pensión.
13:20Entonces, creo que todos tenemos derecho a poder tener una pensión, pero también es nuestra responsabilidad cuidar de ese dinero,
13:28no solamente de unos cuantos, ¿no?
13:30Es nuestro dinero, es nuestra pensión, la responsabilidad de cuidarlo y hacerlo crecer también es nuestra.
13:37Dani, finalmente para concluir, ¿qué mensaje le das a los clientes de Afore Banamex y sobre todo los clientes que
13:44tienen Afore en todo el país?
13:46En todo el país. Bueno, pues mira, yo sé que la situación va a depender, la situación del país económicamente
13:53es distinta para cada uno de nosotros.
13:56Unos años son buenos, unos otros años no tanto, pero si podemos encontrar otra forma de financiarnos antes de tocar
14:04nuestro Afore es el ideal.
14:07¿Por qué? Porque tu Afore es la nómina que te vas a pagar tú el día de mañana, ¿no?
14:12Y hoy cuidar ese dinero y que crezca considerablemente durante estos 40 años es de lo más importante en este
14:20producto financiero.
14:22Pero existen muchas otras formas para podernos financiar antes de tocar nuestra pensión.
14:26Eso sería de lo más importante que les diría.
14:29Y ya, pues sí, de plano no hay forma y es necesario tocar el dinero, busca recuperarlo el día de
14:35mañana, ¿no?
14:36Es todo el juego de las finanzas es así.
14:40Se puede, ¿no?
14:41Recuperar, se pierde un poco, pero el ser consciente de nuestros, de nuestros productos,
14:47de nuestros recursos y saberlos cuidar es lo más importante.
14:52Daniela Verástegui, director de Desarrollo de Nuevos Negocios de Afore Banamex.
14:56Gracias por tu tiempo para platicar con la Silla Rota.
14:59Muchas gracias, José Manuel. Un gusto.
15:02Un placer, Dani, como siempre.
15:05Amigos, soy José Manuel Arteaga, coordinador de la sección de Negocios y Finances en la Silla Rota.
15:09Nos vemos en la próxima.
15:17Gracias.

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