00:00Jadi untuk kita berbincang lanjutlah kita bersama dengan pakar berkenaan kita nak bincang lebih lanjut tentang perkara ini berdasarkan data
00:08yang disediakan oleh Ipsos Malaysia itu tadi sebab kita dapat lihat Malaysia sekarang bergerak semakin pantas menuju ke arah masyarakat
00:15tanpa tunai dan pada 2025 sahaja kita dapat saksikan jumlah e-bayar pembayaran mencecah 18.4 bilion ringgit transaksi manakala
00:24setiap rakyat Malaysia secara purata melakukan 538 transaksi digital setahun.
00:30dan ini mencerminkan bagaimana pembayaran digital kini menjadi sebahagian daripada kehidupan harian.
00:34Namun apabila pembayaran hanya perlukan satu sentuhan ataupun imbasan QR code adakah ini menjadi kemudahan menjadikan kita lebih bijak mengurus
00:44uang ataupun lebih mudah nak berbelanja tanpa sedar.
00:47Jadi untuk bantu kita faham dan untuk kita faham dan belanja bersama dengan pem pengaruh kewangan dan penulis buku kewangan
00:52Azrael Mohamad iaitu pakar kita untuk kita bincangkan data itu tadi juga.
00:57Apa khabar Azrael? Assalamualaikum warahmatullahi wabarakatuh.
01:01Waalaikumsalam pagi Nabilah. Boleh dengar suara saya?
01:04Boleh Azrael. Harap suara saya jelas juga?
01:08Alhamdulillah boleh.
01:09Okey kita terus ke persoalan pertamalah kalau Azrael dapat saksikan juga pertanganan data itu tadi saya nak kaitkan dengan apa
01:16yang saya kongsikan peningkatan transaksi pembayaran pada tahun 2025 dan penggunaan pembayaran digital di Malaysia ini secara keseluruhannya secara amnya
01:25berkembang.
01:25Pesat dengan jumlah transaksi pembayaran yang meningkat 18.4 bilion ringgit itu tadi.
01:30Jadi manakala kalau kita nak tengok dalam persepsi ataupun perspektif lain juga setiap rakyat Malaysia secara purata melakukan 538 transaksi
01:38digital setahun.
01:40Jadi dalam keadaan pembayaran yang kini hanya perlukan semudah imbas QR code adakah kemudahan ini secara langsung tidak langsung menjadikan
01:49pengguna lebih cenerung untuk berbelanja secara impulsif tanpa sedar kesannya terhadap kewangan peribadi?
01:56Mungkin boleh kongsikan pandangan Azrael. Silakan.
01:59So kalau kita tengok bila dikurangkan rintangan ataupun friction eh.
02:05Maksudnya sekarang ni dah makin menuju ke arah frictionless.
02:09Nak berbelanja kalau sebelum ni kita pegang duit kita kena cocok duit kalau sebelum ni cocok duit dapat duit 100
02:15bawa pergi ke kedai nak belanja 100 kita akan nampak duit terpecah.
02:19Dari 100 belanja 50 jadi 50 baki tinggal.
02:22Jadi kita akan ada second talk kita akan ada pemikiran yang eh ini perlu ke tidak ini perlu ke tidak.
02:27Jadi proses berfikir tu ada masa sikit.
02:30Tapi sekarang dia bukan hanya sekadar dengan imbas QR malah sekarang ni dah ada phone yang kita boleh tampering.
02:37Maksudnya boleh letak kita punya cap jari terus boleh buka terus boleh approve.
02:42Even sebelum ni pun QR kita kena letak lagi pin.
02:45Kena letak quote kan letak kita punya password, passcode.
02:47Sekarang pin saja dah boleh bayar.
02:49Jadi makin menipis ataupun makin berkurang jurang untuk berfikir dalam berbelanja tadi makin itulah juga proses kita membuat keputusan tadi
02:59takut-takut terbahaya.
03:02Sebagai contoh kalau kita ambil katakanlah kita nampak pergi ke pasar raya katakanlah nampak jual nugget ke jual air air
03:09ten lah air ten.
03:09Pergi ke kedai kuncik nampak jual air ten convenience store.
03:12Kadang-kadang kita tak perlukan pun air tu tapi sebab nampak satu yang dekat di mata kita kita dah tertarik
03:18mata kita kemudian bila proses membayar tadi dimudahkan jadi masa untuk kita buat keputusan tu makin makin-makin kecil.
03:26So bila makin kecil ni sebenarnya dia lebih mendorong kita untuk berbelanja dengan lebih mudah.
03:31Lagilah pula saya rasa satu pertambahan lain adalah dengan mudahnya hutang teknologi lah.
03:36Tadi kita cerita pasal QR ataupun e-wallet sekarang juga kita ada konteks buy now pay later sebagai contoh.
03:42Jadi duit pun nampak senang masuk berbelanja pun senang yang proses susah adalah kita nak keputusan untuk melabur dan juga
03:50menyimpan.
03:50Itu yang bahayalah sebab QR lebih mendorong kita ke arah berbelanja berbeda dengan menyimpan.
03:54Jadi dengan kemudahan imbasan ataupun thumbprint itu ataupun mungkin kita secara mudahnya kita lihat cakap sebagai wang ni semakin tidak
04:05kelihatan lah kita tak nampak dan majoriti transaksi yang berlaku pada waktu ini berlaku secara digital.
04:10Bagaimana kita nak lihat individu ni boleh kekalkan disiplin kewangan mereka?
04:15Mungkin lebih dari lagi apabila nilai transaksi itu meningkat pada tahun lalu 2025 menunjukkan pembayaran digital kini semakin mudah dan
04:22menjadi sebahagian daripada kehidupan rakyat kita.
04:25Jadi hari-hari berlaku jadi tak perasan.
04:27Mungkin bagaimana dengan disiplin kewangan mereka itu Azraim?
04:30Ok. So kalau kita dah sampai ke paras 80% pengguna e-wallet makna kata dari 5 orang di Indonesia
04:374 orang menggunakan QR e-wallet.
04:40Eh apa namanya e-donpad.
04:42Malah kita ada juga apa namanya lebuh raya sebagai contoh dekat R&R dah tak nak terima cash lah semuanya
04:47nak pakai online sahaja.
04:48Memudahkan perniagaan untuk menerima bayaran.
04:51Memudahkan orang untuk perniagaan.
04:52Tapi ini semua adalah alat.
04:54Teknologi tak kira lah kat kredit, online banking dan terkini kita ada e-wallet.
04:58Ini semua alat.
04:59Alat ni dia akan jadi bagus di tangan orang yang bagus menggunakannya.
05:04Alat pula boleh datang mudarat di tangan orang yang menggunakannya ke arah kemudaratan.
05:09Jadi sebelum nak bercerita tentang alat kita kena tengok pada diri kita.
05:12Adakah kita dah lengkapkan diri dengan kemahiran menguruskan alat tersebut.
05:17Alat ni memang dah menggalakkan kita berbelanja.
05:20Tapi kalau kita jenis yang memang suka berbelanja alat ni akan bawa kita ke arah berbelanja yang lebih dahsyat lah.
05:25Kalau kita memang jenis yang boleh paksa diri, tahan diri, kawal diri untuk menyimpan dan juga berbelanja dengan berhemah.
05:33Walaupun alat ni datang sebagai sedikit gangguan.
05:36Kacau jiwa kita nak berbelanja tadi.
05:38Tapi sekurang-kurangnya kita boleh belajar untuk kawan.
05:41Sebab itu pucuk pangkarnya akan balik semula ke asas.
05:43Kemahiran kepada diri kita.
05:45So kemahiran ni dia akan terbentuk bila kita dah bina pengalaman.
05:48Pengalaman dia akan datang sama ada pengalaman baik ataupun pengalaman buruk.
05:51Saya teringat pada tahun 2013-2014, kerajaan perkenalkan wang kertas RM20.
05:59Saya ingat pengalaman ni sebab saya pernah ambil RM20 ni, kali pertama guna.
06:03Dan saya bayar untuk pembayaran yang berharga RM10.
06:06Saya tak perasan, wang kedai tak perasan, saya tak dapat balik baki RM10 dekat situ.
06:10Tapi pengalaman tu mengajar saya untuk sentiasa particular ataupun channel
06:14yang duit ni ada beza antara RM10 dan RM10 walaupun warna dia tak jauh beza.
06:18Jadi pengalaman sama juga kita akan lalui sekarang.
06:21Kita bila QR, contohnya masukkan nombor.
06:24Nak bayar 10, kita tekan kosong jadi 100.
06:26Jadi pengalaman buruk, dia akan bentuk kemahiran kepada diri kita.
06:29Tapi kita akan belajar lah pengalaman itu.
06:31Pengalaman dia akan datang bila kita amalkan ilmu yang bagus.
06:34Jadi sebab itu sekarang kita kena mulakan dengan ilmu dulu.
06:37Ilmu yang mana kita akan amalkan supaya dia menjadi pengalaman yang baik.
06:40Dan insyaAllah pengalaman ini akan bentuk kemahiran.
06:43Jadi fokus kita, bentuk diri kita dengan kemahiran pengurusan kewangan
06:47dan juga disiplin yang bagus kat situ.
06:49Puan Azrael, sedikit datanglah.
06:50Perniat ada proses 8.44 bilion transaksi digital pada 2025
06:55dan juga transaksi oleh penyedia bukan bank seperti e-wallet melunjak 71.7%.
07:01Jadi dalam era di mana tunai bukan lagi kaedah pembayaran utama mungkin apa tabiat kewangan baru
07:07yang perlu dibina oleh pengguna supaya mereka tidak sekadar menjadi pengguna digital yang aktif
07:12tapi juga pengguna yang bijak mengurus wang.
07:14Mungkin sebelum ini kita punya tabiat kalau nampak tunai ataupun cash RM5 kita ketepikan
07:19untuk masuk dalam tabung dan sebagainya.
07:20tapi ini sekarang tunai itu kita dapat lihat apa tabiat baru yang boleh kita terapkan?
07:26Bila Namila sebut saya teringat 10 tahun lepas saya pernah kongsikan satu kaedah
07:31simpan tabung hijau.
07:33Maksudnya setiap kali nampak RM5 tunai kita boleh masukkan dalam tabung.
07:37Sekarang dah tak terpakai dah hamalan itu.
07:39Baru 10 tahun bezanya.
07:41Jadi dalam konteks digital ini kita kena balik semula ke manual.
07:44Kita tak boleh serahkan semuanya kepada teknologi.
07:46kena ada juga satu sisi yang kita kena pergi ke manual.
07:49Baru-baru ni ada keluar satu laporan dari negara Scandinavia, Finland.
07:54Mereka dah melihat ke arah pelajar-pelajar di sekolah kurangkan dengan skrin.
08:00Kalau sekarang ni kita pergi sekolah ada komputer, ada laptop, ada skrin lah untuk kita belajar.
08:05Mereka dah kembali semula ke menulis buku dan juga kertas.
08:09Maksudnya kata kena ada manual buat.
08:11So ini yang penting walaupun kita dah gunakan perbelanjaan kita secara digital sekarang ni
08:15dalam konteks perbelanjaan kita kena kembali semula ke catatan perbelanjaan secara manual.
08:21Sebab sekarang yang banyak saya nampak bila kita berbelanja secara digital,
08:25kita spend dengan QR dengan e-wallet tadi, kita nak catat pun secara digital.
08:29Kita nak automate.
08:31Bila dah spend RM20 untuk makan, tolong ada satu apps yang tolong rekodkan
08:35ataupun track siapa punya perbelanjaan tadi.
08:38Lama-lama semuanya digital yang buat kerja untuk kita.
08:40Sedangkan keputusan yang kita buat semuanya dekat sini dan juga dekat sini.
08:44kita punya emosi dan juga kita punya akal fikiran sendiri.
08:47So saya percaya suka ke tak suka kita kena susahkan diri kita sikit
08:51kembali semula ke proses mencatat perbelanjaan harian
08:55tapi secara manual.
08:57Sekurang-kurangnya lah masa catat, oh tadi sarapan RM50.
09:01So bayar lah, bayar lah.
09:03Tapi biar adalah sikit satu momen yang kita fikir
09:05apa yang aku makan RM50 sarapan tadi ya.
09:07So itulah momen tu.
09:08kita punya diri yang akan bergerak ketika kita buat catatan dari tu
09:12akan membuatkan kita untuk ada second thought ataupun berfikir semula
09:15betul ke tidak perbelanjaan tadi masuk dalam kita keperluan
09:18ataupun hanya sekadar ke arah kemahuan.
Comments