00:00La que tan endeuda y cada vez peor, por más que haya bajado un poquito el ritmo del endeudamiento,
00:07son las familias argentinas con respecto a préstamos solicitados a diferentes entidades,
00:13ya sean bancarias o no bancarias, porque la morosidad de las familias llegó al 12,8% en el mes
00:19de mayo,
00:20con esta cifra se alcanza el nivel más alto en 20 años.
00:25Ya hemos venido hablando tiempo atrás de esta tendencia que lógicamente marca la real situación de las familias argentinas
00:38cuando nosotros escuchamos de manera oficial cómo marcha la economía, los números de las macro, déficit fiscal
00:46y toda esa cuestión que por ahí vos ni entendés, ni te afecta ni te toca.
00:50La verdadera situación para el argentino, para la familia, está acá, ¿no?
00:57Cómo se ve en la morosidad, por ejemplo, en los préstamos de los bancos y también de las entidades no
01:06bancarias.
01:06Los créditos bancarios destinados a las familias volvieron, en cuanto a la morosidad, a crecer en mayo
01:13y llegó al 12,8% de la cartera total de préstamos.
01:18Esto es el nivel más alto en los últimos 20 años para la serie que publica el Banco Central.
01:25Si hablamos, por ejemplo, de tarjetas de crédito, 13,1% es el nivel de morosidad.
01:31Y en los préstamos personales un poco más alto, 15,9% del total.
01:39También podemos hablar de las empresas que aquí históricamente siempre fue más bajo,
01:43pero alcanza el 3,5% del financiamiento otorgado.
01:48Por supuesto que los números son más conservados, pero también ha registrado un aumento en el último año.
01:55Esto también es para tener en cuenta, ¿no?
01:59Bueno, si hablamos de las tarjetas de crédito y los préstamos personales en el mes de mayo,
02:04la irregularidad total, ya lo dijimos, 12,8%.
02:09El aumento en el último año fue de 8,3 puntos porcentuales.
02:15En los últimos meses, el ritmo de deterioro de este segmento de las financiaciones,
02:22como decíamos, ha exhibido cierta moderación en el marco de una desaceleración gradual
02:29del crecimiento real de la cartera irregular.
02:34Si vamos a desglosar los datos, los préstamos personales son los que tienen la peor situación.
02:41La irregularidad llegó al 15,9% del total.
02:45Sumó 1,1% en el mes y 10,4 puntos porcentuales en el último año.
02:54Después, los pagos atrasados en tarjetas de crédito también aumentaron 0,6% en el mismo periodo
03:03y llegaron al 13,7% del total.
03:06Y en comparación con mayo de 2025, también hubo una suba importante, 8,2%.
03:13Después están los préstamos prendarios, también subieron 0,4% respecto del mes anterior,
03:22esto es en el quinto mes del año, y llegaron al 7,7% del total.
03:29En las líneas con ajuste UVA también hubo un deterioro, en este caso mayor.
03:35La irregularidad suma 10,5% frente al 9,7% del mes anterior.
03:43Y después tenemos los préstamos hipotecarios, también mayormente cotizan por UVA.
03:50Siguen también mostrando niveles más bajos de irregularidad, solamente 1,6% del total.
03:57Después también el reporte estima que durante mayo ingresaron al sistema financiero
04:031,477 nuevos deudores de préstamos hipotecarios.
04:09El total acumulado en los últimos 12 meses alcanzó más de 37,600 nuevos deudores de créditos hipotecarios.
04:22Después también podemos hablar de los créditos o los préstamos que las personas piden a entidades no bancarias,
04:33como las billeteras virtuales.
04:35Cada vez son más, y más jóvenes.
04:37Claro, porque son familias y personas que por ahí no califican para un préstamo bancario,
04:45entonces están, digamos, obligados a pedir, antes de caer en algún particular o en alguna financiera
04:53que el interés es mucho más alto, caen en lo que son los préstamos a estas billeteras virtuales.
04:59Aquí el crédito con mora, los préstamos o los deudores, suman el 30%.
05:09Es prácticamente el doble o más del doble de las entidades bancarias, ¿no?
05:15Muy por encima del promedio del sistema bancario tradicional.
05:20Si hablamos de regiones en el norte del país es donde más morosidad se detecta, supera el 30%.
05:27Después en el centro y en provincias como Neuquén está por debajo del promedio nacional.
05:33Y después quienes accedieron a préstamos exclusivamente en entidades no bancarias
05:40por dificultades para calificar, como decíamos, en el sistema tradicional,
05:44el nivel de incumplimiento supera el 50%.
05:48Muchas personas cometen el error en las billeteras virtuales de endeudarse
05:51y lo que hacen es, obviamente no pagan, pero borran la cuenta como si eso ya los liberaría de esta
06:01deuda
06:02y en realidad no, porque están todos tus datos personales.
06:04Vos para abrirte una billetera virtual, obviamente tienen todos tus datos personales
06:07y saben que vos, Mauricio Gatón, tenés la deuda y por más que te va a llegar una notificación
06:14y vas a tener una gran grave complicación.
06:17Seguramente.
06:17Y este es uno de los problemas graves de la economía, no de la macro que supuestamente va bien y
06:25todo eso,
06:26sino del día a día.
06:27Porque la gente cuando se endeuda es porque no tiene el suficiente dinero
06:34para pagar, por ejemplo, la tarjeta de crédito.
06:37Entonces muchas veces cuando uno no puede pagar la tarjeta de crédito
06:40empieza a pedir préstamos en el banco. Con eso cubren la tarjeta, están bien con la tarjeta,
06:46pero después cuesta cubrir el préstamo bancario, porque en definitiva el salario no aumenta,
06:53los precios sí lo hacen, el sueldo corre por detrás de la inflación
06:58y tarde o temprano se termina siendo una bola de nieve que no se puede llevar adelante.
07:03Entonces cuando no hay crédito como para movilizar o motorizar el consumo,
07:08la cuestión se complica bastante.
07:11Y hay un dato también que hemos comentado ya en otras oportunidades,
07:14que cuando una persona entra en mora, esto es 90 días a partir de que ya no puede pagar
07:20esa cuota del préstamo bancario o no bancario,
07:27ya automáticamente queda por unos cuantos meses en rojo, en esa lista,
07:34en donde vos, por ejemplo, vamos a suponer que vos cubrís la deuda, pudiste pagarlo,
07:39te prestó alguien, lo que sea. Pero después para que te otorguen un crédito de nuevo,
07:44vos ya estás en esa lista roja que impide que te presten de nuevo por un tiempo considerable.
07:53Entonces hasta que el sistema de crédito se vuelva a reactivar, van a pasar unos cuantos meses.
08:00Primero, bueno, que la gente empiece a cumplir con lo que...
08:03No tenés que hacer los deberes bien, no tenés que endeudarte más con nada.
08:06Claro, bueno, ya estás en el sistema como deudor, entonces para que se levante esa restricción
08:12van a pasar varios meses, incluso te diría hasta un par de años,
08:16y una vez que ya saliste de esa lista podés volver a empezar a pedir préstamos.
08:22Pero bueno, la gente es mucha la que está en esa situación, cada vez peor.
08:28Mirá, ahí me tira Mariano el dato, más de 5 millones de personas.
08:33Más de 10% del país.
08:33Entonces, para que esto se vuelva a reactivar, va a pasar una considerable cantidad de tiempo,
08:39para que esto se pueda, digamos, normalizar nuevamente.
08:44No es negocio hoy pedir un préstamo, porque muchas veces dicen,
08:48pedí un préstamo total, ¿qué vas a gastar la que vos tenés ahorrada?
08:51Pedí un préstamo, total la cuota la pagás, se va pagando sola.
08:55Bueno, hoy en día, quienes caen en un préstamo, caen porque no queda otra alternativa de pago.
09:03Incluso hasta te diría para pagar la tarjeta de crédito que se usó para comprar comida.
09:10Entonces, porque no es ventajoso y las tasas de interés son altas,
09:14y la verdad que te va comiendo de a poquito, ¿no?
09:17Pero bueno, así estamos, 12,8% el nivel más alto en los últimos 20 años,
09:24la morosidad con respecto a las familias argentinas y los préstamos bancarios.
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