- hace 11 minutos
La crisis económica que golpea al bolsillo de millones de argentinos provoca que cada vez sean más aquellos a los que el sueldo no les alcanza y deban recurrir a distintos préstamos para poder llegar a fin de mes.
En ese marco, un gran porcentaje suele ingresar en un espiral de deudas que complica aún más la situación.
Para analizar estas cifras convocamos a la palabra del economista José Castillo.
En ese marco, un gran porcentaje suele ingresar en un espiral de deudas que complica aún más la situación.
Para analizar estas cifras convocamos a la palabra del economista José Castillo.
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00:00Hablemos de la economía argentina y de las complicaciones que tienen cada vez más familias.
00:05De hecho, en el último año y medio, se quintuplicó la cantidad de endeudados
00:09y creció de un 2%, casi un 10, en 9,7 la cifra.
00:14Para echar luz sobre esta situación y todo lo que es el día a día del argentino
00:20y tratar de llegar a fin de mes, ya tenemos conectado con nosotros a José Castillo.
00:24José, bienvenido a la primera. Matías, Mariela y todo el equipo te saludan.
00:28Hola, ¿qué tal? Buen día, ¿cómo están ustedes?
00:30José, ¿cómo se explica este fenómeno de un año y medio en el que se ha quintuplicado
00:36el endeudamiento de las familias en nuestro país?
00:39Bueno, es relativamente simple para todos, menos para el ministro de Economía.
00:45Para todos, a partir del comienzo del gobierno de Javier Miles,
00:51vino una caída muy acelerada de todo tipo de ingresos, salarios, jubilaciones.
00:58Todo eso generó que la plata no alcanzara y lo vimos durante el año 2024
01:06y lo fuimos señalando.
01:08La gente está usando la tarjeta de crédito para comprar comida,
01:13la gente no está pudiendo pagar el total de la tarjeta,
01:16entonces se paga el mínimo y se le va agrandando la deuda.
01:20Después, cuando no la pudo pagar, tomó préstamo con los bancos
01:24para refinanciar ese pago.
01:26Cuando tampoco pudo pagar el préstamo con los bancos,
01:29fue a las Fintech,
01:31les ofrecían crédito
01:34con tasas que parecían más fáciles porque estaban a un dedito del celular,
01:39pero con tasas a su vez más altas.
01:41Después tampoco pudieron pagar esos créditos.
01:45Vimos créditos con usureros.
01:48Vimos también que empezó a haber problemas con los créditos
01:52que brindan directamente las propias casas de electrodomésticos,
01:54donde la gente no podía pagar las cuotas,
01:57a veces se le había roto un heladero, una computadora,
02:00y también dejaba de pagar esas cuotas.
02:01Y ahora nos terminamos enterando,
02:04quizás el último dato,
02:06es que inclusive los que están trabajando en aplicaciones
02:11empiezan a endeudarse con las propias aplicaciones,
02:15con lo cual trabajan para pagar la deuda de las aplicaciones.
02:18Una bola impresionante.
02:20Para ponerlo en un número, en un solo número promedio.
02:24Hay muchas familias que están usando el 25% de su ingreso mensual
02:32simplemente para pagar deudas.
02:3525% para pagar deudas.
02:38Para pagar deudas.
02:40En una realidad, José, en la que incluso lo veíamos en distintos horarios,
02:44con el testimonio de la gente, en las estaciones, en las paradas de colectivos,
02:48la mayoría manifiesta, de la mano de lo que son las estadísticas,
02:52que el 20 o el 25 a más tardar en el mejor, entre comillas, de los casos,
02:58ya se les termina el dinero, además de aquellos que ya tienen deudas
03:02y que están en algunas situaciones de morosidad que son directamente incobrables.
03:06Digo, ¿cómo se sale adelante?
03:08¿De qué manera se puede revertir esta tendencia en una Argentina
03:11en la que el consumo no levanta y los indicadores marcan que se desploma?
03:16Mirá, acá hay dos caminos que hay que tomarlos juntos.
03:20Uno no es que hay que recomponer ingresos, no hay vuelta que darles.
03:23Y acá no aumentan los salarios, no aumentan las jubilaciones,
03:26sino hay una reactivación a partir de ahí del consumo,
03:29que después reactive la changa, el negocio de la calle minorista,
03:36que también está cayendo, no hay salida.
03:38Pero al mismo tiempo que hagas eso, que eso hay que hacerlo,
03:42nunca nos olvidemos porque si no siempre volvemos al mismo punto,
03:45es necesaria una medida de emergencia que brinde una salida a los endeudados.
03:53O sea, acá tiene que haber una definición política,
03:57interviniendo a través de los bancos públicos,
03:59que diga, bueno, acá tiene que haber un formato donde esas deudas,
04:05así como muchas veces se reestructuran las deudas con acreedores,
04:09por ejemplo, internacionales, y entonces vos ves que hay un bono
04:12y se dice, se va a empezar a pagar dentro de cinco años.
04:14Bueno, hay que hacer lo mismo, pero con las deudas familiares.
04:19Tiene que haber una reestructuración de la deuda,
04:22porque si no, lo que está sucediendo es una especie de no pago generalizado.
04:27Y eso es gravísimo, ¿sabés por qué?
04:29Porque la persona que dejó pagar, entró al veraz,
04:35y dice que está sujeto de crédito,
04:37si no arregla eso, por diez años.
04:40O sea, por diez años no podés abrir una cuenta en un banco,
04:43no podés tener una tarjeta de crédito.
04:45Claro, es terrible.
04:46Y entonces cada vez más gente está entrando en eso.
04:49¿Y qué opinión te merece estas facilidades que está brindando,
04:54por ejemplo, el Banco Ciudad ahora,
04:56para aquellos que sí están endeudados,
04:58que están con una mora de entre 60 y 90 días,
05:02en donde les van a dar un préstamo con una tasa muy baja
05:05para poder solventar justamente la deuda que vienen atravesando?
05:10Bien, estas medidas de los bancos públicos,
05:14esa es la dirección correcta.
05:15Ahora, tengamos claro, es una gota de agua en el océano,
05:19acá tiene que haber una medida idealizada, nacional,
05:24que permita que el conjunto de los bancos públicos
05:30le ofrezcan a los endeudados de todo tipo,
05:34de un banco privado, de una fintech,
05:37recurrir a una medida más global,
05:39con una definición también del Ministerio de Economía
05:42que obligue a los bancos privados a aceptar esas renegociaciones.
05:47O sea, tiene que ser una medida mucho más genial.
05:50Pero va en ese camino, ¿eh?
05:51Ojo, va en el camino de que efectivamente haya una especie de préstamo,
05:57digamos, un préstamo que no solo lo puede hacer un banco público,
06:00o no, un préstamo que no implique que ese banco,
06:04entonces, a partir del nuevo préstamo,
06:06quiere tener otra ganancia más arriba de las que ya tiene, ¿no?
06:09Entonces, va por ahí.
06:11Ahora, claramente, y obviamente uno puede aplaudir
06:14que los bancos públicos hayan empezado a entrar por este campo.
06:19Ahora, necesitamos que sea una medida mucho, mucho más generalizada.
06:23Y no se ve, porque el diagnóstico que hace el Ministro de Economía
06:28y que lo repitió el vocero presidencial,
06:30es simplemente que, bueno, que la gente se endeudan ellos por deporte
06:34y que en realidad no sabe endeudarse y después se generan estos problemas.
06:39No analiza lo que está pasando en la realidad dramática
06:42del por qué la gente no se endeudó para irse a Miami.
06:47La gente se endeudó para comprar comida.
06:49Claro.
06:50Esto es lo que pasó masivamente.
06:51José, ¿sabés qué?
06:52Hace poquito fui al mayorito, un fin de semana,
06:55era en el arranque del mes que uno habitualmente dice,
06:57bueno, hay tal vez un manguito más.
07:00Y me sorprendió la poca cantidad de gente que había
07:03y, de hecho, habían hecho una reducción en la cantidad de cajas
07:06en las que atendían,
07:07lo que también es una evidencia de esta economía tan maltrecha.
07:11Vos decías que el 25% de algunas familias
07:14se le dedican solo al endeudamiento.
07:15Te pregunto sobre la vivienda.
07:17¿Cómo se sobrelleva en esta situación económica
07:19el tema de la vivienda con poco crédito
07:21y a la vez con alquileres cada vez más caros?
07:24Sigo completando el panorama, ¿no?
07:27Vayamos a la economía cotidiana del día a día.
07:30Empieza el mes.
07:31Bien.
07:31Yo te digo, si vos tenés un 25% para pagar deuda,
07:35ahora te digo, tenés otro 25% para pagar boletas
07:38y para cargar la SUB.
07:39Entonces viene luz, gas, agua.
07:43La SUB te llevó otro cuarto.
07:45O sea, ya todavía no empezaste, no hiciste nada
07:48y ya se te fue la mitad del ingreso.
07:50Sabemos que a muchas familias,
07:53en la Ciudad de Buenos Aires,
07:54el alquiler es masivo,
07:56se le va de lo que le quita,
07:59o sea, del 50% que le queda,
08:01por ahí un 25%, un 30%,
08:04solamente pagar el alquiler.
08:06Con lo cual es obvio, vos decís,
08:08llega el 20 del mes.
08:10A ver, todavía no empezó el mes.
08:12Estás al día 5, ya te quedó el 20%
08:15para aguantar todo el mes.
08:17Y entonces no nos tiene que extrañar
08:19que se empiecen a cortar consumos, ¿no?
08:21O sea, tenemos los datos de consumo masivo
08:24que hace la consultora Esentia.
08:27Los seis meses de este año,
08:30de enero a junio,
08:31todos, todos, todos, caída del consumo.
08:34José.
08:34Entonces, lo que es un negocio de cercanía
08:36en supermercados,
08:37por donde, ya no estás viendo eso.
08:39José, danos un segundito,
08:41son las 8 de la mañana con dos minutos.
08:43Tenemos que relanzar,
08:45ya están Anabelia Cerezo
08:46y Daniel Gretschel con nosotros.
08:48Arranca tiempo real.
08:49Danos dos minutos.
08:55Reiteramos.
08:59El nuevo drama de los argentinos.
09:02El endeudamiento crece día a día.
09:10Casi el 10% de la población
09:12no puede pagar sus deudas.
09:24Hola, chicos, buen día.
09:25Daniel, Anabelia, buen día.
09:26Buen viernes para ustedes.
09:28Buen viernes también para todos.
09:29Estaba escuchándolos atentamente
09:31y estaba buscando el último informe
09:32que leí en un portal,
09:35en datosdelaregion.com.
09:36Dice, hay un informe que marca
09:39el clima social y político del país.
09:41Según los resultados,
09:42el 30% de los consultados
09:43manifestó estar satisfecho
09:45en la marcha general de la Argentina.
09:4730%.
09:47Y hay un 62% que encuentra desaprobación,
09:52que da una desaprobación.
09:54El doble.
09:55El 30% aprueba,
09:56el 62% desaprueba.
09:58En ese mismo informe
10:00habla de las mayores preocupaciones
10:02de los argentinos.
10:03Falta de trabajo y corrupción.
10:06Falta de laburo y corrupción.
10:08En el 38%.
10:10Y seguidas por los bajos salarios
10:12y la pobreza.
10:14Quiere decir que en los tres escalones
10:16de mayor preocupación
10:17está todo esto que es
10:19falta de trabajo, salarios y pobreza
10:21que lleva a que mucha gente
10:23hoy no pueda enfrentar
10:25o no pueda pagar las deudas.
10:26Sí.
10:26Los números que recién nos daba
10:27José Castillo son alarmantes
10:30respecto también a cómo uno va
10:31desagregando lo que es el salario,
10:33los ingresos de la familia
10:34y el tratar de llegar a fin de mes
10:36que básicamente se convierte
10:38literalmente, y no es una película,
10:39en misión imposible.
10:40José, vos sabés que además
10:42el informe dice que el 56%
10:44de la población consideró
10:45que la situación personal o familiar
10:48empeoró en este último año.
10:50Son...
10:51Claro.
10:51Es terrible el informe.
10:54Y claro, y claro,
10:55porque cuando nosotros decimos
11:00el costo de vida
11:03mínimo, ¿no?
11:04O sea, la canasta básica
11:05es de tanto
11:06y los ingresos medios
11:07son menores.
11:09Bueno, uno da el número,
11:10pero entonces la pregunta es,
11:11bueno, che, pero bárbaro,
11:12si vos ganás menos
11:12que lo mismo,
11:13¿cómo hacés?
11:14Y bueno,
11:15la respuesta es que
11:17no se empeoró
11:18más
11:19en los dos años anteriores
11:21porque la gente
11:22se estaba endeudando.
11:23O sea,
11:25estaba...
11:25André estaba sobregirando.
11:27Bueno, llegó el momento
11:29en que ese sobregiro
11:30se termina,
11:31claramente.
11:32Vos bien lo señalabas,
11:33yo te daba el número
11:34de los que pagan
11:36y están entonces
11:37gastando un cuarto
11:38de su ingreso
11:38en pagar deuda.
11:41Pero vos recién
11:42tirabas también
11:43el otro número,
11:43los que ya no pueden pagar
11:45y se están quedando afuera.
11:47Estamos hablando
11:4810,
11:4911%
11:50del total
11:52de las deudas.
11:52Esto es terrible,
11:54¿no?
11:54O sea,
11:55echamos bien a fondo
11:56en qué significa
11:57quedarse hoy
11:58sin acceso
12:00a ningún tipo
12:00de crédito.
12:02Tramas básicos
12:02que pueden pasar
12:03en cualquier casa.
12:04Ahora,
12:04con ese 10 o 15%...
12:05Se te rompió la heladera,
12:06se te rompió un caño,
12:08tenés que ir a comprar algo,
12:09no tenés crédito,
12:10¿qué haces?
12:11José,
12:11con ese 10 o 15%,
12:12por ahí se lo preguntaron,
12:13chicos,
12:13y pido disculpas
12:14si ya hicieron la consulta.
12:16Ese 10 o 15%
12:17que hoy no puede pagar,
12:19que hoy recibe un llamado
12:20a las 7 y media de la mañana,
12:22recibe un llamado
12:23a las 12 del mediodía,
12:24recibe un mail
12:24durante la jornada,
12:26le envían WhatsApp...
12:27Tormentoso es.
12:28Es tormentoso,
12:29es una persecución.
12:30Ninguna persona
12:31quiere vivir así,
12:32¿no?
12:33¿Quién quiere
12:34no pagar las deudas,
12:36los compromisos?
12:36Nadie.
12:37Todos quieren abonar
12:39y pagar
12:39y no tener ningún problema.
12:41¿Qué puede hacer
12:42el Estado
12:42con ese 10,
12:4315% de gente
12:44que hoy no puede
12:44hacer frente al pago?
12:46Y vive
12:46con los llamados
12:47telefónicos.
12:49Y en ahí
12:49tiene que haber
12:50una definición
12:51política
12:51de una
12:54reestructuración
12:54global
12:55de las deudas
12:57de consumo.
12:57Así como
12:58muchas veces
12:59los gobiernos
13:00han agarrado,
13:00por ejemplo,
13:01los bonos de deuda
13:01externa,
13:02¿no?
13:03Y han hecho
13:04reestructuraciones
13:04y han dicho,
13:05bueno,
13:06hoy
13:07se corre
13:08a 5 años
13:09la deuda.
13:10Bueno,
13:10hay que hacer
13:11exactamente lo mismo
13:12con las deudas
13:14de consumo.
13:15Es imposible
13:16y eso tiene que ser
13:16masivo.
13:17¿Pero cómo se reestructura
13:18eso, José?
13:19Para esto
13:19tiene que ver,
13:20claro,
13:21tienen que intervenirse
13:22a través de los bancos
13:23públicos,
13:24que los bancos públicos
13:26tienen que
13:28ofrecerle
13:28a las personas
13:29un crédito
13:31a tasa
13:32prácticamente cero
13:33y a larguísimo
13:35plazo
13:36donde vos
13:36digas,
13:37bueno,
13:37voy pagando
13:39un monto
13:39el 1,
13:41el 2%
13:41de mi ingreso
13:42todos los meses
13:43durante tantos años
13:45y que
13:45las deudas
13:46que vos tenés
13:47con
13:48Banco Privado,
13:49Pintech,
13:50porque las deudas
13:51están repartidas
13:52por todos lados,
13:54sean absorbidas
13:55por Banco Nación,
13:56Banco Ciudad,
13:57Banco Provincia,
13:58que los bancos
13:59tengan la obligación
13:59de aceptar
14:00esos acuerdos
14:01y que entonces
14:02vos a partir
14:03de ese momento
14:03tengas
14:03una deuda
14:04de tasa muy baja
14:06a la misma
14:06Pero, ¿sabes lo que pasa, José?
14:08Acá comenzás
14:09a tener un problema.
14:10Estoy casi pensando
14:11en voz alta.
14:12Hay un grupo
14:13de personas
14:14que quizás tenían
14:15ese mismo inconveniente
14:16y terminaron
14:17buscándose
14:17tres trabajos
14:18para llegar
14:19a fin de mes
14:20para cumplir
14:20con absolutamente
14:21todas sus obligaciones.
14:23Eso por un lado.
14:24Y por otro lado,
14:26las personas
14:26se están endeudando
14:27para pagar servicios
14:29y para pagar comida.
14:31Por lo tanto,
14:32vos haces
14:32una reestructuración
14:33hoy y mañana
14:35volvés a tener
14:36exactamente
14:36el mismo problema.
14:37No es que es algo
14:38de donde se pueda salir.
14:40Es un círculo vicioso.
14:41Totalmente.
14:42Decía yo recién
14:44hay que atacarlo
14:45en dos frentes.
14:46Por un lado,
14:47esto hay que ser muy claro.
14:49Hay un tema
14:49que es
14:50esto no tiene salida
14:52si no hay
14:54un aumento
14:55de los ingresos.
14:56Mucho perfecto.
14:57Tiene que haber aumento
14:59de sueldo
14:59aumento
14:59de jubilaciones.
15:00Si no hay reactivación
15:02del mercado interno
15:03no puede ni empezar,
15:05no hay salida.
15:06Ahora,
15:08al mismo tiempo
15:09que tiene que haber
15:10una reactivación
15:11del mercado interno
15:12vía recomposición
15:13de los ingresos,
15:14salarios,
15:15jubilaciones,
15:16al mismo tiempo
15:17tiene que haber
15:18una reestructuración
15:20de estas deudas
15:21porque son los dos
15:22problemas a la vez.
15:23Tienen los dos
15:24problemas juntos.
15:25Entonces,
15:26tenés que atacar
15:27los dos frentes.
15:28Es cierto,
15:29si atacás uno solo,
15:30si vos reestructuras
15:32ingresos
15:32y dejas las deudas,
15:34las deudas son tan grandes.
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