- hace 12 horas
En el marco de la crisis que golpea al bolsillo de millones de ciudadanos a lo largo y ancho del país, con salarios pisados y constante aumentos en el precio de los alimentos y servicios esenciales, cada vez son más los que se endeudan para poder llegar a fin de mes y no logran cumplir con el plazo para pagar las cuotas de los distintos préstamos adquiridos.
Mirá este informe que revela la dramática situación que afecta a millones de argentinos y escuchá la opinión del reconocido economista Mariano Gorodisch.
Mirá este informe que revela la dramática situación que afecta a millones de argentinos y escuchá la opinión del reconocido economista Mariano Gorodisch.
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00:01Deuda, deuda, deuda, todos endeudados, la Argentina endeudada.
00:06Desde que somos chiquitos escuchamos esta palabra de la deuda.
00:08Desde que somos chiquitos, la realidad es...
00:11Aquí es la deuda externa, ahora es la interna.
00:14Todos por morosidad, como la tarjeta de crédito, las ventas virtuales, esto, lo otro.
00:18¿Cómo hacemos para pagar? Y sigue creciendo además.
00:21Y hablando de mundial, está la pelota de la deuda, ¿no?
00:24Que está el banco ahí de fondo.
00:26Cada vez más grande.
00:27Cada vez más grande las familias argentinas.
00:29Esto es arte.
00:30Esto es arte.
00:31Arte puro.
00:31Esto es arte.
00:32Arte puro.
00:33Fedelemos, Fedelemos.
00:34Hay un artista detrás de este cerebro.
00:37Hay titularanía estas imágenes.
00:39Cerebros pensando, obviamente.
00:41Y la familia que estaba viendo el partido de la selección.
00:43Miren, el nenito con la camiseta de la Sancho de Argentina.
00:46Claro, y la pelota de la deuda que la aplastó la casa.
00:49Bueno, vamos a hablar de la deuda, las deudas que tienen los argentinos.
00:55Y, bueno, vamos a dar datos que la verdad llaman mucho la atención.
00:58Mora en bancos.
01:00Hablamos del mes de abril, 2026.
01:0312,7% está en mora de los préstamos, ¿no?
01:08De en bancos.
01:09Fuente consultora 1816, que tiene datos y es muy consultada justamente.
01:14Excedente.
01:15Si comparamos el 12,7 de abril.
01:17Es impresionante el crecimiento de la mora.
01:19Exactamente.
01:20Si lo comparamos con octubre 2024, que era el 2,5%, bueno, 10 puntos arriba.
01:25No, no, no.
01:26Básicamente la mora en bancos, ¿sí?
01:28Que es la mora menos dañina, básicamente, porque no te dan tantos intereses como si
01:34billeteras virtuales o financiistas de poca monta.
01:37Vamos a la otra placa.
01:39Mora en entidades no bancarias.
01:4032,2% en abril del 2026.
01:45Si lo comparamos con octubre 2024, la cifra es alarmante.
01:4810% era en aquel mes de hace dos años.
01:53Seguimos repasando la información porque la verdad que son números que preocupan y mucho.
01:5940%.
02:00Los más jóvenes son los más endeudados.
02:02Exactamente.
02:03De las personas entre 26 y 35 años, tiene alguna deuda impaga.
02:1040%.
02:10Lo que pasa es que con las billeteras virtuales es muy fácil acceder a un préstamo.
02:14Exacto.
02:14Son dos clics y te lo dieron.
02:16Y lamentablemente mucha gente que accede.
02:18Entonces ante la necesidad y sí.
02:20Claro.
02:20Pero mucha gente que accede a billeteras virtuales, al préstamo de las mismas, dicen, bueno,
02:25después la saco del celular y ya no tengo más deuda.
02:28Grave error, grave error porque seguís teniendo la deuda y los intereses son leoninos en comparación a los bancos.
02:37Vamos a la otra placa.
02:3927% de las personas que tomaron préstamos dejaron de ser sujetos de crédito.
02:45¿Qué quiere decir?
02:45Pasan los meses, no pueden pagar ni un peso de las cuotas que adeudan y por eso dejaron de ser
02:52sujetos de crédito.
02:53Si lo traducimos en millones de personas, vamos a ver cuántos son 7 millones de personas que no pueden recibir
03:01créditos bancarios ni extra bancarios.
03:04Claro, cuando se convierten en morosos se les corta el crédito.
03:06Ahora, ¿qué se sabe más o menos qué porcentaje de todo esto pasa a ser incobrable?
03:11Mira, se habla del 20 al 30%.
03:13Es cierto igualmente que muchos bancos están dando facilidades, inclusive hay datos que indican que del 20 al 25%
03:21de las personas que tienen facilidades,
03:24que los bancos le dan facilidades para renegociar sus deudas, ya están renegociando.
03:28Pero todavía es el inicio.
03:31Básicamente hay mucha gente, para hablarlo en criollo, que está hasta las manos con los créditos.
03:36Mariano Gorodich está con nosotros. ¿Qué tal, Mariano?
03:39Buen día.
03:40Hola, ¿cómo están?
03:41Otro dato alarmante es con las cadenas de electrodomésticos que siempre financiaban.
03:48Que tienen sus tarjetas.
03:49Ahí el dato es peor porque la mitad está en mora.
03:53El 50% que tomó un crédito con una cadena de electrodomésticos para comprar algo de lo que venden ahí
04:00no pudo pagar dentro de los 90 días.
04:03Estar en mora significa que desde hace más de 90 días que vos no podés pagar.
04:06Por eso es que sale el gobierno fuerte en este sentido para refinanciar a todos.
04:14No solo a los que tienen un crédito en el Banco Nación, sino en cualquiera a través del Banco Nación.
04:23Pueden refinanciarlo hasta a 10 años de plazo.
04:26Les dan a una tasa que es muy, pero muy conveniente porque es una tasa UBA, o sea, la inflación
04:32más el 14% anual nada más.
04:35Ahora, con lo que ganan los bancos, porque los bancos nunca pierden, eso ya lo sabemos, digo, debería haber ya
04:41mismo un plan.
04:42No solamente en algunos bancos oficiales, como hay en algunos, sino en todos, digo, algún tipo de plan, estrategia, convenio.
04:49Pero, ojo, hay, eh. A ver, todos los bancos están dando estas refinanciaciones.
04:55De hecho, ya uno de cada cuatro, el 25% de los que tienen la deuda ya la refinanció.
05:02¿Con qué tasas?
05:05La tasa te conviene, ¿no? Porque la tasa, te duplica en el plazo que vos tenés y te bajan la
05:11tasa a la mitad.
05:13Lo que el banco quiere es que vos le pagues, porque para el banco, tener una mora tan grande por
05:20normativa del Banco Central es mucha plata que tienen que tener inmovilizada.
05:25Entonces, para el banco, si baja la tasa de morosidad, esa plata la puede invertir.
05:33Entonces, pese a que uno dice, bueno, de enero a enero la ganancia es del banquero, igual al banco le
05:38conviene bajar esta tasa de morosidad.
05:41Así que, a ver, si vos estás en mora, lo que te conviene es la legislatura, incluso ahora va a
05:46reglamentar durante esta semana seguramente un proyecto de ley,
05:51donde a través del Banco Ciudad, en este caso, que es la legislatura de la Ciudad de Buenos Aires,
05:55refinancian a una tasa del 36%. También, todas las deudas, te conviene, es algo conveniente salir a refinanciar tu deuda,
06:06pero el problema acá es que estos 7 millones de personas que tienen deuda con el sistema financiero,
06:13después no le van a dar más crédito.
06:17Y atento con este dato, porque el banco, si vos pedís, el banco te va a refinanciar la deuda.
06:23Pero el problema es que te va a cortar la tarjeta, no vas a poder tarjetear más.
06:30Ahora, Mariano, sí.
06:33No, ahí el regateo que tenés que hacer, es decir, y mirá, a mí en Nación me está ofreciendo hasta
06:3910 años de plazo,
06:40que es lo que está ofreciendo, digamos, hasta 10 millones de pesos que refinancien,
06:45y a una tasa UBA, o sea, la inflación, que se espera una inflación del 25% para los próximos
06:5012 meses,
06:50más el 14%, o sea, que te daría una tasa del 38%, ¿no?
06:57Ahora, Mariano, mucha gente dice, tengo deuda con la tarjeta de crédito, refinancio,
07:03pero es más barato, menos costoso aceptar estos planes de los bancos antes que refinanciar,
07:10porque el refinanciamiento es mucho más leonino, te comen los intereses.
07:19Mariano, se cortó, después se lo perdimos, bueno, ahora lo recuperamos.
07:24Bueno, a ver, estaba pensando, tasa del 30, ¿cuánto dijo?
07:2835, 36%.
07:29Sí, es un 3% mensual, más o menos, digo, es mucho mejor, me parece que sí, es conveniente,
07:34para refinanciar esas deudas.
07:36Y muchos bancos, como bien decía...
07:37Estás endeudado de por vida, prácticamente.
07:39Claro, el tema es que sacarte del apuro, como bien decía Mariano,
07:42hay muchos bancos que ya están adoptando esta clase de medidas,
07:45falta solamente el Banco Ciudad, como bien decía Mariano,
07:48ya se aprobó en la legislatura, pero falta la reglamentación,
07:51por lo tanto, en los próximos días va, muchos porteños,
07:54y mucha gente que tiene el Banco Ciudad,
07:56va a poder tener la posibilidad de refinanciar esa deuda.
08:00Mariano, y te pregunto, parece que la inflación de junio va a perforar el 2%,
08:05vos tenés la misma información.
08:09Sí, a ver, no solo la de junio, sino que de acá en adelante,
08:15lo que se ve en el mercado, en las consultoras privadas,
08:19es que vas a tener una inflación ya que empiece con un 1 adelante,
08:25que la previsión es que para los próximos 12 meses la inflación sea de casi el 24% anual.
08:33Claro, bueno, bien.
08:34El problema es que...
08:35Eso significa, digamos, que se va a ir recuperando de a poquito el nivel salarial.
08:40El salario.
08:40Claro, el salario.
08:41Y, a ver, este gobierno es pragmático, en el sentido de que dice, bueno,
08:48ya se nos vienen las elecciones, ¿no?
08:50Se nos vienen, porque puede haber un desdoblamiento,
08:52entonces, ya digo, elecciones por ahí provinciales que sean antes de octubre del año que viene.
08:57Y tarda en llegar la plata al bolsillo,
09:01entonces, ya empiezan con una suerte, a su medida, de plan platita, ¿no?
09:06Por eso estas refinanciaciones que hacen a través del gobierno, ¿no?
09:11Ese es el Banco Nación, el banco del gobierno,
09:13el que sale tan pero tan fuerte,
09:15con deudas que vos podés tener de otros bancos,
09:17que te las toman ellos,
09:19si vos le pasás la cuenta sueldo,
09:21o si tenés cuenta sueldo ahí en el Nación,
09:23a una tasa menor, ¿no?
09:24En lugar del 14, es el 12% más la inflación.
09:28Pero lo importante en esto,
09:30cuando vos refinanciás,
09:32es negociar,
09:33no me cortes la tarjeta,
09:35déjame seguir consumiendo con tarjeta,
09:37no me la cortes,
09:38y ahí negociar un poquito los límites, ¿no?
09:40Porque ante esta situación,
09:41los bancos lo que están haciendo es bajando mucho
09:43los límites o cortando directamente.
09:46Si vos por dos meses seguidos
09:48no llegás a pagar el mínimo,
09:50te cortan la tarjeta.
09:51Directamente.
09:52De hecho, había 19 millones de personas
09:55con tarjeta de crédito,
09:57ahora hay 15 millones.
09:58O sea, 4 millones de personas
10:00se quedaron sin tarjeta de crédito
10:01justamente por esto, ¿no?
10:03Es mucho, es mucho.
10:04Mariano, con respecto al dólar...
10:05Un préstamo que te lo han hecho.
10:07Sí, sí.
10:07Le quería preguntar con respecto al dólar,
10:09tema, palabra sensible para los argentinos,
10:12porque mucha gente dice,
10:13bueno, pero yo a mí que me interesa el dólar,
10:15yo no lo puedo comprar.
10:16Bueno, después te afecta la inflación si sube.
10:17Y muchos dicen,
10:19hablan en términos que la gente muchas veces no entiende,
10:21que dice, bueno, el dólar se puede ajustar
10:23en los próximos meses.
10:24Eso quiere decir que el dólar puede subir.
10:26¿Cómo ves el futuro del dólar en los próximos meses?
10:28¿Por qué hay alguna especie de movimiento?
10:31Hubo una especie de movimiento, ¿no?
10:33Se despertó.
10:33Y bien subió un 5% el mes pasado,
10:37con lo cual no solo este que casi triplicó,
10:40o la inflación más que la duplicó a la inflación este de junio,
10:44sino que en comparación con el plazo fijo,
10:48los bancos están pagando menos de 20% anual
10:50por un plazo fijo en pesos, ¿no?
10:52Con lo cual tuviste una inflación que fue el triple
10:56de lo que te paga el banco por el plazo fijo, ¿no?
10:59Partiste ahí este por goleada contra eso.
11:04Y de todos modos, si vos comparás lo que estaba
11:06el primero de enero a lo que está hoy,
11:08te subió un 2% nada más.
11:10Contra una inflación este del 17%.
11:13Igualmente, Mariano, se sabía que...
11:17El dólar para subir un 15% más,
11:20para equiparar a la inflación, ¿no?
11:21Claro, claro.
11:22Ahora se sabía que iban a haber estos movimientos, ¿o no?
11:26Digo, porque se liquidan menos divisas del agro,
11:29porque va terminando la cosecha.
11:31O sea, digo, entonces me parece que estaba previsto
11:33que en el segundo semestre el dólar se iba a reacomodar un poco,
11:36pero está dentro de la brecha igual.
11:38Sí, sí, sí, y está todavía lejos, ¿no?
11:4120% de lo que es el techo de la banda cambiaria
11:44para que el central intervenga.
11:46De todas formas, tenés un banco central, un gobierno,
11:49que está controlando mucho al dólar,
11:52porque está interviniendo mucho en el mercado de futuros,
11:55de los bonos atados al dólar.
11:58Entonces tenés un banco central que dice,
12:00no quiero mucha volatilidad,
12:02no quiero que el dólar se dispare de un día para el otro,
12:05entonces salen a intervenir frente a esto.
12:09Por eso es que no lo vas a tener mucho más que un 5% mensual.
12:15Ojo, este 5% mensual que tuviste en junio
12:18fue lo mismo prácticamente que subieron en los demás países de la región, ¿no?
12:22Tuviste un dólar que tanto en la región como en el mundo
12:26estuvo en los mismos niveles.
12:28Entonces fue algo que afectó a toda la región.
12:32Porque si no lo que tenés es que en lo que va del año,
12:36la Argentina pasó a ser 15% más cara en dólares.
12:40Claro, claro, claro.
12:42Mariano, mirá, son las 8 en punto de la mañana.
12:44Dame un segundito, no cortes,
12:45que estamos dando inicio a tiempo real.
12:47¿Qué tal, Anita, Daniel Gretschel?
12:50¿Qué tal, chicos?
12:51Buen inicio de semana.
12:52¿Cómo van a estar todos?
12:53Estaba escuchando atentamente,
12:54estábamos hablando detrás de cámara con Anita,
12:56con respecto a lo que decía Mariano,
12:58con ustedes, con Marielle, con vos, Bus,
13:00y la deuda que invade a cada uno de los argentinos.
13:02Una pelota que se hace cada vez más grande.
13:04Y me parece muy interesante los consejos de Mariano.
13:07Mario, Mariano, yo no me quedó claro.
13:09Pero la refinanciación o sacar el préstamo en el Nación,
13:13¿es para todos o únicamente para los que cobran el sueldo en el Nación?
13:18No, no, no, para todos.
13:21A ver, la ventaja, si vos cobras el sueldo en el Nación,
13:24o si sos empleado en relación de dependencia
13:27y tu empresa te da otro banco de cabecera,
13:30vos como empleado igual podés pasar tu cuenta al Nación
13:33y así tenés una tasa mejor.
13:35En lugar del 14% más inflación, es el 12% anual.
13:39Siempre, ¿no?
13:40Más inflación.
13:42¿Por qué?
13:42Porque el banco siempre quiere tener tu cuenta a sueldo
13:44porque es a partir de ahí que vos, por lo general,
13:47haces todos tus movimientos, ¿no?
13:49Tanto este de préstamo, de seguro,
13:51de alguna inversión que puedas hacer.
13:54Ahora, en caso de que vos estés la suerte,
13:58tengas la suerte de que no tengas deuda con la tarjeta,
14:01hay una forma de ganarle al banco.
14:04A ver.
14:05Atención.
14:06A ver, a ver.
14:06Con esto.
14:07Me interesa.
14:09Porque lo que al banco no le conviene
14:11es que vos la tarjeta se la pagues toda.
14:14Si vos le pagás toda la tarjeta.
14:15Vos sos el peor cliente si no refinanciás la tarjeta.
14:18Si vos estás pagando el total todos los meses.
14:21¿Sos mal cliente?
14:22Sos mal cliente para el banco, digamos, entre comillas, ¿no?
14:24Lógico.
14:25Vos sos un buen cliente si le estás debiendo.
14:26Si siempre refinanciás, pagas el mínimo
14:28y te queda y te queda el banco.
14:30Al banco le tenés a ganar.
14:32Está nada más.
14:33Hoy la tasa, la tasa nominal por pagar el mínimo es del 90% anual.
14:39Es una locura.
14:39El costo financiero total es que te va a pagar el 150% anual.
14:42Entonces la clave es, si vos tenés un pago mínimo, por ejemplo, de 100.000 pesos, ¿no?
14:46Y el total es de 500.000 que debés.
14:49Digo, no es que tenés esas dos opciones nada más.
14:52Si vos tenés 200, pagás 200.
14:54Claro.
14:54Y si al día siguiente te entran 100 más, andá pagando 100 más.
14:58Porque así vas licuando la deuda.
15:00Viste, Mariano, cuando dicen el banco nunca pierde.
15:02Y es cierto.
15:03Hacé la comparación en invertir en un banco con un plazo fijo.
15:06Enero, enero, las bancas del banquero.
15:08¿Cuál es el interés que te da el banco con un plazo fijo?
15:10Igualmente perdiste con respecto al aumento del dólar que hubo ahora.
15:13Claro.
15:14El 20% ya, a ver, los plazos fijos nos superan del 20% por 18, 20%.
15:19Sí, no sé cuánto debe ser mensual la tasa de interés del plazo fijo.
15:231,6, 1,7, o sea, menor a la inflación.
15:26Hay una diferencia abismal con el interés que te cobran en lo que es refinanciar una deuda
15:30de tarjeta de crédito o un préstamo personal.
15:33Pero lo que decía Mariano, te contaba a usted de bus, es cierto.
15:36Yo tengo conocidos que recibieron directamente del banco, un banco o una entidad privada,
15:41la que dirige el ex presidente de River, directamente de ese banco, llamando a sus clientes a refinanciar
15:50la deuda, aún con una tasa menor a la que habían anunciado hace 30, 45 días atrás.
15:56Es un beneficio, ojo.
15:57Si no, a ver, al banco no le conviene que vos sigas gastando y sigas teniendo la tarjeta de crédito.
16:04Si no, no podés tener más tarjetas.
16:05Si no, dejas de ser lo que se llama sujeto de crédito.
16:08Entonces los bancos ahora empiezan a estar preocupados.
16:10Porque ya hay 7 millones de argentinos endeudados, pero con mora.
16:12Mora es cuando ya pasaron los 90 días.
16:14Y ahora, yo también lo que me pregunto es lo siguiente, Mariano, también agregándote
16:18a esto que estábamos diciendo.
16:20¿Qué es lo que va a pasar?
16:22Estabas hablando de esta pelota financiera en la que estamos metidos los argentinos.
16:27¿Con los créditos hipotecarios, chicos?
16:29Claro, bueno, no hay...
16:30Va a ser una debacle si en realidad termina subiendo el dólar,
16:34también los créditos subas y un montón de cuestiones más que van a poner
16:38en una situación más que difícil a los argentinos.
16:43No, el dólar no va a tener mucha volatilidad porque, de vuelta,
16:49el gobierno ya está pensando en las elecciones, el gobierno...
16:52La gente vota con el bocucho.
16:53Dentro de la brecha.
16:54Y diciembre, octubre del año que viene, Mariano.
16:58Y octubre del año que viene.
17:00Pero falta un círculo.
17:01Pero no falta tanto.
17:02Ya lo están haciendo, se están interviniendo.
17:05Y aparte, a ver, el caballito de batalla del gobierno para ganar las elecciones
17:09es mantener la inflación.
17:11Si el dólar empieza a subir de golpe, se va la inflación y el gobierno pierde las elecciones.
17:18Y de vuelta, es un gobierno que es pragmático.
17:22Digo, puede no gustarte, puede para vos no gustarte nada de lo que esté haciendo,
17:26pero es pragmático.
17:27Entonces va a tener al dólar controlado.
17:30Sí.
17:30Para que no se le dispare la inflación y para poder ser reelecto.
17:34Ese es el objetivo que tiene el gobierno.
17:36Bien.
17:37Ahora, lo que es importante incluso, es que podés renegociar vos también la renovación
17:44de la tarjeta, que es carísimo, el mantenimiento mensual, que es carísimo, si no lo tenés
17:48bonificado, ¿no?
17:48Es cosa que se pueden regatear esas.
17:51Totalmente.
17:51Mariano, muchas gracias, como siempre.
17:54En el Instagram de Economan, ponés Economan en Instagram.
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