00:061 y 18 minutos de la tarde, 12 y 18 en Canarias, me acompaña Martín González Garcés de CibisLend.
00:13¿Qué tal amigo? ¿Cómo estás?
00:14Muy bien, Lúcer.
00:15Oye, la verdad que estáis que no paráis.
00:18CibisLend llega el verano y todas las semanas tenemos opciones de inversión fantásticas dentro de vuestra plataforma,
00:25pero es que estoy viendo una que me encanta, macho.
00:27Ojalá pudiera yo comprarme una de estas villas.
00:30Próxima apertura, el viernes, en Andrax, en Mallorca.
00:34Correcto. Tenemos un proyecto publicado para fondear este mismo viernes, a las 12 del mediodía.
00:39Es el proyecto Artec Andrax, que es, en este caso, un préstamo puente en el que financiamos parte de la
00:45compra de un suelo residencial
00:47en una de las mejores ubicaciones de Mallorca, en Andrax, para que el promotor, en el plazo de 18 meses,
00:53consiga una licencia de obras
00:55y los requisitos necesarios para que después entre un préstamo promotor y, en ese momento, no saque a nosotros.
01:03Vamos a recordarle a nuestros oyentes, por si hay alguno que todavía no se ha familiarizado con CibisLend,
01:09cuál es la actividad que desarrolláis y por qué decimos que oportunidades como esta son fantásticas de cara a invertir
01:17nuestro dinero.
01:18Porque lo que hacéis en CibisLend, corrígeme si me equivoco, es un puente, en este caso, entre inversores que quieren
01:26sacarle partido a su dinero
01:29dentro del sector inmobiliario y los promotores inmobiliarios que necesitan dinero que el sector bancario no les ofrece
01:36para desarrollar sus propios proyectos. El promotor llama a la puerta a CibisLend, toc, toc, oye, necesito, pues eso,
01:42en este caso, tres millones y medio casi, para un préstamo puente para poder hacerme con un suelo y desarrollar
01:48una serie de villas.
01:50Y vosotros, analizáis ese proyecto, si os gusta, si cumple todos los criterios de vuestra due diligence,
01:55lo sacáis al mercado y le decís a la comunidad de inversores, a los oyentes que tenemos ahora mismo,
02:00oigan ustedes, ¿le quieren sacar una rentabilidad de doble dígito a su dinero con una renta fija inmobiliaria
02:06en un proyecto que van a poder ustedes ver y tocar si quieren y, además, recuperar ese dinero en un
02:12plazo
02:12de entre 15 y 20 meses, 24 en algunos casos? Pues CibisLend es su oportunidad.
02:18Y todo, además, generalmente, o sin generalmente siempre, con garantías hipotecarias por debajo.
02:25Correcto. Nosotros lo que hacemos es que prestamos, hacemos préstamos a promotores inmobiliarios profesionales
02:31en forma de deuda, con garantía hipotecaria de primer rango en la grandísima mayoría de los casos
02:36y conseguimos el capital gracias a nuestros inversores. Los inversores, entonces,
02:40tienen la oportunidad de participar en estos préstamos y, claro, tener respaldada su inversión
02:44con una garantía hipotecaria de primer rango que, además, está remunerada a doble dígito.
02:49Correcto. Claro, hoy invertir en el negocio inmobiliario, Martín, las opciones que tienen nuestros oyentes
02:59son varias, pero cada una con su particularidad. La tradicional, la que todo el mundo tiene en la cabeza,
03:04pues se compran un piso, lo reforman, lo sacan a la venta o al alquiler.
03:09En estos casos tienes que incurrir en el riesgo de la deuda, porque te tienes que endeudar
03:14en la mayoría de los casos. Luego tienes que incurrir en el pago de impuestos numerosos,
03:18tanto a la hora de formalizar la compra, el ITP, luego el IBI que tienes que pagar,
03:24más los gastos asociados a los servicios que has de contratar, aunque luego te los vaya a pagar
03:28un inquilino, pero la contratación de esos gastos corre también de tu cuenta.
03:32Al final estamos hablando de que, en el mejor de los casos, en ciudades como Madrid,
03:35estamos capturando una rentabilidad del 5%, del 6%.
03:38Sí, del 3,5% y 5%.
03:40Esto con todos los riesgos que eso implica. Luego uno también puede invertir en SOCIMIS,
03:45que es otra manera de… pero eso es renta variable, eso es bolsa, como siempre.
03:50Pero eso es una manera de exponerte al mundo inmobiliario. De todas maneras tú ahí inviertes
03:54en acciones de una compañía. Y otra opción es esta, que es prestarle dinero al promotor,
03:59de forma y manera que tú capturas rentabilidad de promoción inmobiliaria. Por eso estamos
04:04capturando rentabilidades de doble dígito, ¿no?
04:06Correcto. Es el tipo de interés que se cobra al promotor, es con lo que se remunera
04:11a los inversores. Y el tipo de mercado para ese tipo de financiación está entre el 10%
04:16y el 12%, vamos a decir.
04:19¿Cómo funciona la garantía hipotecaria?
04:22Realmente es una garantía real que se registra sobre el activo y que implica que, en caso
04:29de impago del préstamo, nosotros tenemos el derecho de activar un proceso judicial
04:34que termina en la subasta de los activos y, por tanto, en los inversores, recuperando
04:39el capital que han invertido en el proyecto.
04:41Correcto. Porque, digamos, el riesgo que implica...
04:44A ver, yo cuando esto lo explico a algunos amigos que me preguntan por CivisLend,
04:49como nos oyen hablar de este producto, oye, pero ¿cómo funciona en realidad?
04:54Pero ¿dónde está el truco? Porque, oye, una renta fija que dé doble dígito,
04:59eso no es normal, no es fácil.
05:02No, hombre, ya estamos hablando del negocio inmobiliario y dice, ya, pero existirá un riesgo.
05:06Evidentemente, el riesgo existe en que, de repente, el promotor desaparezca o decida
05:11que no paga. Por eso os protegéis con esa garantía hipotecaria.
05:15Pero, ¿cómo funciona? Es decir, esa garantía hipotecaria estáis prestando la mitad de lo
05:25que vale el activo que luego podéis liquidar, ¿no?
05:28Claro. Siempre tenemos unos ratios de cobertura de la deuda que son conservadores, que implican
05:34dos cosas. Uno, como bien dices tú, tener una proporción de la deuda con respecto al
05:39valor del activo que esté en torno al 50%, pero también, al mismo tiempo, mirando el
05:44coste. Es decir, de la inversión total de una promoción, tenemos que tener una cantidad
05:51de financiación adecuada que implique que el promotor está metido en la operación con
05:56fondos propios y, por tanto, totalmente comprometido a que la operación sea un éxito.
05:59Desde luego. Claro, con este panorama vamos a volver a mirar esta promoción que tenéis
06:09para este próximo viernes, 5 a las 12. Paren un momento aquellas personas que nos estén
06:18escuchando. Entren en su ordenador o a través de su teléfono móvil. Entren en civislend.com,
06:24que es la página web. Ahí se pueden registrar. Le dan a registrar, dejan sus datos. Esto
06:30es completamente gratuito. No van a cobrarles absolutamente nada por esto. Y una vez completado
06:35el proceso de suscripción a la página web, a civislend, ustedes ya tienen acceso a toda
06:41la información que civislend ha manejado sobre las promociones que van a, en este caso,
06:47a financiar. También pueden acceder a los proyectos que están estudiando y que probablemente
06:51muy pronto aparezcan para ser fondeados, como dice Martín, para ser sufragados el coste
06:59del préstamo, para que se les pueda prestar el dinero. En este caso estamos hablando de
07:04Andrax. Estamos hablando de que la rentabilidad anualizada, el tipo interés nominal, es del
07:1011,5% y lo vamos a llevar a 18 meses, con lo que la rentabilidad total que va a
07:15obtener
07:16el inversor, va a ser del 17,25%. Correcto. Una rentabilidad brutal, en este caso.
07:23Sí, es una muy buena oportunidad. Además, teniendo en cuenta de que el activo que respalda
07:28la operación, esos suelos residenciales ubicados, además, en una de las mejores ubicaciones de
07:33costa de Andrax, en Mallorca, es una garantía bastante potente. Y además, hay que tener en
07:38cuenta también que el promotor, Artec, es un promotor con experiencia local de Mallorca
07:43y este es el tercer proyecto que hacemos con ellos y el primero de ellos ya ha sido devuelto
07:48cumpliendo con el business plan, en tiempo, en forma, con lo cual, promotor de confianza
07:54en ubicación excelente. Desde luego. ¿Qué es lo que van a hacer en Andrax? Veo, parecen
08:01como villas de lujo, ¿no? Sí, son seis viviendas unifamiliares de lujo, que tienen en torno
08:07a 380 metros cuadrados construidos y que el promotor venderá aproximadamente por 7 millones
08:12de euros cada una. 7 millones de euros cada una y vais a financiarle 3.400.000.
08:17Sí, realmente nosotros nos saldremos antes de ese momento porque hacemos un préstamo
08:20puente hasta la consecución de licencia y cuando entre el préstamo promotor para financiar
08:25la construcción de las viviendas, nosotros saldremos en ese momento. Bueno, ¿desde qué año
08:30lleváis practicando esta modalidad de inversión a través del crowdlending inmobiliario?
08:37Desde 2017. Desde 2017. Bueno, ya son años, ¿eh? Son unos años. El año que viene cumplís
08:44ya los 10 años, que yo creo que es un track record muy bueno. ¿Tenéis encima la lupa
08:50de la CNMV o no? Por supuesto, nosotros, bueno, más que la lupa, somos una entidad regulada
08:56por la Comisión Nacional del Mercado de Valores y, por supuesto, yo creo que además es una cosa
09:01muy buena porque he dado una seguridad bastante plausible a los inversores y como persona que
09:07trabaja en CivisLend en la parte de estudio de proyectos, es una entidad que participa, es decir,
09:13que pregunta, pide información, estudia, por tanto, es un buen respaldo.
09:19Hombre, desde luego que es un buen respaldo. De hecho, ya sabes que en Tu Dinero Nunca
09:24Duerme y también en este programa siempre decimos mucho cuidado cuando oigamos ofertas de actores
09:30del mundo de las finanzas que te van a hacer un plan fantástico. Hay que tratar de entrar
09:35en la CNMV y ver si son compañías que están auditadas o no por la CNMV, como es vuestro caso,
09:42que si lo estáis y no estáis en ninguna lista de ningún tipo de cosa rara.
09:48Exactamente.
09:49Por lo tanto, tenéis las bendiciones de la CNMV, lleváis desde 2017, cuéntame el track record,
09:55cuántos proyectos habéis financiado ya, qué tasa de repetición tenéis de los inversores,
10:01¿estáis notando que llegan inversores nuevos, esos inversores nuevos se quedan después de cada proyecto?
10:08Sí, por supuesto. Bueno, en primer lugar, los inversores, la parte fundamental de CivisLent,
10:12con ellos fondeamos nuestros proyectos, tenemos una tasa de repetición, además, de inversor del 70%.
10:18Son inversores que…
10:19Siete de cada diez personas que invierte con vosotros, repite.
10:22Correcto. Son inversores que, además, distribuyen mucho su cartera de inversión,
10:26porque la inversión mínima que tenemos es de 250 euros, hay mucho inversor que participa
10:31con pequeñas cantidades en muchas promociones y así tiene una cartera inmobiliario muy diversificada
10:35y bastante segura. Y en cuanto a nuestro track record, bueno, nosotros ahora mismo ya llevamos
10:39176 proyectos financiados, que son en torno a unos 345 millones de euros, pero lo más importante,
10:46ya hemos devuelto 83 proyectos, que son 120 millones de euros de proyectos devueltos con éxito
10:53y que han supuesto una buena rentabilidad para nuestros inversores, en torno al 11% de media.
10:57Correcto. ¿Cuántos promotores han salido corriendo y no han pagado o han decidido que no quieren
11:05hacer frente a los compromisos adquiridos con CivisLen y habéis tenido que ejecutar esa
11:09garantía hipotermia?
11:10Bueno, la verdad es que hacemos un filtro bastante bueno previo en nuestra due diligence,
11:15asegurándonos que los promotores que financiamos son promotores profesionales…
11:18Que van a cumplir.
11:19Que van a cumplir. Por tanto, no hemos tenido ningún caso de estos que nos dice,
11:22sí que hemos ejecutado un proyecto, que lo hemos comentado aquí alguna vez, de un promotor
11:27que desafortunadamente era un promotor local muy pequeñito que falleció y entonces además
11:32falleció a menos de un mes del repago y ahí sí que tuvimos que ejecutar la hipoteca.
11:37Bueno, fue un proceso interesante, es decir, aprender cómo se ejecuta en primera persona
11:42la hipoteca, cómo puede ser subasta, cómo te lo puedes adjudicar incluso, nos dio mucha
11:47experiencia, aunque sea un caso que no es ideal, pero afortunadamente ha sido el único.
11:52Lo que creo que sí que podéis presumir es de que se ha devuelto todo.
11:55Correcto.
11:56Y con intereses.
11:57Exactamente. Se recuperó el capital al 100% de los inversores y ganaron intereses.
12:01civislend.com, ¿qué quieren que les diga? Próxima promoción el próximo viernes.
12:06Martín, muchas gracias.
12:07Gracias a vosotros.
12:08Y a ustedes les espero mañana desde el South Summit.
12:10No nos faltan.
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