00:00Vamos falar de dívidas. Quem nunca está enrolado por aí, pessoal, não deu para pagar todas as contas, está com
00:08dor de cabeça,
00:09no Espírito Santo, cerca de 20 mil pessoas vão poder ter dívidas de até 100 reais retiradas dos cadastros de
00:19inadimplência em até 30 dias.
00:21Isso mesmo sem efetuar o pagamento, viu? É a nova etapa do programa do governo Desenrola 2.0.
00:28Mas atenção, porque a regra para dívidas acima de 100 reais é diferente.
00:35Então, se você tem uma dívida que ultrapassa os 100 reais, essa regra já não vale.
00:40Está com dívidas? Cola aqui que a gente vai te orientar ao vivo agora.
00:45Fabrício Pancoto, diretor de fiscalização do Procon Estadual. Fabrício, bem-vindo. Bom dia para você.
00:52Bom dia, obrigado. Sempre um prazer para o Procon estar aqui nas manhãs da tribuna.
00:56E é bom demais ter você aqui ajudando a gente a entender, porque são muitas possibilidades, né?
01:01Agora com essa nova etapa do programa Desenrola.
01:05E muita gente está curioso aí com isso.
01:08Muita gente ouviu falar em ter o nome limpo, mesmo sem pagar a dívida.
01:13Como é que funciona isso? Fabrício, tem que ter atenção, né?
01:16Pois é, muita atenção. É importante a gente registrar que o objetivo desse programa é tentar auxiliar, ajudar as famílias
01:25que estão nos assistindo agora, né?
01:27Que estão com algum problema com relação à dívida.
01:29A gente sabe que a dívida deixa a gente sem dormir, né?
01:33Sem paciência, desgasta a vida da gente.
01:36E a vida é cada vez mais difícil, né? Tem muita coisa para pagar.
01:39Tudo muito caro.
01:40Uma oportunidade, tudo caro. Uma oportunidade para você que está nos assistindo.
01:44Mas como você bem falou, é um programa do governo federal que a gente precisa acessá-lo, né?
01:50Procurá-lo.
01:51Nós precisamos ir até o nosso banco, né?
01:54Até a nossa agência bancária.
01:55Ou até mesmo os nossos aplicativos aí dos bancos para fazer a adesão desse programa.
02:01É importante que você procure a sua instituição bancária e faça a adesão desse programa para que ele possa valer
02:08para você.
02:09Então vai entrar automático, só porque eu estou com dívida, né?
02:11Vai entrar automático, exatamente.
02:12Quem tem uma dívida há mais de 90 dias, é importante você saber que é dívida quando já está negativado,
02:19né?
02:19Quando o nome já está sujo, né?
02:21Já venceu e vocês já estão te cobrando aí.
02:24Quando você está com 90 dias e até dois anos de duração também.
02:29Ou seja, estou devendo há 90 dias ou estou devendo já há dois anos, você pode participar desse programa.
02:35Outra questão importante também para você observar é com relação à renda, né?
02:40É importante que as pessoas tenham uma renda dentro do limite aí que o governo federal pede.
02:46É alta, tá?
02:47O índice.
02:48São cinco salários mínimos.
02:49Isso aí dá mais ou menos 8 mil e 100 reais.
02:52Então dá para bastante gente fazer parte desse programa.
02:55Perfeito.
02:56O consumidor, Fabrício, ele deixa de ter o nome negativado em alguns casos, mas continua devendo.
03:02E é importante estar atento a essa questão, né?
03:05Exatamente.
03:06Assim que você aderir ao programa, começa essa renegociação, você tem aí a possibilidade
03:12até de 90% de desconto do seu valor da dívida, tá?
03:19Olha só que beleza.
03:2090% do que você devia vai ser perdoado, vai ser descontado.
03:24Mas ainda restam os juros que tiveram e ainda restam esses 10%, esses 20%, enfim, para você pagar.
03:33E aí o que acontece?
03:34Você vai parcelar essa dívida.
03:37O programa possibilita um parcelamento de até 48 vezes.
03:41Então 48 meses para você pagar essa dívida.
03:44E ele também tem um desconto no valor da fração mensal dos juros, que vai colocar aí em 1,9
03:50mais ou menos os juros.
03:52Se ele fosse maior, por exemplo, muitas dívidas de cartão de crédito que esse programa busca abarcar, tem um juro
03:59muito mais alto que esse.
04:00Então você vai ter o perdão de 90%, você vai poder parcelar em 48 vezes e você então aí vai
04:09poder tirar o seu nome que estava negativado.
04:13Agora é importante porque a partir do momento que seu nome está limpo, você volta a ter crédito, você volta
04:19a poder comprar e você volta a fazer novas dívidas.
04:24E muitas vezes é aí que a pessoa tem que tomar cuidado, porque não é esse o objetivo do programa.
04:29A pessoa pode ter crédito ali para voltar a negociar, enfim, mas tem que tomar cuidado para você não voltar
04:35para uma dívida ainda maior, né Fabrício?
04:36Exatamente, muito bem falado. E essa é a grande preocupação nossa do PROCON, né?
04:41Nós acompanhamos diariamente as vidas das famílias, ajudamos aí na negociação com os bancos.
04:49A gente tem um grande trabalho de combate ao superendividamento que está cada vez maior, né?
04:55Hoje em dia nas famílias. Então essa dica é muito importante.
04:58Esse programa é para você se reorganizar, para você respirar, para você conseguir aí colocar uma ordem na sua vida
05:05financeira.
05:06É importante que a partir dele você faça uma avaliação sobre os gastos.
05:11Aquilo que realmente é importante, né? Aquelas coisas que você não precisa pagar, o preço das coisas que você está
05:17comprando, né?
05:18Organizar de fato mensalmente ali o seu orçamento para que você não se divide novamente.
05:23Com certeza. Na internet, Fabrício, você aí de casa também tem muita gente que conseguiu se encaixar e está compartilhando
05:31como é que conseguiu renegociar a dívida com o programa.
05:34Olha só esse exemplo que a gente vai mostrar agora desse rapaz na internet. Roda aí.
05:39Eu literalmente limpei meu nome ontem. Eu limpei.
05:43Eu tinha duas dívidas no Banco do Brasil, uma de R$ 900,00 e outra de R$ 200
05:47,00.
05:48A de R$ 900,00 eu paguei R$ 113,00 e eu limpei.
05:51É oficial do Serasa, do governo, não é site de golpe, é no próprio site do Serasa.
05:57A outra de R$ 200,00 eu paguei R$ 50,00 e eu resolvi.
06:02A Nubank, eu estava devendo R$ 3.500,00 a Nubank, já tinha uns 3, 4 anos.
06:07Eu achei que eu nunca consegui limpar o meu nome desse negócio.
06:11O Desenrola Brasil me deu R$ 250,00.
06:15Se eu pagasse R$ 250,00, eu quitava à vista.
06:20Olha só um exemplo claro.
06:22Ele tinha mais de um cartão e mais de uma dívida com esse cartão.
06:27E aí ele fala ali que a oferta que foi feita para ele renegociar essa dívida
06:31estava dentro da possibilidade dele e foi muito bom.
06:33Agora, como que a pessoa que está em casa, ela pode avaliar
06:36se a oferta que o banco fez para ela é uma oferta boa, Fabrício?
06:40Porque, às vezes, tem que observar os detalhes.
06:43Olha, o limite para o valor total da dívida para você aderir ao programa
06:47é em torno de mais ou menos R$ 5.000,00.
06:50O valor é alto, como você viu aqui no exemplo que a gente acabou de assistir.
06:54Foi possível resolver bastante coisa.
06:56Você deve procurar a sua agência bancária e verificar a proposta
07:00que o banco vai fazer para você.
07:02Ou você também pode comparar com a proposta que estiver disponível para você
07:06no site do Serasa.
07:08Tem um site do Serasa que faz esse tipo de proposta.
07:12Você pode comparar qual é a mais vantajosa para você,
07:15o que cabe no seu orçamento.
07:16Porque você também não pode parcelar uma dívida e aquilo ali te prejudicar
07:20e você depois não conseguir honrar esse parcelamento.
07:23Verdade.
07:24Porque esse parcelamento, quando você fizer um compromisso bancário também,
07:28uma vez que você não pagar, retorna todos aqueles juros e encargos
07:33de antes do desenrola, que são, inclusive, mais altos.
07:36E tem uma novidade que eu não tinha falado ainda sobre o desenrola desse ano,
07:41é que você pode utilizar o FGTS para te auxiliar no pagamento da sua dívida.
07:47Boa, bem lembrado.
07:48É uma grande oportunidade também.
07:49Um valor lá que você tiver, até 20% ou até R$ 1.000,00 do seu fundo,
07:54você pode utilizar para pagar a dívida.
07:56Fique atento às parcelas mensais.
07:59Faça um cálculo para aquilo que você já gasta no seu dia a dia.
08:02Então, aluguel, condomínio, luz, energia, tudo isso aí somado,
08:06a parcela da negociação da dívida vai entrar no seu orçamento,
08:11você vai ter condição de pagar.
08:13Então, essa avaliação da proposta tem que ser feita com as despesas fixas
08:17que você já tem todo mês.
08:18Boa.
08:19Essas são muito importantes.
08:20Agora, Fabrício, o programa, ele prevê um prazo de até 35 dias
08:24para você pagar a primeira parcela.
08:26O meu nome, ele vai ser limpo antes ou depois desse prazo?
08:32Assim que você fizer o acordo, homologar, assinar tudo certinho,
08:37aderir ao programa, o sistema de Serasa, enfim, o sistema bancário
08:42tem até três dias para limpar o seu nome.
08:45Perfeito.
08:46É uma lei.
08:47O PROCON, inclusive, pode garantir esse seu direito.
08:50É um direito do cidadão, um dever da instituição bancária,
08:54limpar o seu nome em até três dias.
08:56E vai limpar porque você aderiu, você fez um acordo de negociação.
09:01Aí, se você não pagar novamente e todo o prazo correr,
09:05você pode correr novamente o risco de ter o nome negativado.
09:08Durante todo o acordo, até você concluir o pagamento da dívida,
09:11ele vai ficar limpo.
09:13Perfeito.
09:13É importante a gente falar dos pequenos, dos empreendedores,
09:17quem tem um pequeno negócio, porque muitos dependem do nome limpo
09:21para ter acesso ali a créditos.
09:25limpar o nome, nesse caso, pode facilitar também o acesso ao crédito dessas pessoas.
09:31É muito importante isso.
09:32Muito importante.
09:33O nome limpo é uma porta de entrada para acessar vários direitos, várias possibilidades hoje em dia.
09:40E esse exemplo que você deu é muito importante, porque, às vezes, um pequeno negócio,
09:44uma iniciativa como essa, reorganiza a vida das famílias financeiramente.
09:49É uma oportunidade da gente se recolocar no mercado de trabalho.
09:53Então, é mais uma coisa boa desse programa para a gente realmente virar essa página
09:59e começar uma vida nova.
10:00Fabrício, agora, quem procurar o banco, está vendo aqui nossa entrevista
10:04e vai tentar resolver esse problema hoje, amanhã, mas encontrar alguma dificuldade.
10:09Qual que é a orientação do PROCON?
10:12Olha, o PROCON está inteiro à disposição para proteger seus direitos aqui do governo do Estado.
10:18Você pode nos acionar pelo nosso telefone gratuito, que é o 151.
10:23Ficou em dúvida com acordo, acha que ele não está meio oneroso para você, está pesado?
10:29Ou você tem alguma dúvida, realmente, se você tem direito aqui ou se está certo ou não?
10:34Ou, até mesmo, se é um golpe, se você recebeu uma proposta que você está desconfiando,
10:40pode procurar o PROCON, que a gente está lá para te ajudar.
10:42Pelo telefone 151 ou pelo nosso site, procon.es.gov.br.
10:48Outra orientação que eu acho importante a gente dar,
10:51é a pessoa que está na dúvida se ela participa ou não do programa.
10:55Às vezes, a pessoa já está com uma dívida ali há um tempo,
10:57fala, acho que eu não vou mexer com isso não, acho que não é para mim,
11:00acho que não vai valer a pena.
11:01O que é importante a pessoa observar para saber se ela participa ou não no Desenrola?
11:07Tem algumas regrinhas, como eu falei, da renda, até cinco salários mínimos.
11:11Então, se você ganha mais de R$ 8.100 por mês, não pode participar do programa.
11:17Outra coisa importante são as questões relacionadas à origem da dívida.
11:21Abarca vários tipos de dívida, cartão de crédito, financiamento, CDC,
11:25mas tem a ver com o valor também.
11:27O valor total da dívida para negociar são R$ 5.000.
11:30Então, tem esse teto.
11:32E a dívida, você tem que estar com o nome já negativado.
11:36Se você tiver a dívida, mas estiver pagando, também não pode aderir ao programa.
11:41Você tem que estar negativado já, no mínimo, há 90 dias.
11:45Já para dívidas contratadas em até 31 de janeiro desse ano,
11:50se você fizer o cálculo, vai dar mais ou menos 90 dias.
11:52Ou dois anos também, se você já está negativado há dois anos, tem esse limite.
11:57De 90 dias a dois anos, renda de cinco salários mínimos.
12:01E aí você pode procurar a agência bancária.
12:04Importante que as pessoas frisem essa informação.
12:06Por mais que seja um programa do governo,
12:09o canal para você acessar é diretamente com o seu banco ou com o Serasa.
12:13E cuidado com os golpes.
12:15Se estiver na dúvida, não gosta muito de mexer com o aplicativo,
12:19não tem muita intimidade, dá um pulinho lá na agência bancária
12:22para se certificar que a renegociação está sendo feita ali com o banco.
12:27Porque tem muito golpista se aproveitando desse programa,
12:31enfim, para aplicar mais golpes.
12:34A gente conversou com o Fabrício Pancoto,
12:37diretor de fiscalização do Procon Estadual.
12:39Obrigada, Fabrício, pela entrevista, pelos esclarecimentos.
12:41Obrigado você, obrigado a todos que nos assistem.
12:45Até a próxima, amigo. Valeu.
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