00:00The American dream was once again simple, working hard, buying a house, building a life.
00:06But today, this dream can also lead someone to ruin.
00:10A house is no longer a guarantee, it's a expense to long term and a risk risk.
00:16And the idea that you have to be more happy with one of you is more happy,
00:20it relates more than the nostalgia than the reality.
00:23However, millions continue to continue to continue.
00:25The new data showed that the average estadounid family could not allow about 15% of the market in 2023,
00:34a level never reached before.
00:36And here's the paradox.
00:38Most Americans still dream of becoming owners, but more than 60% think they will never come back.
00:45More and more affirm that, what they do, their dreams are away.
00:52Here's what no one says to a high voice.
00:55Les baby boomers achetèrent des maisons quand les prix ne représentèrent que deux ou trois fois leur revenu annuel,
01:00et cela semblait déjà un cap important.
01:04Pour la génération Z, ce même cap ressemble plutôt à une porte close.
01:08Ce qui était jadis un signe de réussite est discrètement devenu un piège financier.
01:14Prenons Jordan.
01:15Il a passé des années à louer le même appartement étroit en se disant qu'il lui fallait seulement un
01:20peu plus de temps pour épargner.
01:22Mais chaque fois qu'il mettait de côté quelques centaines de dollars, la vie les lui reprenait.
01:27Le loyer augmentait.
01:28Les courses augmentaient.
01:30L'essence augmentait.
01:32Tout augmentait.
01:33Sauf le salaire de Jordan.
01:36Pendant ce temps, les prix des logements s'emballaient, et les taux de crédit suivaient être de près.
01:41Chaque annonce que Jordan consultait lui rappelait une chose.
01:44Son rêve lui échappait plus vite qu'il ne pouvait le poursuivre.
01:48Et à force, ce n'était plus seulement décourageant.
01:51C'était impossible.
01:55C'est là que s'installe la frustration.
01:57Puis, l'épuisement.
01:59Et la prise de conscience que le rêve américain promis n'était peut-être pas fait pour lui.
02:04Les prêts immobiliers ont été pensés pour un monde qui existe à peine encore.
02:08Une économie du XXe siècle où l'on gardait le même emploi pendant des décennies.
02:12Où les taux restaient de chez modestes, et où la population augmentait.
02:16A cette époque, acheter une maison s'apparentait à une étape de vie, stable et prévisible.
02:21Mais après la crise de 2008, et plus encore après 2020, le terrain a changé.
02:28Les salaires n'ont plus suivi.
02:30Les taux ont explosé.
02:31L'offre de logement s'est effondrée.
02:33Et pourtant, le système hypothécaire est resté le même.
02:36Comme s'il n'avait rien appris.
02:38Ce qui était un pari sûr est devenu peu à peu l'un des contrats financiers les plus risqués que
02:43la plupart signeront jamais.
02:46On se sent toujours poussé à le faire.
02:48Même quand les comptes tiennent à peine.
02:52Et voici le plus étonnant.
02:54Malgré des prix records, des millions d'américains s'accrochent encore à ce rêve.
03:01Mais pour ceux qui ont réussi à acheter, il ne paraît pas toujours si idyllique de prêts.
03:06Un récent sondage montre que près de 7 propriétaires sur 10 regrettent leur achat.
03:11Tant le stress financier est plus lourd qu'ils ne l'imaginaient.
03:16Tous les coûts imprévus, réparation, impôts, assurances, s'empilent vite, presque brutalement.
03:24Une étude de Clever Real Estate le détaille.
03:27En 2025, être propriétaire n'est pas seulement coûteux, c'est incroyablement cher.
03:33En plus du crédit, le propriétaire moyen débourse environ 24 500 dollars par an, soit plus de 2000 dollars chaque
03:42mois, pour les services, l'entretien, les réparations, les impôts fonciers et l'assurance.
03:48Bref, tout ce qu'on ne met pas dans la brochure.
03:51Les services à eux seuls représentent la charge la plus lourde après le prêt.
03:56Et si vous appartenez à une association de copropriétaires, ce n'est pas fini, c'est pire.
04:02Les membres d'une telle association paient environ 3000 dollars de plus par an, ce qui porte le total à
04:08près de 28 000 dollars.
04:14Juste pour garder un toit sur sa tête.
04:16Le plus troublant, presque personne ne l'avait anticipé.
04:20Plus de 8 propriétaires sur 10 disent que les coons réels les ont pris au dépourvu,
04:25comme s'ils avaient signé pour une vie et s'étaient réveillés dans une autre.
04:30Et près de la moitié admet désormais quelque chose qu'ils n'auraient d'y jamais cru dire.
04:35Louer pourrait en fait être la voie la plus simple.
04:40Un véritable investissement vous rapporte.
04:42Votre maison, non.
04:44Au final, être propriétaire coûte bien plus que le prix payé à l'achat.
04:49Quand on regarde ce que l'on dépense vraiment au fil des années,
04:52le gain possible à la revente peut s'évaporer très rapidement.
04:56Voyons pourquoi.
04:59Les premières années d'un prêt sont rudes.
05:01La majeure partie de vos versements part dans les intérêts, pas dans le logement lui-même.
05:05Et cet argent est perdu pour de bon.
05:09Ajoutez les frais de notaire, les commissions et autres charges.
05:13Vous pouvez laisser près de 10% de la valeur du bien rien qu'en achetant ou en vendant.
05:18Puis viennent les réparations, l'entretien et les pannes imprévues.
05:22Les propriétaires dépensent souvent entre 1 et 4% de la valeur de leur maison chaque année,
05:28juste pour la garder habitable.
05:30Tandis que les impôts fonciers et l'assurance continuent de grimper.
05:35Prenez Jessie.
05:36Elle pensait qu'acheter en 2019 était un choix judicieux.
05:39Une maison de banlieue avec 3 chambres, un crédit supportable, un certain orgueil.
05:44Mais la réalité a frappé vite.
05:46Les impôts ont augmenté, l'assurance aussi.
05:49Le toit s'est mis à fuir.
05:50Le chauffage et la climatisation sont tombés en panne.
05:53Même l'entretien courant coûtait plus qu'elle ne l'avait prévu.
05:56Les charges et les frais de copropriété se sont ajoutés.
05:59Rapidement, Jessie a eu l'impression que sa maison vidait son compte plus vite qu'elle ne pouvait le remplir.
06:05Certains jours, elle se dit qu'elle aurait dû louer un peu plus longtemps ou épargner bien davantage.
06:11Car quand les coûts grimpent plus vite que vos revenus,
06:13être propriétaire cesse d'être un rêve et commence à ressembler à un piège.
06:19Et ce sont les milléniaux qui sont le plus durement touchés, nés entre 1981 et 1996.
06:28Certains ont tout juste acquis leur premier logement, pile au moment où les coûts s'emballaient.
06:33Près d'un propriétaire millénial sur 4 dit que la pression financière est si forte qu'il souhaiterait revenir à
06:40la location.
06:40C'est plus du double de la part des baby boomers, nés entre 1946 et 1964, qui ressentent la même
06:47chose.
06:48Et la génération X ? Elle peine aussi.
06:52Près de 25% disent qu'ils reviendraient sur leur achat s'ils le pouvaient.
06:56Passons maintenant à un autre sujet financier typiquement américain.
06:59Les cartes de crédit.
07:01Aux Etats-Unis, un seul chiffre, votre cote de crédit, peut définir toute une vie financière.
07:07Il influence la possibilité de louer un appartement, d'acheter une maison, de prendre un prêt automobile, ou même d
07:13'accéder à des services de base.
07:15Beaucoup d'Américains peuvent se voir accorder d'énormes prêts, comme un crédit immobilier d'un million de dollars, tout
07:21en ayant du mal à payer les dépenses du quotidien.
07:24Le problème, c'est que les cartes de crédit arrivent très tôt dans la vie des jeunes Américains, souvent à
07:29l'université.
07:30Les banques les incitent à prendre des cartes à faible plafond pour bâtir un historique.
07:34Mais la plupart des écoles n'enseignent pas comment gérer le crédit, les intérêts, ou la dette de façon responsable,
07:41d'où l'idée que le crédit est de l'argent en plus, et non de l'argent emprunté.
07:46Cela mène à la surconsommation et à l'endettement durable.
07:49La logique est, acheter maintenant, payer plus tard.
07:53Les prêts étudiants et le coût du logement normalisent la dette dès le départ.
07:58Et il devient courant d'emprunter non seulement pour l'essentiel, mais aussi pour le superflu.
08:05Curieusement, la situation est très différente en Europe.
08:08Le crédit y sert surtout à des dépenses planifiées.
08:12Pour le quotidien, on utilise surtout des espèces ou des cartes de débit.
08:16Les études sont gratuites ou bien moins chères qu'aux États-Unis dans la plupart des pays,
08:21si bien que les jeunes commencent sans lourds prêts étudiants.
08:25Les banques n'encouragent pas les cartes de crédit.
08:27Et la culture valorise l'épargne, l'anticipation et l'évitement des pratiques risquées.
08:33Le crédit reste un outil, pas une obligation.
08:36On peut vivre correctement sans enchaîner les prêts coûteux, ni emprunter en permanence.
08:42Un autre aspect, auquel on pense rarement, est l'effet de la situation financière sur la vie amoureuse des jeunes
08:48adultes.
08:48Le mariage a toujours été vu comme un grand cap, un signe de stabilité et d'engagement.
08:53Mais pour la génération Z, née entre 1997 et 2012, la chose est compliquée.
08:59Ils sont coincés, prêts étudiants, loyers exorbitants et coûts de la vie font du mariage un fardeau plus qu'une
09:05fête.
09:06Acheter, fonder une famille et maintenir un niveau de vie deviennent angoissant quand les revenus manquent de stabilité.
09:13Ainsi, contrairement aux générations précédentes qui se mariaient en jeunes et bâtissaient ensemble leur patrimoine,
09:19la génération Z tend à voir le mariage comme un risque financier superflu.
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