00:00The American dream was otherwise simple.
00:03Working hard, buying a house, building a life.
00:06But today, this dream can also lead someone to ruin.
00:10A house is no longer a guarantee.
00:13It's a expense to long term, and at risk.
00:16And the idea that you have to be more happy,
00:19relates more than nostalgia than reality.
00:23However, millions continue to continue.
00:25The new data showed that the average estadounid family
00:29could not allow about 15% of the market in 2023,
00:34a level never reached before.
00:36And here's the paradox.
00:38Most Americans still dream of becoming proprietors,
00:41but more than 60% think they will never come back.
00:45More and more affirm that,
00:47what they do, their dreams are away.
00:52Here's what no one would say.
00:54The baby boomers bought houses when the price
00:57didn't represent two or three times their annual revenue
01:00and that seemed already a big gap.
01:04For the generation Z, this same gap
01:06looks rather a door closed.
01:08Which was a sign of success,
01:11is becoming a financial burden.
01:14Let's take a look.
01:15Let's take a look.
01:16If we take a look.
01:18In the future,
01:20we need to buy a little more than any cash for extra cash
01:25in their lives.
01:26and he reprenait, the price increase, the courses increase, the essence increase,
01:31everything increase, except the salary of Jordan. During this time, the price
01:37of rents started and the credit rate continued to be close. Each annonce that Jordan
01:42consulted reminded one thing, his dream came out more quickly than he could
01:46continue. And it was not only encouraging, it was impossible.
01:55It's there that's the frustration, then the disappointment, and the
01:59conscience that the American dream promised was perhaps not made for him.
02:04The rents have been thought for a world that still exists, a economy of the 20th
02:10century where we kept the same job for decades, where the price remained modest and where the
02:15population increased. At this time, buying a house is apparent to a stable, stable and
02:20previsible. But after the crisis of 2008, and even after 2020, the terrain has changed.
02:28The salaries no longer followed, the taux have exploded, the offer of
02:32logements s'est effondrée. And yet, the hypothetical system is remained the same,
02:36as if it had nothing happened. Which was a sure, it became a few
02:41a few, one of the financials the most risked that most never will ever sign.
02:46On se sent toujours poussé à le faire, même quand les comptes tiennent à peine.
02:52Et voici le plus étonnant. Malgré des prix records, des millions d'Américains s'accrochent
02:58encore à ce rêve. Mais pour ceux qui ont réussi à acheter, il ne paraît pas toujours si idyllique de
03:05prêts. Un récent sondage montre que près de 7 propriétaires sur 10 regrettent leur achat. Tant le
03:12stress financier est plus lourd qu'ils ne l'imaginaient. Tous les coûts imprévus, réparation, impôts,
03:19assurance, s'empilent vite, presque brutalement. Une étude de Clever Real Estate le détaille. En 2025,
03:28être propriétaire n'est pas seulement coûteux, c'est incroyablement cher. En plus du crédit,
03:35le propriétaire moyen des bourses environ 24 500 $ par an, soit plus de 2000 $ chaque mois, pour les
03:43services, l'entretien, les réparations, les impôts fonciers et l'assurance. Bref, tout ce qu'on ne met
03:49pas dans la brochure. Les services à eux seuls représentent la charge la plus lourde après le
03:55prêt. Et si vous appartenez à une association de copropriétaires, ce n'est pas fini, c'est pire.
04:02Les membres d'une telle association paient environ 3000 $ de plus par an, ce qui porte le total à
04:08près
04:09de 28 000 $. 28 000 $. Juste pour garder un toit sur sa tête. Le plus troublant, presque personne
04:19ne
04:19l'avait anticipé. Plus de 8 propriétaires sur 10 disent que les coûts réels les ont pris au dépourvu,
04:25comme s'ils avaient signé pour une vie et s'étaient réveillés dans une autre. Et près de la moitié
04:31admet désormais quelque chose qu'ils n'auraient d'y jamais cru dire. Louer pourrait en fait être la
04:36voie la plus simple. Un véritable investissement vous rapporte. Votre maison, non. Au final, être
04:45propriétaire coûte bien plus que le prix payé à l'achat. Quand on regarde ce que l'on dépense vraiment
04:51au
04:51fil des années, le gain possible à la revente peut s'évaporer très rapidement. Voyons pourquoi.
04:59Les premières années d'un prêt sont rudes. La majeure partie de vos versements part dans les
05:03intérêts, pas dans le logement lui-même. Et cet argent est perdu pour de bon. Ajoutez les frais de
05:10notaire, les commissions et autres charges et vous pouvez laisser près de 10% de la valeur du bien
05:15rien qu'en achetant ou en vendant. Puis viennent les réparations, l'entretien et les pannes
05:21imprévues. Les propriétaires dépensent souvent entre 1 et 4% de la valeur de leur maison chaque
05:28année juste pour la garder habitable. Tandis que les impôts fonciers et l'assurance continuent de
05:33grimper. Prenez Jessie. Elle pensait qu'acheter en 2019 était un choix judicieux. Une maison de
05:40banlieue avec trois chambres, un crédit supportable, un certain orgueil. Mais la réalité a frappé vite.
05:46Les impôts ont augmenté, l'assurance aussi. Le toit s'est mis à fuir. Le chauffage et la
05:51climatisation sont tombés en panne. Même l'entretien courant coûtait plus qu'elle ne
05:55l'avait prévu. Les charges et les frais de copropriété se sont ajoutés. Rapidement,
06:00Jessie a eu l'impression que sa maison vidait son compte plus vite qu'elle ne pouvait le remplir.
06:05Certains jours, elle se dit qu'elle aurait dû louer un peu plus longtemps ou épargner bien
06:10davantage. Car quand les coûts grimpent plus vite que vos revenus, être propriétaire cesse d'être
06:15un rêve et commence à ressembler à un piège. Et ce sont les milléniaux qui sont le plus durement
06:22touchés, nés entre 1981 et 1996. Certains ont tout juste acquis leur premier logement, pile au moment
06:32où les coûts s'emballaient. Près d'un propriétaire millénial sur quatre dit que la pression financière
06:37est si forte qu'ils souhaiteraient revenir à la location. C'est plus du double de la part des
06:42baby boomers, nés entre 1946 et 1964, qui ressentent la même chose. Et la génération X ? Elle peine
06:51aussi. Près de 25% disent qu'ils reviendraient sur leur achat s'ils le pouvaient. Passons maintenant
06:57à un autre sujet financier typiquement américain. Les cartes de crédit. Aux Etats-Unis, un seul chiffre,
07:03votre cote de crédit peut définir toute une vie financière. Il influence la possibilité de louer
07:09un appartement, d'acheter une maison, de prendre un prêt automobile ou même d'accéder à des services
07:14de base. Beaucoup d'Américains peuvent recevoir accordé d'énormes prêts, comme un crédit immobilier
07:19d'un million de dollars, tout en ayant du mal à payer les dépenses du quotidien. Le problème,
07:25c'est que les cartes de crédit arrivent très tôt dans la vie des jeunes Américains, souvent à
07:29l'université. Les banques les incitent à prendre des cartes à faible plafond pour bâtir un historique.
07:35Mais la plupart des écoles n'enseignent pas comment gérer le crédit, les intérêts ou la dette de façon
07:40responsable. D'où l'idée que le crédit est de l'argent en plus et non de l'argent emprunté.
07:46Cela
07:46mène à la surconsommation et à l'endettement durable. La logique est acheter maintenant, payer plus
07:53tard. Les prêts étudiants et le coût du logement normalisent la dette dès le départ. Et il devient courant
07:59d'emprunter non seulement pour l'essentiel, mais aussi pour le superflu. Curieusement, la situation est
08:06très différente en Europe. Le crédit y sert surtout à des dépenses planifiées. Pour le quotidien, on
08:13utilise surtout des espèces ou des cartes de débit. Les études sont gratuites ou bien moins chères qu'aux
08:19États-Unis dans la plupart des pays, si bien que les jeunes commencent sans lourds prêts étudiants. Les
08:25banques n'encouragent pas les cartes de crédit. Et la culture valorise l'épargne, l'anticipation et
08:30l'évitement des pratiques risquées. Le crédit reste un outil, pas une obligation. On peut vivre
08:36correctement sans enchaîner les prêts coûteux, ni emprunter en permanence. Un autre aspect auquel on
08:44pense rarement est l'effet de la situation financière sur la vie amoureuse des jeunes adultes. Le
08:49mariage a toujours été vu comme un grand cap, un signe de stabilité et d'engagement. Mais pour la
08:54génération Z, née entre 1997 et 2012, la chose est compliquée. Ils sont coincés,
09:00prêts étudiants, loyers exorbitants et coûts de la vie font du mariage un fardeau plus qu'une fête.
09:06Acheter, fonder une famille et maintenir un niveau de vie deviennent angoissants quand les revenus
09:11manquent de stabilité. Ainsi, contrairement aux générations précédentes qui se mariaient
09:16en jeunes et bâtissaient ensemble leur patrimoine, la génération Z tend à voir le mariage comme un
09:22risque financier superflu.
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