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00:08Ben ritrovati di nuovo insieme all'Allianz Mico di Milano per parlare di passaggio generazionale
00:13lo facciamo in compagnia di Matteo Pomoni Head of Investment and Wealth di ANG Italia
00:18ben ritrovato Matteo
00:19grazie all'invito
00:20tema centrale della vostra conferenza qui al Salone del Risparmio è proprio il passaggio generazionale
00:26perché l'Europa sta per affrontare un passaggio importante
00:31un trasferimento di ricchezza forse il primo nella sua storia
00:35oltre 3500 miliardi di euro passeranno dai baby boomers alla generazione X e ai millennials
00:44e poi progressivamente alla generazione Z
00:47un cambiamento rapido, un cambiamento senza precedenti
00:51la prima domanda che ti faccio è di raccontarci un po' questo cambiamento e che impatto avrà
00:56Sì, questo è l'oggetto della nostra conferenza
00:59perché noi pensiamo che questo sia un momento e un'opportunità epocale per la società europea nel suo complesso
01:063500 miliardi di euro passeranno da una generazione
01:10a una generazione quella dei boomers
01:12alle due generazioni che nominate che sono la generation X e i millennials
01:16e questa è un'opportunità unica per creare valore sia per la società europea nel suo complesso
01:21ma anche soprattutto per creare un futuro sostenibile finanziariamente per le famiglie europee
01:27ora questa è l'opportunità, però ci sono anche due sfide complesse che noi vediamo davanti
01:33la prima è che se noi vediamo quello che è successo negli ultimi vent'anni
01:37quindi il passato, passaggio generazionale, le cose non sono andate esattamente come noi speravamo
01:44negli ultimi vent'anni in un paese come l'Italia dove abbiamo un'attitudine assolutamente naturale a risparmiare
01:52ma quando si tratta di investire diventiamo molto conservativi
01:55il GDP per famiglia invece di crescere è sceso dal 5%
02:01questo proprio perché non siamo riusciti a trasferire l'educazione finanziaria necessaria
02:05verosimente per aiutare gli italiani a investire meglio
02:08a far rendere di più i propri risparmi
02:10l'altro aspetto fondamentale è che per la prima volta questa immensa ricchezza
02:16passerà nelle mani di due generazioni che sono nativi digitali
02:20quindi stiamo parlando di generazioni che hanno un'aspettativa in termini di velocità
02:25in termini di accesso delle informazioni che non ha uguali nel passato
02:30e queste cose se non vengono gestite in maniera corretta
02:33non daranno noi la possibilità di fare il meglio attraverso questo passaggio generazionale
02:39di questo vogliamo parlare durante la nostra conferenza
02:41Hai zoccato due temi anche molto cari a questa edizione del Salone
02:44perché la terza giornata del Salone del Risparmio è proprio dedicata all'educazione finanziaria
02:48bisogna aumentare la consapevolezza ma anche capire quali sono le sfide
02:54che rappresentano la trasformazione tecnologica
02:57Allora c'è un direi quasi un modo di pensare che in Italia piuttosto che in Europa
03:07non ci sia un grande interesse per l'educazione finanziaria
03:09in realtà questo non è vero
03:11c'è una recente ricerca fatta da Finer
03:13e attraverso e la risposta è che attraverso tutte le diverse generazioni
03:18inclusi Millennials e la Generation Z che sono i più giovani
03:21c'è un fortissimo interesse a sapere di più quando si tratta di educazione finanziaria
03:26quindi il problema non possono essere i clienti che non sono interessati
03:30ma verosimente il problema è alla base
03:32è come le situazioni finanziarie parlano ai clienti
03:35per rendere questi tipi di concetti facili da essere compresi
03:39e per rendere questa opportunità chiara anche per le famiglie italiane
03:43Anche perché lo ricordava anche questa mattina il Presidente di Assogestioni Maria Luisa Gota
03:47c'è tanta ricchezza che ancora ferma sui conti correnti
03:50o comunque che non viene trasformata in quella che può davvero rappresentare
03:53non una sfida ma un'opportunità per il Paese, per il sistema Paese
04:00Sì, a nostro modo di vedere ci sono degli elementi che possono fare la differenza
04:05la prima, l'abbiamo nominato anche prima quando parlavamo delle caratteristiche
04:09dell'attitudine delle nuove generazioni
04:11la prima è l'accessibilità
04:12cioè la facilità con cui noi dobbiamo passare certi concetti
04:16ma anche la facilità con cui dobbiamo mettere a disposizione delle famiglie italiane
04:20elementi chiave come la consulenza finanziaria
04:23il secondo è parlare meno di prodotti
04:27ma parlare più di obiettivi delle famiglie italiane
04:30è più facile riuscire a interessare un cliente o una famiglia
04:36quando si parla di obiettivi di vita come possono essere
04:39mandare i figli all'università, la pensione, comprare una seconda casa
04:44piuttosto che parlare di singoli prodotti di investimento che possono risultare difficili da essere capiti
04:48un portafoglio di investimento deve essere lo specchio degli obiettivi della famiglia
04:53non lo specchio dei prodotti che una banca ti vuole vendere
04:56Molto interessante quello che dice anche perché riveste in modo nuovo quello che è il ruolo del consulente
05:03in questo caso nel caso del passaggio generazionale anche di quantità così grandi di ricchezza
05:09il consulente finanziario non è soltanto quello che si occupa del patrimonio
05:12ma è proprio una figura che si occupa a 360 gradi della famiglia o del risparmiatore
05:17che a lui fa affidamento
05:19Io non posso parlare della figura del consulente finanziario in generale
05:23però posso guardare al nostro modello di consulenza
05:26e noi abbiamo tre elementi che pensiamo possono essere distintivi
05:31il primo è sicuramente quello dell'accessibilità
05:33per noi è fondamentale che la scelta di come venire in contatto con il nostro consulente finanziario
05:38sia nelle mani del cliente
05:40noi abbiamo oggi il 91% dei meeting tra i nostri consulenti finanziari e i nostri clienti
05:45che avvengono in remoto
05:47quindi vuol dire che il cliente decide comodamente da casa sua
05:50di mettersi in contatto attraverso la nostra piattaforma digitale
05:52con il nostro consulente finanziario
05:54questo non perché lo vogliamo noi
05:57ma perché i clienti pensano che sia più comodo
05:59e questo è l'accessibilità per noi
06:01è un aspetto fondamentale
06:02perché rende la vita più semplice
06:04sia ai clienti che ai nostri consulenti finanziari
06:06il secondo elemento è quello della personalizzazione
06:09è fondamentale riuscire a dare dei portafogli di investimento
06:13personalizzati per tutti i nostri clienti
06:16in passato o ancora oggi
06:19molto spesso questi tipi di personalizzazioni
06:21vengono offerti a clienti che hanno patrimoni importanti
06:25potremmo definire di private banking
06:27ma non a clienti che possono cominciare a investire
06:30per creare un patrimonio importante nel futuro
06:33per noi invece questo è un elemento differenziante
06:35tutti i nostri clienti devono riuscire ad avere un portafoglio personalizzato
06:39in cui possono ritrovare i propri obiettivi di vita
06:41e ultimo lasciatemelo dire è quello della trasparenza
06:45in Italia c'è una cultura abbastanza solida
06:48nell'offrire soluzioni anche sofisticate di investimento
06:53ma molto spesso non sono chiare quali sono le regole
06:56non si sa per quanto si sta pagando e per cosa si sta pagando
07:00per noi questo è un elemento, una barriera all'entrata
07:03all'accesso ai mercati finanziari
07:04e va risolta con maggiore chiarezza
07:07e vogliamo farci portare portatori anche di questi tipi di principi
07:10Se ti dovessi chiedere qual è la sfida ad oggi del consulente
07:15mi diresti proprio quella della trasparenza
07:18del sistema della consulenza
07:20Secondo me la sfida per il consulente è continuare ad essere rilevante
07:24perché come facevo notare prima
07:27c'è un accesso alle informazioni che non è mai stato presente come oggi
07:32il consulente deve riuscire ad essere rilevante
07:35sopra questa montagna di informazioni
07:38in modo tale che il cliente percepisca ancora il valore della consulenza
07:42altrimenti per il cliente diventa più facile
07:45andare a guardare un social network
07:47o chiedere un consiglio a un'amica di casa
07:49o un parente piuttosto che chiedere un consiglio al consulente finanziario
07:52che è un professionista che può veramente accompagnare il cliente nelle scelte di vita
07:56quindi essere rilevanti è la vera sfida del consulente finanziario per il futuro
08:00L'intelligenza artificiale in questo senso va ad aiutare
08:03quantomeno a scremare la parte di calcolo dei dati
08:06quindi a semplificare e accelerare i processi
08:08Assolutamente
08:09per noi l'artificial intelligence è una fantastica opportunità
08:13per supportare il consulente finanziario
08:16ad avere meno burocrazia
08:18e a preparare meglio i momenti di valore aggiunto con il proprio cliente
08:22diventa una specie di assistente personale
08:24se vogliamo fare un paragone
08:26se la destinazione del viaggio la decide il cliente
08:30e il consulente finanziario guida la macchina
08:34l'artificial intelligence può essere l'autostrada
08:36che rende questo viaggio più veloce e più comodo
08:39Grazie Matteo Pomoni
08:40a Dov Invest in Enuel di ENG Italia
08:42grazie per essere stato con noi
08:43Grazie mille per l'invito
08:45Grazie a voi per averci seguito
08:46rimanete su Class CMPC
08:47tra poco di nuovo dall'Allianz Mico di Milano
08:49Grazie mille per averci seguito
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