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TVTrascrizione
00:08Applauso anche a Francesco Bona, ben arrivato, è una realtà che unisce visione strategica,
00:17tecnologia e competenze per affiancare quelle che sono le imprese, le istituzioni nei percorsi
00:24di trasformazione. Come vede l'attuale contesto energetico, tecnologico e geopolitico e soprattutto
00:32quale impatto sul nostro paese?
00:35Noi viviamo e lo vediamo tutti i giorni in un contesto che è diventato molto complesso,
00:40è diventato molto complesso perché ci sono state tutta una serie di fonti e di fronti
00:46che convergono e aumentano questa complessità , lo citava lei poco fa, il fronte energetico,
00:53il fronte stesso dell'intelligenza artificiale che ormai è entrata nella nostra quotidianitÃ
00:58di cittadini privati e di imprese, è il fronte della fermentazione geopolitica.
01:03Tutto questo in un tessuto economico come il nostro, fatto principalmente da piccole e medie
01:09imprese, sono circa 5 milioni in Italia, producono i due terzi del valore aggiunto nazionale
01:16e assorbono circa il 70% della manodopera privata e sono imprese che oggi rispetto alle
01:24media europee hanno un basso livello di digitalizzazione e soprattutto di adozione dell'intelligenza
01:31artificiale all'interno dei loro processi. In tutto questo scenario, quindi complesso, in cui
01:38le decisioni che vanno prese non conoscono bene quali sono tutte le opzioni disponibili
01:43e gli scenari, per come la vediamo noi il sistema finanziario svolge un ruolo fondamentale,
01:50un ruolo che deve evolvere da un semplice finanziatore di progetti che in qualche modo
01:56sono stati già definiti, a un ruolo di, io lo chiamo coarchitetto, di queste decisioni
02:03e di questi progetti che poi vengono finanziati.
02:07In questo contesto le imprese hanno bisogno di capitale, c'è la finanza privata, ci sono
02:12le banche, che ruolo hanno le due istituzioni finanziarie in questo caso?
02:20Diciamo, allora, un ruolo prima di tutto concreto di protezione del loro portafoglio, perché
02:27le banche oggi guardano molto alla qualità del credito e alla vulnerabilità dei loro clienti.
02:36Quindi il supportare e l'aiutare questi clienti, quindi le imprese, nel prendere le decisioni
02:43giuste in uno scenario, come dicevo prima, complesso, è anche un fattore concreto di protezione
02:50del loro portafoglio. Dall'altro lato le banche hanno una visione dell'economia reale
02:57che probabilmente non ha paragoni in Italia, perché hanno informazioni sulla redditivitÃ
03:01dei clienti, sulla posizione di liquidità , sui comportamenti di pagamento, hanno la leva
03:08del credito e dell'accesso al mercato dei capitali e la capillarità territoriale che ha sempre
03:14caratterizzato il nostro sistema finanziario. Quindi in questo senso ed evolvendo il loro ruolo
03:21sicuramente possono essere degli attori fondamentali nello sviluppo e nel sostentamento
03:28delle imprese nella nostra nazione.
03:31Ecco, ci sono numerose sfide per le imprese, su quali direttive si devono maggiormente concentrare
03:39le imprese, visto questa quantità di sfide che ci sono e che in questo momento ovviamente
03:44sono ancora più...
03:46Noi vediamo due principali direttrici. La prima è sicuramente quella di lavorare sulla
03:52digitalizzazione interna. Cioè se io, attore del sistema finanziario, voglio aiutare le
03:58imprese in uno scenario che cambia molto velocemente, devo essere prima io ad avere processi snelli
04:05e veloci. Quindi l'aiuto dell'intelligenza artificiale, la gestione voluta del dato rispetto
04:13alla quantità di informazioni di cui queste istituzioni dispongono, può diventare un acceleratore
04:19fondamentale su cui lavorare. Per fare un esempio giusto per capirci meglio, nell'elaborazione
04:27dello scoring creditizio è fondamentale passare dall'analisi di dati storici e consuntivi
04:33all'adozione anche di modelli predittivi. Noi come società di consulenza abbiamo aiutato
04:38le banche nell'elaborare degli agenti di intelligenza artificiale che mettano a disposizione delle
04:43aziende bancarie una serie di informazioni che non sono solo legate all'analisi dello
04:49storico, ma sono informazioni che prendono in considerazione anche degli scenari evolutivi.
04:54Questo da un certo punto di vista aiuta sicuramente ad analizzare meglio il merito
05:01creditizio delle imprese, ma aiuta soprattutto le imprese più giovani che magari hanno una
05:06storia finanziaria meno lineare, meno profonda da un punto di vista storico e di conseguenza
05:11più difficili da valutare se guardo solo a un dato consuntivo. L'altra direttrice è quella
05:19dell'evoluzione ecologica, l'aumento dei costi di energia lo vediamo tutti e lo vediamo
05:25tutti i giorni, quindi oggi le imprese devono guardare alla riduzione delle emissioni, devono
05:33iniziare a guardare a come efficientare i loro consumi di energia e anche in questo il sistema
05:38finanziario può svolgere un ruolo fondamentale nel guidare queste imprese non solo a scegliere
05:45la strada migliore ma poi anche a finanziarla, con strumenti, adesso per citare alcuni esempi
05:51legati ai green bond, all'accesso al mercato dei finanziamenti comunitari europei che sicuramente
05:58possono aiutare poi questi processi di cambiamento.
06:02Capitale e cambiamento si chiama questo spazio nostro, quindi non mi viene in mente nulla di
06:07più preciso di queste due definizioni dell'euro digitale, l'euro digitale rappresenta il capitale
06:12ma anche il cambiamento, che tipo di approccio avete e che cosa consigliate ai vostri clienti
06:18dal punto di vista anche strategico? L'euro digitale è uno strumento che prima o poi avremo
06:24dentro ai nostri wallet, nemmeno nei portafogli e non è sostitutivo alle criptomonete ma serve
06:31a rompere il monopolio americano delle carte di credito, cito la Banca Centrale Europea.
06:36Correttissimo, noi vediamo l'euro digitale come un acceleratore sistemico, cioè una moneta
06:41digitale sicura, basata e garantita dalla BCE è lo strumento migliore per una gestione
06:50sicura e sostanzialmente gratuita di tutti i pagamenti trasfrontalieri all'interno dell'area
06:57euro. Quindi questo, l'ha citato prima lei, è una fase di studio che si è conclusa nel
07:022025, partirà con una sperimentazione nel 2027 per arrivare poi all'avvio, alle prime
07:11missioni entro il 2029 compatibilmente col completamento del percorso legislativo. Questo
07:18darà da un lato alle imprese uno strumento fondamentale per gestire i pagamenti trasfrontalieri
07:26e darà alle banche un ruolo di protagonista perché saranno comunque l'interfaccia primaria
07:31dei clienti nella gestione di questa moneta digitale e permetteranno agli istituti di
07:38credito e al sistema finanziario in generale di mettere a disposizione anche dei servizi
07:42a valore aggiunto, l'integrazione degli strumenti per la gestione della tesoria aziendale, per
07:47citare un esempio, quindi per come la vediamo noi è sicuramente uno strumento di accelerazione
07:52di questo cambiamento di cui abbiamo parlato finora.
07:56Certo, è anche una grande sfida, staremo a vedere. Bene, allora, grazie a dottor Bona,
08:04applausi anche per lui, arrivederci a presto, continuate a seguire Motore Italia, in giro per
08:12l'Italia.
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