00:00Personajes, Noticentro 1, en alianza con el CESA, presenta Responsabilidad Democrática Empresarial.
00:09Bienvenidos a Personajes, yo soy Ramiro Avendaño, hoy nos encontramos con una entrevista más del ciclo de Responsabilidad Democrática Empresarial,
00:16estamos con María Fernanda Suárez, Presidente de Banco Popular. María Fernanda, bienvenida a Personajes.
00:22Ramiro, muchas gracias, qué rica invitación.
00:24Bueno, como sabes, aquí lo que queremos es visibilizar el acontecer, el quehacer del mundo privado, de la actividad humana,
00:34del desarrollo.
00:35Tú presides hace poco menos de dos años uno de los bancos más importantes y más tradicionales del país,
00:42que ha venido en un proceso de transformación y de encontrar su nicho y su rol dentro de la sociedad.
00:48Cuéntanos un poquito lo que es Banco Popular hoy, ya que está ocasionado.
00:52Bueno, Banco Popular tiene hoy 75 años y hemos hecho todo un cambio en nuestra estrategia, pensando sobre todo en
00:59los colombianos,
01:00y en un tema que no estamos hablando suficiente, y es el tema de los cambios que estamos teniendo en
01:06la composición de la población,
01:08que se llama transición demográfica, porque antes la mayoría de los colombianos eran jóvenes,
01:15y lo que ha pasado es que hoy en día estamos hacia un cambio, porque en la medida en que
01:21aumenta los años que vamos a vivir
01:23y que nacen menos niños, tendemos a ser una población en donde hay mucho más adultos.
01:29Entonces, para que tú tengas un dato, en el 2030 va a haber más colombianos mayores de 50 años que
01:35colombianos menores de 15,
01:36y eso cambia las dinámicas del comportamiento, cambia las dinámicas como somos de sociedad,
01:42nos cambia, cambia la política, cambia las empresas, cambia los productos, los servicios que ofrecemos.
01:47Y la vocación, digamos, de Banco Popular, ¿se está moviendo hacia esa población en transición?
01:52¿Fue siempre así? O sea, ¿hay un cambio aquí en la aproximación?
01:57Hay un cambio, hay un cambio, y nosotros hemos dicho que somos el banco para el mejor momento de la
02:01vida,
02:02porque estamos convencidos que ahora, mira, probablemente nosotros podamos vivir 100 años.
02:08¿Sabes cuántos clientes tiene el Banco Popular que tienen más de 100 años?
02:11No, no lo sé.
02:12Di un dato cualquiera.
02:14Muy poquitos.
02:15¿Cuántos?
02:16Diez.
02:17Pues son 500 personas que son clientes del Banco Popular que tienen más de 100 años.
02:22Ay, eso sí, no me lo he imaginado.
02:23Ah, imagínate, en Colombia hay cerca de 13 mil personas que tienen más de 100 años.
02:29Entonces, esto significa un cambio enorme.
02:32Vamos a vivir de verdad que muchos más años, y alrededor de todo eso hay necesidades nuevas que tienes.
02:39Yo tengo 51 años, y pues como que uno a los 50 años antes pensaba que se le acabó la
02:45vida,
02:46y resulta que tiene media vida por delante.
02:48Y eso significa cambiar muchos paradigmas que tenemos todos.
02:52Y alrededor de eso, nosotros estamos acompañando a nuestros clientes en salud física, salud emocional y salud financiera.
03:00Esto está súper interesante porque es finalmente un reconocimiento de que hay otro consumo, otras formas,
03:08otro momento en una población que está perfectamente activa, porque vemos hoy gente de 70 y largos, 80 años, activa.
03:15Y como bien lo dices, hasta hace no mucho, 50 años era el ocaso.
03:21¿Cómo llegan a la conclusión de que esta es la población a la que hay que acompañar?
03:25Pues después de estudiar, digamos que muchas tendencias y muchos cambios, es una población que tiene mucha sabiduría,
03:31que tiene mucho por aportar, una población que tenemos que asegurar que pueda seguir siendo activa y aportándole al país.
03:40Y nuestra apuesta es justamente apoyarla para que así sea, y para que eso no sea un problema,
03:46porque casi siempre cuando hablamos de las personas pensionadas, se habla como desde el problema.
03:50Ay, la bomba pensional que va a acabar con el problema fiscal en Colombia, lo que nos cuesta en la
03:55salud,
03:56y poco es de todo lo que tienen las personas pensionadas por aportar.
04:00¿Cuál es, digamos, el valor social de la banca?
04:04Mira, la banca tiene un valor social que es muy importante, y es que nosotros lo que hacemos es que
04:10tenemos un capital,
04:12y ese capital lo que hacemos es que pueda multiplicarse en prestarle a mucha más gente.
04:18Entonces, con un capital, que es el que respalda los depósitos del público,
04:23hacemos que multipliquemos la cantidad de plata que se pueda, que se puede prestar.
04:29Y con esa plata que se presta, pues la gente puede comprarse una vivienda, comprarse un carro, puede estudiar,
04:36las empresas pueden generar planes de negocio y hacer empleo.
04:39Entonces, el impacto que tiene el sector financiero es una, es como cuando uno dice,
04:44oiga, mis papás me apoyan, pues el sector financiero apoya los negocios, apoya a las personas,
04:48para que puedan cumplir las cosas que tienen que hacer.
04:51¿Por qué crees que desde algunos sectores, digamos, usan a los bancos un poquito como bolsa de boxeo?
04:59Bueno, porque muchas veces han como caricaturizado a los banqueros,
05:05y como que son personas súper egoístas, que están como llenos, digamos, de, no sé, como de no pensar en
05:14las personas.
05:15Y yo creo que un buen ejemplo es lo que le pasa a un colombiano que no puede acceder a
05:19un crédito.
05:20Ese colombiano que no puede acceder a un crédito, típicamente termina en un gota a gota.
05:25Y un gota a gota es 10 veces más costoso, y realmente ahí no le permite a la gente progresar.
05:33Cuando tú comparas una persona que tiene que ir al gota a gota versus una persona que, por ejemplo,
05:38pudo acceder a un crédito hipotecario o a una libranza para poderse endeudar para la educación o para hacer una,
05:45para comprar una casa, la persona con el apoyo del banco cumple lo que quiere hacer,
05:49paga su préstamo y termina.
05:51Las personas del gota a gota es tan costoso porque está por encima de la usura,
05:56que nunca logran salir adelante.
05:59Entonces, fíjate que hay una diferencia, porque claro, como que ves a la banca sola,
06:03y dices, bueno, y si no tenemos la banca, ¿quién nos va a prestar?
06:06¿Cómo vamos a hacer para cumplir esos sueños si no tuviéramos esa banca ahí?
06:11Y hay nuevos modelos de score crediticio, donde ya ni siquiera, ya no es tengo que llevar una carpeta llena
06:18de papeles,
06:19sino que pueden mirar mi comportamiento, inclusive si no estoy tan formalizado en la economía,
06:24y con eso predecir y ayudarme, por ejemplo, a formalizar y a estructurar mejor mis finanzas.
06:29Sí, totalmente. Yo creo que en el tema, digamos, ahora de la era digital,
06:33pues los datos terminan siendo como el mejor aliado de las personas para poder pedir préstamo,
06:39porque entonces voy a imaginarme las personas que, por ejemplo, tienen trabajos independientes.
06:45Esas personas típicamente tenían muchísimas dificultades para poder tener acceso al crédito.
06:50Hoy en día tú puedes ver sus aportes, por ejemplo, a seguridad social,
06:54puedes ver los movimientos de sus cuentas y ver realmente cuáles son los ingresos,
06:58y todos esos datos son los que ayudan hoy también a que tú puedas prestar una tarjeta de crédito,
07:04una libranza, cualquier tema que te permita que las personas accedan al crédito,
07:09bien sea si tienen un trabajo formal o no tengan un trabajo formal.
07:12Bueno, hay un, digamos, además estamos viviendo como una crisis también de alguna manera en el sistema pensional,
07:18que es el mejor de todos los tiempos, que es el mejor de todos los tiempos,
07:22pre-reforma, pero que tiene la particularidad de que al ser relativamente nuevo,
07:31algunas personas no lo entendieron, entraron tarde, y hay muchas personas, digamos,
07:35en edad y condición de pensión que no están logrando pensionarse.
07:39¿Cómo tratar de participar desde la banca o llevar a resolver ese problema?
07:43Pues mira, yo creo que en la reforma pensional hubo dos cosas que como que no se trataron,
07:48y creo que el país se pierde una oportunidad de dar las buenas discusiones.
07:53Lo primero es que solamente uno de cada cuatro personas colombianas en edad de pensión son pensionados,
07:59y no discutimos es cómo todo el trabajo informal que hay hoy, ¿cierto?
08:05Lo volvemos formal, que es lo mismo que pasó en la reforma laboral.
08:08Es un error, porque el problema de Colombia es realmente la informalidad del empleo.
08:13Entonces, cuando tú le pones más condiciones al empleo,
08:16lo dificultas es que la gente esté en trabajo formal,
08:19y el trabajo formal es la primera capa que hay que pasar
08:23para que tú realmente puedas empezar a aportar a un ahorro de largo plazo,
08:27que es un ahorro de la pensión.
08:28Y el segundo tema que no se trató en la reforma pensional,
08:31y que lo vamos a tener que aportar,
08:33es que cuando se creó, digamos, que todo el esquema de pensiones en Colombia,
08:38pues la expectativa de vida era 65 años,
08:41y tú te pensionabas a los 62 y te morías a los 65, en promedio, ¿no?
08:46Hoy en día te pensionas a los 62, a los 57 las mujeres,
08:50y vivimos en promedio los colombianos hasta los 78 años.
08:54Entonces, todo ese tiempo es un tiempo en donde financieramente
09:00tú tienes que pensar distinta las cosas,
09:03y es una discusión que vamos a tener que dar en algún momento.
09:05Ha habido, digamos, una penetración de uso gracias a las tecnologías
09:10y a la flexibilidad y todas las transformaciones de la banca,
09:13digamos, estamos en un momento en el que un gran porcentaje
09:16de los colombianos, y si tú cuéntame, si nos lo puedes compartir cuál es,
09:20tenemos acceso a servicios financieros,
09:22es decir, estas plataformas de transferencia de dinero,
09:26toda la entrada ahora del breve,
09:28y todo esto está haciendo que haya mucha más penetración financiera.
09:32¿Podría ser esa una base para poder construir, digamos,
09:36algún modelo con mejor información para crear un modelo pensional
09:39de alguna forma de transición o algo que haga que estemos mejor cubiertos?
09:44Definitivamente el cambio que viene con breve es muy grande.
09:48Hoy en día en las personas mayores de 60 años
09:52solamente hay un 15% de adopción digital,
09:55entonces sí haría una invitación a todas las personas
09:57a que tengan su cuenta, pongan su llave,
10:00porque además la manera de pasarse plata de uno a otro es muy fácil,
10:05tú solamente pones mi llave que es arroba mafe
10:08y con eso me mandas los 50 mil pesos y nada más, cero costo.
10:13Entonces viene un momento muy rápido de transferencias
10:15y como todos esos datos quedan registrados,
10:19pues todos esos datos son base para créditos
10:22o son base, digamos, para decisiones financieras que tengas
10:25o bases, por ejemplo, para poder programar un ahorro.
10:29María Fernanda, hablemos de unos temas, digamos,
10:32que tienen mucho que ver también con tu propósito de vida.
10:35Sabemos que estás muy comprometida, digamos,
10:37en la protección de lo social, en la protección de la democracia,
10:41que hay un grupo de mujeres que se han juntado un poco
10:44para ayudar a la gente a construir criterio
10:46y entender que el sistema democrático hay que protegerlo.
10:50¿Eso en qué consiste?
10:51Bueno, mira, yo he pasado la mitad de mi vida en el sector privado
10:55y la mitad de mi vida en el sector público.
10:58Y hay algo que es muy importante y es el poder
11:01de que el sector público y el sector privado
11:04trabaje unido para que Colombia brille.
11:06Lo que más le sirve a los colombianos es que Colombia crezca
11:10y que todo el mundo tenga mejores condiciones de vida
11:13y que cerremos las brechas de pobreza que tenemos.
11:15Y para eso necesitamos una democracia en pleno funcionamiento.
11:21María Fernanda, muchas gracias por compartirnos la experiencia
11:23del banco, el valor de la banca en nuestra vida,
11:28la transición y sobre todo el propósito
11:31con el que estás llevando tu quehacer profesional.
11:34Bueno, Ramiro, muchas gracias por la invitación
11:36y a todos los televidentes, muchas gracias por acompañarnos.
11:39Continuamos con más Noticentro 1.
11:41Gracias por ver el video.
Comentarios