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AprendizajeTranscripción
00:00En este vídeo te voy a decir las inversiones más seguras que puedes hacer con el objetivo de ganar dinero.
00:05Todo lo que te voy a explicar son cosas que yo hago y que me permiten ganar 4.500 euros al mes.
00:11Dicho esto, empezamos con el vídeo.
00:14Para invertir lo primero que necesitamos es un broker.
00:17Un broker no es más que una plataforma que nos va a permitir comprar todo tipo de activos.
00:22Básicamente es una plataforma, una aplicación, llámalo como quieras, que nos va a permitir invertir.
00:28Realmente tenemos dos formas de invertir, o bien utilizando un broker o bien utilizando un banco.
00:33¿Qué es lo que pasa? Que los bancos cobran muchísimas comisiones para invertir y son comisiones totalmente desproporcionadas.
00:40Y al menos yo no invierto utilizando un banco ni recomiendo invertir utilizando un banco, más que nada porque cobran muchísimas comisiones.
00:46Estoy seguro de que si estás un poco metido en el mundo de la inversión sabrás que existen muchísimos brokers.
00:51Pero es realmente importante elegir un broker que sea seguro y que sea un broker regulado.
00:57Ya que si utilizas un broker que no está regulado y este broker tiene algún problema, vas a acabar perdiendo literalmente todo tu dinero.
01:05Si vives en España o en otro país de Europa, te recomiendo Trade Republic.
01:09Ya que es un broker totalmente regulado que tiene millones de usuarios.
01:13Trade Republic tiene un fondo de garantía de depósito de 100.000 euros.
01:17Esto lo que quiere decir es que cuando vayas a utilizar el broker y envíes dinero directamente al broker, vas a tener 100.000 euros totalmente asegurados.
01:25Pero si hay cualquier problema, si el broker quiebra o si pasa lo que sea, vas a tener estos 100.000 dólares totalmente seguros.
01:31Y esto es algo que tienen absolutamente todos los brokers europeos que estén regulados.
01:36Pero si nosotros decidimos comprar un activo, como puede ser una acción o un ETF, esa acción o ese ETF va a estar directamente a nuestro nombre.
01:44Si yo, por ejemplo, compro una acción de Coca-Cola, esa acción de Coca-Cola va a ser de Adrian Sainz y no va a ser del propio broker.
01:51Entonces, si hay cualquier problema, si el broker quiebra, ese activo va a seguir siendo mío en todo momento y no me va a afectar que este broker quiebre.
01:59Lo único que tendré que hacer será hablar con otro broker y este activo que es mío me aparecerá, pero en otro broker.
02:05Entonces, no tendré ningún problema.
02:07El problema está si utilizo un broker que no está regulado, ya que, número uno, el dinero que voy a tener en el broker no va a estar asegurado por nadie.
02:14Y, número dos, los activos no van a estar a mi nombre, sino que van a estar al nombre del broker.
02:18Y si quiebra o hay algún problema, voy a perderlo literalmente todo.
02:22Tres Republics, sin duda, es una opción muy interesante para España u otros países de Europa.
02:26Pero si vives en otro país, es muy importante que busques un broker regulado en tu país.
02:31¿Cómo puedo hacer esto? No tiene misterio. Únicamente utilizas Google y pones broker regulado en más tu país, broker regulado en Estados Unidos, broker regulado en México, broker regulado en Argentina.
02:41Y ahí vas a tener toda la información.
02:43Es importante que dediques 5-10 minutos en informarte y que no únicamente hagas clic en el contenido patrocinado de Google, ya que hay empresas que pagan para aparecer ahí.
02:51Pero vas a tener que hacer una pequeña investigación para encontrar qué brokers realmente están regulados en tu país.
02:56Crearte una cuenta en el broker es realmente sencillo. Lo único que tienes que hacer es hacer clic en el enlace de la descripción o del primer comentario.
03:03Y si estás en el ordenador, te va a llevar directamente a esta página.
03:06Tienes que hacer clic en Sign Up y te va a aparecer un código QR que escaneas con el móvil, ya que es necesario el móvil para crearte la cuenta.
03:13Crearte la cuenta son literalmente 5 minutos.
03:15Al ser un broker regulado, te va a pedir que subas una foto de un documento de identidad, como por ejemplo el DNI, y que te hagas una serie de fotos para que sepan que eres tú.
03:22Y esto lo que les va a permitir es que todos los activos estén directamente a tu nombre y que puedas beneficiarte de un broker regulado.
03:29En mi caso ya tengo una cuenta. Tenemos primero de todo en efectivo. Este es el dinero que tengo en el broker sin invertir.
03:34En mi caso pues lo tenemos por aquí.
03:36Y después en cartera tenemos el dinero que en este caso tengo invertido.
03:39En mi caso pues lo tengo en un ETF.
03:41Para hacer un depósito hacemos clic en Transferir.
03:44Hacemos clic en Añadir.
03:45En mi caso tengo puesto una tarjeta de crédito, pero podemos hacerlo con transferencia bancaria, Apple Pay, tarjeta de crédito.
03:50Y pues no tiene misterio. En el caso de tarjeta de crédito o de débito, la transferencia se hace en cuestión de segundos y es algo realmente sencillo.
03:58Dicho todo esto, vamos a ver ahora una inversión realmente segura.
04:02Para mí es una de las inversiones más seguras que existen.
04:05Básicamente son las cuentas de intereses.
04:07Las cuentas de intereses son unas cuentas en las cuales vas a enviar ahí tu dinero.
04:10Y únicamente por tener ahí el dinero te va a estar generando una rentabilidad.
04:14Ese dinero no está bloqueado ni mucho menos.
04:17No simplemente lo envías y cuando tú quieras lo retiras y únicamente por estar ahí te va a estar generando intereses.
04:23Esto es algo que lo tienen varios brokers.
04:25En el caso de 3Republic te dan un 4% anual.
04:28Os voy a enseñar cómo funciona porque es realmente sencillo.
04:30Venimos a efectivo, que aquí es donde está el dinero que no está invertido.
04:34Y si bajamos aquí donde pone intereses, pues nos aparece lo siguiente.
04:37Nos dan un 4% anual.
04:39El próximo pago es el 1 de diciembre, ya que nos pagan una vez al mes.
04:43Y pues de momento, en lo que lleva de mes, lleva acumulado 3,66€.
04:47Y esto va aumentando.
04:48Y el 1 de diciembre en este caso, pues me lo van a pagar sin que yo tenga que hacer absolutamente nada.
04:53Si venimos por aquí podemos ver cómo el 1 de noviembre cobré 3,33€.
04:57Lo único que hay que hacer es enviar el dinero al broker.
04:59Y por estar aquí nos va a estar generando estos intereses sin tener que hacer absolutamente nada.
05:04Y como os digo, tenemos el seguro de hasta 100.000€.
05:07Así que es una inversión bastante, bastante segura.
05:11En el caso de 3Republic podemos hacer esto hasta 50.000€.
05:14No quiero entrar en detalles muy técnicos, pero básicamente los brokers pueden ofrecernos esta rentabilidad.
05:19Ya que a día de hoy los tipos de interés están altos.
05:22Y como los tipos de interés están altos, los brokers nos pueden ofrecer estas rentabilidades.
05:26Sin que tengamos que hacer casi nada y con un riesgo realmente bajo.
05:30¿Qué es lo que pasa?
05:31Que en el momento en el que los bancos centrales empiecen a bajar los tipos de interés,
05:35los brokers ya no nos van a poder ofrecer estas rentabilidades.
05:38Y poco a poco irán bajando las rentabilidades hasta el punto en el que no nos darán absolutamente nada.
05:43Los tipos de interés los están cambiando constantemente y es algo cíclico.
05:47Los suben, los bajan, los suben, los bajan.
05:49Y tenemos que entender que estas rentabilidades están genial.
05:52Pero no van a ser para siempre, sino que van a tener una duración limitada.
05:56Una opción que tenemos para beneficiarnos de una inversión segura cuando bajen los tipos de interés
06:01y por lo tanto desaparezcan las cuentas de intereses son los bonos.
06:04Los bonos no son más que deuda.
06:06Básicamente un bono es cuando nosotros vamos a prestarle dinero a un país o a una empresa
06:11y nos van a dar una rentabilidad por prestarle este dinero.
06:14Os pongo un ejemplo.
06:15Un país o una empresa nos va a decir, oye, dame 100 euros y yo te prometo que dentro de 5 años
06:19te voy a devolver estos 100 euros y además durante todos estos años te voy a estar dando una rentabilidad anual totalmente asegurada.
06:28Los bonos son una de las inversiones más seguras que existen ya que la única manera que tenemos de perder dinero
06:33es si este país o si esta empresa quiebra.
06:37Existen todo tipo de bonos, como os digo, tanto de países como de empresas y de todo tipo de duraciones distintas.
06:42Existen bonos a un año, 5 años, 10 años o incluso más.
06:46Obviamente tenemos que entender que no es lo mismo invertir en un bono de Estados Unidos que en un bono de Zimbabue.
06:52Si invertimos en un bono de Estados Unidos, es Estados Unidos que nos debe dinero
06:55y la única forma en la cual vamos a perder dinero es si Estados Unidos quiebra.
06:59Mientras que si invertimos en Zimbabue, que es por poner un ejemplo,
07:02vamos a tener más probabilidades de que el país acabe tiene algún problema y que no nos devuelva el dinero.
07:07Obviamente cuanto más riesgo vamos a correr, más rentabilidad vamos a tener.
07:11Os enseño cómo funciona porque es más sencillo de lo que parece.
07:14Estamos aquí, venimos a cartera, ya que es la zona que vamos a utilizar para hacer las inversiones
07:19y venimos a buscar.
07:20Tenemos por aquí todo tipo de activos y nosotros vamos a venir aquí donde pone bonos.
07:25Lo podemos filtrar por duración, lo que os comentaba, de 1 a 6 meses, de 6 meses a 12 meses, 1 a 2 años, etc.
07:30Lo podemos filtrar.
07:32Luego también por tipo corporativo, que sería empresas, gubernamental, que serían países, sectores de actividad.
07:38Lo podemos filtrar también por países, tenemos un montón.
07:40Entonces, vamos a entrar en este de Douglas, que es una empresa, y aquí nos aparece toda la información.
07:46En este caso nos da una rentabilidad del 7,13% anual.
07:50¿Cómo funciona esto?
07:51Es bastante sencillo, pero hay que entender un par de cosas.
07:54Lo primero es que si nosotros venimos a información del producto, nos aparece que este bono vence el 8 de abril del 2026.
08:01Esto quiere decir que el 8 de abril del 2026 nos van a devolver el costo del bono.
08:07Y además de todo esto, nos van a dar un 6% de rentabilidad anual, que nos lo van a pagar cada 6 meses.
08:13Entonces, si aquí aparece que nos dan un 6% de rentabilidad anual, ¿por qué aquí, arriba, nos pone que nos dan un 7,13% de rentabilidad anual?
08:21Básicamente los bonos salen al mercado con un precio.
08:24Pero una vez que están en el mercado, pues el mercado mueve el precio de los bonos en función de si la gente lo compra o si la gente lo vende.
08:30En este caso, donde pone cotización, nos aparece que este bono está al 97,80%.
08:36Esto quiere decir que el bono salió a un precio y ahora mismo ese precio ha bajado un poco.
08:40Entonces, estamos comprando este bono más barato del precio original del bono.
08:45Y es por ello que conseguimos una rentabilidad mayor, ya que nosotros conseguimos una rentabilidad del 6% por el precio original.
08:51Pero como el bono ha caído de precio, estamos comprándolo más barato y es por ello que conseguimos una mayor rentabilidad.
08:57Así que, para explicarlo de forma sencilla, para poder ver la rentabilidad real, es lo que aparece aquí.
09:01Nosotros hacemos la inversión y vamos a conseguir un 7,13% de rentabilidad anual.
09:06Y una vez que se venza este bono, nos van a devolver el valor real de este bono.
09:11Y nada, tenemos por aquí varias empresas.
09:14Por ejemplo, aquí está Porsche, que en este caso nos da un 4,25% de rentabilidad anual.
09:18Y en el caso de este bono, si os fijáis, en la cotización está al 100%.
09:22Esto quiere decir que el valor del bono es exactamente el mismo por el cual fue lanzado al mercado.
09:27Y a pesar de estar en un mercado que es volátil, está al mismo precio.
09:31Y tenemos pues un montón de bonos, tanto de países como de empresas.
09:34Y en el propio nombre del bono, pues nos aparece, por ejemplo, en este caso, este.
09:37Bono febrero 2033.
09:39Quiere decir que va a vencer en este año.
09:41¿Qué nos permiten los bonos?
09:42Podernos beneficiar de estas rentabilidades a largo plazo.
09:45Si yo, por ejemplo, compro este bono que vence en abril del 2026,
09:49esto lo que quiere decir es que yo me aseguro que hasta abril del 2026 voy a conseguir esta rentabilidad de forma segura.
09:56La única forma en la cual voy a perder dinero es si esta empresa quiebra.
09:59Para comprarlo, hago clic aquí en comprar.
10:01Voy a tener que responder algunas preguntas.
10:03Hacemos clic por aquí y selecciono la cantidad.
10:05En mi caso, pongamos que voy a invertir 100 euros.
10:07Hago clic en siguiente.
10:08Nos aparece toda la información.
10:09La comisión es de 1 euro en 3 republic, a no ser que hagamos inversiones periódicas,
10:13que en ese caso no hay comisión.
10:14Más adelante os explicaré.
10:16Y nada, hacemos clic en comprar.
10:17En el caso de este bono, vamos a estar recibiendo esta rentabilidad anual,
10:20pero nos la van a pagar cada 6 meses.
10:23Y nada, si volvemos por aquí a la pantalla de inicio,
10:25me aparece que tengo este bono.
10:28Y aquí tenemos toda la información.
10:29Si hablamos de inversiones seguras, obviamente tenemos que hablar de dividendos.
10:33Una cosa que me gustaría dejar clara es que todas las inversiones tienen riesgo.
10:37En este vídeo te estoy hablando de las inversiones más seguras que existen,
10:40pero aún así, todas las inversiones tienen algún tipo de riesgo.
10:43Pero, obviamente, tenemos que hablar de los dividendos.
10:46Hay empresas que reparten un porcentaje de su beneficio entre los propietarios.
10:50Básicamente, las empresas trabajan duro todos los días para ganar dinero.
10:54Y al final del año tienen una cantidad de dinero que han ganado.
10:57Y existen empresas que lo que hacen con una parte de esa cantidad de dinero que han ganado
11:00es repartirla entre los propietarios de la empresa.
11:03Cuando tú compras una acción de una empresa, te conviertes en propietario.
11:08Y, obviamente, eres propietario de un porcentaje pequeño de la empresa.
11:11Pero, aún así, eres propietario.
11:12Y si la empresa reparte dividendos, también te van a llegar a ti estos dividendos.
11:17Y vas a poder estar ganando dinero sin tener que hacer absolutamente nada.
11:20Lo único que tienes que hacer es, obviamente, invertir en esa empresa.
11:23La estrategia es realmente sencilla.
11:24Lo único que tenemos que hacer es invertir en la acción,
11:26comprar una de estas acciones y vamos a recibir estos dividendos.
11:30Os voy a enseñar cómo se hace porque, de verdad, que es muy simple.
11:33Entramos por aquí, hacemos clic en Buscar.
11:36En este caso, vamos a seleccionar Acciones.
11:38Nos aparecen un montón de acciones.
11:39Yo voy a buscar Coca-Cola.
11:41Coca-Cola.
11:42Y hago clic aquí.
11:43Entonces, tenemos toda la información sobre acción.
11:45Pero, si bajamos, nos aparece aquí en Dividendos.
11:48Nos aparecen dos cosas.
11:49Rentabilidad y por acción.
11:50En Rentabilidad, nos aparece la rentabilidad que vamos a conseguir con estos dividendos.
11:54En este caso, nos aparece desde el 2019 hasta el 2023.
11:57Y, a día de hoy, nos da una rentabilidad del 3,23%.
12:00¿Qué quiere decir esto?
12:01Esto quiere decir que, si yo invierto, por ejemplo, 100€ en Coca-Cola,
12:04voy a estar recibiendo 3,23% de mi inversión.
12:07Que, en este caso, serían 3,23€ todos los años sin tener que hacer absolutamente nada.
12:12Yo voy a seguir teniendo la acción y voy a recibir esta cantidad de dinero.
12:15Que esta cantidad de dinero la voy a recibir directamente en mi cuenta.
12:18En este caso, de 3Republic o del broker que yo utilizo.
12:21Entonces, podemos verlo aquí en Rentabilidad o bien lo podemos ver por acción.
12:24Básicamente, si hacemos clic aquí por acción,
12:26nos aparece que nos van a dar 1,69€ por cada una de las acciones que tengamos.
12:31En este caso, una acción cuesta 59,34€ y nos van a dar 1,69€ por acción.
12:36En el caso de 3Republic, podemos comprar o bien una acción entera o bien una fracción,
12:40que básicamente sería invertir 10€ en Coca-Cola.
12:43No tenemos una acción, pero aún así nos beneficiamos de ese porcentaje de los dividendos.
12:47Si hacemos clic aquí en Dividendos, nos aparece cuándo van a repartir el próximo dividendo,
12:51que es dentro de 10 días, el 30 de noviembre.
12:53Y si hacemos clic aquí en el pasado, nos aparece cuándo han ido repartiendo estos dividendos.
12:58Es importante recalcar que no todas las empresas reparten dividendos.
13:01Si, por ejemplo, hacemos clic en Amazon, es una empresa que no reparte dividendos,
13:05y bajamos, podemos ver cómo no aparece que reparte dividendos.
13:08Esto es importante hacer una pequeña investigación para ver qué empresas reparten dividendos
13:13y qué empresas no reparten dividendos.
13:15¿Cuáles son los riesgos de este tipo de inversión?
13:17Son principalmente dos.
13:19El primer riesgo es que la empresa decida dejar de repartir dividendos,
13:23y esto es una decisión de la propia empresa, y no podemos hacer absolutamente nada.
13:26Es cierto que no es algo común, pero es un riesgo que está ahí.
13:30Y el segundo riesgo es que la empresa tenga un problema.
13:32Imaginaos que invertimos en Coca-Cola, nos da este dividendo todos los años constantemente,
13:36y un día Coca-Cola deja de funcionar, deja de ser rentable,
13:39y la acción baja muchísimo, y pues básicamente hemos hecho una mala inversión.
13:44Estos son los dos riesgos principales de este tipo de inversión.
13:47Este tipo de inversión, sin duda, es muy interesante, especialmente para las personas
13:51que les gusta estar recibir dinero constantemente.
13:54Básicamente, tú puedes tener una cartera en la cual tienes Coca-Cola
13:56y otras empresas que reparten dividendos,
13:58y te permite estar ganando dinero todas las semanas o todos los meses de forma pasiva.
14:03Y es una inversión que le gusta mucho a las personas que lo que quieren es cashflow,
14:06que básicamente, pues, es dinero que entra en tu cuenta sin tener que hacer nada.
14:09Pero en mi caso, no es un tipo de inversión que me gusta.
14:12Lo que ocurre es que nosotros vamos a tener que pagar impuestos
14:14si recibimos este cashflow en nuestro broker.
14:18Y esto pasa con los dividendos, con los bonos,
14:21o con cualquier cosa que nos esté generando un cashflow
14:23y que básicamente nos esté generando dinero dentro de nuestro broker.
14:27Vamos a tener que pagar impuestos.
14:28Pero si nosotros, por ejemplo, invertimos en una acción de Amazon,
14:31invertimos 1.000 euros,
14:32y dentro de un año esa misma acción cuesta 1.500 euros,
14:36no vamos a tener que pagar impuestos,
14:38ya que solamente vamos a tener que pagar impuestos
14:40una vez que hagamos la venta y una vez que realmente tengamos ese dinero en nuestra cuenta.
14:45Y es por ello que existen inversiones que son bastante rentables
14:48y que nos van a permitir beneficiarnos de esta optimización fiscal.
14:52Una de las inversiones más interesantes para beneficiarnos de esto
14:55son los ETFs de fondos indexados.
14:57Este tipo de inversión es realmente interesante,
14:59pero no es una inversión tan estable ni tan segura
15:02como pueden ser las otras inversiones que hemos visto,
15:04ya que cuando nosotros invertimos en un ETF de un fondo indexado,
15:07es un activo que tiene volatilidad.
15:09Básicamente va a ir subiendo y va a ir bajando.
15:11Es cierto que la historia nos ha demostrado
15:13que a largo plazo todo va subiendo,
15:15pero vamos a tener que soportar cierta volatilidad.
15:17Uno de los ETFs más populares es el ETF del SP500.
15:21El SP500 es una lista de las 500 empresas más grandes de Estados Unidos.
15:25Básicamente lo que nos permite es comprar un único ETF,
15:29que en este caso también está entre repúblico, obviamente,
15:31y simplemente compramos un activo
15:33y al invertir en este activo estamos invirtiendo en estas 500 empresas más grandes de Estados Unidos.
15:39Lo que nos permite es diversificar de forma realmente sencilla.
15:42Entonces, ¿qué rentabilidad nos da todo esto?
15:44Como podemos ver en este artículo,
15:46el SP500 ha dado una rentabilidad del 11,88% de 1957 al 2021.
15:53Obviamente rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras,
15:57pero es un dato importante que sin duda tenemos que analizar.
16:00Voy a entrar en una calculadora de interés compuesto que lo que me permite
16:03es poder calcular cuánto dinero ganaré con una inversión
16:07basándome en una rentabilidad y en la cantidad de dinero que voy a invertir.
16:11En este caso voy a poner lo siguiente.
16:13Voy a poner por aquí 3.600 de adición anual.
16:16Esto básicamente lo que quiere decir es que voy a invertir 300 euros al mes
16:19durante este tiempo que dure la inversión.
16:22Luego por aquí en años voy a poner 35 años
16:25y en la tasa de interés voy a poner un 10%.
16:28Hago clic en calcular y me aparece que en estos 35 años
16:31voy a conseguir un millón de euros o dólares
16:33en el caso de la divisa que utilice para hacer esta inversión.
16:36Esto estoy seguro de que habrá mucha gente que dirá
16:38vale, pero esto es mucho tiempo o es mucho dinero,
16:40pero vamos a hacer el siguiente cálculo.
16:42No nos centremos tanto en el dinero que vamos a ganar,
16:45sino que vamos a centrarnos en el dinero que vamos a perder
16:47si no hacemos ningún tipo de inversión.
16:50En este artículo podemos ver cómo la inflación de España
16:52es del 3,5% anual.
16:55Esto lo que quiere decir de forma sencilla es que todos los años
16:58nuestro dinero cuesta 3,5% menos.
17:01Si yo tengo 100 euros, dentro de un año voy a seguir teniendo 100 euros,
17:05pero voy a poder comprar 3,5% menos cosas dentro de un año.
17:09Entonces vamos a venir a ChatGPT y le vamos a hacer la siguiente consulta.
17:13Le voy a decir, la inflación de mi país es del 3%.
17:18No vamos a poner 3,5, vamos a poner 3.
17:20Tengo 10,000 euros ahorrados.
17:24¿Qué poder adquisitivo tendré dentro de 35 años?
17:31Y nada, en cuestión de segundos nos aparece el resultado
17:33y como podemos ver por aquí, mi poder adquisitivo va a ser de 4,119 euros
17:38para que veamos la diferencia entre invertir y no invertir dinero.
17:41Lo interesante de este tipo de inversión,
17:43comparado con las otras inversiones que hemos visto que sí que te dan cash flow,
17:46es que únicamente vas a tener que pagar impuestos una vez que decidas vender.
17:49Mientras que vas haciendo las inversiones y vas acumulando este ETF,
17:53no vas a tener que pagar impuestos,
17:55ya que solo pagas impuestos una vez que vas a vender esta inversión
17:58y en el caso en el que hayas ganado dinero.
18:00Os voy a enseñar cómo se hace esta inversión,
18:02ya que es algo bastante sencillo.
18:05Entramos aquí, hacemos clic en buscar y vamos a buscar aquí en ETFs.
18:09Por aquí nos aparecen un montón de ETFs
18:11y si os fijáis hay varios ETFs que son del SP500.
18:14Esto suelen haber algunas diferencias,
18:15por ejemplo, uno es en euros, otro es en dólares,
18:18uno es por una gestora, otro es por otra gestora,
18:20que básicamente son las empresas que crean estos fondos indexados,
18:22pero pues tenemos muchos que son realmente parecidos,
18:26por no decir que son idénticos.
18:27En este caso voy a entrar en esta de eShares,
18:29que es la gestora de BlackRock,
18:30y si bajamos tenemos toda la información.
18:32Nos aparecen las empresas, Microsoft, Apple, Amazon,
18:35nos aparecen un montón, nos aparecen los sectores
18:37y pues tenemos un montón de información.
18:40Si os fijáis aquí aparece ACC.
18:41Básicamente existen dos tipos de ETFs,
18:43los que son ACC, que significa acumulación,
18:45y los que son de distribución.
18:47Los que son de acumulación lo que hacen es
18:49reinvertir automáticamente los dividendos.
18:51Este ETF, como os he comentado,
18:53tiene un montón de empresas distintas,
18:54como podemos ver por aquí,
18:56y aquí aparece el porcentaje.
18:57Y tienen algunas empresas que reparten dividendos.
19:00Y lo que hace este tipo de ETF,
19:02que es de acumulación,
19:03es que cuando recibe estos dividendos,
19:05automáticamente lo reinvierte en el fondo,
19:07para que no tengas que pasar por caja
19:08y pagar impuestos todos los años.
19:11Entonces, nada, el funcionamiento,
19:12de verdad, es súper sencillo.
19:13Tenemos dos opciones.
19:14Lo primero, comprar.
19:16No tiene misterio.
19:16Compramos, ponemos el importe que queramos,
19:18pongamos 100 euros.
19:19O si queremos otro importe,
19:20hacemos clic aquí donde pone los tres puntitos
19:21y seleccionamos.
19:22Pongamos que quiero invertir 10 euros.
19:24Hago clic en siguiente,
19:25me aparece toda la información,
19:26y hago clic en comprar y ya está.
19:28Y si no, otra opción,
19:29que para mí es más interesante,
19:31es la opción de crear plan.
19:32Hacemos clic en crear plan
19:33y básicamente vamos a hacer inversiones periódicas.
19:35En este caso, pongamos que quiero invertir,
19:37pues no sé, 100 euros.
19:38Hacemos clic aquí y lo voy a poner mensual.
19:40Básicamente, pues,
19:41para que todos los meses me cobren estos 100 euros
19:43de forma automática.
19:44Hago clic en a principios de mes.
19:46Hago clic aquí en invertir.
19:47Si os fijáis aquí,
19:48las comisiones son gratis,
19:49o sea, no hay comisiones.
19:50Hacemos clic en invertir
19:51y ya automáticamente vamos a hacer
19:53esta inversión periódica.
19:55Venimos a cartera.
19:55Y si os fijáis,
19:56yo tengo otro ETF,
19:57que es el FTSE,
19:59All World USD,
20:00de acumulación también.
20:01Entonces,
20:02este también es un ETF
20:03que para mí es más interesante,
20:05pero esto ya es un tema subjetivo,
20:06es un tema de opiniones.
20:07Básicamente es un ETF
20:08que históricamente ha sido menos rentable
20:10que el SP500,
20:11pero a mí me gusta más
20:12ya que es un ETF
20:13que no invierte únicamente
20:14en las empresas de Estados Unidos,
20:15sino que invierte en literalmente
20:17todo el mundo.
20:17Si venimos aquí a países,
20:18podemos ver cómo invierte
20:19en Estados Unidos,
20:20Japón,
20:21Reino Unido,
20:21China,
20:22Suiza,
20:23y bueno,
20:23podemos ver que invierte
20:24en muchísimos,
20:25muchísimos países
20:25y al menos para mí es más interesante
20:27ya que está más diversificado.
20:29Luego también una cosa
20:29que os quería enseñar,
20:30si venimos aquí
20:30donde pone planes de inversión
20:32y hacemos clic,
20:33nos aparece que yo tengo
20:34dos planes de inversión,
20:35el del FTSE,
20:36que es el de indexado
20:37a todo el mundo
20:38y después tenemos
20:38el del SP500
20:39que es el que acabo de crear.
20:40Imagínate que nosotros
20:41hemos quedado un plan de inversión
20:43y ya no nos gusta,
20:44hacemos clic,
20:45pues únicamente hago clic
20:46y aquí donde pone gestionar
20:47lo puedo o bien editar,
20:49en este caso pues lo cambio,
20:50pues mira,
20:50me han subido el sueldo
20:51y quiero que sean 150 euros,
20:53hago clic en siguiente
20:54y lo vuelvo a hacer
20:54y si lo quiero eliminar,
20:56hago clic en gestionar,
20:57eliminar
20:57y haría clic en eliminar
20:59y ya se elimina.
21:00Como comentaba antes,
21:01si invertimos en un ETF
21:02vamos a tener volatilidad,
21:03entonces nuestra inversión
21:05va a subir y va a bajar
21:06y eso es algo
21:06que le genera mucho miedo
21:08a las personas
21:08y es por eso
21:09que quiero enseñar
21:10esta estadística.
21:11Básicamente lo que nos dice esto
21:12es que cuanto más tiempo
21:14estemos invertidos en el mercado,
21:15menor va a ser la probabilidad
21:17de acabar perdiendo dinero.
21:18Si nosotros invertimos un mes,
21:20vamos a tener
21:20un 38% de probabilidades
21:22de perder dinero.
21:24Si invertimos un año,
21:25un 25% de probabilidades
21:26de perder dinero
21:27y esto va a ir aumentando
21:28y si invertimos durante 15 años,
21:30vamos a tener
21:30un 0,2%
21:32de probabilidades
21:33de perder dinero.
21:34Esto lo que quiere decir
21:35es que si invertimos
21:36a largo plazo
21:37no vamos a tener
21:38muchas probabilidades
21:39de acabar perdiendo dinero.
21:41Y por otra parte
21:41os quería enseñar
21:42también este gráfico
21:43que lo que nos compara
21:44son dos de las formas
21:45más populares
21:45de invertir.
21:46Por una parte
21:47tenemos Buy the Tip
21:48y esto consiste
21:48en únicamente invertir
21:50cuando hay una caída
21:51en el mercado,
21:51cuando baja todo,
21:53pues ahí invertimos
21:53y lo otro es DCA,
21:55Dollar Cost Average,
21:56que básicamente consiste
21:57en hacer inversiones periódicas
21:58como he enseñado
21:59a hacer con la aplicación.
22:00Entonces,
22:00esto lo que nos dice
22:01es que a largo plazo
22:03el DCA ha sido más rentable.
22:05El gráfico negro
22:06es el DCA
22:07y el gráfico azul
22:08es el Buy the Tip.
22:09Una vez que os he expuesto
22:10estas inversiones
22:10os quiero explicar
22:11cuál es mi estrategia,
22:12pero obviamente
22:13me gustaría dejar claro
22:13que esta es mi estrategia,
22:15es la que utilizo yo
22:16porque es la más inteligente
22:17para mi situación,
22:18pero las finanzas personales
22:20como su propio nombre indica
22:21son finanzas
22:22pero también son personales.
22:23En función de las circunstancias
22:24de cada persona
22:25las inversiones
22:26deberían ser distintas.
22:27Esto no es ningún tipo
22:28de consejo de inversión.
22:30Entonces,
22:30la estrategia que sigo yo
22:31consiste en
22:32con el dinero que gano
22:33trabajando,
22:34este dinero
22:34lo voy a enviar
22:36directamente
22:36a cuentas remuneradas
22:38para que me esté
22:38generando intereses.
22:40En vez de tenerlo
22:40directamente en el banco,
22:42lo mando a un broker
22:42para que me esté
22:43constantemente generando intereses
22:45sin que yo tenga
22:46que hacer absolutamente nada.
22:47De momento
22:47no estoy metido en los bonos
22:49pero es algo
22:49que me llama la atención
22:50y que probablemente haga
22:51para poder seguirme
22:52beneficiando
22:53de estos intereses
22:54cuando bajen
22:55los tipos de interés.
22:56Entonces,
22:56me repito,
22:57el dinero que gano trabajando
22:58lo envío a los brokers
22:58para que esté
22:59constantemente
23:00generándome intereses
23:01sin tener que hacer
23:01absolutamente nada
23:02y después creo
23:03estos planes de inversión
23:04automático
23:05en ETFs de fondos
23:06indexados.
23:07En mi caso,
23:07en un ETF de un fondo
23:08indexado a todo el mundo
23:10que me permite tener
23:10empresas de literalmente
23:12todo el mundo.
23:13Además,
23:13este ETF es de acumulación
23:15así que no voy a tener
23:16que estar pagando
23:17impuestos todos los años.
23:18La estrategia
23:19es muy sencilla.
23:20Por una parte,
23:20tengo algo seguro
23:21que me va a estar generando
23:22ingresos de forma
23:23totalmente pasiva
23:24sin ningún tipo de volatilidad
23:25y por otra parte,
23:26tengo una inversión
23:26que tiene más volatilidad
23:28pero que es más rentable
23:28a largo plazo.
23:29Una vez que hemos visto
23:30todo esto,
23:30me gustaría explicar
23:32cómo poder determinar,
23:33cómo podernos dar cuenta
23:34de lo que es una estafa
23:35y de lo que no es una estafa
23:37en el mundo de la inversión.
23:38Ya que todos los días,
23:39literalmente todos los días,
23:40recibo tanto mensajes
23:41en Instagram
23:42como comentarios
23:42como emails
23:43de personas preguntándome
23:44oye Adrián,
23:45esto es una estafa,
23:46esto otro es una estafa
23:47y con esta parte del vídeo
23:48lo que quiero es
23:49que entendáis
23:49cómo poder encontrar,
23:51cómo poder saber
23:51lo que es una estafa.
23:53Lo primero que tenemos
23:54que entender
23:54es que cuanto mayor riesgo,
23:56mayor rentabilidad.
23:57Si nosotros invertimos
23:58en algo que tiene mucho riesgo,
23:59probablemente vaya a tener
24:01más rentabilidad.
24:02Mientras que si nosotros
24:02invertimos en una cosa
24:03que no tiene tanto riesgo,
24:05va a tener menos rentabilidad.
24:06Por ejemplo,
24:07un fondo indexado
24:07tiene más riesgo
24:08y tiene más rentabilidad
24:09y una cuenta de intereses
24:10tiene menos riesgo
24:11y tiene menos rentabilidad.
24:12Vamos a empezar hablando
24:13de las rentabilidades aseguradas.
24:15Esto es cuando una plataforma
24:16de inversión
24:17te va a asegurar
24:18cierta rentabilidad.
24:19Te va a decir
24:20oye invierte aquí
24:21y te prometo,
24:22te aseguro
24:22que te voy a dar
24:23esta rentabilidad.
24:24Lo que tenemos que entender
24:25es que las rentabilidades aseguradas
24:27normalmente son como la inflación
24:28o un poco más de la inflación.
24:30Entonces,
24:30lo que tienes que ver
24:31es la inflación
24:32que tiene tu moneda,
24:33el euro,
24:33el dólar
24:34o la moneda
24:34que tengas en tu país.
24:35Tienes que ver
24:36cuál es la inflación
24:37y una rentabilidad asegurada
24:38va a ser como la inflación
24:39o incluso un poquito más.
24:41Pero si ves que
24:41la rentabilidad asegurada
24:42es muchísimo más
24:43de la inflación,
24:44lo más probable
24:45es que sea una estafa.
24:47Con respecto
24:47a las rentabilidades
24:48que no son aseguradas,
24:49tenemos que entender
24:50que Warren Buffett,
24:51uno de los inversores
24:52más populares del mundo,
24:53consigue un 20%
24:54de rentabilidad anual.
24:56Entonces,
24:56si una empresa,
24:58una plataforma,
24:58una persona
24:59te promete
25:00una rentabilidad anual
25:01mayor al 20%,
25:03lo más probable
25:04es que sea una estafa.
25:05¿Por qué?
25:05Pues básicamente
25:06porque Warren Buffett
25:07no lo consigue.
25:08Lo más probable
25:08es que una plataforma
25:09que te esté haciendo publicidad
25:11tampoco lo consiga
25:12y sea algún tipo
25:13de estafa.
25:13También con el tema
25:14de las estafas,
25:15es importante tener
25:16un poco de sentido común.
25:17Si algo parece una estafa,
25:19lo más probable
25:19es que sea una estafa.
25:21Creedme que recibo
25:22un montón de mensajes
25:22de personas preguntándome
25:23si algo es una estafa
25:24y cuando haces cuatro preguntas
25:26es totalmente obvio
25:27que es una estafa
25:28y simplemente hace falta
25:29sentido común.
25:30Os voy a poner un ejemplo,
25:31¿no?
25:31Del otro día una persona
25:32me decía
25:32oye,
25:33hay una plataforma
25:33que me da
25:341% de rentabilidad diaria
25:36que igual te dicen
25:37oye,
25:371% de rentabilidad diaria
25:38no parece mucho
25:39pero vamos a preguntarle
25:40a ChatGPT
25:41para que veáis
25:41que no tiene ningún sentido.
25:43Básicamente le digo
25:44he invertido 100 euros
25:45100 euros
25:45que es una inversión muy baja
25:46en una plataforma
25:47que me ofrece
25:481% de rentabilidad diaria
25:50con interés compuesto.
25:51En base a la rentabilidad
25:52¿cuánto dinero tendré
25:53en un año?
25:55Dime la cifra
25:55en millones de euros
25:56porque ya sé
25:57que la cifra es
25:57pues un sinsentido,
25:58¿no?
25:59Hago clic por aquí
25:59me parece
26:00que en cuestión
26:00de un año
26:00voy a conseguir
26:013,78 millones de euros
26:04cosa que no tiene
26:04ningún sentido.
26:06A las personas
26:06que tengáis dudas
26:07sobre si algo es una estafa
26:08o no
26:09preguntárselo a ChatGPT
26:10decirle la rentabilidad
26:11que os prometen
26:12y preguntad
26:13cuánto dinero vais a tener
26:13en un año
26:14en 5 años
26:15o en 10 años.
26:16Si veis
26:16que vais a ser
26:17multimillonarios
26:18billonarios
26:19o incluso la persona
26:20más rica del mundo
26:20sin duda
26:21es una estafa
26:22y de verdad chicos
26:23tened cuidado
26:23tened un poquito
26:24de sentido común
26:25y no es tan difícil
26:26no caer en este tipo
26:27de estafas.
26:27Para concluir este vídeo
26:28me gustaría recalcar
26:29que las inversiones
26:30siempre tienen riesgo.
26:31Obviamente
26:32la inversión
26:32en una cuenta de intereses
26:33o en bonos
26:34son las inversiones
26:35que tienen menos riesgo
26:37del mercado
26:37siempre y cuando
26:38se hagan
26:39en un broker regulado.
26:40La inversión
26:40es una forma
26:41de conservar
26:42tu poder adquisitivo
26:43y hacerlo crecer
26:44poco a poco
26:44pero la inversión
26:45no es el vehículo
26:46que te va a hacer rico
26:47ni millonario
26:48lo que te va a hacer rico
26:49y millonario
26:50es trabajar
26:51o emprender.
26:52Si vives en España
26:53o en Europa
26:53te recomiendo
26:54Trade Republic
26:55como ya sabes
26:55tienes el link
26:56en la descripción
26:57y si vives
26:57en cualquier otro país
26:59del mundo
26:59es importante
27:00que busques
27:00un broker regulado.
27:02Olvídate de ganar dinero
27:03a corto plazo
27:03con la inversión
27:04como hemos visto
27:04antes
27:05tienes muchas probabilidades
27:06de acabar perdiendo dinero
27:08si inviertes
27:09a corto plazo.
27:10Cuanto antes
27:10empieces a invertir
27:11durante más tiempo
27:12vas a poder invertir
27:13y por lo tanto
27:13más probabilidades
27:15de ganar dinero
27:15vas a tener.
27:16También me gustaría decir
27:17que antes de invertir
27:18es importante
27:18que crees un fondo
27:19de seguridad.
27:20¿Qué es un fondo
27:20de seguridad?
27:21Básicamente
27:21es ahorrar
27:22un poco de dinero
27:23por si hay cualquier problema.
27:24Imagínate
27:25que tú inviertes
27:26en un ETF
27:26en un bono
27:27o en lo que sea
27:28y vas a tener
27:29ese dinero bloqueado
27:30dentro de Trade Republic
27:31o el broker
27:32que tú utilices
27:33y tienes un problema
27:33con el coche
27:34que te lleva a trabajar
27:35tu mascota está enferma
27:36o pasa lo que sea
27:37lo que necesitas tener
27:39es algo de dinero ahorrado
27:40para poder utilizar
27:41ese dinero que tienes ahorrado
27:42para reparar tu coche
27:43o para llevar a tu mascota
27:44al veterinario.
27:45Lo que no queremos que pase
27:46es que si hay cualquier problema
27:48tengas que vender
27:48tus inversiones
27:49para hacer frente
27:50a tus problemas
27:51ya que vas a tener
27:52que vender las inversiones
27:53y es algo negativo
27:54ya que vas a estar
27:55obligado a invertir
27:56a corto plazo
27:57y ya sabemos
27:57lo que pasa
27:58si invertimos a corto plazo.
27:59Y nada chicos
28:00hasta aquí el vídeo de hoy
28:01de verdad que espero
28:01que te haya servido
28:02he intentado explicarlo
28:03todo de forma sencilla
28:04y para que todo el mundo
28:05lo pueda entender
28:06si te ha servido
28:07no dudes en dejar
28:08un buen like
28:08y no dudes en compartir
28:10este vídeo
28:10con tus familiares
28:11o amigos
28:11que están interesados
28:12en invertir
28:13de forma segura.
28:14Así que nada
28:15soy Adrian Saenz
28:15y nos vemos
28:16en el siguiente vídeo.
28:17Chao.
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