00:00Entonces mucha gente dice, listo, yo llevo mis ahorros, pero con todo lo que me cobran, pues resulta que al final no estoy ahorrando.
00:07Y voy y miro mi saldo y metí 100 pesos y ahora tengo 99. ¿Qué pasó?
00:11Me acompaña Héctor Chávez, él es presidente de Bancien, que es un banco enfocado en la inclusión financiera y el apoyo a sectores tradicionalmente desatendidos por la bancada.
00:20Héctor, primero, antes de entrar en temas económicos, bienvenido a Pulsos, un gusto tenerlo con nosotros.
00:26Bueno Fabián, muchísimas gracias a todos los seguidores y a todos los amigos de Pulsos. Muy buenos días y muy amable por esta invitación.
00:34Bueno, empecemos hablando porque mucho se habla de la inclusión financiera. Primero hablemos claro a la gente qué es la inclusión financiera y por qué es tan importante.
00:43Bueno, la inclusión financiera busca traer a los beneficios del crédito, los beneficios que trae la banca en servicios a poblaciones que generalmente no tienen esa oportunidad.
00:55Se ha demostrado cómo un sector financiero sólido y el crédito que da generalmente impulsa el desarrollo económico de las familias, de las personas.
01:06¿Cómo está el panorama en temas de Colombia? Si estamos involucrándonos en temas de inclusión financiera. ¿Cómo es el panorama actual?
01:14Sí, mira, recientemente salió un estudio de la banca de las oportunidades. Es un estudio que busca precisamente entender cómo funciona este tema de la inclusión financiera y el sector financiero.
01:25¿Qué se encontraba? Primero, más del 90%, casi el 97% de las personas en Colombia hoy tienen un producto financiero.
01:33Pero cuando ya miramos eso desde la perspectiva exclusivamente del crédito, la cifra cambia radicalmente.
01:40Ahí solo es el 35% de la población la que tiene el acceso al crédito.
01:45Van 100, lo que busca es eso, integrarse más desde la perspectiva de crédito que desde la perspectiva solamente tener billeteras.
01:53¿Cuál sería esa razón? ¿Hay temor al endeudamiento tal vez?
01:57Sí, digamos que de todas maneras en el uso diario, para hacer pagos, para tener diferentes mecanismos de hacer transacciones,
02:05pues obviamente las billeteras hoy en día han jugado un rol muy importante.
02:11Casi siempre ahora tú vas a cualquier comercio y ya comienzas a utilizar los medios digitales para pagar.
02:17Yo por lo menos no ando con efectivo. El efectivo se acabó.
02:20Exactamente, ya las nuevas generaciones no utilizan el efectivo.
02:24¿Cuáles son esos sectores desatendidos de Colombia que van 100, está moviéndose?
02:29Ok, mira, nosotros hemos encontrado hoy una oferta especialmente en el segmento de pensionados.
02:35Cuando nosotros miramos en Colombia el segmento de pensionados, en Colombia hay 7 millones de pensionados
02:41y tan solo uno de cada cuatro pensionados tiene acceso al sistema financiero.
02:48Entonces ahí ya encuentras tú una diferencia importante.
02:52Hoy en Colombia estamos en 1.001 municipios otorgando crédito de libranza en pensionados.
02:59Entonces ese es el foco, pensionados.
03:01¿Cómo, yo siendo pensionado y estoy viendo esta entrevista, cómo puedo acceder a los servicios de Bancien?
03:05¿Qué tengo que hacer?
03:06Mira, tenemos varias formas de llegar a nuestros clientes.
03:11La primera es a través de www.bancien.com.co.
03:15Ahí encuentran toda la información, los requisitos de nuestra oferta.
03:21O también, lo que lo hacemos de manera muy importante es a través de una fuerza comercial que está en todo el país.
03:27Hay un tema que tenemos y es que el pensionado, digamos, siendo nosotros un banco digital, su adaptabilidad a lo digital no es tan fácil.
03:36Entonces lo que buscamos es acompañarlos.
03:39Por eso nosotros hablamos de una oferta digital asistida.
03:43Ok.
03:44100% digital, pero ayudamos al pensionado en su proceso de toma de crédito a través de la libranza
03:50con un asesor que lo ayude, que lo asesore, que le haga un buen camino, una buena ruta.
03:56Tenemos también por el lado de la inversión, la inversión en CDTs, en cuentas de ahorro.
04:01Recientemente hicimos el lanzamiento de nuestro CDT digital.
04:05El mes pasado Pulso nos estuvo acompañando.
04:06¿Cómo es el tema del CDT?
04:07Sí, sí, sí.
04:08¿Cómo es el tema del CDT, la rentabilidad y demás?
04:10Mira, nosotros tenemos un modelo de negocio que nos permite ofrecer muy buenas rentabilidades a nuestros clientes.
04:17Tenemos un modelo en el cual al no tener una operación tan grande y muy barata,
04:24entonces parte de lo que logramos generar como valor también lo compartimos con nuestros clientes.
04:29Ok.
04:29De tal forma que cuando ustedes vean esas noticias que salen de los bancos con mejores rentabilidades en CDT,
04:35ahí seguramente van a encontrar entre los primeros van 100.
04:38Hablemos un poco ya, Héctor, del tema de las tasas de productos financieros en Colombia.
04:43¿Cómo lo ves? ¿Cómo está el panorama en una situación que ha sido muy cambiante,
04:47pero que también nos tiende como todos a la expectativa?
04:51Sí, Fabián, eso que comentas realmente es muy importante.
04:53Colombia ha tenido en los últimos tres años una transformación muy importante.
04:58Digamos que muy motivada por la regulación,
05:01pero hoy uno de los principales activos para financiar el sector financiero es el CDT.
05:06Esto ha hecho que los bancos comiencen a mejorar la oferta,
05:12tanto en servicios, en canales, pero también en rentabilidad.
05:16Claro.
05:17El crecimiento del CDT en los últimos años ha sido exponencial.
05:21Es que es un método de ahorro muy seguro, ¿no?
05:22Es un método de ahorro muy seguro.
05:24Tiene una cosa muy importante, tiene una garantía del gobierno.
05:27A través del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras,
05:30Bancien obviamente lo tiene,
05:32que le permite a las personas con inversiones hasta 50 millones de pesos
05:36tener este seguro en caso de que algo...
05:38Desde un millón.
05:38Desde cero hasta 50 millones.
05:40Bueno, hablemos un poco ya del sistema breve,
05:43porque hablabas hace poco de la digitalización asistida,
05:46y me parece muy buen término,
05:48porque aquí en Pulso hablamos mucho también con los pensionados.
05:50Se ha hecho todo un proceso para empezar a involucrar a la gente.
05:54¿Cómo lo están haciendo ustedes?
05:55Muy bien.
05:56Breve es un sistema que se está ofreciendo a través del Banco de República
05:59que busca transformar un poco los mecanismos de pago entre la gente.
06:04Es decir, hacerlos de manera inmediata.
06:06Que si yo hago un pago o le hago una transferencia a una persona,
06:10de manera inmediata la persona ya vea los recursos y vea los pagos.
06:14En el caso de Bancien estamos creando el arroba,
06:17van y unos números que crea la persona,
06:20de tal forma que ya pueda rápidamente recordar
06:23cuál es el número de mi cuenta.
06:25Y a través de ese llave y del mecanismo que es a través de plataformas de AAPO,
06:32especialmente, van a poder hacer transferencias de cualquier tipo,
06:37de manera rápida, de manera instantánea.
06:39Seguramente en el tiempo vamos a poder pagar muchísimas cosas a través de breve.
06:44Entonces, yo creo que va a ayudar mucho a la banca y a la inclusión de las personas.
06:47¿Y lo hacen ustedes también asistiendo a las personas que pronto no entienden mucho del tema?
06:52Así es, así es.
06:53Digamos, nosotros buscamos precisamente esos clientes que requieren de esa explicación.
06:58No todos nacimos aprendidos.
07:00Una de las cosas que, digamos,
07:02ha hecho que la gente no utilice mecanismos de ahorro a través de cuentas en sistema financiero
07:09es el costo de eso.
07:11Entonces, mucha gente dice, listo, yo llevo mis ahorros,
07:13pero con todo lo que me cobran, pues resulta que al final no estoy ahorrando.
07:18Y voy y miro mi saldo y metí 100 pesos y ahora tengo 99.
07:22¿Qué pasó?
07:23Ese mecanismo ha venido con la competencia que ha venido teniendo el sistema financiero.
07:28Eso ha venido cambiando.
07:29Y hoy muchos bancos, entre ellos Bancien,
07:32ofrecemos alternativas de cero costo para nuestros ahorradores.
07:37Bueno, ahí está toda la información de Bancien,
07:39importante alternativa que tienen todos los colombianos para ingresar.
07:43Héctor, te agradezco mucho el tiempo.
07:45Y ya para ir cerrando esta entrevista,
07:47un tip financiero de inversión para todas las personas que nos ven.
07:50Mira, un tip financiero.
07:52Aprovechen esta coyuntura de tasas de interés.
07:54Creemos que las tasas de interés en el tiempo,
07:56el Banco de la República va a seguir como en esa senda de bajada de tasas de interés.
08:01Creo que es un excelente momento para invertir en CDTES
08:05a mediano y largo plazo para obtener muy buenas rentabilidades.
