Los CDT son una de las opciones más seguras y confiables para invertir en la actualidad. ¿Cómo funciona esta opción en Ban100? ¿Qué es la bancarización digital asistida? Hablamos con Héctor Chávez, presidente de la entidad enfocada en inclusión financiera que atiende a población tradicionalmente desatendida por la banca en Colombia.
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00:00Entonces mucha gente dice, listo, yo llevo mis ahorros, pero con todo lo que me cobran,
00:04pues resulta que al final no estoy ahorrando.
00:07Y voy y miro mi saldo y metí 100 pesos y ahora tengo 99. ¿Qué pasó?
00:11Me acompaña Héctor Chávez, él es presidente de Bancien,
00:14que es un banco enfocado en la inclusión financiera y el apoyo a sectores tradicionalmente desatendidos por la bancada.
00:20Héctor, primero, antes de entrar en temas económicos, bienvenido a Pulsos, un gusto tenerlo con nosotros.
00:26Bueno, Fabián, muchísimas gracias a todos los seguidores y a todos los amigos de Pulsos.
00:31Muy buenos días y muy amable por esta invitación.
00:34Bueno, bien, empecemos hablando porque mucho se habla de la inclusión financiera.
00:38Primero hablemos, claro, a la gente qué es la inclusión financiera y por qué es tan importante.
00:43Bueno, la inclusión financiera busca traer a los beneficios del crédito,
00:49los beneficios que trae la banca en servicios a poblaciones que generalmente no tienen esa oportunidad.
00:55Se ha demostrado cómo un sector financiero sólido y el crédito que da generalmente impulsa el desarrollo económico de las familias, de las personas.
01:06¿Cómo está el panorama en temas de Colombia?
01:08Si estamos involucrándonos en temas de inclusión financiera, ¿cómo ve el panorama actual?
01:14Sí, mira, recientemente salió un estudio de la banca de las oportunidades.
01:18Es un estudio que busca precisamente entender cómo funciona este tema de la inclusión financiera y el sector financiero.
01:26¿Qué se encontraba?
01:27Primero, más del 90%, casi el 97% de las personas en Colombia hoy tienen un producto financiero.
01:33Pero cuando ya miramos eso desde la perspectiva exclusivamente del crédito, la cifra cambia radicalmente.
01:40Ahí solo es el 35% de la población la que tiene el acceso al crédito.
01:44Van 100% lo que busca es eso, integrarse más desde la perspectiva de crédito que desde la perspectiva solamente de tener billeteras.
01:53¿Y cuál sería esa razón? ¿Hay temor al endeudamiento tal vez?
01:56Sí, digamos que de todas maneras en el uso diario, para hacer pagos, para tener diferentes mecanismos de hacer transacciones,
02:05pues obviamente las billeteras hoy en día han jugado un rol muy importante.
02:11Casi siempre ahora tú vas a cualquier comercio y ya comienzas a utilizar los medios digitales para pagos.
02:17Yo por lo menos no ando con efectivo.
02:18Sí.
02:19El efectivo se acabó.
02:20Exactamente, ya las nuevas generaciones no utilizan el efectivo.
02:24¿Cuáles son esos sectores desatendidos de Colombia que van si está moviéndose?
02:28Ok, mira, nosotros hemos encontrado hoy una oferta especialmente en el segmento de pensionados.
02:35Ok.
02:35Cuando nosotros miramos en Colombia el segmento de pensionados, en Colombia hay 7 millones de pensionados
02:41y tan solo un número, uno de cada cuatro pensionados tiene acceso al sistema financiero.
02:48Entonces ahí ya encuentras tú una diferencia importante.
02:51Hoy en Colombia estamos en 1.001 municipios otorgando crédito de libranza en pensionados.
02:59Entonces ese es el foco, pensionados.
03:01¿Cómo, yo siendo pensionado y estoy viendo esta entrevista, cómo puedo acceder a los servicios de Bancien?
03:05¿Qué tengo que hacer?
03:06Mira, tenemos varias formas de llegar a nuestros clientes.
03:11La primera es a través de www.bancien.com.co.
03:15Ok.
03:16Ahí encuentran toda la información, los requisitos de nuestra oferta.
03:21O también, lo que lo hacemos de manera muy importante es a través de una fuerza comercial que está en todo el país.
03:28Hay un tema que tenemos y es que el pensionado, digamos, siendo nosotros un banco digital,
03:33su adaptabilidad a lo digital no es tan fácil.
03:36Entonces lo que buscamos es acompañarlos.
03:39Por eso nosotros hablamos de una oferta digital asistida.
03:43Ok.
03:43100% digital, pero ayudamos al pensionado en su proceso de toma de crédito a través de la libranza con un asesor que lo ayude, que lo asesore, que le haga una buena ruta.
03:56Tenemos también por el lado de la inversión, la inversión en CDT, en cuentas de ahorro.
04:01Recientemente hicimos el lanzamiento de nuestro CDT digital.
04:05El mes pasado Pulso nos hizo una compañía.
04:07Sí, sí, sí.
04:08¿Cómo es el tema del CDT, la rentabilidad y demás?
04:10Mira, nosotros tenemos un modelo de negocio que nos permite ofrecer muy buenas rentabilidades a nuestros clientes.
04:17Tenemos un modelo en el cual al no tener una operación tan grande y muy barata, entonces parte de lo que logramos generar como valor también lo compartimos con nuestros clientes.
04:29Ok.
04:29De tal forma que cuando ustedes vean esas noticias que salen de los bancos con mejores rentabilidades a CDT, ahí seguramente van a encontrar entre los primeros van 100.
04:38Hablemos un poco ya, Héctor, del tema de las tasas de productos financieros en Colombia.
04:43¿Cómo lo ves? ¿Cómo está el panorama en una situación que ha sido muy cambiante, pero que también nos tiende como todos a la expectativa?
04:51Sí, Fabián, eso que comentas realmente es muy importante.
04:53Colombia ha tenido en los últimos tres años una transformación muy importante.
04:58Digamos que muy motivada por la regulación, pero hoy uno de los principales activos para financiar el sector financiero es el CDT.
05:06Esto ha hecho que los bancos comiencen a mejorar la oferta tanto en servicios, en canales, pero también en rentabilidad.
05:16El crecimiento del CDT en los últimos años ha sido exponencial.
05:20Es que es un método de ahorro muy seguro.
05:22Es un método de ahorro muy seguro.
05:24Tiene una cosa muy importante, tiene una garantía del gobierno a través del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras.
05:30Bancien obviamente lo tiene, que le permite a las personas con inversiones hasta 50 millones de pesos tener este seguro en caso de que algo pasan.
05:37Desde un millón.
05:38Desde cero hasta 50 millones.
05:40Bueno, hablemos un poco ya del sistema breve porque hablabas hace poco de la digitalización asistida y me parece muy buen término porque aquí en Pulso hablamos mucho también con los pensionados.
05:50Se ha hecho todo un proceso para empezar a involucrar a la gente.
05:54¿Cómo lo están haciendo ustedes?
05:55Muy bien. Breve es un sistema que se está ofreciendo a través del Banco de República que busca transformar un poco los mecanismos de pago entre la gente.
06:04Es decir, hacerlos de manera inmediata.
06:06Que si yo hago un pago o le hago una transferencia a una persona de manera inmediata, la persona ya vea los recursos y vea los pagos.
06:14En el caso de Bancien estamos creando el arroba, van y unos números que crea la persona de tal forma que crea, ya pueda rápidamente recordar cuál es el número de mi cuenta.
06:25Y a través de ese llave y del mecanismo que es a través de plataformas de AAPO especialmente, van a poder hacer transferencias de cualquier tipo, de manera rápida, de manera instantánea.
06:39Seguramente en el tiempo vamos a poder pagar muchísimas cosas a través de breve.
06:44Entonces, ese va a ser, yo creo que va a ayudar mucho a la banca y a la inclusión de las personas.
06:47¿Y lo hacen ustedes también asistiendo a las personas que pronto no entienden mucho del tema?
06:52Así es, así es.
06:53Digamos, nosotros buscamos precisamente esos clientes que requieren de esa explicación.
06:58No todos nacimos aprendidos.
07:00Una de las cosas que, digamos, ha hecho que la gente no utilice mecanismos de ahorro a través de cuentas en sistema financiero es el costo de eso.
07:11Entonces, mucha gente dice, listo, yo llevo mis ahorros, pero con todo lo que me cobran, pues resulta que al final no estoy ahorrando.
07:18Y voy y miro mi saldo y metí 100 pesos y ahora tengo 99.
07:22¿Qué pasó?
07:22Claro, ese mecanismo ha venido, con la competencia que ha venido teniendo el sistema financiero, eso ha venido cambiando.
07:29Y hoy muchos bancos, entre ellos Bancien, ofrecemos alternativas de cero costo para nuestros ahorradores.
07:37Bueno, ahí está toda la información de Bancien, importante alternativa que tienen todos los colombianos para ingresar.
07:43Héctor, te agradezco mucho el tiempo.
07:45Y ya para ir cerrando esta entrevista, un tip financiero de inversión para todas las personas que nos ven.
07:50Mira, un tip financiero, aprovechen esta coyuntura de tasas de interés.
07:54Creemos que las tasas de interés en el tiempo, el Banco de la República va a seguir como en esa senda de bajada de tasas de interés.
08:01Creo que es un excelente momento para invertir en CDTs a mediano y largo plazo para obtener muy buenas rentabilidades.
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