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Sud Radio
  • il y a 3 jours
Avec Bérénice Deville-Fleuriot, rédactrice en chef de Radio.Immo

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##SUD_RADIO_ET_VOUS-2025-12-11##

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Transcription
00:006h25 sur Sud Radio. Sud Radio et vous, on parle de l'assurance habitation.
00:04Ce matin, cette année, ces tarifs ont augmenté de 12%.
00:07L'an prochain, la hausse devrait avoisiner les 8 à 11%
00:12et ça pourrait s'emballer à l'avenir avec des augmentations encore plus nettes, encore plus marquées.
00:17Bonjour Bérénice Deville-Floriot.
00:19Bonjour Benjamin.
00:20Et merci d'être avec nous. Vous êtes notre experte immobilier, rédactrice en chef de radio IMO.
00:25Alors pourquoi concrètement les tarifs de l'assurance habitation
00:28risquent comme ça d'augmenter un rythme encore plus soutenu dans les années à venir ?
00:32Eh bien parce que c'est le climat qui fait augmenter la facture.
00:35Concrètement, en 2024, il faut savoir que les événements climatiques,
00:38les tempêtes, les inondations sécheresses ont coûté autour de 5 milliards d'euros aux assureurs.
00:44Et sur l'assurance habitation, 4,6 millions de sinistres ont été indemnisés
00:48pour un total de 8 milliards d'euros.
00:51Donc les assureurs sortent plus d'argent, beaucoup plus souvent.
00:54Deuxième élément, le régime des catastrophes naturelles.
00:57Le fameux 4nats.
00:59Il est dans le rouge.
01:01Pour renfluer la surtaxe sur nos contrats d'habitation,
01:05ils sont passés de 12 à 20% au 1er janvier 2025.
01:08Et c'est une hausse structurelle qui pèse directement sur les primes.
01:12Et enfin, dernier facteur, chaque sinistre coûte plus cher qu'avant.
01:16Le prix des matériaux, la main d'oeuvre dans le bâtiment.
01:19Vous le savez, ça progresse depuis des années.
01:21Donc refaire un toit, des murs fissurés, ça coûte plus cher.
01:25Résultat, plus de sinistres, plus cher.
01:27Et un régime 4nats à rééquilibrer, tout ça, ça alimente la hausse des tarifs d'assurance habitation.
01:32Mais en cas de catastrophe naturelle, c'est l'État ?
01:35C'est pas l'État qui indemnise comme ça les sinistrés ?
01:37Alors non, c'est pas l'État qui vous envoie un chèque directement, c'est votre assureur habitation.
01:42En fait, en France, on a un système original, le régime catastrophe naturelle.
01:46C'est un partenariat public-privé.
01:48Vous payez une surprime 4nats dans votre contrat d'assurance habitation.
01:53Les assureurs vous indemnisent en cas de catastrophe naturelle reconnue.
01:58Et derrière, ils sont eux-mêmes réassurés par un organisme public,
02:02la Caisse Centrale de Réassurance, avec la garantie de l'État.
02:04C'est l'État qui fixe les règles du jeu, le niveau de la surprime.
02:09Ils financent aussi un fonds de prévention, le fonds Barnier,
02:12pour certains travaux ou rachats de maisons très exposés.
02:15Mais l'interlocuteur direct, c'est bien votre assureur.
02:19Est-ce qu'on a une idée de l'ampleur que pourraient avoir ces hausses
02:23des tarifs de l'assurance habitation dans les prochaines années ?
02:27Alors à court terme, les associations de consommateurs, l'UFC Que Choisir par exemple,
02:32parlent déjà d'une nouvelle hausse entre 8 et 11% en 2026, vous l'avez dit,
02:37après des hausses qui ont déjà eu lieu ces dernières années.
02:41Et puis à plus long terme, ce sont des scénarios,
02:44attention, pas de certitude, rien n'est certain,
02:46mais on parle d'un ordre de grandeur qui est quand même inquiétant.
02:50La Caisse Centrale de Réassurance estime que la sinistralité liée aux catastrophes naturelles
02:55pourrait augmenter d'environ 40% d'ici 2050 avec le climat.
02:59Et certains courtiers estiment que si on ne renforce pas la prévention
03:03et si le dérèglement climatique continue,
03:05le coût moyen d'une assurance habitation pourrait plus que doubler d'ici 2050.
03:10Donc on passerait de 500 euros par an aujourd'hui à plus de 1000 euros.
03:14Donc le message en gros, c'est si on ne change rien,
03:16la prime d'assurance pourrait vraiment devenir un vrai sujet de pouvoir d'achat durable.
03:20Bien sûr, et les assurances qui pourraient être tentées face à cela
03:24de ne plus couvrir ceux qui habitent dans des zones à risque inondation ou sécheresse,
03:28ça c'est l'un des risques clairement aussi ?
03:31Oui, c'est l'un des risques malheureusement, c'est très réel,
03:33c'est même déjà en train de se produire j'ai envie de dire.
03:36L'UFC Que Choisir parle d'ailleurs d'insurabilité de fait dans certains territoires.
03:41En fait le problème c'est qu'à profit légal,
03:43la prime d'assurance peut varier du simple au double selon la commune où vous habitez.
03:47Dans les zones fortement exposées, littoraux, soumis aux submersions, les zones inondables,
03:54certains ménages ont déjà du mal à trouver un contrat abordable, voire une offre tout court.
03:59Et pour vous donner un exemple concret, l'association des maires de France a alerté
04:02sur la situation d'environ 1500 communes françaises qui peinent à trouver un assureur
04:07pour couvrir leurs biens et les infrastructures publiques.
04:10Donc vous imaginez si les communes ont déjà du mal pour les particuliers, c'est compliqué.
04:14Et les assureurs restreignent leurs oeuvres dans certaines zones Aris.
04:19Donc ça va vraiment à l'encontre du principe de solidarité nationale
04:24sur lequel normalement le système est fondé.
04:27En théorie, vous savez, le système français repose sur une grande mutualisation.
04:30Tout le monde cotise, y compris pour les zones Aris.
04:33Donc là, ça va devenir compliqué.
04:34Mais c'est pour ça que l'UFC Que Choisir lance un appel aux assurances
04:37pour qu'elle propose véritablement une assurance d'habitation,
04:39quel que soit le lieu d'habitation.
04:41Qu'est-ce qu'elle demande d'autre, l'UFC Que Choisir ?
04:44Oui, elles ont fait plusieurs demandes importantes pour protéger les consommateurs.
04:49C'est le rôle de ces associations, l'UFC Que Choisir.
04:51D'abord, effectivement, elle demande l'obligation pour les assureurs opérant à l'échelle nationale
04:55de proposer une assurance d'habitation à tous les ménages, peu importe où ils habitent.
04:59Ensuite, elle réclame plus de transparence, la mise en place d'une fiche d'information standardisée
05:04pour faciliter la comparaison des offres et l'obligation pour les assureurs
05:08de publier leur taux de redistribution. C'est la part des cotisations qui est réellement reversée aux assurés.
05:16C'est obligatoire pour les mutuelles santé, par exemple.
05:19Alors, pourquoi pas pour l'assurance-habitation ?
05:21Et puis l'UFC Que Choisir demande aussi une meilleure information systématique
05:24sur les risques climatiques, qui devrait être transmise à tous les acquéreurs,
05:29mais aussi aux locataires. Et enfin, le raccourcissement des délais d'indemnisation,
05:34parce que parfois c'est long, et la normalisation des procédures d'expertise après sinistre.
05:39Parce que là aussi, on a vu qu'il y a beaucoup plus de litiges qu'avant.
05:43Donc l'objectif, c'est vraiment de garantir l'accès à l'assurance pour tout le monde
05:47en maintenant le principe de solidarité.
05:49Merci beaucoup Bernice Deville-Floriot, c'était très clair et passionnant.
05:53Je rappelle, vous êtes rédactrice en chef de radio IMO,
05:55et on vous retrouve tous les samedis sur Sud Radio,
05:57à partir de midi, si je ne dis pas de bêtises, Bernice.
06:01Midi, c'est ça.
06:01Midi, c'est ça. Parlons IMO avec Sylvain Lévy-Valancy.
06:04Bonne journée à vous.
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