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00:00Y vamos a arrancar ya con él, quien es nuestro primer invitado de la tarde,
00:04quien nos va a comentar un poco de lo que están haciendo actualmente desde la Rural S.A. de Seguros.
00:08Me acompaña su gerente general, a quien le agradecemos por su valioso tiempo en este espacio,
00:13Alberto Van Humbeck, con nosotros.
00:14Alberto, ¿cómo estás? Muy buenas tardes.
00:16Todo bien, David. Buenas tardes.
00:17Gracias por tu tiempo.
00:18Por favor, un placer.
00:19Más allá del evento, Alberto, y lo que representa estar aquí presente en medio de tantos colegas,
00:25aliados, clientes, incluso me imagino en algunos casos,
00:28¿cómo están trabajando desde la Rural?
00:30Y me imagino que el ámbito de los seguros es un desafío para el paraguayo, el mercado paraguayo,
00:35porque todavía hay muchos tabúes por medio, falta como evangelizar un poco todavía ahí, ¿no?
00:40Exacto, David. En Paraguay tenemos el seguro bastante poco desarrollado,
00:47o sea, nos falta mucho por crecer.
00:50Imagínate, el 1,1% del PIB se destina a seguros en Paraguay.
00:57Cuando en la región estamos hablando del 3, 4%.
01:00Más del doble del triple.
01:02Más del doble, exactamente.
01:04Entonces, eso tiene mucho de la mano, justamente porque en Paraguay carecemos de lo que es el seguro obligatorio de automóviles.
01:11Ok.
01:12Que en el 2014 salió una ley y después fue derogada,
01:16pero en realidad el seguro obligatorio de automóviles es una ansiedad que hoy tiene el paraguayo.
01:21Principalmente por todos los casos que vemos, las famosas polladas, la hamburguesada para el accidentado,
01:27que realmente a nivel regional, a nivel mundial, es una necesidad que tiene el paraguayo hoy en día.
01:34Y nosotros como compañía de seguros no vemos eso como un negocio.
01:37Sí.
01:37Porque realmente va a ser básicamente un empate lo siniestro que hay que pagar contra la prima que se va a cobrar.
01:43Claro.
01:44Pero sí nos va a ayudar bastante como mercado asegurador en la culturalización del seguro.
01:51Para nosotros el seguro obligatorio va a ser que cada uno de los 3.200.000 vehículos que están registrados hoy en el registro de automotor,
02:00conozcan el producto, sientan el producto de seguro y usen el producto de seguro.
02:04Y vean que realmente es un producto que funciona y que es un costo para prevenir una pérdida importante que puede tener ese conductor,
02:14en caso que le choque a un motociclista, como vemos casi todos los días,
02:17en cubrir gastos hospitalarios, prótesis y pérdidas que puede tener ese afectado.
02:24Y ahora cuando trasladamos este concepto, esta realidad en el mundo de los agronegocios, por ejemplo,
02:30el productor o el empresario ya que está apuntando a gran escala,
02:33¿cómo se maneja? ¿Es consciente de la importancia de los seguros?
02:36Sí.
02:37Somos conscientes de la importancia de los seguros agrícolas en Paraguay,
02:42pero en Paraguay estamos muy verdes con ese producto debido a que, por ejemplo,
02:49vemos el lado brasilero, en Brasil, por ejemplo, el seguro agrícola está muy desarrollado,
02:57donde inclusive el Estado propio y el gobierno subsidian más del 50% del costo del seguro agrícola.
03:03Ellos saben la importancia que tiene, el impacto que va a tener una sequía o una helada,
03:10como nos pasó en el 2022, donde hubieron pérdidas a nivel agrícola importantes en el Paraguay,
03:16y sabemos que acá en Paraguay es mucho más importante el meteorólogo que el economista.
03:21Así mismo.
03:22Y bueno, esto me imagino que hoy que estamos viviendo también un poco más de diversificación
03:26hacia otros cultivos, otros commodities, por ejemplo, esto también es favorable para usted, me imagino.
03:31No, claro, la diversificación es importante, pero como Paraguay otra vez es un campo bastante pequeño,
03:41o sea, el impacto de estos fenómenos atmosféricos, sea el cultivo que sea, es importante.
03:46O sea, si tenemos sequía, nos agarra toda la zona productiva.
03:49Si tenemos helada, nos agarra toda la zona productiva.
03:53No es como Brasil o como Argentina que ellos pueden distribuir.
03:56Tenemos, por ejemplo, Argentina tiene sequía en el norte, compensa los resultados con el sur,
04:01tiene un granizada en el este, compensa con los resultados del oeste.
04:05Paraguay no tenemos salida.
04:07O sea, todos los eventos climáticos son catastróficos en Paraguay.
04:11Exactamente.
04:12Y por eso, las primas que se recolectan a nivel mercado asegurador paraguayo para cubrir los riesgos agrícolas son insuficientes.
04:21Ok.
04:22O sea, no son sostenibles a largo plazo.
04:24Claro, hay que seguir educando en ese contexto.
04:26¿Y la cartera de clientes de la aseguradora, cómo se maneja?
04:29¿Qué tal la coincidencia de los...?
04:30Justamente nosotros a nivel agrícola no estamos operando por esa falta de componentes que nosotros vemos necesario para desarrollar un buen seguro agrícola.
04:43Hay compañías...
04:43La insuficidad que no existe, digamos.
04:44Claro.
04:45Hay compañías que sí tienen desarrollado el producto y varias compañías tuvieron un impacto bastante fuerte en el 2022,
04:51que fue el último año de eventos climáticos que afectaron al sector agrícola.
04:55¿Y qué faltaría, Alberto, en este caso para volver a, digamos, incursionar ahí mayor soporte estatal o mayor compromiso de los productores?
05:03Todas cosas.
05:04Ambas son correctas, sí.
05:06Obviamente, hoy tenemos...
05:07Todos sabemos que el agricultor, su ganancia es la diferencia, como es un commodity.
05:14Exacto.
05:15La ganancia que tiene el agricultor es la diferencia del...
05:17Mientras menos gasta, más gana.
05:19Exacto.
05:20Hay casos donde, obviamente, el agricultor, cuando ve que hay un año bueno, un año de buena lluvia,
05:27cuando viene el agente de seguro a ofrecer el seguro agrícola, le dicen, no, este año no.
05:33Claro, se la juega.
05:34Se la juega.
05:34En cambio, cuando hay un año donde se pronostica poca agua, ahí sigue, agente, quiero contratar mi seguro agrícola este año.
05:41Exacto.
05:41Entonces, también, ese es por el lado el compromiso del agricultor y, por otro lado, está el compromiso del Estado.
05:46El Estado también tiene que poner reglas claras en lo que respecta a lo que es el seguro agrícola, ¿verdad?
05:52Y, obviamente, los subsidios que son importantes, ¿verdad?
05:54Como te dije, como te repito, en Brasil, más del 52% de subsidiado entre el Estado y el gobierno.
06:01Inclusive, también, dan soporte de Raseguro, que es la cobertura, que es el seguro del seguro.
06:08Sí, sí.
06:09Dan soporte de Raseguro.
06:10El mismo gobierno da soporte de Raseguro a las compañías de seguro para cubrir riesgos agrícolas.
06:14Por la importancia que tiene la economía nacional.
06:17Totalmente.
06:17Es interesante eso analizar, Alberto, y ese contraste que se da.
06:20Y, además, remarcar la falta de educación de seguros en el Paraguay.
06:23Porque, claramente, es un poco cultural, un poco la idiosincrasia.
06:26El mismo es el paraguayo en esto, ¿no?
06:27Sí, el seguro es realmente el financiamiento del siniestro que vas a tener.
06:34Pero acá no se discute qué va a haber o no va a haber siniestro, sino cuándo va a ocurrir nomás.
06:39Exactamente.
06:40Entonces, el seguro hay que tomar como un financiamiento de un siniestro que va a ocurrir.
06:44No sabemos cuándo, pero va a ocurrir.
06:46Entonces, vos estás pagando una prima anual para que dentro de un año, cinco años, diez años, veinte años, cien años,
06:53ocurra un siniestro que afecte y donde tengas que usar ese seguro.
06:56Exactamente.
06:57Ahora, en cuanto a los productos, Alberto, ¿cómo venimos un poco cerrando el año, el ritmo,
07:00y a cuáles le están dando un poco más de fuerza?
07:02Mira, nosotros, más que los productos, estamos enfocándonos en los intermediarios de seguros.
07:09La Rural es una compañía que está apostando fuertemente a la intermediación de seguros,
07:14a los famosos agentes y brókers de seguros, que son los que llevan la confianza de la compañía a sus clientes.
07:22Ok, interesante.
07:24¿Y cómo se maneja esa comunicación?
07:25Nosotros estamos trabajando con los agentes seguros, dándoles soporte.
07:30Nosotros sabemos que, al final, el cliente y el agente lo que buscan es sacarse el problema del siniestro.
07:36Entonces, nosotros estamos con políticas claras de pago inmediato de siniestros.
07:40Nuestro objetivo es llegar a pagar siniestros a las 72 horas de la denuncia.
07:45Ok.
07:46O sea, que es un gran desafío que tiene hoy la Rural.
07:48Porque, al final, lo que busca el cliente no es un seguro más barato, ni mayor cobertura,
07:55sino que realmente la compañía pague el siniestro a la hora de ocurrir.
07:59Claro, totalmente.
08:01Hay una frase, lo que dice, el seguro más caro es el que no te paga el siniestro.
08:06Ok, mirá, interesante eso.
08:07Así es.
08:08Totalmente.
08:09Tengo entendido que, bueno, normalmente las aseguradoras hacen su cierre al primer semestre.
08:13¿Cómo fue más o menos ese cierre?
08:14Nosotros tuvimos un cierre bastante bueno.
08:18Sufrimos un poquito con el tema del cambio de canal,
08:21porque antes la Rural se manejaba mucho con un canal directo.
08:23Teníamos vendedores propios.
08:24Ok.
08:25Y cambiar ese canal, del canal de seguros directos al canal agente,
08:29obviamente tiene su dolor, tiene su proceso.
08:34Y, nada, a pesar de ese cambio, tuvimos bastante buenos resultados.
08:38Tuvimos una siniestralidad bastante controlada.
08:40Ok.
08:4114% de siniestralidad en nuestra cartera.
08:44Lo que da, y eso que pagamos los siniestros, pagamos todos los siniestros que nos vinieron.
08:50Y eso también generó mucho awareness a la marca.
08:54Qué bueno.
08:55Generamos mucha confianza con los clientes.
08:59Y nos ayudó bastante a tener el mejor marketing, exactamente.
09:02Y eso nos ayudó a tener hoy unos buenos resultados.
09:05¿Con cuánta gente en promedio están trabajando hoy?
09:07Mira, nosotros empezamos el ejercicio pasado.
09:09Empezamos con 30 agentes.
09:10Hoy estamos con más de 200.
09:11Todos los agentes que vienen con nosotros están fascinados con la atención que le estamos dando a sus clientes.
09:18Y, obviamente, también a ellos.
09:20Estamos desarrollando tecnología donde le ayuda a los agentes a que...
09:24En realidad queremos sacarle de la mano el papel a los agentes.
09:28Que usen la tecnología.
09:29Estamos terminando el desarrollo de una app que le va a facilitar la vida a los agentes.
09:34Nosotros tenemos una visión de una app tipo de una red social donde la gente se despierte toda la mañana y tenga 5 notificaciones de la compañía que la dicen.
09:45Los siniestros, las pólizas renovadas, las pólizas concretadas, los clientes que deben todavía una cuota.
09:51Claro.
09:51Entonces, esa es la visión que tenemos de la app que estamos desarrollando para todo nuestro canal de venta.
09:56¿Cómo evolucionaba ese perfil del agente, Alberto?
10:00Yo recuerdo décadas atrás era prácticamente un perfil de censista, puerta por puerta, tocando, preguntando si necesitaba un seguro, por ejemplo.
10:07Esto cambió radicalmente.
10:08Claro. Hoy la contratación de seguro en Paraguay es más bien relacional, ¿verdad?
10:14O sea, uno conoce, sí o sí conoce a alguien que es agente de seguro, que viene de seguro y que le va a dar una solución rápida a sus necesidades.
10:24Entonces, también ayuda mucho a lo que son las redes sociales y la referenciación principalmente.
10:31Y eso puede hacer casi todo digitalmente, me imagino.
10:33Totalmente.
10:34Todo digital. Inclusive ahora tenemos una nueva normativa que las pólizas tienen que ser básicamente 100% digitales.
10:39Ok.
10:41Y estamos trabajando sobre eso. Los procesos de contratación también digitales. Tenemos una nueva normativa emitida por la superintendencia donde regula ya lo que es la contratación a distancia del seguro sin necesidad de tener una firma en la propuesta.
10:55Y bueno, o sea, si hacemos un pantallazo de nuestro propio mercado, quizás una década atrás, hay un crecimiento. Pero cuando nos comparamos con la región estamos un poco rezagados.
11:03Exacto. Mira, los índices de penetración del seguro en Paraguay son bastante bajos. Tenemos mucho por crecer. O sea, el mercado puede crecer tres veces más, pero necesitamos la cultura aseguradora.
11:15Y como te dije al iniciar esta entrevista, mucho viene a la mano por el uso del seguro obligatorio de automóviles que para nosotros no es un negocio como producto en sí, pero sí es una muy buena oportunidad para que el asegurado conozca el producto, que ese producto de seguro llegue a todos los paraguayos que por lo menos tienen un vehículo.
11:34Después, al conocer el producto de vehículo, el paraguayo puede contratar el seguro para su casa en caso de incendio, tormenta, un seguro de vida que es tan importante, que hoy es uno de los seguros menos desarrollados en Paraguay, donde en caso de que una persona, un trabajador muera, su familia va a quedar con un monto que le va a ayudar a subsistir los años siguientes.
11:56Ok, eso es importante y me imagino que mucho de esto también Alberto se vincula con eventos como este, como la experiencia del cliente y que finalmente aquel asegurado pueda entender que está invirtiendo, que se está respaldando por algo que eventualmente va a pasar, como lo mencionabas, no sabemos en qué momento, pero que ya se está preparando y está viviendo de una mejor manera esa experiencia como tal que implica adquirir un seguro.
12:20De la muerte nadie se salva, pero por lo menos hay que tener un buen seguro.
12:23Por supuesto, eso es interesante, evangelizar un poco e ir conociendo.
12:26Alberto, un poco para ir redondeando, no te quiero quitar más tiempo, 2026, ¿qué se viene? ¿Cómo van a trabajar?
12:30Mira, se viene mucha tecnología, se vienen nuevos productos también, nuevas formas de contratar los seguros, con estas nuevas normativas que están saliendo a través de la superintendencia.
12:42Sanso estamos viendo un mercado asegurador que va evolucionando, también viene mucho a lo que son micro seguros, a seguros de 5.000 guaraníes mensuales o 50.000 guaraníes anuales, donde ya va a la base de la pirámide le dar una solución y le va a poder dar un acceso a este producto.
13:02Ok, qué bueno, importante, es interesante y que como digo, las demás seguidas haciendo hincapié en la educación financiera, educación sobre seguros también y que el trabajo eleve un poco ese mindset.
13:10Yo siempre cuento cuando tuve, cuando tuve en la facultad, tuve la clase de finanzas y seguros.
13:19Ok.
13:20Tres días hablamos de seguros, el resto de ese mes hablamos de cuestiones financieras.
13:24Y bueno, una monedita cayó, ahí como que quedó.
13:26Y sí, pero falta, falta darle más impulso a esta importancia, a este seguro, a este producto tan importante que, bueno, que sostiene y protege la economía nacional.
13:37Totalmente, bueno, y seguir diversificando para que finalmente el Paraguayo comprenda que tiene alternativas que se ajustan a sus necesidades.
13:43Alberto, agradecerte por tu tiempo realmente.
13:44Gracias, David.
13:45Agradecerte muchísimos éxitos a vos, a todo el equipo, como yo siempre lo digo, esperando que no sea la última entrevista.
13:49Por favor.
13:50Muchas gracias.
13:50Gracias.
13:51Gracias.
13:52Gracias.
13:53Gracias.
13:54Gracias.
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