Héritage inattendu à 17 ans : comment gérer cette situation ? Morgane Ernoult, fondatrice de l'Envol, partage son expérience et ses conseils pour transformer un héritage en tremplin pour vos projets de vie.
Découvrez l'importance de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) de confiance pour prendre les bonnes décisions et éviter les erreurs coûteuses. Apprenez à identifier les critères essentiels pour choisir le bon conseiller et les signaux d'alerte à surveiller.
Investissement immobilier, placements financiers, psychologie de l'argent... Explorez les différentes facettes de la gestion de patrimoine et comment l'Envol peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
00:00Du coup, il y a 7 heures, on n'est pas prêts à recevoir un héritage.
00:04Surtout que du coup, c'était un héritage parce que mon père est décédé d'un accident du travail.
00:08Donc ce n'était pas un héritage familial, c'était en fait une assurance qui a payé cet argent.
00:12Donc ce n'était pas de l'argent familial, donc on ne s'attendait vraiment pas à avoir ce type de montant.
00:16Moi, j'ai eu beaucoup de chance parce que ma mère a pris les choses en main
00:19et nous a tout de suite proposé de voir un concilier en gestion de patrimoine.
00:23Et c'est vraiment ce monsieur qui m'a expliqué l'ampleur du patrimoine.
00:27Donc c'était à peu près 500 000 euros pour être transparent.
00:30Ce qu'il fallait en faire, comment ne pas prendre de risques,
00:33que je pourrais acheter un appartement avec plus tard, etc.
00:36Donc c'est vraiment ça qui m'a aidée.
00:38Mais pour être honnête, sinon psychologiquement, pour moi, ce n'était pas mon argent.
00:41L'héritage, je n'arrivais pas à concevoir que c'était mes sous à moi.
00:45Ce programme vous est présenté par Hétéro,
00:48Première Hétérom, Treasury Company, Côté en Europe.
00:57Morgane Ernaud, bonjour.
01:05Vous êtes la fondatrice de l'Envol,
01:08un cabinet de conseil en gestion de patrimoine, de formation,
01:11qui aide les particuliers à investir pour réaliser leur projet de vie.
01:15Mais avant de devenir conseillère, vous avez vécu une expérience marquante.
01:18À seulement 17 ans, vous avez hérité d'une somme importante.
01:21C'est par là que tout a commencé.
01:22À 17 ans, comment on réagit face à un héritage conséquent ?
01:26Et surtout, qu'est-ce que cette expérience vous a pris à notre rapport à l'argent ?
01:31Du coup, il y a 17 ans, on n'est pas prêts à recevoir un héritage.
01:35Surtout que du coup, c'était un héritage parce que mon père est décelé dans l'accident du travail.
01:40Donc ce n'est pas un héritage familial, c'est en fait une assurance qui a payé cet argent.
01:44Donc ce n'est pas de l'argent familial.
01:45Donc on ne s'attendait vraiment pas à avoir ce type de montant.
01:47Moi, j'ai eu beaucoup de chance parce que ma mère a pris des choses en main et nous a tout de suite proposé de voir un concilier en gestion de patrimoine.
01:55Et c'est vraiment ce monsieur qui m'a expliqué l'ampleur du patrimoine.
01:59Donc c'était à peu près 500 000 euros pour être transparent.
02:02Ce qu'il fallait en faire, comment ne pas prendre de risques, que je pourrais acheter un appartement avec plus tard, etc.
02:08Donc c'est vraiment ça qui m'a aidée.
02:10Mais pour être honnête, sinon psychologiquement, pour moi, ce n'était pas mon argent.
02:13L'héritage, je n'arrivais pas à concevoir que c'était mes sous à moi.
02:16D'accord. Alors quelques années plus tard, vous décidez de reprendre en main vos finances et nous former toute seule en écoutant des podcasts, en lisant des newsletters, en testant différents placements.
02:28Qu'est-ce que cette période d'apprentissage intense vous a apporté et quelles erreurs vous ont fait le plus progresser, si vous avez fait des erreurs ?
02:35Ah oui, j'en ai fait. Donc effectivement, j'ai fait confiance à mon conseiller en gestion de patrimoine qui a franchement bien géré pendant une dizaine d'années.
02:43Et pendant le Covid, je ne travaillais plus, j'étais chez moi, comme la plupart d'entre nous.
02:48Et je me suis du coup là vraiment intéressée à l'investissement.
02:50Donc j'ai écouté des podcasts, j'ai lu des livres, j'ai regardé des vidéos YouTube.
02:54Et je me suis dit qu'il y avait vraiment des choses à faire par soi-même, que c'était aussi bien de comprendre tout le vocabulaire.
03:00Et donc c'est là que j'ai commencé à faire mes investissements.
03:02Donc ouverture du PEA, ouverture de mes premières assurances vie moi-même, investissement sur des choses plus ou moins exotiques, en crowdfunding, crowd equity, tout ça.
03:12Et alors mes plus grosses erreurs, c'est en immobilier.
03:16J'ai cru que l'immobilier, ça pouvait être passif, qu'on pouvait acheter des grands appartements, faire de la colocation, que ça doit être facile.
03:23Et ça a été mes plus gros problèmes en investissement encore aujourd'hui.
03:27Alors du coup, aujourd'hui, vous accompagnez à votre tour des particuliers avec l'envol, votre cabinet, votre structure.
03:34Quelle est la vision que vous défendez ?
03:36Aujourd'hui, je veux vraiment accompagner tous les particuliers.
03:38Donc je prends tout type de patrimoine, je n'ai pas mis des minimums, des maximums d'investissement, avec vraiment une approche pédagogique.
03:45Donc on passe minimum 8-10 heures ensemble, alors la plupart du temps en visio, avant de faire le moindre investissement.
03:52Et ensuite, j'essaie d'apporter aussi du micro-learning avec des newsletters régulières et avec du coup le profil LinkedIn aussi que j'alimente toutes les semaines
04:00pour essayer de disséminer des petites informations financières ici et là et que les gens commencent à s'y intéresser le plus possible.
04:06Alors dans le cadre de la Paris Saint-Mister Week, ici, vous participez à une table ronde sur le thème comment bien choisir son CGP, son conseiller en patrimoine.
04:16D'après votre expérience, quels sont les critères essentiels pour reconnaître le bon conseiller ?
04:21Et puis à l'inverse, à contrario, quels signaux doivent alerter ?
04:25Un bon conseiller, c'est quelqu'un qui va chercher à comprendre les projets et objectifs de vie.
04:29C'est quelqu'un qui va d'abord vous parler de vous, comment vous voyez les choses, quelles sont vos croyances par rapport à l'argent, votre structure familiale,
04:36de quoi vous avez besoin pour vous sentir à l'aise et sécurisé avant de proposer la moindre solution.
04:42Nous, on a toute une partie vraiment de psychologie de l'argent avant d'avoir une partie stratégie patrimoniale.
04:49Le bon conseiller, c'est aussi quelqu'un qui a su s'entourer.
04:52Moi, les conseillers qui me disent « je sais tout faire », ça ne me convient pas.
04:57Normalement, nous, on est médecins généralistes et on a des spécialistes.
05:02On a des notaires qui vont faire les démembrements, les contrats de mariage, ce n'est pas moi qui les faits.
05:06On a des avocats fiscalistes qui vont faire les structures en holding avec la SS, Anso, etc.
05:11On a les courtiers qui vont chercher les prêts.
05:13Chacun a son métier et c'est important de comprendre l'écosystème.
05:17Pour moi, il faut absolument que le conseiller en gestion de patrimoine qui vous choisissez,
05:20déjà vous vous entendez bien avec lui, parce qu'il vous en a mis pour beaucoup d'années une fois que vous êtes avec quelqu'un.
05:25On tient une grosse partie de relationnel.
05:28De confiance.
05:28De confiance.
05:30Il faut absolument que la personne n'allait passer minimum, grand minimum, 2-3 heures avec vous avant de vous proposer des solutions.
05:37Si on vous dit « oh, j'ai un petit truc sur l'étagère et tout », c'est qu'elle ne vous a pas écouté, c'est que ce n'est pas bon.
05:41Et il faut qu'il y ait de la transparence.
05:44Si on vous dit au début « ah, les frais, on en parlera à la fin », ce n'est pas bon.
05:47On doit être fixe sur ses frais, ses honoraires, comment on se rémunère et ne pas attendre le dernier moment pour pousser son petit fabrique de demande de chèque.
05:58Morgane, merci pour ces précieux conseils, donc issus du VQ.
06:02Quel est le moyen le plus simple de vous joindre ?
06:04Sur LinkedIn, du coup, Morgane et à nous.
06:06Sinon, mon adresse mail, c'est morgane.envol, E-N-V-O-N, V-O-N, V-O-N, A-R-O-V-A-S-E-G-M-E.com.
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