BC deve mudar supervisão sob instituições financeiras; Ghani analisa

Jovem Pan News

Com a fraude no Banco Master, o Banco Central deve mudar o esquema de supervisão sob instituições financeiras. A expectativa é que o BC aperte o cerco. Os comentaristas Alan Ghani, Cristiano Vilela e Luiz Felipe D'Ávila comentam a medida.

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00:00E com a fraude do Banco Master, o Banco Central deve mudar o esquema de supervisão do Banco Central

00:05a instituições financeiras pequenas e médias.

00:08A expectativa é que o BC aperte o cerco.

00:12Assunto para o Alan Ghani.

00:15Como assim o Banco Central vai apertar o cerco depois dessa operação?

00:18Pois é, Paulinha. O que acontece é o seguinte.

00:20O sistema financeiro nacional, ele já é bastante regulado,

00:25ele já segue duras regras, padrões internacionais,

00:30ele é tido como bastante robusto e sólido.

00:33Mas aconteceu essa crise do Banco Master e aí é claro que o Banco Central entende

00:40que precisa aperfeiçoar os mecanismos regulatórios.

00:45Só que há um problema, tem um trade-off nisso, tem uma escolha conflitante.

00:50Se você também coloca muita regulação, você pode inviabilizar o crédito,

00:57principalmente para os bancos pequenos e médios.

01:01E aí você trava o mercado de crédito e o crédito é algo muito importante para o crescimento econômico.

01:09Então, esse ajuste na regulação, ele tem que ser muito bem feito justamente para não enterrar o mercado.

01:17Agora, de qualquer maneira, algo que seria também muito bem-vindo seria aumentar essa educação financeira para as pessoas.

01:25O brasileiro é muito seduzido por promessas fáceis, sejam elas do jogo do tigrinho,

01:32sejam elas de CDBs pagando 140% do CDI, acreditando que isso não tem risco.

01:39Então, portanto, é necessário que a população brasileira comece a entender

01:45que quanto maior o retorno oferecido, maior é o risco.

01:51E o risco, muitas vezes, se concretiza, se materializa.

01:55Então, não acreditar em promessas fáceis, não acreditar em rendimentos que pagam 3% ao mês,

02:03isso não existe, né?

02:04Ganhar dinheiro é algo bastante complicado.

02:07A gente precisa começar a entender mais o lado do risco e não apenas da rentabilidade.

02:14Quando você fala de educação financeira, aí é desde pequeno?

02:17Desde pequeno.

02:18Aliás, algumas escolas já fazem isso, né, Nonato?

02:22E muitos pais também, de uma maneira lúdica, ensinam os filhos já a importância do dinheiro.

02:29Quer dizer, a gente não pode ter esse tabu de falar de dinheiro, muito pelo contrário, né?

02:34Isso já tem que ser enraizado para as crianças, lógico, adequado à idade das crianças,

02:41mas a gente ter noções de finanças, noções de economia, eu defendo até noções de direito,

02:49porque isso nos torna um cidadão mais racional, né?

02:53E que entende mais os riscos numa sociedade, que também entende mais seus deveres e os seus direitos.

03:00Tá falado, Gani.

03:01É isso.

03:03Agora temos 9 horas e 24 minutos aqui no Jornal da Manhã.

03:07Seguimos falando a respeito da operação de ontem, que culminou com a prisão do dono do Banco Master, Daniel Vorcaro,

03:14isso porque o Banco Central estuda agora mudar o esquema de supervisão a instituições financeiras pequenas e médias também.

03:23Sobre esse assunto, a gente conversa com os nossos analistas, Cristiano Villela e também Luiz Felipe Dávila,

03:28que estão com a gente nesta manhã, analisando os principais temas.

03:32Ô Dávila, quando o Banco Central estuda uma mudança, especialmente em pequenas e médias instituições,

03:39é bem-vinda, e eu pergunto isso porque o sistema financeiro brasileiro é um dos mais elogiados de todo mundo,

03:47tem uma série de regras importantes e que, teoricamente, não facilitariam esse tipo de irregularidade.

03:55Aí é você ter muito mais ações nas instituições ou as relações também têm que ser muito bem cuidadas?

04:04Ô Dávila.

04:04Donato, uma coisa importante que uma instituição madura como o Banco Central é aprender com seus próprios erros.

04:12O Banco Master fez um erro, um erro que deixou um banco de quinta linha causar um enorme prejuízo,

04:19vai tirar mais de 30% do fundo garantidor para poder pagar as contas,

04:23e esse fundo garantidor é pago principalmente com os recursos dos grandes bancos.

04:29Ou seja, os grandes bancos vão ter que pagar toda esta trama realizada pelo Banco Master.

04:37Então é óbvio que precisa rever processos e procedimentos,

04:41porque há muito tempo o Banco Central já deveria ter alertado ou tomado alguma medida

04:49para conter o crescimento do Banco Master, que estava crescendo sem nenhum lastro em bons ativos.

04:56E demorou, demorou isso não só nessa gestão, que o Galípulo demorou 11 meses para reagir em relação ao Banco Master,

05:04mas principalmente a gestão passada, porque o negócio do Banco Master já começa na gestão de Roberto Campos Neto.

05:09Então é preciso rever processos, não funcionou, e a prova que não funcionou é aí o Banco Master.

05:15Então isso mostra a maturidade das instituições, como aprender com os erros, aprimorar a regulamentação.

05:24E o outro ponto, Nonato, é que o mercado financeiro inventa, e agora muitas instituições foram criadas.

05:30E o que você vai fazer com as fintechs?

05:32E o que você vai fazer com corretoras?

05:35Por exemplo, muitas corretoras já venderam títulos desse Banco Master,

05:39mas na hora do prejuízo não pagam.

05:41Então é sim preciso rever regras para fazer com que esse mercado continue cada vez mais próspero

05:48e as regras sendo respeitadas e o usuário confiando no Banco Central e nas regras do jogo.

05:56Fintechs, Vilela, que assim como Davila disse, nesses últimos tempos também foram alvos de operação da Polícia Federal.

06:04Essa é a tendência agora em enxugar esses bancos não tradicionais também?

06:10Eu vejo que é importante que haja sim um rigor maior na supervisão dos bancos,

06:18do sistema bancário de uma forma geral por parte do Banco Central,

06:22especialmente no sentido de fazer frente às novidades que surgem nas organizações criminosas,

06:29seja em crimes contra a ordem financeira, seja em crimes comuns,

06:33nas organizações criminosas tradicionais que têm feito um movimento de migrar suas atividades

06:39para as instituições legalizadas.

06:42Postos de gasolina, atividades comerciais diversas e que para isso naturalmente precisam

06:47de uma estrutura financeira, de uma estrutura bancária legalizada.

06:52É importante, portanto, que o poder público acompanhe esse avanço

06:55para evitar que determinadas práticas venham a acabar avançando,

07:02a acabar evoluindo e tornando mais poderosas organizações criminosas,

07:07as práticas criminosas de uma forma geral.

07:10E nesse sentido, episódios como esses que nós tivemos recentemente

07:15são episódios que vêm para acender esse sinal de alerta.

07:19Eu sou contra esse discurso que por vezes é feito por alguns setores,

07:23generalizando, colocando, olha, o crime está na Faria Lima ou qualquer coisa do tipo.

07:28Eu vejo que isso não leva ninguém a lugar nenhum, é um simplismo extremamente equivocado.

07:34A gente não tem que simplificar de uma forma agressiva, mas pelo contrário,

07:39procurar buscar instrumentos para dar maior transparência

07:43para todos os setores das cadeias produtivas do nosso país.

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