00:00A prisão do banqueiro Daniel Vorcaro e a liquidação extrajudicial do Banco Master
00:05espalham preocupação entre clientes e investidores.
00:09A Operação Compliance Zero da Polícia Federal investiga o que seriam crimes cometidos na administração do banco,
00:16como gestão fraudulenta, gestão temerária, organização criminosa e outros.
00:21A PF aponta o que seria uma fabricação de carteiras de crédito, gerando uma emissão de títulos falsos.
00:28Para falar sobre esse caso, eu vou conversar agora com o Roberto Troster, economista e sócio da Troster e Associados.
00:35Troster, boa tarde. Tudo bem contigo?
00:38Tudo bem. Como vai você?
00:39Tudo bem, Troster. Obrigado mais uma vez pela sua participação aqui.
00:43Bom, você foi economista-chefe da FEBRABAN durante muitos anos, já acompanhou muito de perto o sistema bancário.
00:49Eu queria primeiro saber a sua impressão sobre essa história toda envolvendo o Banco Master e esse tipo de, vamos chamar assim, de gestão do banco.
00:58Bom, primeiro, sintomas ou sinais de que havia problemas no Banco Master são de muito tempo atrás.
01:10Ele mudou de nome, antes era Banco Máxima, pagava taxas muito acima do mercado.
01:17Então, isso, quando alguém paga um pouco mais do que os outros, é um sinal de que pode ter problemas.
01:25O balanço dele, ele não está no site dele, o balanço de junho.
01:30Normalmente, sai até dois meses depois, já se passaram quase quatro meses e ainda não divulgou.
01:37Mas se você comparar o balanço de 2024 com o de 2023, você tem uma série de sintomas mostrando que tem problemas.
01:46Primeiro, um crescimento muito rápido do balanço.
01:48Os ativos totais eram 36 bi em 2023, passaram para 63 bi em 2024.
02:01A carteira de crédito, para um ativo total de 63 bi, você só tinha 13 bi em operações de crédito.
02:10O resto eram títulos, quer dizer, o balanço mesmo eram 13 bi, quer dizer, mais ou menos 20% do balanço.
02:20O resto, ativos financeiros.
02:24E no passivo também, você tinha 30 bi de depósitos e depois, tipo, a conta outros, devedores, 5 bi, que é muito grande.
02:36Então, quando alguém não mostra bem o...
02:40Então, a primeira questão é a velocidade de crescimento.
02:44Segundo, a falta de transparência no que está acontecendo.
02:50Então, eu acho que o sistema como um todo demorou para reagir para essa situação.
02:56Essa ideia de um banco estatal em Brasília comprar um banco de tesouraria em São Paulo não faz muito sentido.
03:04Se fosse diferente, por exemplo, a operação da Caixa que comprou o Banco Pan-Americano,
03:11que era um banco de varejo, a Caixa é varejo, tem uma certa complementaridade.
03:18Mas você não consegue operar uma tesouraria em Brasília.
03:22O centro financeiro está aqui.
03:25Então, são muitos sintomas indicando a necessidade.
03:28Por outro lado, o Banco Central atuou rápido.
03:35Quer dizer, atuou rápido? Não, não. Atuou.
03:40A sociedade como um todo não vai ter prejuízo, porque o FGC vai pagar mais ou menos 41 bi para depositantes.
03:50Isso é mais ou menos um terço do patrimônio do FGC.
03:56Deveria ter monitorado um pouco mais os químicos.
03:59Quer dizer, eu acho que, em certo sentido, o FGC devia ter acompanhado isso mais de perto e acendido uma luz amarela.
04:07O sistema financeiro como um todo também devia ter acendido uma luz amarela para essa situação.
04:13Ficou todo mundo, o que se chama tecnicamente inércia de ação.
04:20E o Banco Central também demorou um pouco para atuar.
04:25Mas atuou e agora é a hora de repensar o sistema de novo.
04:30Repensar o FGC, repensar como é que os bancos devem monitorar o sistema e o Banco Central pensar um pouco nisso.
04:39Pois é, você falou do tamanho do desfalque que vai haver no FGC para suportar os pagamentos a que tantos clientes têm direito, né, Troster?
04:49Como é que fica, a partir daí, a gestão do FGC perdendo, pelos seus cálculos, mais ou menos um terço dos recursos que tem hoje?
04:58Bom, perdeu.
04:59Perdeu, perdeu. Já foi.
05:04O FGC funciona bem, o FGC dá garantia aos depositantes, então isso funciona bem.
05:10Possivelmente uma capitalização, pedir mais, uma contribuição extraordinária dos bancos.
05:18Isso é provável, quer dizer, vai custar para todos nós um pouco.
05:23E repensar o modelo, quer dizer, hoje o FGC garante até 250 mil.
05:29É um valor exagerado, quer dizer, se a ideia é proteger o pequeno culpador,
05:33talvez um valor a metade disso, um pouco menos, tipo até 100 mil,
05:38faria muito mais sentido e diminuiria sensivamente o risco do FGC.
05:44Segundo, acompanhar bem o que está sendo feito, né,
05:50quer dizer, começar a monitorar melhor as operações, os bancos.
05:56Agora, na medida em que os bancos tenham que fazer aportes maiores ao FGC,
06:00isso impacta de alguma forma as operações ou até o custo do crédito, por exemplo, para o cliente?
06:06Vai afetar um pouco o custo, sim, mas não muito.
06:09Na margem, é um valor pequeno, né, afeta mais os bancos que têm mais repósitos,
06:15mas não é proporcional ao passivo dos bancos, quer dizer, não faz tanta diferença assim, né,
06:21mas, mais uma vez, é custo equitativo, né, você já teve o prejuízo,
06:28então não tem muito o que fazer, né, você, e não vai, e o que você deve fazer,
06:33ó, vamos consertar o FGC, né.
06:36Ô Troster, a Polícia Federal fala nessa investigação,
06:41numa suspeita de fabricação de carteiras de crédito,
06:44o que resultaria na emissão de títulos que, na verdade, são falsos.
06:48Como é exatamente que se fabrica uma carteira de crédito?
06:53Olha, não conheço os detalhes, né, ele tinha, no balanço,
06:58ele tinha muitos precatórios, esse tipo de ativos de alto risco,
07:03de alta volatilidade de preço.
07:06É, você pode registrar, você fazer um registro no cartório de uma operação,
07:12se passar, se passar, passou, né, se colar, colou.
07:16Mas, é só você.
07:19Hoje, com internet, com recursos gráficos, você pode escrever o que você quiser.
07:24O erro está em não verificar, mas, aparentemente,
07:29se já descobriram, se já sabem que são 12 ebi em carteira de crédito fácil,
07:35é sinal do que correram atrás e verificaram.
07:38Tem até uma história pessoal minha,
07:43quando eu comecei a trabalhar em banco,
07:44algum tempo atrás, né,
07:46na segunda semana,
07:49veio o número 2 do banco,
07:51um banco com 15 mil funcionários,
07:54e me perguntou,
07:55rapaz, né, porque eu era rapaz, né,
07:58já mudou um pouco,
07:59qual que é a primeira lei do bancário, né,
08:02eu não sabia que bancário tinha lei,
08:04mas tudo bem, né,
08:05e ele faz, um faz, outro confere.
08:09Quer dizer, a gente devia ter conferido melhor,
Seja a primeira pessoa a comentar