INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA E INVESTIMENTO

Independência Financeira e Investimentos

#independenciafinanceira #rendaextra #dinheiro #liberdadefinanceira #empreendedorismo #educacaofinanceira #sucesso #investimentos #bolsadevalores #investir #rendavariavel #investimento #mercadofinanceiro #a #o #rendafixa #finan #empreender #marketingdigital #es #financas #rendapassiva #educa #ofinanceira #financaspessoais #ganhardinheiro #planejamentofinanceiro #as #dinheironobolso #rico

Transcript

00:00Gaste mais com qualidade de vida.

00:02Você não topa fazer um sacrifício de uns 3 meses

00:04pra proporcionar pra sua família o que você não proporciona há 4 ou 5 anos?

00:10A pessoa que é compulsiva por consumo, ela não é doente.

00:1380% dos casos são pura desorganização.

00:17A pessoa compra, se arrepende da compra,

00:19mas dali a uma semana, 15 dias, está comprando de novo o que ela não queria.

00:22Por quê? Porque não tem uma estratégia, não tem um projeto pra se recompensar.

00:26E como que eu vou montar uma estratégia pra recompensar?

00:28Aí entra o aspecto mais difícil da educação,

00:31que nenhuma escola vai te ensinar, mas é o autoconhecimento.

00:34Autoconhecimento é o conhecimento mais difícil da gente adquirir

00:36porque envolve uma percepção que outros têm de nós.

00:40Autoconhecimento é saber o que me move.

00:42Pra organizar minhas contas, começo a limitar o que me move,

00:45eu vou estar racionalmente construindo o que eu quero,

00:49emocionalmente me destruindo.

00:51Não pode ter lazer, não pode ter recompensa, não pode viajar,

00:54não pode presentear seu filho.

00:56É, você merece, mas segura porque agora é um momento ruim.

00:59Você vai se castigando a vida toda.

01:00Chega uma hora que o lado instintivo do seu cérebro fala,

01:03cara, eu preciso de recompensa.

01:04Quem vê a recompensa no consumo vai comprar alguma coisa.

01:07Como é que eu faço pra driblar?

01:08Estabeleça regras que tenham muitas recompensas.

01:11Se eu quero ter um futuro seguro,

01:13eu não vou simplesmente fazer muito sacrifício por 10, 20, 30 anos

01:16pra ter a possibilidade de não faltar nada no futuro.

01:19Possibilidade que a gente não sabe se vai vir até lá.

01:21Então, se eu monto um projeto que envolve algum sacrifício pro futuro,

01:25por exemplo, eu acho que eu vou comprar um carro mais simples,

01:27uma casa mais simples, tá certo?

01:28Tá certo, desde que esse sacrifício tenha alguma compensação agora.

01:32Você traz uma flexibilidade pra sua vida,

01:34você continua com o potencial de aproveitar,

01:36mas você não tá se enjaulando num monte de custo fixo,

01:39que é aquela pessoa que ganha, digamos, 5 mil por mês,

01:42e gasta 4 em 900.

01:44Pô, qualquer raladinha no carro é um desastre emocional.

01:46Então, essa pessoa que não tem recompensas,

01:48começa a ficar mais ansiosa.

01:49Uma pessoa que talvez tenha um carro um pouco menor que gostaria,

01:53mas tenha a verba pra, de vez em quando, alugar um carro esportivo,

01:55que tenha uma casa menor que gostaria,

01:57mas, de vez em quando, viaja com a família pra um espaço...

02:00Cara, passo de semana num sítio legal, num hotel legal, numa praia legal.

02:03Essa pessoa volta pro trabalho energizada.

02:06Dá trabalho escolher a moradia.

02:08É complexo você se desfazer de um carro.

02:10Então, quando você pensa em economizar,

02:12você vai economizar o que é mais fácil de cortar.

02:14O que é fácil de cortar?

02:15O que foi fácil decidir, o que não estava nos planos.

02:17Então, seus planos é, vou ter uma boa casa, vou ter um bom carro,

02:21vou ter um bom plano de saúde, enfim, uma boa escola.

02:22Tem uma verba que talvez seja pras férias,

02:25mas você decidiu, não, agora eu vou pagar a academia.

02:28Não, vou fazer um curso.

02:29São os avulsos.

02:30Esses avulsos, geralmente, têm muito da felicidade

02:33que a gente gostaria que as pessoas tivessem.

02:34Quando você, diante do aperto, tira aquilo que te faz feliz,

02:38você, teoricamente, se aliviou,

02:40tá com uma condição financeira equilibrada.

02:42Quando você tira aquilo que te faz feliz,

02:44teoricamente, você equilibrou as contas,

02:45você agora não tá mais com risco de entrar no vermelho,

02:47você tá pagando os compromissos fixos.

02:50Na hora de planejar uma vida melhor,

02:52eu não vou tentar encontrar soluções

02:53simplesmente pra fechar as contas.

02:55Eu vou primeiro entender quais são os sonhos

02:57que não estão sendo realizados.

02:59Essa conversa sobre o autoconhecimento,

03:00o que que tá faltando na sua vida?

03:02Eu quero saber o que que você sonhava ser,

03:04ter e fazer quando você era um adolescente,

03:06quando você começou a vida adulta,

03:07quando você pensava em casar

03:09e que não estão mais acontecendo.

03:10Vamos definir sonhos?

03:11Independência financeira, viagens,

03:14uma casa de veraneio,

03:15ou então mudar pro campo,

03:17ajudar os pais,

03:18doar pra uma causa,

03:19são sonhos que as pessoas esquecem.

03:21É o conceito de você ter seus gastos

03:23sobre controle,

03:24assumir um custo fixo,

03:25um seu variável dentro do planejamento.

03:27Quando você tem um resultado fora do esperado,

03:31você paga à vista

03:32aquilo que não coube no plano antes.

03:35Você não tem problema se presentear,

03:36desde que você não se comprometa

03:37em pagar em 24 vezes,

03:39esteja com a corda no pescoço

03:40pra correr atrás.

03:41Tem o problema da negação,

03:42que é quando a pessoa não procura ajuda

03:44no momento que o problema é pequeno.

03:46Ela não quer nem olhar.

03:47Tá faltando dinheiro,

03:48o banco me ofereceu um limite aqui,

03:49chegou a mensagenzinha,

03:50fui bombardeado aqui com a oferta,

03:52já peguei.

03:53A pessoa conta com uma segunda renda.

03:55Seria muito mais fácil

03:55trabalhar o problema ali.

03:57Então o que a gente faz?

03:58A gente faz um projeto,

03:59a gente monta um projeto simultâneo

04:01de redução drástica nos gastos,

04:03tira a qualidade de vida nesse momento.

04:05Vão ser três meses sem lazer,

04:07sem comer fora,

04:08sem presentear.

04:09Você vai comunicar à família

04:10que você está num processo.

04:11Para de gastar.

04:12Trabalhe o máximo que você pode.

04:14Todo mundo tem direito a descanso,

04:15menos durante esse processo.

04:16Estão três meses trabalhando

04:17de sábado, domingo,

04:18feriado, noite, madrugada.

04:20Vai fazer hora extra

04:20e vai tentar vender

04:21tudo o que você puder.

04:22Quando você está devendo

04:23e chega para o banco e fala,

04:25tem um desconto na minha dívida?

04:26O que o banco vai dizer?

04:27Não tem.

04:27Mas quando eu falo para o banco,

04:29estou com um problema,

04:30descobri que vai ficar pior.

04:32Já estou com assessoria,

04:33com alguém me ajudando,

04:34organizando,

04:35estou trazendo a melhor solução possível.

04:37Vamos negociar?

04:38O banco, opa,

04:39você está fazendo tudo isso aí,

04:41vamos ver o que eu posso fazer

04:42do seu lado.

04:42Isso te leva até a próxima.

04:43Planejamento financeiro

04:44ou a inteligência financeira

04:45nada mais é do que

04:46habituar as pessoas

04:47às conquistas.

04:48Você não topa

04:49fazer um sacrifício

04:50de uns três meses

04:50para proporcionar para a sua família

04:52o que você não proporciona

04:52há quatro ou cinco anos?

04:53A felicidade

04:54é o componente básico

04:55da motivação.

04:56Só a motivação

04:57me dá disciplina.

04:58Sem motivação,

04:58tem disciplina.

04:59não vou pular da cama

05:00para trabalhar mais

05:01sem motivação.

05:01É melhorar a vida agora

05:02para ter a certeza

05:03que no futuro

05:04você não vai perder

05:04essa vida melhor

05:05que está construindo agora.

05:06É construir equilíbrio.

05:07O dinheiro passa

05:08por todo tipo de escolha,

05:10inclusive a escolha

05:10do que fazer

05:11quando não se tem

05:11tanto dinheiro.

05:12Inteligência financeira

05:13é colocar em prática

05:14a educação financeira

05:15que todo mundo conhece.

05:16Todo mundo já sabe,

05:18nós sabemos que 73%

05:19dos brasileiros

05:20estão endividados hoje,

05:21mas as pesquisas

05:22mostram que eles sabem

05:23o porquê.

05:24Porque caiu a renda

05:25e não tinha a reserva

05:26de emergências,

05:27porque o custo fixo

05:28está muito elevado,

05:28porque comprou muito a prazo.

05:30Tem pessoas que não têm

05:31condições de ponderar

05:33entre empréstimo e financiamento.

05:34Cara, eu preciso da casa,

05:35eu preciso do carro,

05:36eu preciso do computador

05:36e não tenho o que escolher,

05:37eu vou financiar mesmo.

05:38Só que muitas vezes

05:39a pessoa não percebe

05:40que ao assumir

05:41uma prestação pesada

05:42ou comprometer muito o orçamento,

05:44a conta pode estar fechando hoje,

05:46mas virão elementos

05:47como imprevistos,

05:48inflação,

05:49gastos que não foram planejados

05:50que vão fazer com que

05:50eu não consiga pagar

05:51aquela prestação.

05:52O que nós precisamos?

05:53Nos acostumar a viver

05:54um degrau abaixo,

05:55adotar um estilo de vida

05:56um pouquinho mais simples,

05:57não para empobrecer

05:58nossas escolhas.

05:59Vamos supor que eu possa

06:00pagar mil reais de aluguel.

06:01Cara, se eu posso pagar

06:02mil de aluguel,

06:03o ideal é pagar oitocentos

06:04e daqui a pouco

06:04com uma renda maior

06:05eu estou pagando

06:06o aluguel de mil reais.

06:07Não porque ele cabe

06:07no orçamento,

06:08porque eu podia pagar

06:08um de mil e duzentos e cinquenta,

06:10mas eu subi um degrau

06:10já que eu estou evoluindo

06:12na minha renda também.

06:13Então eu diria

06:14que o caminho

06:14para ser mais essencialista

06:16talvez seja você

06:17passar por uma fase minimalista,

06:19tira tudo

06:20que você não precisa

06:20da sua vida,

06:21tem o mínimo necessário.

06:22Quando você erra

06:23na moradia,

06:24você erra em tudo.

06:25Gaste mais

06:26com qualidade de vida.

06:27Pode ser cursos,

06:28pode ser lazer,

06:29pode ser fazer um pé de meia,

06:30mas tenho que cortar

06:31nos próximos seis a oito meses

06:33que essa vai ser

06:34uma ótima defesa

06:34contra a inflação.

06:35Basicamente o que falo

06:36para as pessoas

06:37é um planejamento

06:38um pouco mais consistente.

06:39Ah, eu gasto muito

06:40quando eu vou ao shopping.

06:41Você não está realizando

06:42nenhum sonho na vida?

06:43Se você estivesse montando

06:44uma viagem sensacional,

06:45você saberia que você precisa

06:46de quinhentos paus por mês

06:47para essa viagem,

06:47você não ia gastar no shopping,

06:49você ia evitar ir ao shopping

06:50justamente porque a viagem

06:51está quase acontecendo.

06:51tem um projeto financeiro

06:53muito bem construído,

06:54eu não vou sucumbir

06:55a esse tipo de sedução.

06:57Mesmo quem tem filhos,

06:58às vezes falam

06:58não, eu quero dar o melhor

06:59para os meus filhos.

07:00Está faltando um plano

07:00para você saber

07:01o que é esse melhor.

07:02Aí você vai atrás

07:03de qualquer promessa milagrosa

07:05e vai perder muito dinheiro

07:06com isso.

07:06Há uma sequência

07:07de três etapas

07:08na montagem

07:08de uma carteira de investimentos.

07:09O primeiro,

07:10eu preciso garantir

07:10minha reserva de emergências.

07:11O que vai me blindar

07:12contra as incertezas

07:14do curto prazo?

07:15Tem risco de perder

07:16minha renda,

07:16de perder meu emprego,

07:17de aumentar algum custo?

07:18Existem algumas simulações

07:19mas em média

07:20a gente sugere

07:20que a pessoa tenha

07:21seis meses

07:22do consumo mensal dela

07:24poupados com muita segurança,

07:26muita liquidez.

07:27Montou a reserva de emergências?

07:28Próximo passo

07:28é garantir o futuro.

07:29É o montar

07:30uma carteira de investimentos,

07:31pode ser um plano de previdência,

07:32uma combinação de ações

07:34com renda fixa,

07:35algo meio arroz e feijão

07:36no mundo dos investimentos.

07:37Qualquer assessor

07:38de investimentos

07:38sabe ensinar isso,

07:39que é quanto poupar por mês,

07:40durante quanto tempo,

07:41com que característica

07:42para começar a viver

07:43dessa renda no futuro.

07:44Se tudo der errado

07:45na minha vida,

07:46aquela renda vai me manter.

07:47Depois você garantir o presente,

07:48depois você garantir o futuro,

07:49você começa a arriscar.

07:51E aí, a minha opinião,

07:52é que esse risco

07:52não pode ser tão elevado.

07:54Tem que ter uma proteção.

07:55Os outros costumam falar

07:56cara, põe tudo em cripto,

07:57põe tudo em imóveis,

07:58põe tudo em um ativo

07:59e costuma dar errado isso, né?

08:01Eu preciso ter a lição

08:02de casa feita

08:03para o meu investimento

08:03funcionar direito.

08:05Ostentação.

08:05Ela tem muito mais significado

08:07no Brasil

08:07do que em outros países,

08:08porque nós vivemos

08:09num país muito desigual.

08:10A pessoa que tem 10 milhões

08:11precisa de duas,

08:12três escolhas ruins,

08:13talvez, para perder tudo.

08:14E quando ele começa

08:14a ganhar dinheiro,

08:14ele quer provar ao mundo

08:16que ele teve sucesso.

08:17Então, desde o primeiro salário,

08:18é roupa de grife,

08:19é um carro maior,

08:20é aquele colarzão maior

08:22que a roda do carro dele,

08:23né?

08:24Uma série de estilos

08:26que vão provando

08:27para o mundo

08:29que a pessoa se destacou.

08:30Isso acontece no funk,

08:31isso acontece em qualquer

08:32forma de ascensão social rápida.

08:34A hora que acaba a renda,

08:36a pessoa não consegue sustentar,

08:37mas ela já está

08:37num mundo

08:38em que uma ida ao shopping

08:39custa 20, 30 mil reais,

08:41já está num mundo

08:41em que uma ida

08:42concessionária de carro

08:43custa meio milhão de reais.

08:44Renda fixa, né?

08:45A tradicional,

08:46o pessoal investia

08:46na poupança,

08:47a poupança não é investimento,

08:49a poupança,

08:50ela perde muito

08:51para os ativos

08:53que são de mesmo risco

08:54que ela

08:56e que tem condições

08:57de rentabilidade bem maior.

08:58Hoje, a referência

08:59é o CDI.

09:00Hoje, se você abrir

09:00uma conta

09:01num banco de investimentos,

09:02ao abrir uma conta,

09:03procura o CDB

09:04com liquidez imediata,

09:05aquele que você resgata

09:06e o dinheiro está

09:07na conta no mesmo dia.

09:08Tome cuidado

09:08com o limite

09:09do fundo garantidor

09:10de crédito.

09:11O fundo garantidor de crédito

09:12é um fundo criado

09:13pelos bancos

09:14e esse fundo

09:15protege contra a quebra

09:16de bancos em geral.

09:17Se um banco quebrar,

09:18você aciona o fundo

09:19garantidor de crédito,

09:19ele te paga

09:20o que você tinha

09:20de investimento.

09:21É melhorar a vida agora

09:22para ter a certeza

09:23que no futuro

09:24você não vai perder

09:24essa vida melhor

09:25que está construindo agora.

09:26e aí

09:31o

09:32o

09:33o

09:34o

09:35o

09:35Amém.

Categoria

Transcrição

Seja a primeira pessoa a comentar

Recomendado