6 DICAS PARA ALCANÇAR SEU PRIMEIRO MILHÃO | Bruno Perini | PASSO A PASSO PARA SEMPRE TER DINHEIRO - Vídeo Dailymotion

Independência Financeira e Investimentos

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00:00Você aumentar o seu padrão de vida é muito simples, você diminuir é bem mais complexo.

00:05Tem dívida, ela é cara, troque por uma dívida mais barata.

00:08Começa a poupar dinheiro, paga a dívida mais rápido, parou de pagar a dívida, você vai começar a investir esse dinheiro.

00:14Começa pra você agora, não espera ter 25, não espera ter 30.

00:20O seu fluxo de pagamento, aquilo que você recebe, não é o suficiente pra pagar o seu fluxo de gastos.

00:26Então você tem que resolver ou diminuindo gastos ou aumentando aquilo que você ganha.

00:31Nossa, reinventou a roda aqui.

00:34Não, é super básico.

00:35Poxa, mas isso é tão básico, por que você não faz?

00:38Por que 90% das pessoas não fazem?

00:40Então esse é o ponto.

00:41O básico pra você começar a investir é fazer sobrar dinheiro e não ter dívidas.

00:46Porque não adianta nada eu chegar pra alguém e falar, não, começa a investir aí.

00:49Aí o cara começa a investir pra ganhar 1% ao mês, que é o que a gente tem em renda fixa hoje no Brasil.

00:53Enquanto ele paga 4% de juros no empréstimo pessoal, enquanto ele paga 11% no cheque especial.

01:00Não adianta, você repete esse processo de investir pra ganhar 1 enquanto você paga 4 ou 11, você quebra no longo prazo.

01:05Então você tem dívidas.

01:07A dívida tá onde?

01:08Ah, tá no cartão, tá no cheque especial.

01:10Troque essa dívida extremamente cara por uma dívida mais barata.

01:13Quanto mais fácil for o acesso a um dinheiro que não é seu, mais caro ele é.

01:17Cartão de crédito, tá na tua mão, já tá aprovado, você pode gastar o que você quiser, se não pagar, aí que vem o juro cavalar.

01:23Cheque especial, já tá na sua conta, não tem que falar com ninguém.

01:26É só tirar, é quase mágico, né?

01:28Se você quer juros mais baixos, tem que falar com alguém.

01:31Tem que ir no gerente de banco, fazer um consignado, onde você consegue deixar lá um contra-cheque pra diminuir gastos.

01:37No caso de funcionário público dá pra fazer isso, aposentado.

01:39Então o primeiro ponto é, tem dívida?

01:41Ela é cara?

01:42Troque por uma dívida mais barata.

01:43Resolveu essa questão da dívida cara pra barata, não faça mais dívidas.

01:47Ou você aumenta a sua renda, o que costuma dar mais trabalho, ou corta os seus gastos.

01:51O que imediatamente é o mais fácil a ser feito, mas é doloroso.

01:55Você aumentar o seu padrão de vida é muito simples.

01:58Você diminuir é bem mais complexo.

02:00Geralmente, tudo que a pessoa ganha, ela gasta.

02:03E é um motivo pra isso também.

02:04Como investir algo um pouco mais complexo, o cara vê, poxa, mercado financeiro é muito complexo.

02:09Isso aqui eu deixo pra depois.

02:10Um dia eu aprendo, tô muito novo, vou aproveitar a vida, quando eu tiver 30, 40 anos eu aprendo.

02:14E aí ele fala, ah, sobrou um pouquinho, bota na poupança, não rende nada.

02:18Basicamente nem cobre a inflação em muitos períodos.

02:20Então ele vê, poxa, poupar não adianta, eu vou gastar tudo que eu ganho.

02:23E à medida que ele vai ganhando mais, vai gastando mais, mas não faz reserva.

02:26Então a hora que por algum motivo essa fonte de pagamentos, ela desaparece,

02:30ele ficou desempregado, o negócio aí que quebrou,

02:32o custo de vida tá alto e ele entra numa situação de endividamento.

02:35Então o primeiro ponto é, depois de você ter feito toda essa trajetória de dívida,

02:39começa a poupar dinheiro, paga a dívida mais rápido, parou de pagar a dívida,

02:43você vai começar a investir esse dinheiro.

02:45E o principal é começar a fazer isso, esse tipo de investimento, o mais cedo possível.

02:49Porque é isso que faz diferença na acumulação de patrimônio.

02:52Imagine dois investidores, investidor A e o B.

02:54Eu quero que você me diga quem vai tá melhor com 65 anos.

02:57O investidor A, ele começou a investir com 20.

03:00Ele pega 300 reais por mês, que é o que muitas pessoas falam que é pouco dinheiro,

03:04e investe todo mês.

03:05Ele vai fazer isso dos 20 aos 30.

03:07Rendimento dele, 1% ao mês.

03:09E depois ele parou, não fez mais nada até os 65 anos.

03:12E tem o investidor B, que pensava, esse A é um trouxa,

03:16porque ele não tá aproveitando a vida dele agora,

03:18e no futuro ele poderia investir muito mais dinheiro.

03:20O B fez isso.

03:21Ele não começou a investir com 20, começou a investir com 30.

03:24Só que pra compensar que ele começou mais tarde,

03:26ele começou a investir com mais dinheiro, 400 reais por mês.

03:28O que é 33% a mais do que o A por mês.

03:31E ele investiu todos os meses, dos 30 aos 65 anos.

03:35Todos os meses, mesmo rendimento, 1% ao mês.

03:38Resumindo aqui os dados.

03:39A, investiu dos 20 aos 30, 300 por mês.

03:42B, investiu dos 30 aos 65, 400 por mês.

03:46Ambos com a rentabilidade de 1%.

03:49Veja que o B investiu por um período 3,5 vezes maior do que o A.

03:53Só que o A começou com menos dinheiro, mas começou antes.

03:55Quem vai tá melhor com 65 anos?

03:57O A, quando chegar com uns 30, vai ter quase 70 mil investido.

04:01Enquanto o B vai tá começando.

04:02O B vai começar depois, mas com mais dinheiro, e vai investir por 35 anos.

04:07Pensando em termos de esforço, o esforço do B foi maior.

04:10O A só faz isso durante 10 anos.

04:11Depois ele parou, ele só não mexeu no resultado.

04:13E a diferença no final é de 2 milhões, basicamente.

04:16Porque o A vai ter 4,5 milhões, e o B vai ter um pouquinho mais de 2,5 milhões.

04:20Então, só por ter começado 10 anos antes, com menos dinheiro,

04:24depois ele parou, o A teve um destino melhor do que o B.

04:27Ganho pouco dinheiro, não vale a pena começar agora.

04:29Você tá errado, você tem que começar o quanto antes.

04:32Se o seu pai tivesse começado pra você, sua mãe tivesse começado, seria ainda melhor.

04:35Agora, se você tem 20 anos, começa pra você agora.

04:39Não espera ter 25, não espera ter 30.

04:41Se você que tá com 30, não começou ainda, comece.

04:44Porque é melhor fazer isso com 30 do que com 35, do que com 40.

04:47Seis dicas pra te ajudar na jornada do zero até o primeiro milhão.

04:52O primeiro milhão é uma marca muito significativa pro investidor.

04:55Tanto porque é um número bonito, né?

04:58Redondo, um seguido de seis zeros.

05:00E como que você pode fazer pra acelerar a sua escalada do zero,

05:03que geralmente é onde as pessoas começam, né?

05:05Alguns até no negativo, começam saindo das dívidas,

05:07para o seu primeiro milhão.

05:09Então, eu separei seis dicas aqui pra tentar deixar a jornada de vocês mais simples

05:12do que foi a minha, através do aprendizado com os erros, né?

05:15Experiências de outras pessoas.

05:17Primeira coisa que eu falaria pro investidor que tá começando agora,

05:19define uma meta.

05:20Porque ela faz com que você perca muito menos tempo

05:22na hora de definir o seu destino, sua trajetória.

05:25O que eu quero é que você defina um valor de fato,

05:28aqui no caso seria o primeiro milhão,

05:29e coloque um prazo pra chegar até esse valor.

05:31Porque tendo um prazo, esse prazo vai te forçar a adotar certas condutas

05:35pra que seja mais crível alcançar aquele objetivo.

05:38O segundo passo, depois de definir essa meta,

05:40seja intolerante com dívidas.

05:42E se você tiver dívidas hoje,

05:44foque em se livrar dessas dívidas.

05:46Porque geralmente as dívidas crescem com taxas de juros

05:49maiores do que os investimentos.

05:51Foque em pagar suas dívidas.

05:53Pessoas que têm dívidas precisam que as coisas dêem certo.

05:56A dica número três,

05:57que é poupar muito mais do que as pessoas acham razoável.

06:01Foque em poupar dinheiro.

06:02Quanto?

06:03Qualquer coisa é bom, né?

06:04No mínimo, ali eu diria que uns 10%.

06:06Mas se possível, pra seguir a dica,

06:08arrisca, sei lá, 20, 30%.

06:11Poupe mais do que as pessoas acham razoável.

06:13Quarta dica, investir o seu dinheiro de maneira recorrente, corriqueira.

06:18Mesmo que o ambiente seja nada corriqueiro,

06:20que geralmente é o ambiente mundial.

06:22Quinta dica é focar em gerar renda extra.

06:24O aporte é mais importante do que a rentabilidade.

06:27E com o tempo, isso pode vir a mudar,

06:29dependendo do tamanho do seu patrimônio.

06:31Gerar renda extra ainda é muito importante.

06:34E o último ponto nessa trajetória,

06:36nem só de mercado financeiro viverá o investidor.

06:38Aproveite as oportunidades que aparecem no mercado,

06:41mas também fique atento às oportunidades que estão fora do mercado.

06:44Porque muitas vezes pode acabar sendo mais lucrativas

06:47do que o próprio mercado financeiro.

06:49Fique de olho em oportunidades que aparecem fora desse mercado também,

06:52porque tem muita coisa boa por aí.

06:53O Howard Marks, que tem livros muito bons,

06:55um gestor muito conceituado,

06:57o Warren Buffett, fala que para pra ler o que esse cara escreve.

07:00Ele costuma dizer que o mundo funciona por arbitragem.

07:03Então, muita gente gosta de juros baixos

07:05para ir para a Bolsa nessa hora.

07:06Ele fala que, olha, a hora de estar na Bolsa é antes,

07:08porque quando as taxas baixam, os preços sobem de uma vez

07:11e aí os retornos ficam comprimidos em ambas as partes.

07:15Quando as taxas sobem, os preços na Bolsa baixam

07:18e os retornos ficam muito grandes em ambas as partes.

07:21Por mais que muita gente esteja querendo, sabe,

07:23abandonar investimento em renda variável no Brasil,

07:25pensando, não, esse governo vai acabar com Bolsa de Valores.

07:28Título do Tesouro pré-fixado,

07:30ele sempre vai valer mil reais no vencimento.

07:32Foi assim que o Tesouro montou o título.

07:34Você compra hoje, por um determinado valor,

07:36por exemplo, 500 reais,

07:38que submetido a uma taxa de juros de 13% ao ano,

07:40que é mais ou menos o que está agora, 12% alguma coisa,

07:42vão dar mil reais no vencimento.

07:44Se essa taxa aqui, ela cai,

07:46o preço do título tem que subir.

07:48Porque se continuar sendo 500 reais com uma taxa de 10,

07:50não vai dar mil.

07:51Então, se a taxa vai para 10,

07:52o preço do título tem que ir para 650, por exemplo.

07:54Se essa taxa sobe e sai de 13 para 14,

07:57o preço do título tem que cair.

07:58Então, ele vai caindo.

07:59Só que, no final, ele entrega o combinado, mil reais.

08:01Ele vai ter que entregar o combinado.

08:02Só que, até o combinado, pode ter 10 anos,

08:05pode ter 20 anos.

08:06Ou, no título 2055, pode ter quase 30 anos.

08:10Pensando em quem não investe ainda,

08:13eu diria até que melhor do que ações seriam fundos imobiliários.

08:16Para começar a colocar o pé nessa piscina da renda variável.

08:19Porque fundo imobiliário é você entrar na piscina de boia de braço.

08:22É muito mais tranquilo.

08:23É menos volátil.

08:25Vai estar dando um pagamento de dividendo mensal.

08:28Por regra, é semestral, mas quase todos pagam mensal.

08:32Já com fundo imobiliário, por mais que você veja a cota caindo,

08:34todo mês cai um dinheiro na sua mão.

08:36Então, você entende, realmente, que aquilo é uma vaca leiteira.

08:39É uma maneira de você complementar a renda.

08:42O que eu acho, até aqui, no início, é um erro.

08:44Porque o ideal é que você pegue esse dinheiro e reinvista

08:46para que, um dia, você possa viver só disso.

08:48Então, para iniciar em renda variável,

08:50eu acho que fundo imobiliário é mais interessante.

08:52Se a gente pega o Warren Buffett, famosíssimo, né?

08:55O Warren Buffett tem hoje uma riqueza

08:57de mais ou menos uns 110 bilhões de dólares.

09:00Desses 110, 107 vieram depois que ele tinha 65 anos.

09:04Então, quase todo o resultado dele veio depois de 65.

09:07Porque é o poder dos juros compostos.

09:09Se você pega a fórmula dos juros compostos,

09:11a gente vê que a parte exponencial é o tempo.

09:14Você tem algum capital investido,

09:15que multiplica por uma taxa de juros,

09:17mas o fator que é exponencial é a passagem do tempo.

09:19Nada detém a marcha do tempo e ela atua a favor do investidor.

09:23Se você tem pouco dinheiro,

09:24eu espero que você tenha muito tempo para investir.

09:26Porque aí você vai conseguir chegar longe.

09:27Então, o jovem, por exemplo, ele está numa situação ideal.

09:30Ah, é pouca grana.

09:32É, mas tem muito tempo pela frente.

09:33Melhor ainda é se tem um pai ou uma mãe assistindo aqui

09:37que quer começar a investir para o filho.

09:38Porque imagina, uma criança acabou de nascer

09:40e o pai vai lá e fala,

09:41não, vou investir 300 reais por mês para o meu filho.

09:45Se ele faz isso durante 20 anos,

09:46com um retorno de 1% ao ano,

09:49quando o filho tiver 20 anos,

09:51vai ter 300 mil investidos.

09:52Se essa criança, que virou esse jovem de 20 anos,

09:55assuma esse capital e fala,

09:56não vou gastar,

09:57eu vou manter o que o meu pai fez para mim.

09:59Continuar investindo 300 reais,

10:01com uma taxa de 1%,

10:02em mais 10 anos, 30 ao todo,

10:04vai estar com 30 anos de idade,

10:06ele tem um milhão.

10:07Se começar a investir cedo,

10:08você precisa de muito menos dinheiro

10:09para conseguir chegar no seu objetivo.

10:11Agora, quem deixa o tempo passar

10:13vai precisar de mais dinheiro para isso.

10:14Então, o ideal é começar o quanto antes.

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