00:00O poupador acha que está guardando dinheiro para ele.
00:01Outro reflexo da falta de educação.
00:03Se eu tenho uma boa educação, eu monto um plano.
00:06O resultado do investimento, qualquer investimento,
00:08é proporcional à combinação de conhecimento e dedicação.
00:10Vai ganhar.
00:11Com conhecimento, mais ainda.
00:12Se você tem muito conhecimento, vai ganhar.
00:14Talvez o erro do brasileiro hoje seja em confiar cegamente nos modelos.
00:21Falta uma orientação para a pessoa entender que o dinheiro que ela ganha
00:23não é o dinheiro para pagar a conta da semana ou do mês.
00:26É o dinheiro para pagar a conta da vida.
00:27A gente poderia debater, por exemplo, sobre seguros.
00:30Não sei se entraria na nossa pauta.
00:31Mas seguros, por que existem seguros de vida?
00:33Principalmente porque a pessoa erra desde cedo no seu plano de investimento.
00:36Quem começa a trabalhar, se é os 18, se é os 14, se é os 15, não importa.
00:40Começou a empreender, começou a fazer algum dinheiro,
00:42já começa a construir em paralelo um projeto para o futuro.
00:45Se tudo der errado na minha vida, minha renda futura está assegurada,
00:48esse cara talvez não vai precisar de seguro de vida quando nascer um filho.
00:52Ou quando, por exemplo, estiver casado e o cônjuge tem uma renda menor.
00:55Agora, se ele não toma esse cuidado, o seguro de vida fica quase que obrigatório.
00:59Então já é um custo a mais, que não é, vou presentear minha família,
01:03mas é quase que uma obrigação do planejamento que corrige um erro de volta.
01:07Pessoal, se não conseguir investir, você vai ter que ser orientado a proteger a sua família na forma de seguro.
01:13Que é algo que nunca vai ser seu.
01:15Vai ser dos seus entes queridos se alguma coisa, alguma fatalidade acontecer.
01:18Mas o fato é que falta ao brasileiro perceber a oportunidade que é fazer o sacrifício não para pagar contas.
01:26Eu não deveria fazer o sacrifício para pagar minhas contas.
01:28Eu tenho que trabalhar para pagar contas.
01:29O sacrifício tem que ser para realizar projetos.
01:31Eu vou fazer um pequeno e longo sacrifício para a minha independência financeira.
01:36Vou fazer talvez um grande sacrifício para uma baita viagem,
01:39um evento que eu quero fazer daqui a seis meses.
01:41Vou fazer um sacrifício por um ou dois anos para garantir um intercâmbio do meu filho,
01:45alguma coisa que, puxa, não estava nos planos, mas eu vi que é oportuno e pode mudar a vida dele.
01:49Sacrifício. Não que a vida vai ser um eterno sacrifício.
01:52Mas tem que entrar, tem que trazer para a vida da pessoa aquela lógica do sacrificar para colher.
01:56É a vida de um atleta. Por que o esporte ajuda tanto a vida de muita gente?
01:59Por que o ex-atleta costuma ser um bom empreendedor, um bom empresário, bem disciplinado?
02:04Porque ele sabe que vai fazer um sacrifício por alguns meses, alguns anos.
02:07O brasileiro médio em geral não tem esse software do sacrifício para celebrar.
02:12Ele tem uma expectativa, ele espera conseguir um emprego quando mandar um currículo,
02:16ele espera conseguir um bônus no fim do ano quando a empresa vender os bens que ela vende.
02:22Mas se isso não acontece, ele quer proteção.
02:24Ele quer a garantia da empresa, ele quer proteção do governo, ele quer algum tipo de amparo.
02:27Isso vai custando caro para a economia, a economia vai ficando lenta.
02:30Quanto mais lenta a economia, menos os empreendedores se estimulam a gerar mais empregos.
02:35A gente vai criando um ciclo vicioso que empobrece o país.
02:37O Brasil tem todas as condições necessárias no mundo para ser a maior potência, o país mais rico do mundo.
02:43Nós temos minério, nós temos comida, nós temos o clima mais estável do mundo.
02:47Por que não é o mais rico?
02:48Porque as pessoas não poupam.
02:49Ah, mas pessoas?
02:50É.
02:50Se há poupança das pessoas, essa poupança é direcionada para as empresas, as empresas geram empregos.
02:55Faltando poupança, é uma eterna disputa de projetos com capitais que quando chegam são especulativos,
03:01querem retorno rápido.
03:03Se não dão retorno rápido, mata as empresas.
03:04Se dão retorno rápido, vai para o bolso do empreendedor para ele montar um outro negócio
03:07e você tem uma economia frágil.
03:09Eu diria que a diferença entre o poupador e o investidor é a consciência sobre o destino
03:15do dinheiro que está ali reservado.
03:17O poupador acha que está guardando dinheiro para ele.
03:18O investidor é aquele que sabe que o dinheiro dele está sendo usado ou para construir um
03:22bem, para construir um negócio, para um banco fazer o dinheiro girar e ele começa
03:26a dar mais atenção para a eficiência daquele processo e vai buscar opções que são
03:30mais eficientes, que multiplicam mais o dinheiro.
03:32Essa é a grande diferença entre o poupador e o investidor.
03:34O brasileiro gosta muito de atalhos.
03:36Outro reflexo da falta de educação.
03:37Se eu tenho uma boa educação, eu monto um plano.
03:40O que eu vou fazer para ser o melhor jardineiro do mundo?
03:43O que eu vou fazer para ser o melhor pintor do mundo?
03:45O que eu vou fazer para ser o melhor empreendedor do mundo?
03:47Se as pessoas não têm uma boa educação, esse plano, cara, é como se você começar
03:50uma estrada e tem névoa, você não sabe o caminho.
03:52Quando eu vejo que há modelos bem-sucedidos de pessoas que compraram imóveis, são aquelas
03:56famílias mais tradicionais.
03:57Meu avô investiu em imóveis e morreu bem, talvez não tenha morrido próspero, mas deixou
04:02bens para a família.
04:03Aquele é um modelo que é replicado porque era talvez o único caminho que existia no
04:06passado.
04:07Por isso que tanta gente compra imóveis no Brasil com toda a ineficiência que tem no
04:11mercado de imóveis.
04:11Não é um investimento ruim, mas é muito ineficiente.
04:14O jovem brasileiro que está fazendo hoje é seguir modelos de pessoas que estão mostrando
04:18como que funciona a multiplicação com ações, como que funciona a multiplicação
04:21com cripto.
04:22Isso não é totalmente errado, talvez o erro do brasileiro hoje seja em confiar cegamente
04:27nos modelos, de achar que aquilo que funcionou durante 2, 3 anos vai funcionar nos próximos
04:322, 3 anos também, ou de acreditar que é possível criar grandes resultados em qualquer
04:37mercado sem se envolver, sem pôr a mão na massa, simplesmente seguindo um punhado de
04:41dicas.
04:41Não, o resultado do investimento, qualquer investimento, é proporcional à combinação
04:45de conhecimento e dedicação.
04:46Se você se dedica bastante, vai ganhar.
04:49Com conhecimento, mais ainda.
04:50Se você tem muito conhecimento, vai ganhar.
04:51Com dedicação, mais ainda.
04:53Não tendo esses elementos, você entra num risco de não saber o que está acontecendo
04:56e você pega de surpresa.
04:58Um degrau abaixo é uma forma, ou quase uma metáfora para você entender que o dinheiro
05:01que ela ganha não tem que pagar as contas do mês, tem que pagar as contas da vida.
05:05E para pagar as contas da vida, aquilo que eu quero ter no futuro, eu tenho que investir
05:08de maneira consistente e coerente ao longo do tempo.
05:11Viver um degrau abaixo é se você, inicialmente, ganhando qualquer número, pensa num número redondo,
05:1510, pode ser 10 mil, 10 milhões, enfim, mas você ganha 10.
05:18Se você for pegar frações desse 10 para decidir o quanto gastar com seu estilo de vida,
05:22você rapidamente consome o seu orçamento, moradia, transporte, saúde, etc.
05:26Imagina que você, pelas contas, consegue pagar um carro de 100 mil reais.
05:29Procura comprar um carro de 80 mil.
05:31Ah, mas eu preciso um carro naquela configuração.
05:34Então, pega um carro semi-novo.
05:35Ou eu posso comprar uma casa de 2 milhões, ou alugar uma casa de 2 milhões.
05:39Aluga uma casa de 1 milhão e meio.
05:41Por que um degrau abaixo?
05:42Porque, normalmente, isso simplifica muito todas as demais escolhas.
05:45Se eu vejo vários itens do orçamento que eu quero cortar, é muito mais difícil eu conseguir fazer a pessoa cortar.
05:49Economiza 10% de gasolina do que falar para ela, olha, dá um trabalho, mas vamos mudar seu carro para um carro 10% mais barato?
05:57Automaticamente, eu já consegui a redução em vários itens.
05:59Perfeito.
06:00Casa 10% mais barata.
06:01Automaticamente, eu puxei vários itens.
06:02E, com isso, eu estimulo a pessoa a gastar um pouco mais com gastos variáveis, lazer, qualidade de vida, cuidados pessoais.
06:09Ao mesmo tempo que, poupa, eu estou criando não só um plano para o futuro, mas um plano B de proteção para esse plano do futuro.
06:14Se aconteceu imprevisto, eu não estou pedindo para a pessoa vender as ações, as criptomoedas ou os fundos que ela tem.
06:21Ela vai tentar mexer naquele gasto variável.
06:23Olha, cancela essa viagem do mês que vem, posterga por um mês para você lidar com esse imprevisto do mês atual.
06:27Isso vai dando disciplina que falta para a maioria dos investidores.
06:30Então, o degrau abaixo é dar certeza à construção de projetos de curto, médio e longo prazo e dar certeza ao desfrute.
06:38Mas foi um detalhe no planejamento que deu trabalho naqueles dois meses de mudança de imóvel que mudou toda a minha vida.
06:44Não prometi milagre, não falei que o cara ia ficar rico rápido, mas ele, de repente, entra num processo acelerado de entender o que é o ganho exponencial, a multiplicação,
06:51e começa a enxergar possibilidades que não existiram na vida dele nos últimos 10 anos.
06:54Acertar as contas ou enxugar as contas funciona, por um tempo, um equilíbrio.
06:58O equilíbrio quer saber, pô, eu tenho que poupar para o futuro, mas tem uma consideração que o meu futuro pode acabar hoje.
07:03A gente não sabe se vai viver até amanhã, né? Não está sob o nosso controle.
07:06Então, minha vida tem que ser bem vivida no presente, só que com todos os cuidados que eu preciso para esse bem viver não faltar.
07:11Nos próximos 30, 40, 50, para alguns casos, 70, 80, 100 anos, né?
07:16Equilíbrio.
07:16Fez o sacrifício, celebra.
07:18Mas, assim, celebra.
07:20Se for uma celebração, tipo, quitei as dívidas, cara, eu quero que essa família tire foto e ponha um quadro na parede do momento em que eles brindaram o fim das dívidas.
07:29Porque tem que simbolizar para que aquilo seja lembrado como um momento da família.
07:34Para que na hora que essa família falar, pô, esse ano, vamos viajar, vamos conhecer neve?
07:38Vamos, plano, sacrifício, para brindar na neve.
07:41Você vai criando um momento de celebração.
07:44Isso vai habituando a pessoa ao processo de sacrificar, celebrar, sacrificar, celebrar.
07:48Agora eu preciso organizar.
07:50Agora a gente precisa, pô, vamos entender como é que estão os gastos, né?
07:52Será que a gente consegue enxugar alguma coisa?
07:54E eu não preciso perguntar para o outro como gastou, que é onde começam a maior parte das brigas das famílias.
07:58Cara, eu gastei porque eu precisava.
08:00Pô, eu fui na farmácia, acho que eu comprei algodão para quê?
08:02Para decorar a casa?
08:03Porque precisa.
08:04Então, ninguém gosta de ter a sua escolha confrontada.
08:06Quando você fala ou pergunta, cara, o que você precisa para estar feliz?
08:10Vamos resgatar o que você pensava, o que você imaginava de uma vida a dois,
08:14de uma vida feliz, que você ia construir na vida.
08:16Vamos tentar pôr isso em prática?
08:17E quando eu dou significado para o sacrifício, é diferente,
08:20porque a pessoa começa a encontrar recompensa na vida.
08:24O que é gasto compulsivo?
08:25O que é a pessoa que compra o que não precisa no shopping?
08:27É uma pessoa que está tentando encontrar na sua vida uma recompensa.
08:30Como ela não tem uma referência mais complexa,
08:33mas, cara, estou trabalhando que nem um louco, estou infeliz,
08:35meu marido não chega em casa, minha esposa não está presente.
08:37Vou comprar um carro, vou comprar uma bolsa.
08:39Eu preciso de uma recompensa.
08:41Por que a gente trabalha que nem uns condenados?
08:43Agora, se você trabalha que nem um condenado,
08:45mas sabe que você vai ter uma vida que poucos vão ter,
08:48você não vai nem pensar em recompensa de curto prazo.
08:50Os dois erros que dá mais trabalho para convencer que a pessoa está errada.
08:54Um é o excesso de gasto fixo.
08:55Você pega um casal que ganha 6, 7 mil por mês
08:58e gasta 2,5 mil de aluguel ou de prestação.
09:01Passou dos 25% e tem algo errado.
09:04A gente tenta reduzir o máximo gasto fixo.
09:06Um outro erro muito comum é as dificuldades que surgem
09:10de casais que não conseguem unir as finanças.
09:13E aí tem um que ganha 2, outro ganha 5.
09:15E fica tentando fazer uma divisão que nunca vai funcionar.
09:19Ah, não, mas um paga a escola, outro paga os custos fixos.
09:23Ou um paga as férias, outro paga a moradia.
09:25Funciona por um tempo.
09:26Quando a carreira de um começa a saturar,
09:29não importa qual dos lados é o que ganha mais ou menos,
09:31começa a haver uma dificuldade de apresentar para a família
09:34o temor de continuar trabalhando,
09:36de tentar uma transição de carreira,
09:38porque aquilo vai comprometer o estilo de vida ou as férias.
09:42Então esse casal não consegue conversar
09:43sobre talvez o que seria o melhor ambiente,
09:46a família, para conversar sobre dificuldade de carreira,
09:48que é algo tão importante.
09:49Quando a gente vê essa divisão,
09:51a gente sabe que haverá dificuldades.
09:53É um risco grande de separação tardia
09:56do casal chegar lá na frente e falar
09:57cara, a vida não vai funcionar de jeito nenhum assim.
09:58É um risco grande de começar ataques individuais
10:02quando um dos dois perde o emprego.
10:03Então fica uma pressão para a pessoa
10:05que não conseguiu investir na sua carreira
10:08ter que conseguir emprego.
10:09Em vez de entrar na transição ideal,
10:11que é o quê?
10:11Vou fazer uma pós-graduação,
10:12vou buscar um conhecimento novo,
10:13dois, três anos de sabático
10:15para voltar ao processo de renda.
10:16Na separação de renda,
10:18o que eu procuro fazer é um planejamento conjunto,
10:21sentar todo mundo junto para falar
10:22quais são os seus sonhos,
10:23quais são os sonhos do outro,
10:24quais são os sonhos de família,
10:26que são um ou outro.
10:27Eu tenho muita família que pensa só na família.
10:29Eu tento resgatar os sonhos individuais
10:30e monto um projeto
10:32para que três tipos de sonhos sejam construídos,
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