00:00Você pode ganhar muito, muito mais, 10 mil, 20 mil por mês e muito mais.
00:03Economizar é importante, só que é limitado.
00:06Porque existem alguns hábitos de pessoas pobres que você pode evitar.
00:10O Brasil, ele tem pontos que fazem com que as pessoas se endividem muito, né?
00:17Quais são os pontos principais na sua visão para uma pessoa ser rica?
00:21Tem alguns pontos principais. O primeiro é gastar menos do que ganha.
00:26A gente sabe que o brasileiro, ele, a maioria do brasileiro, gasta muito mais do que ganha.
00:31Ganha 2 mil, gasta 4. Ganha 3 mil, gasta 6. É sempre assim, no cartão de crédito, aí vai se endividando, fazendo aquela bola de neve.
00:38Mas gastar menos do que ganha, eu acho que é um ponto principal.
00:42Outro ponto também é guardar pelo menos 10% de tudo que ganha.
00:46Se você fizer isso, já está fazendo muito mais do que a maioria.
00:50Outro ponto importante também é investir e multiplicar o dinheiro, né?
00:53Os juros compostos, eles vão ajudar a multiplicar o dinheiro de uma forma mais rápida.
00:59Construir renda passiva. Eu acho que todo rico tem renda passiva, todo bilionário.
01:04Se você começar a construir sua renda passiva com ações, com fundos imobiliários,
01:08com certeza já é um passo muito importante para receber mais uma rendinha ali todos os meses.
01:13Eu acho que as pessoas precisam primeiro trabalhar a mente.
01:17Tudo começa na sua mente.
01:18Enquanto você acreditar que comprar um iPhone vai fazer você ficar rico,
01:23comprar, financiar um carro vai fazer você parecer mais rico e ser mais rico, né?
01:28Que não vai ser.
01:29Pelo contrário, se você está comprando, a gente só sabe quanto você gastou,
01:32não quanto você tem ali de riqueza.
01:34Mas eu acho que existem alguns hábitos de pessoas pobres que você pode evitar.
01:39O primeiro deles é deixar de pagar tudo primeiro e começar a pagar você mesmo.
01:44Assim que você receber o salário, tire 10%, 20%, dependendo da sua condição,
01:49e poupe para investir.
01:51Outro ponto também de uma mentalidade pobre é ficar confortável com dívidas.
01:56Eu vejo muito isso, pessoas confortáveis com dívidas.
01:59Termina de pagar uma prestaçãozinha, já vai comprar outro porque acha que pode, né?
02:03Acha que aquilo ali é o correto.
02:05E não é bem assim, acho que você tem que se livrar o mais rápido possível das dívidas
02:10e evitar estar comprando coisas parceladas.
02:13Outro ponto também de uma mentalidade pobre é apenas pensar em economizar e não em ganhar mais.
02:18Economizar é importante, só que é limitado.
02:21Você ganha um salário de 2 mil, você só pode guardar um percentual pequeno.
02:25Mas se você focar também em aumentar suas fontes de renda,
02:29acho que você pode ganhar muito, muito mais.
02:3110 mil, 20 mil por mês e muito mais.
02:33Eu saí de casa muito cedo, com 18 anos.
02:35Então eu acabei me endividando sozinha e não tive ajuda de ninguém para sair da situação.
02:41E tá certo, né?
02:42Foi eu que fiz, então eu tenho que cuidar para pagar.
02:45Minha maior dívida foi o financiamento estudantil.
02:48Eu sou formada em arquitetura e financiei tudo lá.
02:51Saí da faculdade já com 90 mil reais em dívidas.
02:54Na época eu tinha 25 anos, já com 90 mil reais em dívidas.
02:57Peguei também, tinha um carro, comprei um carro, claro, dublê de rico.
03:01Sem poder pagar, sempre atrasava as parcelas.
03:04É incrível porque quando eu comprei o carro, eu sempre atrasava as parcelas.
03:07Duas, três.
03:08Foi aí onde eu comecei também a buscar educação financeira.
03:11E eu consegui sair dessa situação tendo renda extra, ganhando mais e negociando com os bancos.
03:18E com o FIES também teve um negócio do governo que deu um desconto.
03:21Foi aí onde eu consegui pagar tudo com mais de 50% de desconto.
03:25Se não, mas ainda bem que eu estava fazendo caixa, estava juntando ali uma grana, negociando com os bancos.
03:31Negociei também com esse negócio do FIES e consegui sair de todas as dívidas.
03:35Uma coisa que eu não compro mais é carro.
03:37Carro não quer dizer que eu não pegue um carro ali, eu uso quando eu preciso.
03:41Mas eu não acho interessante financeiramente falando, ter carro em casa, na garagem, no meu caso.
03:47Então carro é um dos itens que eu não compro mais.
03:49Eu vejo que muita gente compra perfumes de 600, 700 reais e eu não compro mais.
03:54Eu não acho interessante para mim.
03:56É também um dos itens que eu não compro mais.
03:58Eu moro de aluguel.
03:59Moro de aluguel.
04:00Acho que vale a pena sim você ter a casa própria.
04:04Só que eu acho que no momento certo.
04:05As pessoas, elas primeiro priorizam os sonhos e depois é que vai ver a vida financeira.
04:11Só que aí depois já é muito tarde.
04:12Então a minha sugestão é que priorize a liberdade financeira e depois conquiste os seus sonhos.
04:17Eu acho que é mais correto ir por esse caminho, né?
04:20Então eu sou contra pessoas que não têm liberdade financeira.
04:23Comprar casa, financiar casa, eu acho que é terrível para a situação financeira delas.
04:28Por exemplo, eu consegui juntar aí um patrimônio de 200 mil.
04:31Qualquer pessoa, a maioria das pessoas, pegariam esse dinheiro e comprariam uma casa.
04:36Eu já acho também que não vale a pena, porque eu estou recebendo dividendos, estou recebendo renda passiva.
04:40E agora a taxa selic está muito alta.
04:43Se você quiser comprar uma casa, pelo menos compre quando a taxa é muito mais amigável do que está agora.
04:50Sem contar que nossos pais, né?
04:52Eles influenciam que a gente faça isso.
04:54Aí as pessoas às vezes se casam ali com 20, 22 anos.
04:58Aí já pensam, eu vou comprar uma casa financiada em 30 anos.
05:01Só que está começando a vida agora.
05:03Quem sabe não tenha uma oportunidade em outro estado, outro país que seja.
05:06E aí?
05:07Você viveu dois anos naquela casa, está com a dívida para o resto da vida.
05:10Então tem isso também, além de toda a outra questão financeira.
05:13Comecei com 150 e hoje tenho 200 mil.
05:16Esse patrimônio eu invisto de forma mais segura.
05:1940% em renda fixa, títulos públicos, CDBs, algumas LCIs.
05:2420% em ações.
05:2520% também em fundos imobiliários.
05:2815% em ETFs americanos.
05:30E 5% em criptomoeda.
05:32Bitcoin e Ethereum apenas.
05:33No início eu errei bastante.
05:35Comprei várias ações também de moda e tal.
05:38Mas hoje em dia tem algumas ações que eu vou levar para a vida, para a aposentadoria.
05:43E é a Itaúsa.
05:44Muita gente fala mal da Itaúsa que não paga dividendos.
05:47A Itaúsa eu acho uma empresa fantástica.
05:49Tem bons indicadores qualitativos, quantitativos.
05:52A Sanepa também.
05:53Sanepa eu comprei muito.
05:54Sanepa abaixo de 4.
05:56Outra empresa também é a Klabin.
05:58Klabin está presente em tudo, né?
05:59Seu bebê vai nascer.
06:00Fralda.
06:01A gente é absorvente, né?
06:02Chega uma pizza na sua casa.
06:04Klabin.
06:04Então, a Klabin é uma empresa fantástica também que vai ficar na minha carteira por
06:08muitos anos.
06:09E Energia.
06:10Taesa.
06:11Transmissão Paulista.
06:12Principalmente o setor de transmissão e geração.
06:14Não só a bola de cristal, mas os indicadores mesmo, né?
06:17Da economia.
06:17A economia está melhorando.
06:19Inflação controlada.
06:20Então, acho que a economia vai andar.
06:21A Bolsa vai andar junto também.
06:23Gosto muito de fundos imobiliários.
06:24Ter aquela rendinha mensal ali, né?
06:26É o primeiro ponto ali para quem quer entrar na Bolsa também.
06:29Às vezes é através de fundos imobiliários.
06:31Três ações que todo investidor deveria ter.
06:33Klabin.
06:34Outra empresa também, Taesa.
06:36E outra empresa é o Banco do Brasil.
06:38Mas o iniciante, quando ele chega em ações, ele quer comprar o quê?
06:41Oi.
06:42Americanas.
06:43Ações que caíram muito.
06:44Aí ele pensa logo.
06:45Nossa, é a nova Magalu.
06:46Caiu muito.
06:47Vai subir muito.
06:47O próprio Magalu também, o iniciante, chega lá querendo.
06:50Então, começa no mercado certo, que é de ações, mas escolhendo os ativos errados,
06:55eu acho.
06:55Porque ninguém tem paciência de esperar muito tempo.
06:58As pessoas que estão começando querem resultados imediatos.
07:01Querem ficar milionárias rápido.
07:02E não é assim que funciona.
07:03Então, eu acho que entrando ali na parte de transmissão, qualquer empresa de transmissão,
07:07geração, eu acho que é uma boa jogada.
07:09Quem quer comprar imóvel, geralmente está juntando algum dinheiro a vida toda para poder
07:14comprar um imóvel e alugar.
07:16Você pode começar ali com 10 reais, com 50 reais, 100 reais.
07:19Você já começa a construir alguma coisa de algum imóvel, de aluguel.
07:23Os fundos imobiliários, eles são imóveis que pagam para a gente mensalmente.
07:27É como se você tivesse, de fato, um imóvel e está recebendo o aluguel.
07:30Já é um ponto positivo. Você não precisa juntar 200 mil reais para comprar.
07:34Pode comprar com 100 reais um fundo imobiliário que tem 20 shoppings, que tem 10 shoppings,
07:39lajes corporativas também.
07:41É muito importante começar pelos fundos imobiliários no setor imobiliário.
07:45E não ficar esperando tanto tempo para comprar um imóvel só.
07:48Comprar vários imóveis de uma forma melhor e que tem mais liquidez.
07:513 anos para sair de mais de 150 mil reais em dívidas e acumular um patrimônio relevante
07:57para mim, de 200 mil, acho que foi até pouco tempo, 3 anos.
08:01Mas eu acho que qualquer pessoa consegue chegar nesse patamar de patrimônio ou muito mais.
08:06Desde que comece a construir aí uma mentalidade mais focada em educação financeira.
08:11Ler alguns bons livros de mentalidade, como começar a construir riqueza,
08:16como ter uma mente e pensar como uma pessoa rica.
08:18Mesmo as pessoas falam mal das pessoas ricas, mas ao invés de querem ter dinheiro,
08:23mas falam mal do dinheiro, falam mal das pessoas ricas,
08:25como é que você vai ser uma pessoa que você não admira hoje?
08:28Então é um ponto também da mente.
08:30Se você começar a juntar hoje mesmo uma parte do seu salário,
08:34do salário que você ganha aí, começar a juntar, começar a construir uma renda passiva
08:39e começar a diversificar suas fontes de renda,
08:42eu acho que o caminho é só o tempo.
08:44Agora tem que ter a disciplina de estar aumentando os investimentos
08:48à medida que o patrimônio vai aumentando também.
08:50O Brasil tem pontos que fazem com que as pessoas se endividem muito.
08:54Duas coisas, juro alto e falta de educação financeira.
08:57Quando junta crédito, você tem acesso a crédito, mas você não tem educação financeira,
09:01você tem sua vida financeira ferrada, porque todo mundo quer um cartão de crédito hoje.
09:05Eu vejo gente que não tem nenhum emprego, mas tem um cartão de crédito com limite de 5 mil reais, 4 mil reais.
09:10O que vai acontecer sem educação financeira para usar o cartão?
09:14Não é que o cartão está ali com 5 mil reais disponíveis, que você pode gastar aquilo ali,
09:19mas as pessoas não entendem.
09:20E o Brasil facilita isso, então eu acho que o cartão de crédito veio para atrapalhar
09:24quem não tem educação financeira.
09:25Para quem tem educação financeira, consegue ter vários benefícios com isso,
09:29mas eu não sugiro pessoas que estão iniciando,
09:32pessoas que têm o hábito de gastar muito, comprar o que não deve, o que não pode,
09:36eu sugiro não ter cartão de crédito.
09:38Comece com o que você tem, não fique esperando ter muito dinheiro para começar,
09:42senão você nunca vai começar, né?
09:43Eu vejo sempre essa desculpa de que eu ganho pouco, não tenho dinheiro para poupar, para investir,
09:48e essa não é a desculpa.
09:50Comece imediatamente com o que você tem e depois você vai buscar mais informação,
09:54mais educação financeira para investir cada vez melhor
09:57e conseguir multiplicar mais ainda o patrimônio que hoje é pequeno,
10:01mas que no futuro, com uma boa disciplina e aporte, chega a ser grande.
10:04Música
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