00:00¿Qué es la radiografía del consumidor crediticio en Costa Rica?
00:06Estamina fue la empresa que se dio a la tarea de realizar un estudio para determinar la situación de los costarricenses en torno al endeudamiento que tenemos.
00:16Carlos Meléndez es el investigador que lideró el estudio y el que se denominó radiografía del consumidor crediticio en Costa Rica.
00:25Le consultamos cuáles fueron algunos de los principales hallazgos y esto nos respondió.
00:30Aquí encontramos a prácticamente la mitad de los encuestados con algún tipo de crédito activo.
00:37Quienes tienen esos créditos usualmente alguna tarjeta de crédito o algún préstamo personal.
00:43Uno de los principales problemas que encontramos de estas personas que tienen préstamos personales es que usualmente el crédito se piensa como una forma de acelerar el paso para llegar a una meta.
00:55Entonces, que quieres llevar tus estudios, que quieres... Hay distintas metas que puede tener cada persona.
01:00El problema es que ahorita el uso que se les está dando las tarjetas de crédito y préstamos personales no está haciendo para llegar a esa meta.
01:06Está haciendo para usualmente pagar deudas previas.
01:08Entonces, las personas empiezan a estar en un ciclo o empiezan a generar una bola de nieve de nunca acabar.
01:14Ese es uno de los principales hallazgos, de los principales problemas incluso que también se identifican.
01:18Y en otra vía encontramos... Bueno, ese mismo hallazgo más bien incluso también pues representa una oportunidad ya que prácticamente la mitad no tiene créditos activos.
01:27Y una parte representativa no es porque no los quiera, sino porque ya han sido descartados o consideran que no tienen oportunidades en el sistema financiero actual.
01:36Según dijo, la mitad de las personas que tienen un crédito activo, sea un préstamo, una tarjeta de crédito o un microcrédito hasta con algún familiar,
01:47usa más del 50% de su salario para tratar de pagarlo.
01:52El estudio revela que 7 de cada 10 personas requiere educación financiera,
01:57pues no son capaces, con sus conocimientos actuales, de manejar adecuadamente sus finanzas.
02:04Esta investigación la realizamos directamente en Estamina.
02:07Nosotros somos una agencia de investigación de mercados que nos involucramos en distintas industrias
02:11y particularmente quisimos hacer esta investigación para el sector financiero
02:15y si somos incluso más detallistas, para el sector fintech, ¿verdad?
02:20Para que pudieran encontrar oportunidades de inclusión de muchas personas que están ahorita descartadas del sistema financiero
02:27y también para que entendieran cómo abordarlos, qué están necesitando y cómo pueden agregarles valor a ellos.
02:36Paralelo a esto, el 57% de las personas aseguran sufrir estrés a la hora de solicitar un crédito.
02:43La investigación también confirmó que las personas piden préstamos precisamente para pagar otros préstamos.
02:51La investigación tiene dos fases.
02:53Una primera fue una fase de Death Research o investigación de escritorio, que se le llama.
02:58Ahí hacemos una consulta de fuentes secundarias,
03:00entonces analizamos investigaciones previas que se hayan hecho sobre el tema
03:04y también buscamos información de otros sitios web y demás,
03:09siempre que sea una fuente oficial y confiable, ¿verdad?
03:12Esa es una fase y la segunda es una investigación de fuente primaria que hacemos nosotros por medio de encuestas a costarricenses, ¿verdad?
03:19Se buscó una representatividad poblacional a nivel país
03:22y el estudio cuenta en este caso con 450 encuestas,
03:26que básicamente nos da un margen de error del 4.6% con un 95% de nivel de confianza.
03:32Por otra parte, un hallazgo relevante es que el 8% de los encuestados declaran haber recurrido a créditos informales.
03:40Estas opciones, al no estar reguladas, suelen implicar condiciones poco favorables y un riesgo mayor para las personas consumidoras de créditos.
03:51En primer lugar, que solo el 19% de las personas encuestadas indicaban haber recibido educación financiera en su crianza.
03:59Entonces, pues ahí nos quedaba un 81% de personas que no sabemos si en algún punto de sus vidas tuvieron esta oportunidad.
04:07Y por otro lado, en otra consulta que hacíamos, solamente 4 de cada 10 chicos mencionaban utilizar el presupuesto para controlar sus gastos y demás.
04:17E incluso entre esos 4 de cada 10, una gran parte lo que hace es tenerlos apuntados en alguna hoja o solamente en la mente.
04:25Entonces, ni siquiera es que utilicen alguna herramienta tecnológica que les ayude a manejar sus finanzas de forma correcta.
04:31A partir de esos hallazgos y varios más desde el estudio, surgió la duda, si así está la educación financiera de las personas, la cultura financiera de los chicos,
04:41cómo está el estado de las deudas, su endeudamiento en general con instituciones bancarias y de ahí se origina la investigación.
04:49Se deduce de la investigación que parte de las razones por las que han llegado a esta situación se deben a la falta de educación financiera,
04:58además de no entender la necesidad de prever sobre los imprevistos y desarrollar para ello el hábito del ahorro o incluso planes de inversión.
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