Héctor Giuliano - Episodio 8: El negocio oculto de los Bancos - Vídeo Dailymotion

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Ciclo de charlas informales con el Licenciado en Finanzas publicas Héctor Giuliano.   Héctor Giuliano - Episodio 8: El negocio oculto de los Bancos Fuente: https://youtu.be/Yg_Le9BgeDA  - El negocio de los Bancos  - Breve historia del origen y naturaleza de la actividad bancaria  https://www.bitchute.com/video/cdSwQ1hWnn3j  Héctor Giuliano  Licenciado en Administración, egresado de la Facultad de Ciencias Económicas de la Universidad de Buenos Aires en 1964. Orientado profesionalmente a Organización/Sistemas y Planificación Económico-Financiera, en la actividad privada.  https://hectorluisgiuliano.wixsite.com/my-site  Problemática de la deuda pública https://hectorluisgiuliano.wixsite.com/my-site/home  The Money Masters V.O. Subtitulado Español  https://www.imdb.com/title/tt1954955/?ref_=login https://www.bitchute.com/video/1vbj58BT04xw/ http://www.themoneymasters.com/the-money-masters/synopsischapter-headings/  Europa: The Last Battle (2017) Subt. Español Parte 1/10 https://www.bitchute.com/video/LSYGKVw9hL6y/  The Secret of Oz 2009 Subt. Español  https://www.bitchute.com/video/mx0Cr5fmueyE/ https://www.imdb.com/title/tt1478462/plotsummary/?ref_=tt_ov_pl  Secuencia Película "El Concursante" - Historia del Dinero https://www.bitchute.com/video/zgq8YlXKY5PQ/ https://www.imdb.com/title/tt0447907/  La Historia de la Dinastía Rothschild por Luis Ravizza Parte 1-8 https://www.bitchute.com/video/BLyaEU2Xolww/  Vicente Lacorzana Frías Activista, periodista de investigación, cineasta, y escritor  Webs, y Blogs  5poder Información Periodismo de investigación, veraz, coherente, responsable, cooperativo, y libre necesario https://5poder.org/  Con La Salud No Se Juega Investigación de las variables que determinan la salud https://conlasaludnosejuega.com/  Huele A Palomitas & Smells Like Popcorn & Vicente Lacorzana P. C.  Orígenes del Cine, Cine Mudo, Cine Europeo, Cine Hollywood y Escuela Cinematográfica https://hueleapalomitas.es/  Canales Testimonios - Documentales  https://archive.org/details/@5poderinfo/ https://www.bitchute.com/channel/EuK7n6zJoR5T/ https://www.dailymotion.com/5poderinformacion/ https://odysee.com/@5Poder:0/ https://rumble.com/user/5Poder/ https://vimeo.com/user139378195969/

Transcript

00:00Estamos dando comienzo al episodio número 8.

00:13Tuvimos un episodio número 7 con muchísimas repercusiones.

00:17Realmente ha generado interés toda la propuesta suya,

00:21que es más que interesante y es un camino posible

00:24para salir de este enriedo a mediano y largo plazo.

00:27Pero bueno, como usted bien aclaró, haría falta un verdadero gobierno nacional

00:31con muchísima fuerza, con muchísimo poder,

00:34lo cual la realidad de hoy no se vislumbra la posibilidad de que ello ocurra,

00:38pero bueno, de todos modos creo que está bien que planteemos un plan alternativo

00:43o un modelo posible para el desarrollo nacional.

00:48Bueno, en este episodio número 8 vamos a retomar toda esta cuestión didáctica,

00:53introductoria que hemos iniciado

00:55y hemos hablado de la moneda,

00:57pero hay un actor fundamental en esta cuestión financiera

01:01que son los bancos.

01:03Un actor ineludible que es el que introduce la moneda

01:07y con el cual se articula la economía financiera

01:11con la economía real, ¿verdad?

01:13Exacto.

01:14Pero sería un poco hacer un raconto,

01:16contar cuál es la naturaleza de la función de los bancos

01:20y avanzar un poco en eso.

01:22¿Le parece, don Héctor?

01:22De acuerdo, de acuerdo.

01:24De acuerdo, Santiago, hacemos así.

01:27Porque nosotros, es la secuencia lógica.

01:31Hemos hablado del dinero,

01:32pero ¿quién maneja el dinero?

01:34Desde el punto de vista de su circulación en la economía.

01:39Fundamentalmente los bancos,

01:41las entidades financieras en general, pero los bancos.

01:44Entonces, claro, surge una pregunta fundamental,

01:47siempre en sentido informal, no académico.

01:51¿Qué es un banco?

01:54Yo pongo una comparación apta para todo público.

01:58Digo, si uno va a un negocio,

02:00¿cuál es la lógica de cualquier negocio?

02:03Un comerciante, no sé, pongamos un ejemplo muy elemental,

02:06una zapatería.

02:08Un comerciante compra, por un lado, zapatos

02:12a proveedores, a fabricantes,

02:15y los vende al público.

02:17Que hace una intermediación comercial.

02:22Ahora bien, su mercadería es los zapatos.

02:28Ahora, ¿cuál es la mercadería del banco?

02:31El dinero.

02:34Pero ahí viene un tema muy importante.

02:36Uno, si lo mira así rápidamente,

02:40dice, bueno, el banco es un negocio,

02:43es un comercio, un intermediario,

02:46que compra dinero por un lado y lo vende por otro.

02:50Pero no, ahí hay una diferencia fundamental.

02:54El banco no compra dinero, lo alquila.

02:59Es decir, el depositante va, lleva su dinero al banco,

03:04y por ese dinero, si queda en la caja de ahorro,

03:07no rinde.

03:07Pero si lo pone en un plazo fijo,

03:10lo pone en cualquier colocación financiera,

03:14le rinde una tasa de interés,

03:16que se llama tasa de interés pasiva.

03:18Es decir, la tasa que el banco le paga al depositante.

03:22Vos, por ejemplo, vos, yo, cualquiera,

03:24que tenga un plazo fijo.

03:25En ese caso, está remunerando el alquiler del dinero

03:32que uno le dejó en depósito al banco.

03:36Y por otro lado, el banco vende o, a su vez,

03:41presta ese dinero a través de préstamos de distintos tipos

03:46a personas o empresas.

03:48Esa es la función básica de un banco.

03:52Intermediar entre depósitos y préstamos.

03:57Obtiene el dinero por un lado del depositante

04:00y lo coloca como préstamo en otro.

04:04Pero con una aclaración muy importante

04:06que ha sido motivo de controversia muy profunda,

04:09pero que nunca toman estado público

04:12porque eso no conviene al sistema bancario en general.

04:15¿Por qué el banco se apropia del dinero alquilado?

04:22Porque uno dice, perfecto,

04:25el banco tiene su derecho a decir,

04:28tomo dinero depositado por un lado

04:31y lo presto por otro.

04:33Pero en el ínterim, en el pasaje, en el transcurso,

04:38el dinero es del banco.

04:40Y para decirlo claramente,

04:42el banco hace lo que quiere con ese dinero.

04:43Entonces, se ha presentado,

04:48pero eso está fuera del debate,

04:50pero es importante resaltarlo,

04:52que ahí aparece un detalle importantísimo,

04:55que es ese.

04:56El banco se apropia del dinero.

04:59Es decir, lo usa como propio.

05:01Corre un riesgo desde ya.

05:03Y por eso le obliga el Estado,

05:05que lo supervisa, a tener un encaje,

05:08que es aproximadamente un 20%,

05:10un 18 o 20%.

05:12¿Un encaje sería un dinero que va a retener?

05:14Que retiene el Banco Central,

05:17que le retiene al banco,

05:19porque hay un riesgo de por medio, ¿verdad?

05:22Y entonces...

05:23Por los depósitos tomados.

05:24Por los depósitos tomados.

05:25Claro, si el banco le va mal,

05:28es como un seguro de caución,

05:31el Banco Central,

05:32como supervisor de banco,

05:34le retiene un 20%.

05:36Pero aún así,

05:37ese 80% que tiene el banco,

05:40el banco lo presta.

05:42Entonces, ahí se da un...

05:44Ya se va complicando la cosa.

05:46Primero y principal,

05:47la función de intermediación del banco

05:49es bastante indirecta,

05:51porque el banco,

05:53una vez que toma ese dinero,

05:55lo utiliza para distintas operaciones.

05:59Puede comprar títulos públicos,

06:02puede prestarlo a empresas,

06:03puede prestarlo a individuos para vivienda,

06:07puede prestarlo a corto plazo a negocios,

06:11puede prestarlo a largo plazo para inversiones, etc.

06:16Puede darle distintos destinos

06:17con distinta tasa de interés.

06:20Quiere decir que la renta del banco

06:24va a ser la diferencia

06:25entre el interés que gana por el préstamo

06:29y el interés que paga el depositante

06:32por el dinero obtenido.

06:34Hasta ahí va bien más.

06:36Lo que es discutible es

06:39cuál es el grado de apropiación del banco.

06:42¿Por qué?

06:43Porque ocurre que

06:45ese dinero,

06:48estrictamente hablando,

06:50el banco lo multiplica,

06:52porque no lo presta una sola vez,

06:55lo presta más de una vez.

06:56Esto es lo que se llama

06:58el tema del multiplicador bancario.

07:02Lo que los bancos prestan

07:04es más de lo que tienen como depósito.

07:08¿Estaría creando dinero de alguna forma?

07:09Creando dinero, es claro.

07:12Exactamente.

07:12Los bancos tienen una función

07:15que aparte de intermediación

07:17es la creación de dinero.

07:20Ellos crean dinero secundario.

07:23Por eso ya hay un problema con eso,

07:26porque todo el mundo se rasga

07:27la vestidura del banco central

07:29que emite más o menos dinero,

07:31que eso provoque inflación,

07:32pero nadie dice media palabra

07:34que los bancos también emiten dinero.

07:37¿Por qué?

07:37Por el multiplicador bancario.

07:40Porque eso está estudiado,

07:41es de texto,

07:42de texto del secundario

07:43y ni hablar en la universidad,

07:46en las facultades económicas.

07:47¿Qué ocurre?

07:49El dinero generalmente

07:51circula por cuenta,

07:55por vía contable,

07:56no físicamente.

07:58Entonces, ¿qué ocurre?

07:59Ahí viene una cuestión

08:01que viene desde la historia

08:03de los bancos,

08:03que si querés te la resumo

08:05apretadamente,

08:06pero es de texto.

08:08Hay muchos vídeos

08:10muy didácticos al respecto

08:12que lo sugiero,

08:13porque son más de uno.

08:14¿Cómo se originan

08:16los bancos modernos?

08:18En la Baja Edad Media,

08:20fundamentalmente,

08:22en los siglos XV, XVI,

08:24en la época,

08:26justamente,

08:27los mercaderes

08:30y financistas florentinos

08:32y venecianos

08:33y genoveses

08:34fueron los que dieron lugar

08:36a los bancos modernos.

08:38También se desarrolló

08:39en el norte de Europa

08:41con la Liga Ansiática.

08:43Es decir,

08:44en los lugares

08:44que tenían comercio

08:46y sobre todo

08:46comercio internacional,

08:48donde surgieron

08:49primero los cambistas.

08:52A los financistas

08:53de hoy

08:54se los conocía

08:55normalmente

08:56con el nombre

08:56de cambistas,

08:58porque no nos olvidemos

08:59que cuando el dinero

09:01reemplaza al trueque,

09:03lo reemplaza

09:05según una moneda local

09:07de cada pueblo.

09:09Pero cuando empieza

09:10el comercio internacional,

09:12cuando las ciudades,

09:13por ejemplo,

09:14italianas,

09:15fundamentalmente,

09:16Venecia y Génova,

09:17empiezan a establecer

09:18un comercio internacional

09:20en el Medio Oriente

09:22e incluso con toda

09:24la cadena

09:25de la ruta

09:25de la seda

09:26que llegaba

09:26hasta la China.

09:27Es decir,

09:27cuando se produce,

09:29no se produce,

09:30ya existía,

09:31pero cuando se desarrolla

09:33el capitalismo

09:34comercial moderno,

09:36¿no?

09:36¿Qué ocurre?

09:37Se produce

09:38el tema práctico

09:40de que cada país

09:42manejaba

09:42su propia moneda.

09:44Entonces,

09:45aparecían los cambistas

09:46que tenían que establecer

09:48una relación

09:48de valor

09:49entre esas monedas,

09:50¿no?

09:50Porque aparecía

09:51alguien que traía

09:52una moneda

09:54del Medio Oriente

09:55y tenía

09:55en la Italia

09:57del Renacimiento

09:58y se usaba otra.

10:00No voy a extenderme

10:01sobre esto

10:02porque si no,

10:02no terminaríamos

10:04más de hacerlo,

10:04pero a raíz de eso

10:06aparece

10:07el rol

10:10de los bancos modernos

10:12que por un lado

10:13está dado

10:13por el cambista,

10:15el cambista de dinero.

10:16Por eso

10:17la relación

10:17del banco

10:18siempre tiene

10:18mucha relación

10:19la política monetaria

10:21con la política cambiaria.

10:23Es decir,

10:24¿cuánto va el dinero

10:25en relación

10:26con otras monedas?

10:27¿no?

10:27Pero,

10:28¿a qué quiero llegar

10:29con esto?

10:30A que los bancos

10:32se producen,

10:34se generan

10:36por la necesidad

10:37de intermediación

10:38del dinero.

10:40El mecanismo

10:40es muy conocido

10:42y muy citado.

10:43La gente

10:44que tenía

10:44esos valores

10:45los dejaba

10:47en depósito

10:48seguro

10:48a un cambista,

10:50a un protobanco,

10:52¿no?

10:52Para poner un ejemplo,

10:53los Medici

10:54en Florencia

10:55que empezaron

10:56con ese negocio

10:57local,

10:58no fueron

10:59los únicos

10:59desde ya.

11:01El cambista

11:02retenía el dinero

11:03y le entregaba

11:06un recibo.

11:07El recibo

11:07era el billete

11:08de banco.

11:10Entonces,

11:10yo,

11:11digamos,

11:13vos eras

11:13un banco,

11:14¿no?

11:15Yo te entregaba

11:17monedas

11:17de algún origen,

11:19normalmente,

11:20bueno,

11:20monedas

11:21locales,

11:22y vos

11:23me dabas

11:23un billete

11:24de garantía

11:25que actuaba

11:26como recibo

11:27y ese billete

11:29de banco

11:30podía circular,

11:32podía endosarse

11:32para que la gente

11:33no estuviese

11:34trasladando

11:35el dinero

11:36que en ese momento

11:37era dinero

11:38en moneda,

11:38era dinero

11:39fundamentalmente

11:41en moneda

11:42acuñada.

11:43Ese es el origen

11:44de los billetes

11:45de banco

11:46y ese es el origen

11:47de la función

11:48bancaria.

11:49¿Por qué?

11:50Porque entonces

11:50los comerciantes

11:51y las personas

11:52no se trasladaban

11:53con una bolsa

11:54de dinero

11:55que estaban expuestas

11:56a perderlo,

11:57a que se lo robasen,

11:59a manipular

12:00bolsa de dinero

12:01de monedas,

12:02¿no?

12:02De ahí surgen

12:03los billetes

12:04de banco.

12:05O letras cambiarias.

12:06La letra de cambio

12:08se origina

12:09a principio

12:10del siglo XVI,

12:12efectivamente,

12:13fue una nota,

12:15se llamaba

12:16letra de cambio,

12:17¿por qué?

12:17Porque podía ser

12:18utilizada

12:18a distancia,

12:19básicamente es

12:20el pagaré,

12:21¿no?

12:22El pagaré,

12:23pero con la opción

12:25de que la letra

12:26de cambio

12:26puede utilizarse

12:27internacionalmente.

12:30Pero, a ver,

12:31para no perder el hilo

12:32porque quiero ir

12:34al nudo

12:34de la cuestión,

12:35¿qué ocurre?

12:37Llega un momento

12:38en que el banco

12:39tiene su respaldo

12:40en moneda,

12:41pero,

12:42como es sabido,

12:43todos los clientes

12:44no lo venían

12:45a retirar

12:46al mismo tiempo.

12:47Entonces,

12:49¿qué ocurre?

12:49El banco,

12:50cuando emitía

12:51billetes,

12:53¿no?

12:53Cuando emitía

12:54dinero

12:54o cuando prestaba

12:56dinero,

12:57se atenía

12:58lo que tenía

12:59el encaje,

13:00el encaje

13:01de monedas.

13:02Pero los

13:03cambistas,

13:04los banqueros,

13:04descubrieron

13:05rápidamente

13:06que no toda

13:08la gente

13:08le retiraba

13:09el dinero

13:10inmediatamente.

13:11entonces,

13:13ellos emitían

13:14más billetes

13:15de banco

13:15que los que

13:16tenían

13:16respaldado.

13:19Es decir,

13:20eso es lo que

13:21se llama

13:21el multiplicador

13:22bancario.

13:24Los bancos

13:24prestan

13:25más dinero

13:26del que reciben.

13:29Ojo que

13:29esto es una

13:29diferencia fundamental.

13:32Todo comerciante

13:33no puede vender

13:34más de lo que tiene.

13:36En cambio,

13:37el banco sí,

13:37el banco puede

13:38prestar más

13:39de lo que recibe.

13:40Sí, decime.

13:41En el siglo XVI,

13:42XVII,

13:43de alguna forma

13:44era un fraude

13:45porque si iban

13:45todos los depositantes

13:46a retirar,

13:47él no iba a tener

13:48el dinero.

13:48Ahí es donde

13:49se producía

13:50la llamada

13:50bancarrota.

13:52La palabra

13:53bancarrota

13:53viene porque

13:54los cambistas

13:56tenían una mesa

13:58con la exposición

13:59de las monedas,

14:00¿no?

14:01Custodiada

14:02porque nadie

14:04manoteara nada,

14:05¿no?

14:05Pero tenían

14:06su moneda.

14:08Entonces,

14:08ellos estaban

14:09obligados

14:09a devolver

14:10las monedas.

14:11Pero rápidamente

14:13se percataron

14:14que la gente

14:14que depositaba

14:15su dinero

14:16normalmente

14:17no lo retiraba

14:18en forma inmediata.

14:19Lo mantenía

14:20en depósito

14:21a cuidado

14:23de ellos,

14:24por lo cual

14:24ellos le cobraban

14:25un derecho,

14:26como ahora

14:26una caja

14:26de seguridad,

14:27¿verdad?

14:29Con ese respaldo,

14:31con ese respaldo

14:32le daban

14:32un billete

14:33de banco.

14:33pero a su vez

14:35ellos,

14:36como tenían

14:36dinero,

14:37como había

14:37gente,

14:38comerciantes

14:39que necesitaban

14:40dinero

14:41o personas

14:42que lo necesitaban,

14:43ellos le emitían

14:45billetes

14:46de banco

14:47sin

14:48la debida

14:50contraprestación.

14:52Por eso

14:53existe lo que se llama

14:54el multiplicador

14:55bancario.

14:56Los bancos

14:57prestan más dinero

14:58del que tienen,

14:59¿no?

14:59¿Por qué?

15:00Porque el dinero

15:01a su vez

15:02vuelve al banco

15:04de alguna manera

15:04o vuelve a algún banco.

15:06Ejemplo,

15:07yo vendo una casa,

15:10te vendo a vos

15:11una casa

15:11y entonces

15:13el pago,

15:14¿yo qué hago?

15:15No lo tengo encima,

15:16yo voy

15:16y lo hago circular

15:17en un banco,

15:18sea porque lo deposito,

15:20porque pago

15:20a otra persona,

15:22etc.

15:22Así que eso,

15:24el dinero recibido

15:25de un banco

15:26o pagado

15:27a través de un banco

15:28siempre en el circuito

15:30va a parar

15:30a otro banco

15:31y ese circuito

15:33permanente

15:34hace que la relación

15:36entre el dinero

15:38que existe realmente

15:40respaldado

15:40por reservas

15:42y el dinero

15:44circulante

15:45siempre sea

15:46un múltiplo

15:47que en este momento

15:48no sé si anda

15:49en relación

15:50tres,

15:52cinco a uno.

15:54O sea,

15:54hay cinco veces

15:56más dinero

15:57de que realmente

15:57está respaldado

15:58y si toda la gente

16:00se presentara

16:01y se presenta

16:02en un banco

16:02a reclamarle

16:03quiero mi dinero

16:04ya,

16:05el banco

16:06no podría

16:06responderlo.

16:08Ahora hay un mecanismo

16:09a través del encaje

16:10bancario

16:10que sí se puede hacer.

16:13No sé si vos querías...

16:14Con estas piruetas

16:15bancarias,

16:16digamos,

16:17en estos cuatro

16:17o cinco siglos

16:18debe haber gente

16:19que se ha hecho

16:20multimillonaria

16:21sin trabajar,

16:21solamente dibujando

16:22haciendo papelitos.

16:23Bueno,

16:23bueno,

16:24claro,

16:24esa es la esencia

16:25del negocio bancario.

16:27Por eso yo empecé

16:27aclarando

16:28dos,

16:30tres características

16:30fundamentales.

16:31Primero,

16:32que el banco

16:33es un intermediario

16:35del dinero.

16:37La mercadería

16:37que maneja

16:38el banco

16:39es el dinero.

16:40Pero no solamente

16:42la intermediación

16:43entre el depositante

16:44y aquel

16:45a quien le presto,

16:46el prestatario,

16:48sino también

16:48que yo,

16:49al obtener ese dinero,

16:51yo banco,

16:52me apropio

16:53del dinero.

16:54No lo uso

16:55en función

16:56del dinero

16:58del depositante,

16:59sino lo uso

17:00como propio.

17:02Corro un riesgo.

17:03Ahora,

17:04en la edad moderna,

17:05los bancos centrales

17:06establecen un encaje

17:07para tener

17:08una cobertura.

17:09Pero una cobertura

17:11porque el garante

17:12de última instancia

17:13es el banco central.

17:15Pero,

17:15en definitiva,

17:16el que corre el riesgo

17:17es el banco.

17:18Y por eso

17:18hemos visto

17:19a lo largo

17:19de toda nuestra vida

17:21bancos que quiebran.

17:22¿Por qué?

17:23Porque sobregiran,

17:24porque emiten

17:25más dinero

17:26del que tienen

17:26de respaldo.

17:28Y tema muy importante

17:30en esto.

17:32Ojo que

17:32esa es la esencia

17:34del negocio bancario.

17:36Crear dinero.

17:38Y la gente...

17:39Una consulta.

17:40Esta creación

17:40de dinero ficticia

17:41que imagino

17:42que en cada país

17:42los controles

17:43deben ser bien diversos

17:45de los bancos centrales

17:46respecto de su...

17:47No,

17:47es una función

17:48permanente.

17:49La superintendencia

17:50de bancos

17:51tiene que justamente

17:52controlar eso

17:55para que los bancos

17:57tengan

17:58la debida

17:59solvencia.

18:01Bueno,

18:01hay dos conceptos técnicos

18:03de liquidez

18:03y solvencia.

18:05Liquidez quiere decir

18:06todo el dinero

18:06rápido

18:07que tienen que tener

18:08para atender

18:09a sus negocios

18:11diarios,

18:11¿no?

18:12Al movimiento

18:13cotidiano

18:14de los bancos.

18:15La solvencia

18:16es la garantía

18:18final

18:18de que el banco

18:19tiene suficiente

18:20respaldo

18:21como para responder

18:22a sus obligaciones.

18:24Pero si se diese

18:25el caso

18:26de que todos

18:27los clientes

18:27se presentasen

18:28al banco

18:29y le reclamasen

18:30al mismo tiempo

18:31la devolución

18:32de su depósito,

18:33el banco

18:33no lo tendría.

18:34¿Por qué?

18:35Porque eso

18:36lo fue prestando

18:37y lo fue prestando

18:39más de una vez.

18:39Sobre prestó.

18:41Ahora,

18:41¿esto puede tener

18:42algún efecto

18:42inflacionario

18:43de alguna manera?

18:43Sí,

18:45directo,

18:45claro.

18:46Así como se censura

18:47que si el banco

18:48central

18:49emite dinero

18:51más allá

18:52de lo necesario

18:53que hemos hablado

18:54de ese tema,

18:55también los bancos

18:56pueden prestar

18:57más de lo necesario

18:58y así es como

18:59se han originado

19:00muchas crisis

19:01bancarias

19:02por sobregirar

19:04crédito.

19:05Quiere decir,

19:06un banco

19:06que prestó

19:07demasiado

19:08en relación

19:09a sus depósitos

19:10y que después

19:12sobre todo

19:13por las variaciones

19:14en las tasas

19:14de interés

19:15clientes

19:18de ellos

19:18que han recibido

19:19préstamos

19:20sobre todo

19:21préstamos

19:21fáciles

19:24clavan al banco,

19:26es decir,

19:26le dejan

19:27de pagar al banco.

19:28Entonces,

19:29el banco

19:29tiene que absorber

19:30esa pérdida

19:31a costa

19:32de su

19:33patrimonio.

19:36Es un tema

19:36complejo,

19:37yo lo quería

19:38llevar

19:39a términos

19:40más simples

19:41en el sentido

19:42de este,

19:43que primero

19:43queden claros

19:44que la función

19:46de intermediación

19:47de los bancos

19:47tiene por lo menos

19:48tres características

19:49principales,

19:51porque todas las cosas

19:51tienen que ser tres.

19:54La primera

19:55es su función

19:56de intermediación,

19:58es decir,

19:58el banco

19:58es un negocio,

20:00un comercio

20:00que intermedia

20:02una mercadería

20:03que se llama

20:04dinero.

20:08Segundo,

20:09que esa mercadería

20:10que intermedia

20:11el banco,

20:12el banco

20:13en su intermediación

20:14se la apropia,

20:16porque durante

20:17la gestión

20:19él puede ganar

20:20más o menos

20:21de lo que le paga

20:22al tenedor

20:23del depósito,

20:25¿me explico?

20:26Y,

20:27además,

20:28el hecho fundamental

20:30que el banco

20:31presta

20:32más dinero

20:33del que

20:33recibe en depósito,

20:36por esta garantía

20:37del multiplicador

20:38bancario,

20:39con lo cual

20:39es el único

20:40tipo de

20:41negocio

20:42donde yo

20:44vendo

20:44o alquilo

20:45más de lo que

20:46tengo.

20:48¿Cómo ha sido,

20:50cómo la juzgaría

20:51usted a la actuación

20:52de los bancos

20:53en este negocio

20:54financiero?

20:55¿Cómo lo juzgaría

20:56particularmente

20:57en la Argentina?

20:58Primero,

20:58el negocio

20:59de los bancos

21:00es legítimo,

21:01lo que pasa

21:01es que hay que entender

21:02cuál es el negocio

21:03de los bancos.

21:04El hombre corriente

21:05normalmente no entiende

21:07esto,

21:07que es importante,

21:09sobre todo esto

21:10de que los bancos

21:11emiten dinero

21:11y que los bancos

21:13prestan más dinero

21:14del que tienen.

21:15O sea,

21:16existiría

21:17un riesgo bancario

21:18y,

21:19consecuentemente,

21:21el problema

21:23que se presenta

21:24es

21:24en qué

21:25ponen

21:26ese dinero

21:27los bancos.

21:29Porque en este momento

21:30en la Argentina

21:30está habiendo

21:31un problema

21:32gravísimo,

21:34que es

21:34que la mayoría

21:35de los bancos

21:36están empapelados

21:36con títulos públicos.

21:39Porque la mayoría

21:40de la plata

21:41que recibieron

21:42varía según

21:44los bancos,

21:45pero se ha estimado

21:46que hasta

21:47el 60%

21:48o más,

21:49ahora no tengo

21:50datos acá

21:51estadísticos

21:52a mano,

21:53pero que se estima

21:54que yo creo

21:55que alrededor

21:55de un 60%

21:57del dinero

21:58que se recibió

21:59en depósito,

21:59el dinero

22:00que cualquiera

22:00de nosotros

22:01hemos depositado

22:02en bancos

22:03y que los bancos

22:04a su vez

22:04utilizan

22:05para prestar,

22:06pero el 60%

22:07está prestado

22:08al Estado

22:09y el Estado

22:11no puede pagar,

22:12el Estado

22:13está en un nivel

22:15de insolvencia

22:16gravísimo,

22:17por eso

22:17renueva

22:18continuamente

22:19la deuda

22:20y este es

22:21el problema

22:22de la discrecionalidad

22:24bancaria,

22:25o sea,

22:26vos llevás

22:26tu dinero

22:27al banco

22:27y te quedás

22:30tranquilo

22:30de que cualquier cosa

22:32recibís tu dinero,

22:33pero si se produjera

22:35por un hecho real

22:37o por una psicosis

22:38colectiva

22:39el hecho

22:40de que la gente

22:41desconfía

22:41y quiere retirar

22:42su dinero

22:43del banco,

22:44el banco

22:45no estaría

22:45en condiciones

22:46de poder devolver

22:47ese dinero,

22:49por eso existe

22:50el sistema

22:50de encaje

22:51fraccionario,

22:53por el cual

22:54todo banco

22:55tiene que depositar

22:56aproximadamente

22:57una quinta parte

22:58de lo que recibe

22:59en depósito,

23:00dejarlo

23:02inmovilizado

23:03en el banco

23:03central

23:04como garantía

23:06y el banco

23:06central

23:07es el garante

23:08de última instancia,

23:10por eso

23:11lo peligroso

23:12del argumento,

23:14caso presidente

23:15Milley,

23:16de que no haya

23:16banco central

23:17porque entonces

23:18no hay prestamista

23:19de última instancia,

23:21quiere decir

23:21que cada uno

23:22se tiene que

23:23atener al riego

23:24de que en el banco

23:25que metió la plata

23:26si le va mal

23:27al banco

23:28él pierde

23:28su dinero

23:29y chao,

23:30no lo compensa

23:30a nadie.

23:31Toda la banca

23:32minorista

23:32se transformaría

23:33en pequeños

23:33bancos centrales

23:35porque

23:35no habría

23:36bancos centrales.

23:37Claro,

23:37pero me refiero

23:38en el sentido

23:39de prestar

23:39a discreción,

23:41de generar moneda.

23:42Sí,

23:43hay toda una

23:44controversia

23:45en esto,

23:46incluso hay una

23:46variante

23:47que es Banca Simon

23:48que propone eso,

23:50pero lo fundamental

23:51es esto,

23:53hay una

23:53característica

23:54del banco,

23:55el banco

23:56presta

23:57más mercadería

23:59dinero

24:00de la que tiene.

24:03Ese privilegio

24:04no lo tiene

24:04ningún otro negocio,

24:06nadie puede vender

24:07más de lo que tiene,

24:08el banco sí

24:09y no vende

24:10sino que alquila.

24:12Entonces ya

24:13por definición

24:14el banco

24:16es un negocio

24:17que gana

24:18un múltiplo

24:20de lo que recibe,

24:21por definición,

24:22porque puede crear

24:23dinero.

24:24Y hoy por hoy

24:25le está prestando

24:26a través

24:27del ICC

24:27y pases pasivos

24:28al Estado Nacional,

24:29al Banco Central.

24:30Sí,

24:31en efecto,

24:31y con títulos

24:32de la tesorería

24:33también.

24:34Es válido eso,

24:35un banco puede,

24:37así como

24:37puede colocar

24:39dinero

24:39en,

24:41bueno,

24:41los hay

24:42en fondos de inversión,

24:43en acciones,

24:45en títulos públicos,

24:47las acciones

24:47se llaman

24:48títulos de renta variable

24:49porque dependen

24:50de la tasa

24:51de ganancia

24:52que dé la empresa.

24:54Los títulos públicos

24:55se llaman

24:56títulos de renta fija

24:57porque generalmente

24:58dan un interés

24:59fijo,

25:00ahora indexado,

25:01pero sin complicarla

25:03mucho.

25:04La idea

25:04que me parece

25:05importante señalar

25:07para que se entienda

25:08es

25:08que los bancos

25:10cumplen

25:10una función

25:11de intermediación

25:12del dinero

25:13que va

25:14más allá

25:15de la mera

25:16intermediación

25:17porque el banco

25:19se apropia

25:20de ese dinero

25:21en la práctica

25:22y lo utiliza,

25:23digamos así,

25:24lo utiliza como quiere.

25:26Uno tiene que tener

25:26la confianza

25:27de que el banco

25:28es serio

25:28y lo utiliza

25:29correctamente,

25:31pero

25:31todos los días

25:33en todo el mundo

25:34hay problemas

25:35de bancarios

25:36por gente

25:37que hizo mal

25:38los préstamos,

25:39sobre todo

25:39por corrupción

25:40como ha ocurrido

25:41en la Argentina.

25:44Bancos

25:44que hicieron

25:45préstamos

25:46a empresas

25:46bien vinculadas

25:48insolventes

25:49que después

25:49clavaron al banco

25:50y por ende

25:52el que tuvo que

25:53hacerse responsable

25:54fue el banco

25:55o pedir un salvataje

25:56al banco central.

25:58Por lo cual

25:59quiere decir

26:00que el

26:01sistema bancario

26:03tiene un gran

26:04subsidio del Estado

26:06del cual nadie habla

26:07porque todo el mundo

26:08se rasga

26:08la vestidura

26:09de los subsidios

26:10de que hay que bajar

26:11los subsidios

26:11y todo.

26:12Pero ojo

26:13porque en mi opinión

26:15el sistema bancario

26:16actúa también

26:18bajo un gran subsidio

26:19y además

26:20bajo un gran privilegio

26:21el privilegio

26:23de crear moneda

26:24de crear moneda

26:25de prestar más dinero

26:26del que recibe

26:27nada

26:28insisto

26:29ningún

26:30ninguna empresa

26:32puede vender

26:34o manejar

26:35o alquilar

26:35más de lo que tiene

26:37un banco

26:37sí lo puede hacer

26:39esto es una

26:40característica

26:41muy importante

26:41porque

26:42esa es la

26:43característica

26:45o también

26:46podríamos decir

26:47la trampa

26:47del encaje

26:48fraccionario

26:49el privilegio

26:50que tiene

26:51un intermediario

26:54de dinero

26:54en poder

26:56prestar

26:56más dinero

26:57del que recibe

26:58lo cual

27:00significa

27:01un privilegio

27:02que no tiene

27:03ningún otro

27:03comerciante

27:04por eso

27:04la esencia

27:06del negocio

27:06bancario

27:07es

27:08prestar

27:09más de lo que

27:10se recibe

27:11esa es

27:12la ecuación

27:13este

27:14habría mucho

27:15para decirlo

27:16pero

27:16la gente

27:18conviene

27:20se grave

27:21este tema

27:21del encaje

27:22fraccionario

27:23los bancos

27:25en realidad

27:25no tendrían

27:26que prestar

27:26más dinero

27:27del que reciben

27:29punto

27:29es decir

27:31yo recibo

27:32100 millones

27:33de pesos

27:33de un montón

27:34de

27:34y eso

27:35lo presta

27:36lo tengo que prestar

27:37bajo las

27:37debidas

27:38digamos

27:40seguridades

27:41garantías

27:42pero

27:43que ocurre

27:44si yo

27:45recibo

27:46100

27:47pero estoy

27:48prestando

27:48un múltiplo

27:49y puedo

27:49prestar

27:50no sé

27:50si

27:51el multiplicador

27:52bancario

27:53no quiero

27:53macanear

27:54ahora

27:54porque no

27:54tengo

27:55las cifras

27:55y el multiplicador

27:56bancario

27:57hay que tomar

27:58una ecuación

27:59con la base

28:00monetaria

28:01si el multiplicador

28:02bancario

28:03ahora está

28:03en la Argentina

28:04entre 3 y 5

28:05veces

28:06no quiero

28:07pero de todas maneras

28:08es un múltiplo

28:09porque

28:09ya te digo

28:11la esencia

28:12es que el banco

28:13por definición

28:14desde los cambistas

28:16de la edad media

28:17tiene esa

28:18esa ventaja

28:19de que

28:19le depositan dinero

28:21pero no todos

28:22van a retirar el dinero

28:23al mismo tiempo

28:24entonces

28:25el banco

28:26aprovecha

28:27esa

28:28esa inmovilización

28:29del dinero

28:30para prestarlo

28:31y generalmente

28:33hay un problema

28:34que es el descalce

28:35el depositante

28:36puede depositar

28:38a muy corto plazo

28:39como cuando vos

28:40pones un plazo

28:41fijo

28:42a 30

28:4260

28:4390 días

28:44ahora ni siquiera

28:45es rentable

28:46esto

28:46porque están

28:46bajando las tasas

28:47pero pongámoslo

28:49tenés

28:49depositás a interés

28:51una tasa pasiva

28:52que te da el banco

28:53y el banco

28:57eso lo presta

28:58pero lo presta

28:59a más largo plazo

29:01ahí es donde

29:02se llama

29:02el descalce

29:03él tiene créditos dados

29:05que se le van a devolver

29:07a mediano plazo

29:09mientras que

29:10el dinero

29:12que tiene

29:12de los depositantes

29:14se lo pueden reclamar

29:15a corto plazo

29:16por eso

29:17en momentos de crisis

29:18cuando la gente

29:18empieza a retirar dinero

29:20porque quiere

29:21hacer

29:22invertirlo en algo

29:24o quiere comprar dólares

29:25o algo así

29:26los bancos

29:27se ven

29:27en el brete

29:28de tener que responder

29:30a eso

29:30pero la esencia

29:31es que los bancos

29:32como este negocio

29:33ya se lo conocen

29:34de memoria

29:34y justamente

29:36es el de más lucrativo

29:37ellos lo colocan

29:39con una altísima

29:40rentabilidad

29:41y la altísima

29:42rentabilidad

29:43que tienen

29:44en este momento

29:44en la Argentina

29:45los bancos

29:46¿quién se lo da?

29:47el principal cliente

29:48de los bancos

29:49que es el Estado

29:49argentino

29:51y peor todavía

29:52el Banco Central

29:53que es lo que hablábamos

29:55que yo muchas veces

29:56cité al doctor

29:57Cotelli

29:57un experto financiero

30:00que

30:01cuando decía

30:04esto es un absurdo

30:05el Banco Central

30:06es el emisor

30:07de dinero

30:08puede cobrar

30:10intereses

30:11pero nunca

30:12tiene que pagar

30:13intereses

30:14y en la Argentina

30:14tenemos un Banco Central

30:16endeudado

30:17por más de 33 billones

30:18de pesos

30:19en pase pasivo

30:20pagando intereses

30:22cuando es el dueño

30:23del dinero

30:24entonces se ve el absurdo

30:26de que el Banco

30:28crea dinero

30:30lo coloca

30:31a altas tasas

30:32de interés

30:33esas altas tasas

30:35de interés

30:35son subsidiadas

30:37por el Estado

30:38porque cuando vos

30:39Estado

30:39pagas

30:40una tasa

30:42que es la más alta

30:42del mundo

30:43estás subsidiando

30:45al que te lo presta

30:46¿no?

30:47y a su vez

30:48está corriendo

30:49un riesgo

30:49todo el sistema

30:50financiero

30:51cierro con esto

30:54es un problema

30:56complejo

30:57no sé si lo

30:57expliqué bien

30:59el sentido

31:01es que la gente

31:02interprete

31:04o entienda

31:04cómo es la esencia

31:07del negocio bancario

31:08esto sí es importante

31:10cómo los bancos

31:12no trabajan

31:13como una empresa

31:13común

31:14trabajan

31:15intermediando

31:16dinero

31:17y prestando

31:18más dinero

31:19del que tienen

31:20claro

31:21bueno don Héctor

31:22le agradezco

31:23este capítulo

31:24vamos a seguir avanzando

31:25porque es un drama

31:26que realmente

31:26los bancos

31:28hagan un negocio

31:28financiero

31:29prestándole

31:30el Estado Nacional

31:30haciendo un gran negocio

31:31de espaldas a la gente

31:33que no tiene crédito

31:34para la industria

31:35es relativo

31:35en esto no hay

31:36propiamente

31:37un juicio de valor

31:39sobre el comportamiento

31:40de los bancos

31:40es legítimo

31:42de los bancos

31:43y es legal

31:44y es legítimo

31:45de los bancos

31:46pero

31:46el cuestionamiento

31:48está

31:48en este

31:50mecanismo

31:51de encaje

31:51fraccionario

31:52que da

31:53al sistema

31:55bancario

31:55el privilegio

31:57de prestar

31:58más de lo que

31:59se recibe

31:59y con el

32:01agravante

32:02con el agravante

32:03que la mayoría

32:04de ese dinero

32:05hoy en la Argentina

32:06está prestada

32:07al Estado

32:08para sostener

32:09la deuda

32:10del Banco Central

32:11y del Tesoro

32:12con lo cual

32:13quiere decir

32:14que en definitiva

32:15el gran negocio

32:16es prestarle

32:17al Estado

32:17exacto

32:18en este episodio 8

32:19vimos digamos

32:20de la naturaleza

32:21de los bancos

32:22y la actividad

32:22propia de los bancos

32:23pero vamos a seguir

32:24avanzando

32:25en episodios venideros

32:26sobre la problemática

32:27propia de Argentina

32:28los bancos

32:29en la Argentina

32:29en esta situación

32:31subgéneri

32:32o extraña

32:33en la cual

32:34le prestan al Estado

32:35y hacen un negocio

32:36del cual

32:36la gente

32:37no recibe nada

32:38esto último

32:40es una patología

32:42es una derivación

32:43mal sana

32:44todavía

32:44del negocio

32:45bancario

32:46o sea

32:47no solamente

32:47prestar más

32:48de lo que se tiene

32:49sino

32:50el negocio

32:51de prestarle

32:51al Estado

32:52son contratistas

32:54del Estado

32:54tanto se habla

32:56del Estado

32:56con prodigalidad

32:59contrata

33:00pero que es peor

33:02contratar

33:03obra pública

33:04o contratar

33:04deuda pública

33:05es un tema

33:07complejo

33:07el tema

33:08pienso

33:09está vinculado

33:11al tema central

33:12que trataremos

33:13en otro momento

33:15que es el tema

33:16del crédito

33:17porque los bancos

33:18manejan el crédito

33:19entonces hay que entender

33:20así como hay que entender

33:22qué es un banco

33:24hay que entender

33:25qué es el crédito

33:27no sé

33:28hasta ahí

33:28llegamos

33:29bueno

33:29hemos hablado

33:31de dinero

33:31empezamos a hablar

33:32de banco

33:33ya vamos a llegar

33:33al crédito

33:34y a estas patologías

33:37financieras y bancarias

33:38que padecemos

33:39concretamente

33:39Héctor

33:40gracias

33:41nos estamos viendo

33:41la semana que viene

33:42Santiago

33:43gracias por tu entrevista

33:45gracias

33:46gracias

33:47gracias

33:48Gracias por ver el video.

Héctor Giuliano - Episodio 8: El negocio oculto de los Bancos

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