Falta de dinheiro ou desorganização financeira?

Tribuna Online

Especialista orienta como ajustar o orçamento e adotar hábitos que ajudam a fechar o mês no azul. -------------------------------------- 🎙️ Assista aos nossos podcasts em http://tribunaonline.com.br/podcasts  📰 Assine A Tribuna aqui https://atribunadigital.com.br/assinatura/  💻 Fique bem informado com as notícias do Brasil e do Mundo aqui https://tribunaonline.com.br

Transcript

00:00E hoje é dia 1º de agosto. Muita gente recebe o salário hoje, tem gente que recebe só no quinto dia útil do mês, né?

00:08Mas por aí, o salário já caiu na conta e é aquela história, enfim, caiu, mas já sumiu todo.

00:15Ô meu Deus, como é que faz pra gente não comprometer, pessoal, todo o nosso salário assim, logo nos cinco primeiros dias do mês?

00:24Logo na primeira semana do mês e aí a gente fica o mês inteiro, todos os dias, restantes do mês, naquele desespero, contando ali aquele pouquinho que sobrou e às vezes nem sobra.

00:37Aí tem que pagar tudo no crédito, aí vira aquela bola de neve.

00:40Essa realidade é comum a muitos brasileiros, os capixabas também não ficam de fora e revela uma dificuldade crônica aí de organização financeira.

00:51Mas será que é mesmo tão difícil fazer o nosso dinheiro durar?

00:56Nem que seja um pouquinho, pessoal, até o fim do mês, ao invés de você terminar o mês negativo, pelo menos sobrar ali nem que seja 100, 50 reais.

01:04Nosso entrevistado já tá por aqui, deixa eu sentar pra conversar com o especialista no assunto, Ramon Schneider, economista.

01:10Bem-vindo.

01:11Bom dia, Bruno. Bom dia a todos de casa.

01:14Ramon, como é que faz então? Vamos conversar pela pergunta que a gente fez pra quem tá em casa.

01:19O salário cai hoje pra muita gente e a pessoa nem vê a cor do dinheiro, porque muitas vezes o montante que entra, daqui a cinco dias no máximo, já saiu praticamente todo.

01:31Isso demonstra realmente uma falta de organização, o dinheiro das pessoas tá ficando muito comprometido.

01:37Na prática, o que isso significa?

01:40Olha, hoje, principalmente, um dos fatores é a questão do planejamento financeiro.

01:46Hoje, os brasileiros, eles não conhecem a qualidade de gastos, né?

01:54O montante, o quanto que eu gasto de energia, de água.

01:57Os brasileiros, eles não conhecem o quanto que eu tenho de gastos fixos e de gastos variáveis.

02:06Esse é um dos fatores primordiais pra conseguir fazer um planejamento financeiro, no sentido de, ah, eu tenho um orçamento, tenho uma renda e eu preciso alocar ela de forma eficiente.

02:19Pois é. Então, qual que seria o primeiro passo, então? Você falou dessa questão, ah, a gente não sabe quais são nossos gastos fixos.

02:28Botar ali numa planilha ou no papel mesmo, né? Papel e caneta, ó. Qual que é meu gasto fixo? Aluguel, energia e por aí vai.

02:36E diante dessa organização, você traçar ali uma estratégia, né, Ramon?

02:40Exatamente. O ponto inicial é exatamente esse. Pegar, colocar num papel ou quem gosta de planilha, fazer um Excel, né?

02:50E traçar. Dá prioridade a essas questões de gastos fixos, né? Pagar energia, água, aluguel, né?

03:00E aí, fazer uma distribuição mesmo. Tem alguns gastos que a gente faz, principalmente no cartão de crédito e agora com a tecnologia,

03:10que a gente coloca, é fácil, né? Você cadastrar num aplicativo de iFood, de localização e acaba que a gente não percebe.

03:21A gente só vai perceber, de fato, o quanto gastou. Acaba que é pouquinho, um pouquinho, 10 reais agora.

03:27Uber, iFood, dinheiro, vai todo.

03:29Exatamente. E aí, esse controle, ele tem que ser diário. Você acompanhar ele.

03:35Porque um dos fatores também que acaba endividando as famílias é essa questão do gasto variável, né?

03:43Que você acaba não percebendo ao longo do mês. E aí, quando chega a fatura, nossa, como que chegou?

03:51Uma surpresa.

03:51Exatamente.

03:51E, Ramon, é melhor a gente pagar todas as nossas contas assim que o dinheiro cai ou é melhor a gente ir diluindo essas contas,

04:01o vencimento delas, ao longo do mês? Qual que seria a melhor estratégia?

04:06Olha, a melhor estratégia é, assim, receber o dinheiro foca nos gastos fixos, né?

04:12Vou fazer ali, pagar a água, energia, o aluguel.

04:17Até porque esses são gastos que a gente, são obrigatórios e a gente não pode deixar de pagar.

04:23Sim.

04:24O segundo passo, aí tem as questões, por exemplo, de alimentação, saúde.

04:28Pode fazer um fracionamento, não gastar tudo no início do mês.

04:36Até porque tem alimentação, por exemplo, tem dias específicos que tem promoções no supermercado.

04:43Por exemplo, uma quarta-feira tem verdura, outros dias tem promoção de carne.

04:48Então, o sentido é gastar de forma mais eficiente, de forma, quando está uma promoção, comprar, fazer um estoque.

04:57Entendeu?

04:58Boa.

04:59Boa.

04:59Tem uma porcentagem ideal do salário que a gente poderia dizer para guardar?

05:03Ó, tenta aí, ao longo do mês, guardar, vamos supor, 10% de quanto você ganha, 15% ou...

05:12Como é que a gente faria esse cálculo?

05:13Olha, assim, existem algumas métricas, mas pode variar.

05:18Por exemplo, o interessante seria 50% para os gastos fixos.

05:23Certo.

05:24Aí coloca mais uns 30% para desejos, vamos lá, é stream, é plataforma, eu quero comprar

05:34um vestido e outros, o restante você pode colocar ali para uma reserva de emergência,

05:41eu quero viajar, quero fazer um...

05:44Algo...

05:45Até mesmo guardar, né?

05:47Exatamente.

05:48Uma reserva de emergência ali e de investimento.

05:50Perfeito.

05:51Por que as pessoas gastam tanto nesses primeiros dias do mês?

05:54É empolgação, o dinheiro bate ali e a pessoa se empolga?

05:59Exatamente.

06:00Assim, a nossa mentalidade é eu recebi, aí acaba, por exemplo, uma pessoa recebe um pouquinho

06:06a mais, olha, eu ganho uma bonificação, a pessoa já pensa em gastar logo.

06:10A restituição aí, ó, quem deixou para a última hora, a restituição no imposto

06:13de renda de quem fez no último lote caiu ontem.

06:16Aí você recebeu a restituição ontem, recebeu o salário hoje, aí a pessoa fica feliz

06:21da vida, se empolga mesmo, né?

06:23Exatamente.

06:24A minha dica é assim, não gastar com emoção, né?

06:28Porque a gente acaba pegando ali, eu recebi um pouco a mais ou tem algo sobrando, a recomendação

06:35é não gastar, poupa, guarda, porque provavelmente futuramente você pode precisar e é nesse sentido.

06:45A gente está falando de guardar dinheiro, mas a gente até falou sobre isso essa semana,

06:49inclusive, tem muita gente que está endividado, né?

06:51A gente falou sobre tentar fazer investimento aí essa semana e tem gente, eu estou desesperada,

06:56estou com dívida, como é que vocês estão falando de investir, de guardar dinheiro?

07:01Então, para quem está nessa situação aí, que não se embolou nas contas, né?

07:05Estar com inadimplente, o ideal, primeiro, é tentar pagar essa dívida, bater um dinheirinho

07:11extra ali, restituição no imposto de renda.

07:13Eu pago minha dívida ou eu pago minhas contas?

07:15O que eu faço?

07:17Olha, o ideal é tentar conciliar os dois.

07:20Claro, eu tenho os gastos fixos que eu preciso, mas também existem outros mecanismos negociar

07:25essa dívida, né?

07:26O ideal é pagar a fatura do cartão integral, não deixar rolar.

07:33Ah, não consigo entrar em contato com o banco ou a instituição financeira no qual você

07:40está com essa dívida e negociar condições de pagamento de forma que caba no bolso.

07:45Perfeito.

07:45Você falou do cartão de crédito, isso é uma coisa interessante porque não deveria,

07:49mas muitas vezes o cartão de crédito acaba se tornando vilão nas mãos de quem não

07:53usa com consciência.

07:55é melhor a gente pagar tudo à vista, ó, estou com dinheiro aqui, sobrou, esse mês

08:00eu consegui me organizar, ou o parcelamento seria mais viável?

08:05Vai depender da realidade de cada um?

08:07Então, exatamente.

08:09Não é aconselhado pagar tudo à vista, né?

08:13Mas também o uso do cartão de crédito, ele tem que ser consciente.

08:17Claro, nem tudo eu posso fazer um parcelamento.

08:20Evitar parcelar gastos pérfluos, que eu preciso ali, algo que eu não necessite de verdade, né?

08:29Então, assim, evitar também a questão de juros, né?

08:33Ah, eu vou parcelar ali dez vezes.

08:35Claro, existem alguns gastos que você pode parcelar, eu quero fazer uma viagem,

08:39comprar uma roupa, enfim, consigo parcelar.

08:43Um celular, às vezes, algo mais caro, né?

08:45O importante, o ideal é você não parcelar infinitas vezes, parcelar ali entre 12, máximo 12 vezes,

08:5210 vezes, para que você consiga controlar esse gasto e evitar que ele extrapole, né?

08:58Que hoje, a maioria dos brasileiros entendem o cartão de crédito como uma extensão de renda.

09:04E, na verdade, não é.

09:05Então, você tem que ter uma fatura de cartão que caiba no orçamento que você consiga pagar.

09:10Então, por exemplo, eu quero outra finalidade do cartão de crédito.

09:14alocar todos os seus gastos, eu posso centralizar ali para ter um controle.

09:19Vou falar, eu vou botar no papel e centralizar todos os meus gastos.

09:25O ideal é ter, no máximo, dois cartões de crédito.

09:28Dois cartões de crédito utilizados com eficiência é muito melhor do que cinco ou dez cartões.

09:34Pois é, tem gente que tem um monte de cartão e acaba até se perdendo, né?

09:37Ramal, quando que vale a pena a gente cortar um lazer?

09:40Você estava falando aí, né?

09:42Gasto com roupa, às vezes, mas as famílias também, às vezes, tem esse hábito.

09:46Poxa, toda sexta-feira vou ali num restaurante com a minha família,

09:49saio com uma pizza à noite, mas eu estou apertado.

09:52Não tem dinheiro para pagar essa pizza.

09:54Quanto que vale a pena a gente cortar esse lazer,

09:57mesmo que seja momentaneamente,

09:59para sobrar esse dinheiro no fim do mês,

10:01para não terminar o mês tão apertado?

10:05Então, é importante fazer isso,

10:08até porque, assim, a gente deixar de pensar,

10:12assim, só se vive uma vez.

10:14A gente tem que fazer um planejamento de médio e longo prazo.

10:19Apesar de a gente diminuir o nosso consumo hoje,

10:23a gente vai estar aumentando o nosso consumo amanhã.

10:27À medida que você economiza,

10:29você faz um planejamento de uma viagem,

10:32você vai evitar muitos juros e gastos desnecessários financeiros

10:36de amortização de dívida com esse planejamento.

10:41O ideal é planejar e sempre tentar fazer um ponderamento.

10:47Claro, você não vai deixar de não sair.

10:50O ideal é tentar reduzir gradualmente

10:54e ter uma consciência financeira,

10:56de forma que ajustar o seu orçamento.

10:59A gente sabe que é complicado,

11:02mas tentar alocar suas despesas

11:04de forma que não gere uma bola de neve.

11:08É melhor a gente esperar alguns dias

11:10para fazer aquela compra mais cara?

11:13Por exemplo, às vezes eu estou precisando de trocar de celular.

11:16Celular, a gente sabe que é uma coisa que dá uma pesada ali no orçamento,

11:19foge um pouco daquele gasto habitual.

11:21Uma compra mais cara?

11:23É melhor eu esperar alguns dias,

11:25ver se de repente entra uma promoção?

11:28Ou às vezes eu já estou há dois meses esperando para comprar,

11:30não dá mais para esperar?

11:32Qual que é a dica para quem...

11:33Esse mês não vai ter jeito,

11:35eu vou ter que ter aquele gasto que é um pouco mais pesado,

11:38não vai ter para onde fugir.

11:39Qual que é a dica para essa pessoa?

11:41Assim, eu tenho que ter dois pesos e duas medidas.

11:45Se você trabalha com aquilo,

11:48eu preciso do celular para trabalhar,

11:50eu preciso do notebook para trabalhar.

11:53Então, aí não tem...

11:54É inevitável, eu preciso.

11:56Então, aconselho, claro,

11:58compre, mas com consciência,

12:00de forma que caiba no bolso.

12:03Porque não vale a pena você comprar,

12:06sendo que você não vai conseguir pagar

12:07e gerar uma bola de neve.

12:09Então, claro,

12:09Claro, se for no sentido de investimento,

12:12eu vou trabalhar com aquilo,

12:13eu vou ter um retorno,

12:15faz esse gasto.

12:17Agora, dá para esperar?

12:20Eu não vou precisar disso aqui.

12:21Estou com um celular que dá para usar,

12:25espera uma promoção,

12:26espera condições melhores,

12:28acompanha.

12:29O importante é,

12:31se eu tenho um planejamento,

12:33se eu tenho uma vontade,

12:35eu quero comprar aquilo,

12:36faça um planejamento,

12:37não tenho dinheiro guardado.

12:39acompanhe as ofertas.

12:41Fique de olho ali,

12:43vai ter sempre,

12:44sempre vai aparecer

12:45alguma oportunidade interessante.

12:46Uma oportunidade boa.

12:47Chegou um comentário

12:48para a gente encerrar aqui,

12:49eu achei muito bacana.

12:51Lucineide de Oliveira,

12:54ela é de Vitória,

12:55ela falou o seguinte,

12:56que ela tem o hábito

12:57de anotar os gastos dela

13:00num caderninho de capa dura azul,

13:02ela ainda colocou assim,

13:04e ela define o limite

13:06para cada coisa.

13:07Olha que interessante,

13:08Lucineide,

13:09obrigada pela participação,

13:10acho que essa é uma estratégia,

13:11uma dica boa

13:12para quem está em casa.

13:13Olha,

13:13eu tenho um limite aqui

13:15do dinheiro que vai ser destinado

13:17para o lazer da família,

13:18eu tenho um limite

13:19para o cartão de crédito.

13:20A pessoa definir esse limite,

13:22fazer o controle ali,

13:23né?

13:23Exatamente.

13:25Às vezes,

13:26a gente acaba tomando um susto.

13:28Por exemplo,

13:28eu não sei,

13:29aí eu começo a fazer esse planejamento,

13:32olha,

13:32eu vou anotando,

13:33aí você acaba olhando assim,

13:34nossa,

13:35eu gastei tudo isso com coisas que...

13:37Cadê?

13:37Para onde que foi?

13:39E aí a gente acaba tendo consciência

13:41daquilo que a gente gasta.

13:42Exatamente.

13:43Isso daí é muito importante.

13:44Que bom.

13:45Ramon,

13:45obrigada pela participação,

13:47salário que ainda não caiu,

13:50de repente,

13:50com as dicas do Ramon,

13:52dá para a gente encerrar agosto,

13:54já estamos pensando no final de agosto,

13:55sem estar tão acordando o pescoço assim,

13:58né, gente?

13:58Já tem gente que estava desesperada

14:00e que julho não acabava nunca,

14:02estava sobrando um mês,

14:03faltando dinheiro.

14:04Vamos tentar nos organizar

14:05da maior maneira possível, né?

14:07Ramon,

14:08obrigada, viu,

14:08pelas dicas.

14:10Até a próxima.

14:10Até.

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