00:00C'est Guillaume qui vous écrit. Il a cédé opportunément, nous dit-il, une part significative de ses actions fin mars, avant le retournement des marchés.
00:09Et il se retrouve donc avec une trésorerie importante qui est placée aujourd'hui sur des supports à faible rendement.
00:14Des livraires réglementés nous précisent-ils. Il nous dit qu'il est cadre, qu'il a 47 ans, qu'il est marié sous le régime légal.
00:21Il a deux enfants, il est propriétaire de sa résidence principale et il voudrait réallouer ses liquidités avec des priorités,
00:28comme le financement des études de ses enfants, la constitution de revenus supplémentaires pour la retraite,
00:34une anticipation de la perte d'autonomie et une optimisation de sa transmission.
00:39Il a les idées bien placées.
00:42Oui, alors après, anticiper les études des enfants comme ils ont 15 et 17, ce serait bien qu'il fasse un tout petit peu après,
00:47parce que 17, il ne va pas tarder à payer les études supérieures. Je pense à moi que le gamin serait très en retard dans son cycle d'études.
00:53Donc c'est un petit peu short. Pour qu'on ait quand même une idée sur le budget, parce que c'est important,
00:58le budget des études des enfants et puis d'une façon générale, la pyramide des investissements.
01:05On a toujours ce qu'on appelle, nous, le matelas de sécurité, c'est-à-dire au fond, ce qui nous permet de faire face à des imprévus,
01:10je ne sais rien, un changement de voiture, une toiture, un truc de plaisir, genre un grand voyage en famille, et ainsi de suite.
01:16Ça, ça peut rester parfaitement liquide, relativement peu rentable, ça n'a pas tellement d'impact,
01:20puisque précisément, c'est au cas où.
01:22Ensuite, on peut commencer à regarder ce qu'on peut avoir des investissements sur du long terme.
01:27Sur du long terme, encore une fois, quand les enfants ont 15 et 17, pour moi, c'est plutôt du court terme,
01:31éventuellement du moyen terme, et peut-être pour celui de 15 ans, mais c'est assez court.
01:36Des études, si les enfants les font pas chez vous et en payant,
01:41parce que désormais qu'il y a 600 000 diplômés par an, tout le monde paye,
01:44ça va coûter à peu près, on va dire, peut-être 20 000 euros par an.
01:49Donc, il faut un budget de 200 000 balles.
01:51Donc, je ne sais pas quelles sont les liquidités dont dispose l'auditeur là,
01:54mais s'il a 200 000 euros cash, objectivement, il y a une première partie qui va être consoeur.
01:59Il a tout mangé.
02:00Sur la partie stratégie patrimoniale long terme.
02:03Alors d'abord, je ne partage pas l'optimisme de se dire que c'est le bon moment pour investir.
02:07D'abord, parce que finalement, on est, comme on l'a rappelé précédemment dans l'émission,
02:10plus haut finalement que ce 2 avril, voire même plus haut d'ailleurs que le 31 mars.
02:15Je trouve les marchés extrêmement optimistes au sens général du terme.
02:18Alors, c'est vrai qu'il y a des opportunités si on regarde...
02:20Vous êtes en train de dire à Guillaume qu'il n'aurait pas dû vendre ?
02:22Je dis que s'il n'avait pas vendu, c'est grand-chose en vrai, mais après, s'il avait besoin...
02:26Si, non, mais il a bien fait.
02:27S'il a vendu au plus haut, on est très content, mais vous voyez que sur deux mois,
02:31enfin, sur un mois et demi, ça a quand même énormément de volatilité aujourd'hui.
02:35C'est tout ce que je dis.
02:36Mais après, ce qu'on peut quand même considérer, c'est que c'est vrai que les investissements,
02:41notamment si vous souhaitez investir sur des actions internationales,
02:44le fait que vous soyez en France et investisseur en euros,
02:47il y a un gros gap avec un investisseur en dollars.
02:50C'est-à-dire que la baisse du dollar joue beaucoup sur les valorisations actuelles.
02:52Donc, vous pouvez tenter de vous dire, tiens, puisqu'on perd déjà de l'argent sur le dollar,
02:57peut-être qu'il ne va pas beaucoup baisser.
02:58Et donc, en achetant des actions internationales, c'est peut-être le bon moment pour le faire.
03:02En tout cas, sur une stratégie long terme.
03:04Et donc, on a dit qu'il était jeune en 47.
03:06Il dit, c'est un enfant.
03:08Donc, sur 47 ans, et si on considère qu'il va prendre sa retraite à 64 ou 67,
03:13je ne sais plus où en sont les réformes actuelles,
03:15là, on a un temps assez long.
03:17Là, il faut donc déterminer son budget de vie.
03:20En fait, qu'est-ce que je consomme tous les ans ou tous les mois,
03:23peu importe, par rapport à mon revenu ?
03:28Là, normalement, je peux déterminer ou pas une capacité d'épargne.
03:30Sinon, je prends juste le stock, entre guillemets, Justin,
03:32que j'ai déjà pu capitaliser modulo les études des enfants.
03:37Et puis, ce budget de vie, ça va nous donner le montant dont j'aurai besoin
03:44au moment de ma retraite par rapport à une retraite prévisible.
03:47Donc, il y a des gens qu'au fond, vous ayez 50% de ses revenus.
03:49Il faudra créer la différence avec un petit coefficient d'érosion monétaire.
03:54Sur 20 ans, c'est super, parce que sur 15 ans,
03:56on a quand même un temps assez long pour investir.
03:57J'aime bien les investissements réguliers, parce qu'on ne prend pas trop de risques
04:01sur le moment d'investissement.
04:03Et si on devait investir aujourd'hui, ce que je crois qu'en fait,
04:05ce qu'il veut, c'est investir aujourd'hui, j'irais mollo.
04:08D'accord.
04:09Mais c'est bien de penser à sa retraite, à son autonomie.
04:12C'est le bon âge.
04:14Alors, le retraite et autonomie, juste pour compléter mon propos,
04:17en réalité, à la retraite, vous avez besoin de vous faire plaisir,
04:20des voyages, etc.
04:21Si vous passez dans l'âge et en grande dépendance,
04:24ce sera le même montant, sauf qu'à la place,
04:26il paiera l'infirmière à la place.
04:30Donc, il n'a pas besoin de scinder les deux poches.
04:32Ça peut être la même poche d'investissement.
04:33Mais prudence en ce moment.
04:35Plus tard pour les investissements,
04:36attendons peut-être de passer l'été,
04:38que Trump ait vraiment fini sa crise sur les tarifs donnés.
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