A 29 años de surgir las afores en México, ¿cómo están funcionando?
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00:00Y los comentarios en ese sentido del sistema de Afores que cumple 29 años y el país pues está hablando
00:07de todo este tema, la generación que comenzó a cotizar bajo la ley 97 ya empezó a jubilarse y esto
00:15cambia por completo con respecto a las Afores.
00:19Entonces, sí, ya quienes generación, la generación que empezó a cotizar bajo esta ley del 97, pues ya empezaron a
00:28jubilarse y aquí tiene que ver obviamente las Afores.
00:31Pero le doy, no sé si entro de lleno o bueno, sí, ya me dicen que sí, ya me dieron
00:36luz verde, contador Oscar Castellanos, experto en temas de seguridad social.
00:42Entramos de lleno a escucharle. Bienvenido como siempre, muy buenos días.
00:44Creo que sí, Betty, muy buenos días. Qué gusto estar compartiendo estos temas. Creo que es muy relevante platicar acerca
00:52de las Afores.
00:53Y bueno, pues ahorita que acabamos de celebrar su cumpleaños 29, se dice fácil, se dice fácil, pero pues el
01:00año que entra el sistema como tal estará cumpliendo 30 años ya.
01:04Y creo que son muchas las evaluaciones que se pueden hacer. Yo veo cuatro fortalezas fuertes y cuatro retos muy
01:16importantes, pero eso lo voy a dejar para el final del programa.
01:19Antes de eso, quisiera yo iniciar el comentario señalando la importancia que tiene para cada persona la Afore.
01:29¿Qué son las Afores, contador?
01:30Las Afores son instituciones financieras, privadas, que se crean a partir del primero de julio del 97, como bien lo
01:40señalas, Betty, y que se dedican única y exclusivamente a administrar cuentas de retiro.
01:47Esa es la función de las Afores.
01:48A veces podemos confundir un poco si la Afore es una casa de bolsa, un banco. No, no, no. La
01:56Afore es una administradora de fondos para el retiro.
01:59No se dedica a otra cosa más que a eso.
02:03Puede ser que alguna Afore o varias sean parte de grupos financieros, de grupos aseguradores, de bancos, de empresas.
02:12Eso, claro que es, de hecho, así es, pero son entes por separado de este otro tipo de instituciones.
02:21Ahora, su función radica básicamente en esto y son, como son parte del sistema financiero, son regulados por, primero que
02:30nada, tienen que contar con la autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
02:34Y existe un organismo regulador que es la Comisión Nacional de los Sistemas de Oro para el Retiro, comúnmente llamada
02:41CONSAR,
02:42que va a ser quien va a supervisar, a vigilar el buen funcionamiento de las Afores.
02:49Y hay que decirlo, pues en estos 29 años la evaluación de su operatividad considero que ha sido muy positiva,
02:57objetivamente hablando.
02:58En términos generales, a reserva de ir dando detalles, pero en términos generales es muy positiva el funcionamiento que han
03:07tenido las Afores.
03:08Este modelo, ¿de dónde lo tenemos en México? Creo que ya había en Chile, si mal no recuerdo, contador.
03:15Sí, una cosa son las Afores, que son las empresas, los entes encargados de la administración de los fondos de
03:24retiro.
03:25Y otra cosa es el sistema del cual forman parte como un esquema pensionario.
03:29México en 1997 adopta un esquema pensionario que se denomina de contribución definida.
03:37El sistema anterior, que era el que existía en México desde la primera ley del Seguro Social de 1943,
03:44era un esquema que se llama de beneficio definido, o lo que podemos decir, como se administraban las pensiones anteriores.
03:52De la ley anterior, conocida comúnmente como la 73.
03:55Este sistema nace en Chile, en 1981, y es un tema, yo le digo, de laboratorio,
04:04porque fue un sistema que aunque se implementa por primera vez en Chile,
04:08realmente se diseñó en la Universidad de Chicago,
04:12por esa generación de chilenos que en algún momento estuvieron preparándose para implementar medidas en su país,
04:17llamados Chicago Boys, ¿sí?
04:20Y es un sistema muy novedoso, ¿eh?
04:22Para administrar precisamente pensiones.
04:24El sistema tradicional de administración de pensiones es, pues hay un ente que es público,
04:29que administra una gran masa de recursos, ¿verdad?
04:32Y a partir de ahí paga pensiones.
04:34Pero estos sistemas deben de ser muy disciplinados en cuanto a su administración, su fondeo.
04:42Deben de ser escalables conforme cambia la sociedad de un país, ¿no?
04:46En México la esperanza de vida, pues era de cuarenta y tantos años,
04:50en los cuarentas, en los cincuenta, cuando nacen las legislaciones de seguridad social.
04:54Hoy en día la esperanza de vida es de setenta y seis.
04:57Entonces, si eso no lo considera un sistema de pensiones y se adapta,
05:02pues realmente los sistemas de pensiones se van quedando rezagados y son temas financieros.
05:07Se vuelven inviables financieramente, hablando que fue lo que sucedió en México
05:11con el diagnóstico del año de mil novecientos noventa y cinco.
05:15Con Ernesto Cedillo como presidente.
05:17Con Ernesto Cedillo lo que se tomó fue la decisión.
05:19La decisión.
05:20Pero el sistema venía ya mal de muchos años atrás.
05:23De hecho, el presidente Salinas de Gortari, en el año de noventa y dos,
05:28implementa lo que se llamaba el SAR, el dos por ciento de retiro, el SAR bancario,
05:33que no era otra cosa más que un ahorro paralelo al tema pensionario,
05:38precisamente para el retiro.
05:40Con la nueva ley, este SAR no desaparece,
05:43pero se queda ya como un eje también contributivo para financiar las pensiones.
05:48Era un tema que en México, en el México de los noventa, pues ya se veía, ¿no?
05:53Lo que pasa es que en noventa y cinco, con la crisis que vivimos en el país.
05:57La devaluación.
05:58La devaluación, todo el efecto tequila que se vivió,
06:01pues se hizo evidente que este sistema ya estaba más que, como decirlo, quebrado.
06:07Ya era totalmente inviable en el largo plazo, insostenible,
06:11y había que tomar medidas.
06:13Entonces México tomó la medida de virar a este sistema pensionario,
06:17que si bien Chile ya lo había implementado años atrás,
06:21es un sistema que con el tiempo se vuelve sustentable, totalmente financiable.
06:25Es autofinanciable.
06:28¿Así fue en Chile y así es ahora en México?
06:30Bueno, en Chile sigue operando.
06:32Sigue operando.
06:33Obviamente son sistemas que han venido evolucionando.
06:35Así opera en México, y si no mal recuerdo,
06:37aproximadamente otros nueve países de Latinoamérica han adoptado este tipo de sistemas.
06:41Y en todo el mundo hay sistemas híbridos.
06:43En México, por ejemplo, todavía convivimos con la ley anterior.
06:47En México podemos decir que aunque tenemos una ley vigente con un sistema pensionario
06:51basado en, vamos a decirlo, Afores, para efectos prácticos,
06:55es cierto que también convivimos con el sistema de la ley anterior,
06:59que todavía es vigente para las personas que cotizaron antes del primero de julio de 97.
07:04La ley 73.
07:05La ley 73, es correcto.
07:08Y esto se ha implementado en varios países por el tema de financiamiento.
07:13Financiar pensiones, administrar dinero en el largo plazo, se oye fácil,
07:17pero no lo es porque hay que garantizar la estabilidad de esos recursos
07:22para que en un futuro sirvan para financiar las pensiones de los trabajadores.
07:27Es por ello que una de las grandes bondades de este sistema es que ahora cada peso que se aporta
07:32tiene nombre y apellido.
07:35Esa es una gran característica de la seguridad social contributiva en México.
07:40Cada peso que se paga por un trabajador tiene un destino.
07:45Está financiando, está sumando semanas, está promediando un salario base de cotización
07:51de una persona en particular.
07:53Y esto no le quita que siga siendo un sistema solidario,
07:57como en su nacimiento fue la seguridad social en su conjunto.
08:00Un sistema solidario, una gran masa de recursos administrados por un ente público.
08:06Eso suena muy bien, pero cuando falla la administración del sistema, pues es un caos.
08:11De esta manera que se garantiza que cada persona pueda tener el control de lo que tiene ahorrado,
08:18de lo que se le ha aportado, tenga la facilidad de que si la persona lo desea,
08:23pueda hacer aportaciones complementarias a su fondo de retiro,
08:26lo cual es muy interesante y abre el camino a muchas estrategias ya personales.
08:32Y creo que una primera conclusión es que debemos poner más atención en nuestras aforas.
08:38Todas las personas que trabajan, cotizan al Seguro Social, deben de poner más atención.
08:43No quiere decir que no lo hagan, no, claro que sí, pero creo que sí nos falta un poquito como
08:48sociedad en general,
08:49poner atención en qué aforestamos, es la mejor para nosotros, cómo voy, todo está bien.
08:55Creo que es un parteaguas el tema de aforest y se vuelve un activo muy importante para las personas y
09:02su retiro en un futuro.
09:03Es el primer comentario que nos hace el contador Oscar Castellanos, experto en temas de seguridad social.
09:09Vamos a ir a la pausa.
09:10Omar Jiménez dice, al parecer se viene la lluvia, así se acaba de poner negro el cielo por playa, regatas,
09:17hay truenos, nueve de la mañana y sí, a ver, no logro ver aquí por la ventana.
09:24David, tú tienes más facilidad para abrir ahí la ventana, para observar.
09:28Sí se ve todo negro, creo, ¿verdad?
09:30Sí, bueno, vamos a la pausa, enseguida regresamos.
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11:519 de la mañana, 21 minutos en XEU, martes 7 de julio de 2026.
11:56A 29 años de surgir las Afores en México, ¿cómo están funcionando?
12:01Bueno, pues estamos platicando aquí en vivo en el estudio con el contador Oscar Castellanos, experto en temas de seguridad.
12:09Pues vamos a continuar hablando precisamente de esta evaluación.
12:12Varios analistas financieros están hablando, haciendo pues esta valoración de lo que significan actualmente las Afores en nuestro país.
12:23Contador Oscar Castellanos, pues seguimos escuchándole este análisis que está usted realizando.
12:28Claro, mira, las Afores son un sistema dinámico. No es un sistema que se mantenga exactamente igual que como inició
12:40en el año de 97.
12:41En estos 29 años de operación en México, este sistema pensionario a través de las Afores, ¿cómo se ha venido
12:51moviendo?
12:51Creo que hay cinco momentos importantes que podemos recordar que es lo que nos llevan a lo que es la
12:58operatividad de las Afores hoy.
12:59Primero que nada, 97, que es cuando inician operaciones. Un segundo momento. Bueno, en ese momento, digo, los que nos
13:08tocó vivir y recordar, ¿no?
13:11Pues sí hubo mucha publicidad en medios para que eligiéramos una Afore. Yo creo que por esa parte, pues sí
13:18hubo una gran difusión en su momento.
13:22Después, a lo mejor, pues mermó un poquito, pero creo que sí hubo mucha efervescencia en ese 97, ¿no? Cuando
13:29iniciaron las Afores.
13:31Un segundo momento relevante fue en el 2007, que fue cuando cambió la ley del Issste, que viró también a
13:38un sistema de cuentas individuales con diferencias, ¿verdad?
13:42Y bueno, ahí incluso crearon una Afores diseñada precisamente para los trabajadores de la Federación del Estado, que es el
13:50pensioniste, el cual persiste hasta el día de hoy.
13:54Un segundo momento vino en 2009, donde se crea un convenio de portabilidad de derechos entre trabajadores que cotizaron IMSS
14:02y trabajadores que cotizaron Issste.
14:04Esto es bien importante. En México existen aproximadamente 50 sistemas de pensiones públicas, pero no se hablan entre ellos.
14:13Entonces, si tú cotizaste 10 años en un sistema y otros 10 en otro, pues lo de allá, de allá
14:19y lo de acá, de acá.
14:22Entonces, IMSS e Issste sí tienen un convenio de portabilidad. Eso es muy importante y esto, lamentablemente, está a nivel
14:29de un convenio.
14:29No, esto no está en la ley, no tiene una dimensión mayor que debería de serlo.
14:34Pero bueno, es totalmente reconocido y es una ventaja.
14:37Otro aspecto importante ya vino por ahí del año 2020, cuando se incrementaron las cuotas patronales del dinero que llega
14:46por los ramos de cesante y vejez.
14:49Aunque su efecto práctico es positivo y es llevar más dinero a las cuentas de retiro de los trabajadores, pues
14:56lamentablemente le cargaron la mano al patrón.
14:57Es un tema que sí ha generado muchas situaciones a nivel empresarial, porque el patrón percibe el costo de la
15:07seguridad social cada vez más cara.
15:09Y la seguridad social, pues es un costo asociado a la mano de obra.
15:12Entonces, tener personal bien remunerado, pues cada vez es más caro.
15:17Yo creo que esta fue una decisión muy práctica por parte del Ejecutivo en su momento, que fue quien mandó
15:24la iniciativa.
15:25Tenía un fin muy claro, pero creo que la manera de distribuirlo no fue la adecuada.
15:30¿Por qué?
15:31El trabajador aporta a su cuenta de retiro el 1.125 de su sueldo.
15:39Eso es lo que aporta un trabajador a su fondo de retiro.
15:43¿Es muy poco?
15:44Es muy poco.
15:45Es muy poco.
15:46Es como si yo te dijera, Betty, oye, para tu retiro tú vas a ahorrar el 1% de tu
15:50ingreso.
15:51Cuando pongamos un estándar internacional, un canon, es que tú tienes que ahorrar entre el 5% y el 10
15:56% mínimo, ¿no?
15:57Para un largo plazo.
15:59Entonces, pues en México la aportación obligatoria de un trabajador es el 1.1%.
16:05Y creo que era una excelente oportunidad en el 2020 para hacer un ajuste y al trabajador, pues se le
16:11dejó igual, ¿no?
16:13Se le aumentó al empresario.
16:15Muchísimo.
16:16Muchísimo.
16:16Una gran cantidad de recursos que siguen.
16:20Digo, de hecho, los que aportan la mayor cantidad de recursos a las cuentas de retiro, y esto todos debemos
16:25de tenerlo muy claro, son los patrones.
16:27Las empresas, las que generan los empleos, las que invierten, son las que aportan la mayor cantidad de recursos a
16:35las cuentas de retiro.
16:36El gobierno también aporta y el trabajador también aporta, pero la proporción no es en nada similar.
16:42¿El gobierno qué proporción tiene?
16:44Mira, el gobierno paga una cuota adicional que se divide.
16:48Antes paga una cuota estatal que ya no existe, hoy paga una cuota social que únicamente reciben trabajadores de hasta
16:55cuatro UMAS.
16:55Este, si aporta, su proporción es distinta.
17:01La cuota estatal que aportaba antes era casi un 7% del total de la aportación, no sobre el salario,
17:07pero es al gobierno, pues al incrementarle la tasa al patrón, pues eliminó totalmente la cuota estatal.
17:14Entonces, este, digo, la lógica era una redistribución, pero creo que sí se debió de haber hecho de otra manera.
17:21Pero bueno, fue un momento importante porque cumple un fin práctico que es llevar más dinero a las cuentas de
17:27retiro.
17:28Otro momento importante vino en el 23, que las Afores modifican a lo que llamamos las CIEFORES.
17:38Las CIEFORES, la Afores recibe el dinero, pero ese dinero lo invierte.
17:42Y lo invertía antes en cinco, vamos a llamar los cinco fondos de inversión, que se llamaban CIEFORES.
17:47Y eran de acuerdo a la edad de los trabajadores.
17:50En 2023 se hace un cambio y se crean ahora CIEFORES generacionales.
17:57O sea, de acuerdo al año de tu nacimiento, tú vas a permanecer en un fondo,
18:00y ese fondo se va a ir ajustando con el tiempo de acuerdo a tu edad.
18:05Eso creo que es un acierto.
18:07De hecho, se generan 10 Afores y se van a estar generando más conforme vengan mayores capas de edad.
18:14Y bueno, pues es una estrategia financiera para cuidar y maximizar el rendimiento de los recursos de los trabajadores.
18:23De manera paralela se reducen las tasas de comisión.
18:27Eso pues también fue muy importante.
18:28Las Afores venían cobrando ya menos de un dígito, venían por el 0.96% de comisión.
18:35Y bueno, por ley se redujo a un 0.56, un 0.54, que es más o menos lo que
18:42andan hoy.
18:43Eso es positivo porque una reducción de comisiones pues también genera que el trabajador tenga más dinero que no paga
18:52de comisión.
18:53Esto es importante porque las Afores, el dinero que aportan los trabajadores es sagrado.
18:58No es de ellos.
18:58Las Afores no pueden disponer de un peso.
19:01Eso que quede claro, ¿no?
19:02Las Afores no son más ricas.
19:04Las Afores viven, su ingreso es la comisión que cobran.
19:07Ese es su ingreso.
19:09Digo, al final del día son administradores de un sistema y pues ni modo que no, que vivan del aire,
19:15¿no?
19:15Pues no, es imposible.
19:17Entonces, el ingreso de la Afores es la comisión que paga el trabajador.
19:20A menor comisión, bueno, pues las Afores también tienen que hacer su labor más eficiente y eso también tiene pocos
19:28años, ¿no?
19:29Yo creo que esos son momentos, bueno, de los momentos considero más significativos que hemos vivido en estos 29 años
19:37donde tenemos unas comisiones comparables con lo que cobran sistemas de pensiones de Estados Unidos, de Colombia, a 29 años,
19:48¿no?
19:48Incluso Chile, o sea, sistemas que tienen más años y que han bajado sus comisiones gradualmente, nosotros hace unos años
19:55lo bajamos de golpe, lo bajamos de golpe con una maduración de un sistema de ni 30 años.
20:01Eso habla bien del sistema porque es sólido para soportar al final del día una disminución de ingresos como administradores
20:09del sistema muy fuerte, como lo fue en su momento, y siguen operando y esto no ha mermado su operatividad.
20:16Es muy positivo, ¿no?
20:17Perdón, contador, me indican que vamos a ir a una pausa. Voy a dar lectura a un comentario y pregunta
20:24para que tal vez al regreso de la pausa pudiera usted comentar.
20:27Dice la doctora Ruiz, dice, ¿cuánto es lo que aporta el patrón? ¿En qué porcentaje para la cuota social? Pregunta.
20:35Y dice, Lenia Batres pretendía que cuando un trabajador muere y sus beneficiarios de Afores, pues tendrían que pagar impuestos.
20:43¿Qué opina el invitado? Eso fue rechazado, pero dice que qué opina nuestro invitado, pero al regreso de la pausa.
20:509 con 30.
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26:49patronal, hoy es un 7.5. Del 2023 para acá, un patrón ya paga prácticamente lo doble. Y esta
27:01tasa se incrementa aproximadamente en un 1.1% cada año. Entonces, imagínate, un patrón pagaba 3.15%
27:09fijo de todos sus trabajadores y va a acabar pagando el 11.87. Entonces, digo, ¿esto es bueno
27:16para el trabajador? Claro, porque le llega más dinero a su cuenta. ¿Pero quién lo pone?
27:20El patrón. Entonces, pues imagínate el patrón. El patrón tiene que pensarlo. Ahí venía la cuota
27:26estatal, que era un 7.14 que aportaba el gobierno sobre el total de la aportación de 60 y vejez.
27:32Ya se derogó. El gobierno derogó. ¿Y entonces qué es lo que aporta el gobierno? El gobierno lo que
27:36aporta se llama cuota social. Esta cuota social solamente la reciben trabajadores que ganan
27:43hasta 4 humas. ¿Sí? Y es una cantidad fija en pesos que se va actualizando. Son como
27:5314 pesos aproximadamente. ¿Sí? Nada más. Es correcto. Por eso lo que usted decía, que la mayor
27:59carga de lo que tenemos para nuestros retiros es producto de lo que aportan los empresarios.
28:06Es correcto. Es correcto. Y bueno, eso es loable. Porque el empresario que genera el empleo,
28:13que paga el sueldo, que cumple un cúmulo impresionante de obligaciones contributivas. Porque
28:22un patrón no solo paga seguro social. Paga Infonavit, timbra la nómina, retiene el impuesto sobre la
28:29renta, paga el impuesto estatal de la nómina, ¿no? Cumple con todas sus obligaciones laborales. Y
28:37pues realmente por lo que estamos viendo de cómo funciona el sistema paramétricamente aquí en
28:41México, es el puntal de la aportación del financiamiento del sistema de pensiones. Eso no hay la
28:47menor duda. Y bueno, la seguridad social en general se basa en aportaciones tripartitas. Patrón,
28:55trabajador y estado. Es correcto. Pero hoy en día es claro que el que está aportando de donde sale
29:01para la fiesta, ¿verdad? Pues es el patrón. Entonces, y hay que decirlo, ¿eh? No, no, no hay ningún
29:08incentivo fiscal para eso. No, no hay ningún incentivo fiscal económico para un patrón que pague,
29:15que cotice adecuadamente, que cumpla sus obligaciones. Creo que es un gran reto para México, más allá del tema
29:20de pensiones y de afores, ¿no? Creo, creo que es un un gran reto y y bueno, pues un reconocimiento
29:27siempre pleno al sector empresarial que pues que se esmera en cumplir todo este cúmulo de obligaciones.
29:32Y aquí me preguntan, ¿será que por eso están cerrando tantas empresas en Veracruz? Este,
29:38pues mira, no lo sé, no sé si esa sea la razón, puede ser una de varias, ¿no? Y no,
29:44no, yo no solo me
29:45remitiría a Veracruz, ¿no? Lo que sí sé, y lo vemos todos los contadores, los que estamos cerca
29:51de las empresas, es que pues las empresas tienen un cúmulo impresionante de obligaciones.
29:58Impresionante. Estamos muy regulados, una carga financiera muy fuerte asociada a la nómina,
30:05digo, independientemente de muchas otras obligaciones que se tienen en el sector patronal.
30:09las obligaciones asociadas directamente con contratar personal y con pagar nómina son
30:17muchísimas, son muchísimas y fuertes y tienen un costo económico que impacta a las
30:23empresas. Voy a pausa y regresamos para lo de Lenny Abateres.
30:299.40 Minutos en XAU, martes 7 de julio de 2026.
30:34Música
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40:11¿
41:13Gracias.
41:15Gracias.
41:15Gracias.
41:17Vamos a ver.
41:18Gracias.
41:19Enseguida.
41:20regresamos.
41:499.
42:19Gracias.
42:35Gracias.
42:49Gracias.
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46:37.
47:07.
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47:39.
47:40Gracias.
47:43Gracias.
47:44Gracias.
47:45Gracias.
47:47sacando precisamente.
47:47conclusiones, esos
47:50grandes retos que tienen las Afores.
47:52Mira, comenzaría
47:54concluyendo diciendo cuáles son
47:56para mí las cuatro
47:58grandes fortalezas que tiene el sistema.
48:00La primera, una consolidación financiera.
48:02El sistema maneja más de
48:048.4 billones de pesos.
48:06Es un mundo de dinero lo que administran
48:08las Afores. Segunda,
48:10fortaleza, reducción
48:11de las comisiones. Eso es muy positivo
48:14porque eso genera mayores recursos
48:16para financiar pensiones.
48:18Tercero,
48:19lo que se ha logrado en digitalización
48:22de trámites. La
48:23aplicación Afore móvil y Afore web
48:25ayudan mucho a las personas
48:27a simplificar trámites con su Afore.
48:30Y cuarto, que creo que es
48:31fundamental, es la función
48:33macroeconómica que tienen hoy
48:35las Afores en México, ya que
48:37con ese dinero están financiando
48:39programas de largo plazo, están
48:41financiando al
48:43gobierno a través de bonos de largo
48:46plazo, de CETES. Creo que están
48:48cumpliendo, son un jugador muy
48:49importante como parte
48:51financiera de lo que son las
48:52instituciones mexicanas.
48:54Ahora, los retos.
48:56Yo simplificaría esto en cuatro
48:58retos. El primero,
48:59la suficiencia de las pensiones.
49:02Las pensiones siguen,
49:03el resultado pensionario sigue
49:05siendo bajo.
49:05Y ese es un tema
49:08paramétrico, no, no, no, no es un
49:10tema de las Afores, no es un
49:12tema de, de, de, del
49:14trabajador. El
49:16sistema, su, su, su paramétrica nos
49:20está generando esto. Y sí es un
49:21tema de mucho cuidado. No se ha
49:23resuelto en 29 años.
49:25Densidad de cotización.
49:26Seguimos teniendo mucha
49:27informalidad. La gente sí está
49:29trabajando, pero no está
49:30cotizando. Entonces, eso genera no
49:32semanas, no cotización, eso genera
49:35muchos problemas también para, para
49:36que una persona acumule más
49:37recursos y sepa pensionar.
49:40Tercero y muy importante,
49:41educación financiera y
49:42previsional para, para el
49:44retiro. No solo para la pensión,
49:46sino para el retiro. Es un gran
49:47reto a nivel México. Y el último,
49:49se siguen litigando muchas cosas
49:51por la confusión. Lo platicábamos
49:52hace, hace poco, la semana
49:54pasada, que si me de, que si me
49:55llevo la pensión y aparte me
49:57devuelvan los recursos. Eso a
49:5929 años se sigue litigando, se
50:01sigue, yo creo que la ley tiene
50:03que, que, que robustecerse todavía
50:05más en ese, en ese sentido y no
50:07dejar, no dejar abiertos temas
50:09para que se sigan generando
50:10litigios en ese sentido.
50:12La, de las últimas preguntas,
50:14Gabriela Contreras dice, mi
50:16hermana falleció hace dos años.
50:18El dinero que ahorró en su
50:20Afore puede ser recuperado por
50:22sus hijos, este, ellos son mayores
50:25de edad. No nos dice si, bueno,
50:28entiendo que nunca se pensionó, que
50:29lamentablemente falleció antes de
50:31pensionarse y esos recursos que
50:33ahorró en la Afore, si lo pueden
50:35recuperar sus hijos. Claro que sí,
50:36claro que sí, se tienen que
50:37acercar a la Afore. Obviamente,
50:39cuando uno firma su contrato con
50:40la Afore, se designan
50:42beneficiarios. Y si no, buscar un
50:44juicio de designación de
50:45beneficiarios. Pero claro que lo
50:47pueden recuperar. El primer paso,
50:48yo que le recomendaría a esta
50:49persona, que acudan, que se
50:51acerquen a la Afore, ¿sí? Donde,
50:53donde ella estaba registrada.
50:56Dice Carlos Reyes, ¿cómo puedo
50:58hacer para checar en qué Afore
50:59estoy? Nos escucha en la
51:01Colonia Zaragoza. Mira, hay un
51:03teléfono que se llama Sartel, no
51:05tengo ahorita el número a la
51:07mano, pero si lo buscamos en la
51:09red, Sartel, nos va a dar un
51:11número que es de la CONSAR, al
51:13cual se puede hablar. Y con el
51:14nombre de la persona, su número
51:16de seguro social, ahí te dan
51:17información de que en qué Afore
51:19estás asignado o en qué Afore
51:21estás. Otra manera es a través de
51:23la aplicación Aforemóvil. Es una
51:25aplicación muy segura, muy
51:26práctica, se la recomiendo a todo
51:28mundo, baje la aplicación Aforemóvil,
51:30capture su información, y ahí le va
51:32a aparecer en qué Afore está. Aquí
51:34ya encontré el teléfono de Sartel,
51:36como dice usted, contador, es el
51:3855 13 28 5000, ese es el número,
51:44este Sartel es 55 13 28 5000, ahí
51:51puede marcar y pues ahí puede
51:54localizar su Afore, este, a través
51:57de este número telefónico, repito,
52:0055 13 28 5000, ahí es donde puede
52:05usted tal vez, bueno, en este caso
52:07localizar su Afore, ¿dónde está?
52:09Muchísimas gracias por comunicarse. Y
52:12acá tengo esta otra pregunta, dice,
52:15creo que para los que no tendrán
52:17pensión, sería conveniente se les
52:18descuente, se le descuente más al
52:20trabajador, porque nadie ahorra, y es
52:23un descuento que ni te das cuenta y
52:25es poco, aunque pues como ya usted ha
52:28dicho, si tienen derecho a pensión,
52:31cualquier trabajador que tenga una
52:32actividad laboral tiene derecho a una
52:34pensión, solamente que hay que ver
52:37los montos, no a los que, la cuantía
52:40de las pensiones. Y creo que en ese
52:42sentido, Betty, como hablábamos de
52:43retos del sistema, de retos de las
52:45Afores, hay un reto que está en, ahora
52:49sí que aplicando este léxico mundialista
52:52y futbolero, ¿no? Creo que es más
52:54fácil lo que está en nuestro lado
52:55controlar, ¿no? Lo que está del lado
52:56de las Afores, pues depende de las
52:58Afores, depende de la ley, pero lo que
52:59está de mi lado, lo tengo que
53:01controlar yo. Decía la persona que
53:05hace este comentario, y muy
53:06acertadamente, dice, la gente no
53:08ahorra. ¿Cómo resolvemos eso? Pues
53:11ahorrando. O sea, parece muy simple la
53:14respuesta, y yo sé que no es que sea
53:16fácil y que el dinero sobre, no, no, no, no
53:18va por ahí. Creo que hay que
53:20redimensionar el tema de educación
53:22financiera, tenemos que reestructurar
53:24nuestras finanzas, qué hacemos, cómo
53:25gastamos, etcétera, y lo que el
53:28sistema no me va a dar, nosotros
53:31debemos de ser capaces de proveérnoslos
53:34a nosotros, con paciencia, con orden, y
53:38con mucha educación financiera, y eso
53:39sí está en nuestro control, Betty, eso
53:41sí está en nuestro control.
53:43Me piden repetir el teléfono de
53:45Sartel para localizar a FORE, es el
53:4855 13 28 5000, repito, 55 13 28 5000, es el
53:58número telefónico, y también me piden
54:00este contador, Oscar Castellanos, donde
54:02lo pueden contactar.
54:04Creo que sí, Betty, con todo gusto,
54:06nuestro número es 2299 29 04 16, repito,
54:142299 29 04 16, nos pueden mandar
54:18mensajes, con todo gusto, y tenemos
54:21nuestras redes también para cualquier
54:23cita, consulta, OCB Consulting, sí, OCB
54:28Consulting, es O de Oscar, C de
54:31Castellanos, V de Varela, OCB
54:33Consulting, y bueno, pues con todo gusto.
54:36Muy bien, pues algo que desea agregar,
54:39contador.
54:39Mira, me quedo con esto último, tenemos
54:42que exponenciar lo que está en nuestro
54:44control, sí, el sistema depende de leyes,
54:47depende de muchas cosas que están fuera
54:49de nuestro control, sí, yo, yo, yo
54:51invitaría a todo mundo a concentrarnos, a
54:54poner el ojo en lo que sí está en
54:56nuestro control, en qué FORE estoy, cómo
54:58estoy, cómo va mi saldo, cómo estoy
55:00cotizando, eso está en mi control,
55:03evaluar si, si puede estar en una FORE que
55:06esté mejor de la que yo estoy registrado,
55:08y la otra, meterle mucho al tema de
55:11educación financiera, reestructurar
55:13nuestras finanzas, reestructurar nuestro
55:16gasto, nuestra deuda, poder estar
55:18generando ese ahorro tan necesario a
55:20largo plazo, creo que eso nos va a dar
55:22mucha satisfacción, no se logra de un
55:25día para otro, eso es, no, no hay que
55:27tener paciencia, hay que ser muy
55:28disciplinados, pero creo que el beneficio
55:30en un futuro es muy grande cuando
55:32logramos mejorar ese tema personal.
55:35Bueno, pues se nos ha terminado el
55:37tiempo, una disculpa, todas las llamadas
55:39que tenemos, preguntas, este, nada más
55:42aquí rápidamente me van a regañar, pero
55:44bueno, dice, yo me jubilo este año, pero
55:47estoy pagando modalidad 40, ya puedo
55:49solicitar a FORES el señor Manuel
55:51Fernández.
55:52Hay que ver de qué ley es, si es de la
55:54ley anterior, cuando tú eres de la ley
55:56anterior y te pensionas, sí te van a
55:58devolver una parte de la subcuenta de
56:00retiro, te van a devolver retiro y
56:02vivienda. Pero está pagando modalidad
56:0540. Sí, no importa. Sí, no importa. No
56:07importa, no importa, pero aquí lo que
56:09importa es de qué ley eres. Puedes estar
56:11pagando modalidad 40 de la ley nueva
56:12o de la ley anterior, sí se puede. Si
56:14eres de la ley anterior, cuando te
56:16pensiones, ¿sí? Vas a poder recuperar
56:18una parte de la FORES, no todo. Lo que
56:20es ese antivejez no se recupera, pero
56:22lo que es retiro y vivienda, sí se
56:24recupera. Muy bien, pues muchísimas
56:26gracias porque ya me están regañando.
56:28Gracias, este, una disculpa a la
56:29audiencia, pero se me ha terminado el
56:30tiempo. Constantemente, pues, el
56:32contador Oscar Castellanos siempre
56:34nos acompaña cuando lo invitamos para
56:36realizar este tipo de, pues, de temas
56:37orientando a la audiencia. Muchísimas
56:39gracias, contador. Gracias a la
56:41audiencia por el favor de su
56:42atención. A continuación tendremos en
56:44confianza con este tema de la
56:47fractura a la recuperación. Estará
56:50como invitado el traumatólogo, el
56:51doctor Gustavo Cayetano Báez.
56:53¡Gracias!
56:55¡Gracias!
57:01¡Gracias!
57:03¡Gracias!
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