00:07If you leave USA, you can see this video very important because if you have handled your 401k or EPM
00:15in a wrong way, then tax and penalty will be 100,000,000,000,000,000,000,000,000,000
00:21,000,000,000.
00:26Individual Retirement Account, IRA में rollover कर लें और भारत का EBF cash करें या transfer, अगर बाद में फिर
00:34से अमेरिका जाना पड़ गया, तो क्या होगा?
00:36अब आज इस वीडियो में हम इन सभी सवालों का आसान हिंदी में जवाब आपको देंगे, जिससे भारत लोटने से
00:42पहले आप एक भी महंगी गलती ना करें.
00:45अगर आप USA में काम कर रहे हैं, चाहे H1B, L1 या किसी भी वीजा पर और अब भारत वापस
00:52आने की तैयारी कर रहे हैं, तो ये जानकारी आपके लिए बेहत ज़रूरी है.
00:55भारत लोटने से पहले लगभग हर शक्स के मन में एक सवाल जरूर आता है, मेरा 401K का होगा क्या?
01:02क्या पैसे निकाल लेने चाहिए, वहीं छोड़ देने चाहिए, IRA में रोल ओवर करने चाहिए, टाक्स कितना लगेगा और कुछ
01:09साल बाद फिर से अगर अमेरिका वापस जा
01:25अखो रुपय का नुकसान हो सकता है, तो आज इस वीडियो में 401K और EPF से जड़ा हर जरूर इनियम
01:31आसान भार्षा में आपको समझा देते हैं, लेकिन सबसे पहले समझे कि 401 सबसेक्शन के आखिर होता क्या है, देगे
01:38401 सबसेक्शन के अमेरिका का एक रिटार्मेंट सेवि
01:55अविश किया गया पैसा, टाक्स डेफर्ड तरीके से बढ़ता है, यानि जब तक आप पैसा नहीं निकालते, तब तक उस
02:02पर टाक्स नहीं देना पड़ता है, अब सवाल आता है कि जब आप नौकरी छोड़ रहे हैं, या अमेरिका छोड़
02:07कर भारत वापस आ रहे हैं, त�
02:26अगर आप 69 साल की उम्रे से पहले अपना पैसा निकाल लेते हैं, यानि अगर आप 59 साल के पूरे
02:33नहीं हुए, अपने पैसा निकाल लिया, तो आम तोर पर आपको 10 प्रतिशत अर्ली विड्रॉल पैनल्टी देनी पड़ेगी, अब इसके
02:40अलावा आपको इस पर टाक्स भी
02:54restrictions भी हो सकते हैं, अगर आपको आने वाले कई सालों तक इस पैसे की जरूरत नहीं है, तो ये
03:00option काफी अच्छा माना जाता है, यानि फर्स्ट option को आप prefer कर सकते हैं, अब आये दूसरे option पर,
03:06401k को traditional IRA में रोल ओवर कर लेना, ज्यादे दर financial experts इसी option को सबसे बहतर मानते हैं,
03:15क्य
03:24और Vanguard जैसे बड़े brokers ये services देते हैं, तो अगर आपको ऐसी कोई service चाहिए, तो आप इनको भी
03:30refer कर सकते हैं, अगर आप direct pro rover करते हैं, यानि पैसा सीधे 401 से IRA में जाता है,
03:36तो उस समय आपका कोई tax या penalty नहीं लगेगी, IRA का सबसे बड़ा फायदा यही है, कि इसमें आपको
03:42ज्
03:53असानी से मानज करने की service दे देते हैं, अगर आप आने वाले समय में दोबारा अमेरिका लोटते हैं, तब
03:59भी यही अकाउट आसानी से जारी रह सकता है, यही वज़ा है कि ज्यादातर लोगों के लिए IRA रोलोवर सबसे
04:06practical और recommended option बाना चाहता है, अब बात करते हैं तीसरे option क
04:10यानि cash out या फिर पूरा पैसा निकाल देना, यही वो option है जिससे ज्यादा तर financial advisors बचने की
04:18सला देते हैं, यहाँ पर आपको थोड़ा सा ध्यान लगने की ज़रूरत है, अगर आपके उम्रे 60 साल नहीं है,
04:23यानि 69 साल के आसपास या उससे कम है, और आप पूरा पैसा निकाल
04:27लेते हैं, तो सबसे पहले 10 प्रतीशत early withdrawal penalty आपके उपर लग सकती है, और इसके अलावा निकाला गया
04:34amount आपकी taxable income बना चाला है, अगर आप उससमें non-resident alien हैं, तो कई मामलों में लगभा 30
04:40प्रतीशत federal withholding tax भी काटाजा सकता है, हाला कि कुछ situation में form W8BEN भरकर US-India tax treaty
04:48का फाय�
04:49अब ही आपको मिल सकता है, लेकिन lump sum withdrawal के मामले में यह restrictions काफी जादा vital हो जाते
04:54हैं, काई tax experts का मानना है, कि अगर आने वाले समय में पैसा निकालने की जरूरत हो, तो एक
05:00साथ पूरा amount निकालने के बजाए periodic withdrawal करना ज्यादा tax efficient हो सकता है, यानि समय समय पर थोड़ा
05:07-थोड़ा
05:07amount आप निकालते रहें, अब बात करते हैं भारत की, अगर आप भारत में resident बन चुके हैं, यानि आप
05:13U.S.S.A. से आ चुके हैं और भारत में permanently resident बन गए हैं, तो कुछ situations में
05:17यह withdrawal यहां भी taxable हो सकता है, R.N.O.R. यानि resident but not ordinarily resident status के
05:24दौरान, कुछ राहत मिल सकती है, लेकिन यह
05:26हर शक्स की tax residency पर depend करेगा, कुल मिलाकर अगर आप बिना planning के cash out कर रहे हैं,
05:32तो tax penalty मिलाकर 30-50% की amount का आपका नुकसान हो सकता है, इसलिए जब तक बहुत जरूरी
05:37जरूरत ना हो, cash out करने से बचना बहतर माना चाहेगा, अब आप यह समझे कि tax की नजरिये से
05:43401k को कैसे दिखा
05:44जाता है, अगर आप अमेरिका छोड़ चुके हैं और बात में withdrawal कर रहे हैं, तो कई मामलों में 30
05:50% federal withholding लागू हो सकती है, अगर tax treaty का फायदा आपको लेना हो, तो form W-8B-EN
05:57जैसी formalities पूरी करनी पड़ेगी, और अगर आपकी उमरे 69 साल से कम है, तो early withdrawal penalty का नियम
06:03भी लागू हो
06:14सकता है, भारत के tax नियम भी समझे, अब अगर आप भारत में resident बन जाते हैं और R&OR
06:22की आपकी duration खत्म हो जाती है, तो normally आपकी worldwide income भारत में taxable हो सकती, ऐसे situation में
06:29अमेरिका से मिलने वाली retirement withdrawal भी भारतिये income tax return में declare करनी पड़ सकती है, लेकिन अच्छी बात
06:35यह है कि अगर आपन
06:44फायदा लिया जा सकता है, इसलिए cross border tax planning बहुत important होती है यहांपर, एक और बात जिस पर
06:51कम लोग भ्यान देते हैं वो है US estate tax, कुछ situations में non-residents के लिए America में estate
06:58tax का risk भी हो सकता है, और इसी वज़े से कई लोग अपने retirement assets को सही तरीके से
07:04structure करने की सला भी देते हैं, अब अगर आ
07:14यह बात कर लेते हैं कि भारत के EPF यानि Employees Provident Fund में क्या कुछ यहां पर आपको करना
07:21चाहिए, अगर आप विदेश नौकरी करने जा रहे हैं तो permanent रूप से विदेश में बसने वाले भी होंगे, यह
07:26plan आपने बनाया होगा, तो यहां पर EPF निकालने के नियाम normal employees से थोड़े �
07:31अलग होते हैं, आम तोर पर नौकरी छोड़ने के बाद EPF निकालने के लिए 2 महिने का इंतजार करना पड़ता
07:37है, लेकिन अगर आप foreign employment के लिए जा रहे हैं या permanent settlement abroad की situation है, तो कई
07:43मामलों में यह waiting period लागू नहीं होता, विद्रॉल के लिए आपको form 19 और form 10C जमा करना होता
07:50ह
07:50और साथ ही आपका UN, आधार, PAN और bank account सही तरीके से link होना चाहिए, अब अगर आप विदेश
07:58में रह रहे हैं, तब भी composite claim form के जरिये EPF claim किया जा सकता है, यानि composite claim
08:04form के बारे में जानना बेहत जरूरी हो जाता है, और इस form के जरिये आप अपने EPF claim तुरन
08:09कर सकते हैं, अब स�
08:20पांच साल की service में आपकी अलग-अलग नौक्रियों का combined service period भी शामिल हो सकता है, अगर EPF
08:28सही तरीके से transfer किया गया है तो, लेकिन अगर service पांच साल से कम है, तो यहाँ पर rules
08:33बदल जाते हैं, कुछ situation में 50,000 रुपे से ज्यादा की amount पर TDS लागू हो जाता है, अगर
08:38PAN link है तो
08:39TDS की दर अलग हो सकती है, PAN नहीं होने पर ज्यादा TDS कर सकता है, NRI के मामलों में
08:44कुछ situation में income tax act कई section 195 के तहद भी TDS लागू हो सकता है, हाला कि अगर
08:515 साल की continuous service आप पूरी कर चुके है, तो आम तोर पर tax exemption available रहता है, एक
08:57और जरूरी बात यह है कि inactive EPF account पर हमेशा interest मिलता �
09:02रहेगा ऐसा जरूरी नहीं है, इसलिए लंबे समय तक बिना किसी planning के account शोड़ना सही strategy नहीं हो की,
09:09अगर आपको लगता है कि आने वाले समय में फिर से भारत में नौकरी करने की situation बन रही है,
09:13कोई possibility है, तो EPF निकालने के बजाए उससे नए employer के EPF account में transfer करना ज्यादा बड�
09:32लेकिन अगर आपने ये तैय कर लिया है, या पर्मनेंट रूप से आप विदेश में ही रहने वाले हैं और
09:37आपकी पांच साल की service पूरी हो चुकी है, तो tax free withdrawal का एक option अच्छा option, अब अगर
09:43आप अमेरिका में रहते हुए EPF withdraw करते हैं, तो कुछ situations में वहाँ भी इसकी reporting करनी
09:47बढ़ सकती हैं, ऐसे मामलों मेरी double taxation से बचने के लिए foreign tax credit का इस्तेमाल किया जा सकता
09:53है, पूरे इस चर्चा का एक आसान ससार ये समझे कि 401k अमेरिका में रहता है, अगर जल्दी पैसों की
10:01ज़रूरत नहीं है, तो उसे वहीं रहने दीचिए, ये बहतर होगा कि उसे traditional IRA में
10:06रोल ओवर करते हैं, बिना सोचे समझे, cash out करना अकसर सबसे महिंगा option साबुत होगा, और दूसरी तरफ EPF,
10:13भारत का retirement fund है, अगर 5 साल या उससे ज्यादा की continuous service आप पूरी हो चुकी है, तो
10:19भारत में नौकरी करने की situation नहीं दिख रही है, तो tax free withdrawal एक अच्छा option हो सकता है,
10:24ल
10:37लेकिन अगर आपने EPF withdraw कर लिया, तो यह amount वापस पुराने EPF में नहीं जुडता, नए नौकरी शुरू होने
10:44पर नया EPF शुरू होगा, इसले फैसला लेने से पहले अपनी उम्र, retirement planning, tax residency, service period और आने
10:51वाले समय के plans को जरूर ध्यान में रखिए, और सबसे important बात, हर शक्स की
10:56financial situation अलग होती है, अब इस वीडियो में दी गई जानकारी, नौर्मली सिर्फ और सिर्फ educational purpose के लिए
11:02थी, किसी भी बड़े financial decision से पहले, tax advisor या financial planner की सलाह लेना बिल्कुल मत ठूटेगा,
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