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  • 20 ore fa

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Trascrizione
00:11Ben ritrovati a Dossier, l'approfondimento sull'evoluzione, i trend e le innovazioni delle principali aree produttive, settori merce logici
00:19e distretti industriali italiani con i protagonisti del settore.
00:22In questa puntata dedicata ai servizi per le imprese e all'innovazione parliamo di credito e lo facciamo in un
00:29momento in cui il sistema bancario sta cambiando profondamente.
00:33Infatti oggi l'accesso al credito non dipende più solo dai numeri del bilancio ma sempre più da algoritmi, analisi
00:40dei dati e modelli predittivi che vanno a valutare le imprese in modo dinamico e continuo.
00:46Dunque un cambiamento che richiede alle aziende di aggiornare anche il proprio approccio.
00:52Per parlare di tutto questo saluto i miei ospiti Massimiliano Bosaro, CEO e founder di MF Centrale Risk, benvenuto.
01:01Buongiorno e benvenuti, grazie dell'invito.
01:04E Mario Papa, CFO di Riso Scotti.
01:08Buongiorno a tutti.
01:09Dunque Massimiliano, cominciamo a parlare di MF Centrale Risk.
01:14Dunque che cos'è, di cosa vi occupate e come entrate nel rapporto tra le imprese e quello che è
01:21il sistema bancario.
01:23Sì, grazie.
01:25Ma molto brevemente Centrale Risk aiuta le imprese a capire e gestire il modo in cui vengono valutate le banche.
01:34In pratica traduciamo il linguaggio bancario in informazioni chiare e strumenti operativi che permettono agli aziende di migliorare il proprio
01:42profilo di rischio, il proprio rating, così da ridurre i costi degli affidamenti e ottenere le condizioni di più.
01:48In buona sintesi mettiamo a disposizione delle imprese gli stessi strumenti, gli stessi criteri che utilizzano le banche per analizzare
01:58il dato oggi più importante nella concessione degli affidamenti, ossia il comportamento dell'utilizzo dei crediti concessi all'impresa nel
02:07tempo.
02:07Ogni mese le banche, le banche commerciali registrano e condividono informazioni sull'indebitamento con banche dati come la Centrale Risk
02:18in Banca d'Italia, la Centrale de Riegos in Spagna, la Credita di Valorio.
02:22Ecco, noi analizziamo questi dati, li rendiamo comprensibili e li trasformiamo in indicazioni pratiche così che l'impresa possa migliorare
02:30il proprio rapporto con il sistema bancario e ottenere condizioni di banca.
02:34Ecco, oggi il credito è sempre più guidato da modelli e algoritmi, quindi che cosa significa concretamente e come sta
02:43cambiando il modo in cui oggi le banche valutano le imprese?
02:48Sì, significa che il credito sta diventando algoritmico, non è più un cambiamento futuro, è già avvenuto.
02:55Le banche oggi usano l'AI non per rinnovare ma per ridurre il rischio, aumentare la velocità decisionale, standardizzare i
03:03processi.
03:03Questo porta a una conseguenza molto chiara.
03:06Non cambia solo come viene valutato il credito, cambia anche chi è finanziabile.
03:12Le decisioni ormai sono sempre più basate su pattern, sono probabilistiche, guidate da dati storici e comportamentali,
03:19e questo introduce una discontinuità, nel senso che non conta più come ci si racconta, ma conta qual è il
03:29nostro comportamento nel senso.
03:31E non lo diciamo noi, ma la stessa Banca d'Italia pochi mesi fa, nel suo intervento sull'intelligenza artificiale
03:37nel settore finanziario,
03:38il direttore generale Signorini ha salvato che il 75% delle banche significative utilizzano tecnologia di intelligenza artificiale per la
03:47valutazione creditiva.
03:48Le banche stanno beneficiando notevolmente della capacità elaborativa dell'AI insieme ad un ampio e diversificato base informativa per la
04:03valutazione del rischio.
04:04E riescono in questo mondo a individuare segnali di deterioramento e segnali di rischio in maniera molto più veloce.
04:12L'AI di fatto sta cambiando l'accesso al credito e i dati ne sono la chiave.
04:17Questo è il grande cambiamento in acqua.
04:20Andando nel concreto, nello specifico, quali sono i fattori che oggi fanno la differenza nel merito creditizio?
04:28Ok, allora, il bilancio resta il punto di partenza, ma non è più il fattore decisivo.
04:36Oggi la differenza le fanno i dati andamentali, le banche lavorano, come dicevo prima, sulle segre storiche, su dinamiche di
04:44utilizzo, si impattano di comportamento.
04:46E qui si crea, diciamo, un mismatch.
04:49Il mercato ragiona ancora su fotografie, quelle del bilancio, storiche, e le banche ragionano già per filmati, quindi su un
04:57comportamento continuo.
04:58Questo cambia completamente le reti.
05:01Due imprese, infatti, con lo stesso bilancio, possono e spesso hanno rating anche molto diversi.
05:07Una perché utilizza il credito in maniera coerente, l'altra magari genera segnali di tensione, di instabilità, magari anche semplici
05:17disattenzioni.
05:18Oggi in reti misura soprattutto la qualità del comportamento finanziario.
05:25E in tutto questo, in questo contesto, come MF Centrale Risk riesce ad anticipare la valutazione delle banche e andare
05:34poi anche a migliorare il posizionamento delle imprese?
05:37Cosa guardate?
05:39Allora, noi lavoriamo su un concetto molto semplice.
05:44Conoscere la propria valutazione bancaria per migliorare.
05:47Utilizziamo gli stessi dati, le stesse logiche del sistema bancario per simulare il rating, individuare criticità nei dati andamentali e
05:56suggerire azioni correttive.
05:58Abbiamo recentemente ottenuto l'appestazione indipendente di compatibilità del nostro modello con le logiche ICAS, sia quelle utilizzate dalle banche.
06:08Il cambio di paradigme è questo.
06:10L'impresa non deve più subire il rating, deve imparare a gestirlo a tralasciare il monitoraggio continuo del comportamento registrato
06:17in centrale rischio e modelli di valutazione bancari come MF.
06:20Questo è il loro valore che diamo ai nostri clienti, trasformare il rating da esito all'era gestionale.
06:27Consentimi di dire che proprio per accelerare questa evoluzione culturale abbiamo istituito il Credit Reputation Award, giunti alla quinta edizione,
06:39con un conoscimento dedicato alle imprese che dimostrano, che hanno dimostrato nel tempo comportamenti finanziari virtuosi e puntuali,
06:47nel sistema bancario, perché oggi appunto questa reputazione indipendente non è più solo una percezione, ma è fortunatamente un dato
06:56misurabile
06:57che incide direttamente sui rating, sull'accesso al credito e sul costo del denaro.
07:03Ecco, in questo scenario le imprese hanno solo due possibilità, subire il cambiamento e poi imparare a governare.
07:09Ecco, in questo scenario pesa anche l'evoluzione normativa. In che modo e come possono le imprese adattarsi?
07:17C'è stato un grande acceleramento di questo processo dato da Basilea, il MTRS9, le linee guida EBA, ecco,
07:27tutte queste normative hanno imposto alle banche di anticipare il rischio, standardizzare le valutazioni,
07:35utilizzare modelli quantitativi. Questo significa che il sistema non può più permettersi la discrezionalità
07:42del direttore di banca, consentimi. Quindi il credito è diventato selettivo e premia chi comprende,
07:47le logiche con cui oggi viene valutato. Per le imprese l'impatto è diretto, adeguarsi non è più una scelta,
07:55è una condizione strategica, soprattutto perché le banche spesso, non solo in Italia,
08:00rappresentano il maggiore progettore dell'impresa.
08:04E c'è un'azienda che rappresenta in maniera concreta tutto quello di cui abbiamo appena parlato.
08:10Quindi passiamo alla pratica, lo facciamo insieme a Riso Scotti con Mario Papa, che è il CFO.
08:18Dunque abbiamo parlato appunto del modo in cui oggi cambia l'accesso al credito delle imprese.
08:25Voi siete un'azienda virtuosa in questo senso, quindi inizio a chiedervi quanto è stato importante per voi
08:31capire come le banche vi valutano per migliorare il vostro accesso al credito,
08:37trasformarlo poi in una leva strategica. In che modo anche il monitoraggio vi ha aiutato per quanto riguarda anche il
08:44rating?
08:48Assolutamente, è fondamentale. Le banche per noi non sono soltanto un veicolo di accesso al credito,
08:54ma sono partner strategici di sviluppo. In quanto ci veicolano e ci aiutano negli investimenti,
09:02ma in tutto quello che riguardano le partnership e gli sviluppi di business.
09:06Di conseguenza comprendere le dinamiche valutative e migliorare ulteriormente le performance bancarie
09:13per noi non è soltanto qualcosa che ci dà uno standing nei confronti del sistema bancario in senso stretto,
09:22ma ce lo dà a livello di business in senso assoluto.
09:24Di conseguenza comprendere le logiche di valutazione, quello che le banche guardano e come siamo valutati,
09:32che è diverso da come pensiamo di essere valutati, è assolutamente fondamentale.
09:38In tutto questo a mezza centrale rischio c'è stato molto utile, perché nel monitoraggio costante e continuo,
09:44che di fatto è un monitoraggio mensile che fanno le banche tramite la centrale rischio,
09:49siamo riusciti nel corso del tempo a raccogliere quelli che erano i punti di forza
09:53e a rafforzarli ulteriormente, mi permetto di dire,
09:56e i punti di debolezza per in qualche modo migliorarli e mitigarli.
10:02Fortunatamente la nostra azienda è un'azienda che è molto solida dal punto di vista finanziario
10:06e ne siamo molto contenti.
10:08Però il rapporto col sistema bancario è migliorato ulteriormente nell'ultimo anno,
10:13anche grazie alle azioni di rafforzamento del nostro rating che abbiamo posto in essere
10:18comprendendo un po' come ci guardano loro.
10:22Quindi questo è come ci guardano per noi e per noi è veramente molto importante.
10:27Proprio a proposito di investimenti, quali sono gli ambiti su cui state puntando oggi?
10:34Beh, diciamo che abbiamo innovazioni di prodotto sicuramente molto forti
10:40che stiamo puntando in quanto consideriamo per noi importante elevare e rinnovare
10:48il prodotto riso con la sua diversificazione, ma non solo,
10:52tramite tre leve sostanzialmente che abbiamo posto in essere.
10:56La praticità di utilizzo, la velocità di realizzazione del pasto
11:01e la qualità premium che in qualche modo ci contraddistingue.
11:05Solitamente velocità e praticità non fanno rima con qualità,
11:09invece il nostro standing e la nostra innovazione è quella di portare un prodotto buono
11:14che sia anche facile e pratico nell'utilizzo.
11:17Ovviamente noi siamo quelli del riso dal 1860,
11:21quindi di fatto abbiamo anche una storia che ci piace anche ricordare
11:26per tutto quello che riguarda il mondo del riso classico.
11:28Detto questo, sappiamo di essere in un mondo in fortissima evoluzione
11:32e quindi dobbiamo in qualche modo stare a passo con i tempi.
11:37Non per ultimo abbiamo lanciato proprio nel corso degli ultimi mesi
11:41delle Caps, che sono dei prodotti di riso che sono pronti in due minuti
11:48in padella e in microonde, che garantiscono la qualità del riso eccellente
11:51a una praticità e velocità di utilizzo e realizzazione che sono assolutamente assoluti.
11:59Detto questo, la nostra innovazione non è solo un'innovazione di prodotto,
12:02ma è anche un'innovazione industriale.
12:04Il nostro polo industriale a Pavia spedisce in 87 paesi del mondo.
12:09Di conseguenza abbiamo necessità di mantenerlo al passo
12:13con quelle che sono le necessità innovative.
12:16Anche qui abbiamo tre driver di riferimento che ci contraddistinguono.
12:19La qualità del prodotto, perché i nostri consumatori sono il nostro punto di riferimento principale.
12:26L'automazione caratterizza un'azienda dinamica, ma anche un'azienda che vuole
12:32in qualche modo crescere in un contesto competitivo che è difficilissimo.
12:36E per ultimo, ma non per importanza, in realtà soltanto per elencazione,
12:41la sostenibilità, che è il nostro vero fiore all'occhiello
12:44e che in qualche modo ha costituito la nostra matrice industriale degli ultimi vent'anni.
12:51Non da ultimo abbiamo completato la realizzazione del primo bilancio di sostenibilità
12:56proprio nel 2024.
12:59Approfondiamo proprio questo aspetto, quello della sostenibilità.
13:03State investendo in impianti innovativi.
13:05L'obiettivo è quello di ridurre le emissioni e anche di essere indipendenti
13:09dal punto di vista energetico.
13:11Quanto è importante integrare la sostenibilità nel vostro modello industriale
13:15e può farci qualche esempio su ciò a cui state lavorando?
13:20Mi permetto di dire che la sostenibilità è il nostro modello industriale
13:24in quanto negli ultimi dieci anni abbiamo investito in modo molto profondo
13:30da un punto di vista di investimenti tecnici e industriali sul modello della sostenibilità.
13:36Faccio alcuni esempi concreti.
13:38Abbiamo costruito una caldaia Lolla che utilizza lo scatto della materia prima del riso,
13:45che è il risone, appunto la Lolla che è la buccia,
13:48per produrre vapore nei processi produttivi dello stabilimento.
13:53Abbiamo investito su un cogeneratore che produce energia elettrica.
13:58Abbiamo costruito diversi impianti fotovoltaici sui tetti dei nostri stabilimenti.
14:04Abbiamo infine costruito un impianto di depurazione e potabilizzazione delle acque
14:11che in qualche modo crea un ricircolo e una circolarità anche da questo punto di vista.
14:16Grazie a tutti questi investimenti riduciamo ogni anno di 12.000 tonnellate
14:21le nostre emissioni di CO2 e questo è un fattore di cui siamo fortemente orgogliosi e fieri,
14:28ma ovviamente non è un punto d'arrivo, ma soltanto un punto di partenza di un percorso che va avanti.
14:35Proprio in questo senso, aggiungiamo che quest'anno abbiamo in cantiere,
14:40il cantiere è proprio la parola giusta perché il cantiere è in opera,
14:44la costruzione di un nuovo magazzino automatico che sarà pronto entro il prossimo anno
14:49e che contribuirà anche esso al processo di riduzione delle emissioni
14:52grazie alla riduzione dei navettaggi e dei trasporti.
14:56Ecco, alla luce di questo contesto internazionale instabile,
15:01alla luce di un mercato in cui stiamo vedendo cambiamenti e tensioni,
15:07come si fa a rimanere competitivi secondo Riso Scotti?
15:12Beh, insomma, noi viviamo in un contesto globale che in qualche modo è comune a tutti,
15:19ma anche in un contesto di settore che vivono situazioni di fortissima difficoltà.
15:25Volatilità dei costi energetici, della materia prima, le tensioni geopolitiche che tutti conosciamo,
15:32i cambiamenti climatici che investono molto nel mondo agricolo e non solo.
15:37In qualche modo la resilienza non credo che abbia una ricetta perfetta,
15:44però noi crediamo in alcuni valori che sono i valori che Riso Scotti in qualche modo porta avanti.
15:51Una flessibilità industriale molto forte attraverso l'automazione e l'innovazione tecnologica,
15:56una velocità decisionale in un mondo che cambia, che deve essere molto superiore al passato
16:03e una credibilità riconoscibile che può dare un'azienda che ha una storia come la nostra.
16:11Questi tre elementi crediamo che possono essere il risultato e la risultante
16:17di un processo di cambiamenti e di sfide che sicuramente non è semplice,
16:24ma che noi affrontiamo con grandissimo entusiasmo e voglia di fare bene.
16:28Allora grazie ai nostri ospiti Mario Papa, CFO di Riso Scotti, per essere stato qui con noi a Dossier.
16:35Grazie a voi e grazie a tutti.
16:38Ringrazio anche Massimiliano Bosaro, CEO e founder di MF Centrale Risk.
16:44Grazie a tutti e alla prossima.
16:46Dossier torna tra qualche minuto dopo una breve pausa pubblicitaria.
16:51Restate con noi.
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