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Los peligros que esconden las tarjetas revolving
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00:00Ahora cambiamos de tercio y hablamos de las tarjetas Revolving,
00:03que son una fórmula de financiación cada vez más extendida,
00:05pero hay que tener mucho cuidado porque no es oro todo lo que reluce.
00:08Nos lo va a explicar Jorge Iribarren, socio del bufete Iribarren Abogados.
00:12Muchas gracias por estar hoy aquí con nosotros.
00:13Buenas tardes, Sergio.
00:14¿Habéis notado en los últimos años un aumento de conflicto en torno a estas tarjetas Revolving?
00:19Bueno, ya se llevan muchos años con las tarjetas Revolving porque no es un producto nuevo.
00:24Lo que pasa es que sí que es cierto que la financiación cada vez,
00:27pues bueno, al consumidor se le está facilitando más a través de, bueno, pues toda internet,
00:33a través de, en muchos centros comerciales, en muchas entidades bancarias,
00:38están ofreciendo este tipo de tarjetas que evidentemente, pues bueno,
00:41ocasionan un perjuicio muy elevado económicamente para el cliente, para el consumidor.
00:46¿Estas tarjetas qué son exactamente y también qué son esos créditos rápidos?
00:50Bueno, las tarjetas realmente es, o sea, una tarjeta, son tarjetas, o sea, físicamente es una tarjeta normal,
00:59es una tarjeta de crédito normal.
01:00Muchas veces nos encontramos, lo que pasa es que esas tarjetas tienen la posibilidad de devolver las cantidades con una
01:07financiación.
01:08Esa financiación hace que tú estés pagando una cuota fija al mes habitualmente, una cuota que es una cuota muy
01:15baja,
01:15y al final se te va generando una deuda porque tú estás gastando con esa tarjeta más, mucho más de
01:21lo que estás pagando mensualmente.
01:22Claro, porque son como microcréditos, ¿no?
01:24Bueno, más que microcréditos, microcréditos sería otro producto que están vendiendo las entidades bancarias,
01:34pero en las tarjetas revolving lo que nos encontramos es que yo tengo una cuota fija al mes,
01:38y entonces esa cuota, al final con esa cuota que estoy pagando muchos intereses de la deuda que se me
01:43está generando,
01:44estoy pagando una prima de seguro, que normalmente también es muy elevada,
01:47estoy pagando unas comisiones, y al final, si yo estoy pagando 200 euros al mes de esa tarjeta,
01:54prácticamente el 60%, el 50% va a gastos, a gastos, y solo estoy amortizando una cantidad muy pequeña.
02:02¿Qué hace eso? Que al final se me alargue en el tiempo esa tarjeta, el pago de esa tarjeta se
02:06me alargue en el tiempo,
02:07estoy pagando unos intereses que en ocasiones supera el 25-26% de intereses,
02:13que es una auténtica bravaridad, y entonces al final se me genera una deuda que se me terniza en el
02:18tiempo,
02:18es un poco como una bola de nieve, que se va generando, se me va generando, y al final nunca
02:22acabo de pagar esa deuda.
02:23Siempre te vas sobreendeudando, ¿no?
02:25Sí, vas sobreendeudando, al final tú estás pagando una cuota muy pequeña,
02:29y al final además tienes una tarjeta y tienes un crédito disponible que normalmente lo sigues utilizando.
02:34¿Y cuál es el perfil de las personas que contratan este tipo de financiación?
02:37El perfil nos podríamos encontrar de todo tipo.
02:41Pensaba yo que eran jóvenes porque, como has hablado del ámbito digital...
02:44Sí, o sea, pero el perfil nos hemos encontrado de todo tipo.
02:47Sí que es cierto que ahora el microcrédito que hablábamos también, o sea, que comentabas,
02:51el microcrédito, esas tarjetas de volumen, muchas veces hay mucha gente joven
02:55que a la hora de tener dinero fácil y dinero rápido, pues al final en Internet no te piden prácticamente
03:04ningún dato,
03:04no te piden un análisis financiero de tu situación,
03:10y entonces al final pides unas cantidades muy pequeñas, pero que al final generan muchos intereses.
03:14En el juzgado, ¿cómo ha evolucionado este tema?
03:16¿Nosotros estamos protegidos, los consumidores y los clientes, de estas tarjetas?
03:21Pues realmente siempre ha habido una protección.
03:23En principio esta protección vino a través de los intereses usurarios,
03:29que al final todas las tarjetas que tenían más de un 25% de intereses, 26%, eran abusivas,
03:36y realmente luego ha habido un cambio jurisprudencial,
03:41y entonces a raíz del 2025 ya había sentencias que hablaban,
03:46pero el Tribunal Supremo ya dictó, ya hubo dos sentencias del Tribunal Supremo,
03:50que lo que decía aquella jurisprudencia era que realmente en estos casos lo que nos encontrábamos
03:56era una falta de transparencia.
03:58La entidad bancaria, al final estamos hablando de entidades bancarias que te dan una tarjeta,
04:02pero hay muchas veces que nos encontramos, me da igual, que una gran superficie,
04:08un centro comercial, una cadena, me da igual, muchas cadenas,
04:12Zara, Leroy Merlin, Carrefour, hay muchas cadenas que al final tienen este tipo de tarjetas,
04:18y al final el que te está vendiendo esta tarjeta es el propio gasolinero,
04:22es la propia persona que está en la caja,
04:25por lo que realmente esa persona, que no tiene conocimiento de cuál es el funcionamiento de las tarjetas,
04:30prácticamente no te puede explicar absolutamente nada.
04:32Si ella no sabe cómo funcionan estas tarjetas, ¿cómo te van a explicar?
04:35Entonces, sí que la jurisprudencia va encaminada a toda una transparencia,
04:40que al final lo que nos está dando es que en todos los casos,
04:43en el 99% de los casos, se están ganando estos procedimientos.
04:46¿Por qué? ¿Qué obtiene el cliente cuando reclama?
04:49Bueno, pues el cliente obtiene la recuperación de todos los intereses pagados de más,
04:54o sea, estaríamos hablando de que el cliente solo tiene que devolver las cantidades que ha utilizado.
05:00Es decir, si yo he gastado con esa tarjeta a lo largo de los 10 años, de los últimos 10
05:05años,
05:05he gastado 20.000 euros, yo tendré que devolver los 20.000 euros.
05:09Pero es que posiblemente ese señor que ha estado durante 10 años con esa tarjeta no ha pagado 20.000,
05:14igual ha pagado 40.000 en todos los conceptos.
05:18Entonces el cliente posiblemente se quede sin la deuda que a día de hoy todavía sigue teniendo con la entidad
05:24porque no ha devuelto todos los intereses y además el banco le tiene que devolver.
05:28Hay ocasiones que llama la atención y nos podemos encontrar con procedimientos que se recuperan más de 30.000 euros.
05:35Diferentes clientes, al final, si las tarjetas empezaron a comercializarse, este tipo de tarjetas,
05:40a partir del 2000, por lo que hay gente que lleva 25 años pagando intereses al 25%,
05:46por lo que estamos hablando de mucho dinero.
05:48Claro, esa pregunta tenía, si estamos hablando de recuperar pequeñas cantidades o miles de euros.
05:53Me dices que 30.000 euros.
05:54A ver, depende de los casos.
05:56Al final, si hay una persona que tiene una deuda pequeña, que tiene una deuda de 1.000 euros
06:00y al final está pagando el 25% de intereses todos los años,
06:05pues al final piensa que todos los años está pagando 250.
06:08Si lleva 10 años, habrá pagado 2.500.
06:11Por lo que, si ha tenido una deuda de 1.000, pues habrá 1.500 que le tienen que devolver.
06:15Y habrá gente que igual tiene una deuda de 10.000 euros, que tiene un 26% de intereses,
06:20que todos los años está pagando 2.600 euros solo de intereses, además de las comisiones,
06:26además de las primas de seguro.
06:27Por lo que igual esa persona está pagando 3.000 euros al año o 3.500 de intereses,
06:32o sea, de cantidades que no tendría que haber pagado.
06:35Por lo que va a recuperar todas esas cantidades de todos los años que haya ido pagando esa deuda.
06:40Pues Jorge, vamos a hacer una comparativa entre las tarjetas de crédito, de débito y la Revolving,
06:44y lo hace con Sara Rodríguez Aliaga.
06:46Vamos a verlo para valorar pros y contras, Sergio,
06:49y ver qué es mejor para cada economía particular y doméstica.
06:52Vamos a ver cuáles son las diferencias entre los diferentes tipos de tarjeta.
06:55Por un lado tendríamos la de débito, sin trampa ni cartón.
06:59En principio, los pagos que hacemos y las compras se nos descuentan de la cuenta de forma inmediata.
07:05Entonces, no te endeudas y vas mirando poco a poco lo que vas gastando a lo largo del mes.
07:10Si no puedes gastar más de lo que no tienes.
07:12Eso es. Luego tendríamos la tarjeta de crédito.
07:15En principio sería mensual sin intereses y a final de mes pagaríamos.
07:18Es una línea de crédito concedida por el banco,
07:21pero claro, tiene el inconveniente de que puedes gastar más de lo que habías presupuestado.
07:26Nos podemos aplazar el pago, pero claro, a final de mes igual has gastado más de lo que querías o
07:30preveías.
07:31Y luego tendríamos esas tarjetas revolving de las que estáis hablando con cuotas mensuales.
07:37En vez de pagar todo a final de mes, iríamos pagando una cuota mensual fija o un porcentaje de la
07:43deuda.
07:43Claro, hay una trampa por la deuda de intereses y además nos vamos endeudando.
07:47Se va haciendo una bola y al final tienes que pagar más de lo que tienes.
07:51Así que es lo que hablaba Jorge, que incluso del 25% estamos hablando de los intereses.
07:55Una barbaridad.
07:55Así que hay que tener mucho cuidado, sobre todo conocer bien cuáles son las características de cada una
08:00para ver si las podemos adoptar o no.
08:02Y si no, dejar el dinero debajo del colchón y fuera, ¿no?
08:05Y ya está, por si acaso.
08:06Sara, sigo con la entrevista.
08:08Jorge, también estáis asesorando a la Asociación Aralar.
08:11¿Qué os está trasladando ella?
08:12Sí, desde hace ya varios años se llegó a un acuerdo con la Asociación Aralar
08:19por toda esta gente que había tenido problemas, todos los afectados por esa enfermedad, por la ludopatía.
08:26Y al final, en Aralar le estaban dando un asesoramiento psicológico
08:32y le estaban ayudando psicológicamente para que pudiese salir de esa ludopatía.
08:38Y nosotros lo que intentamos con Aralar es, bueno, pues facilitar.
08:42Al final, el cliente es un cliente, o sea, habitualmente es una persona que está endeudado,
08:47que ha tenido problemas con el juego, por lo que ha utilizado en muchas ocasiones
08:51pues esos microcréditos de los que hablabas o esas tarjetas revolving.
08:54Y al final lo que conseguimos es que el problema económico, por lo menos en la parte que nosotros podemos,
09:02pues intentar solucionarlo para que esa persona se centre en el ámbito psicológico
09:07y que pueda solucionar su problema.
09:09Llevamos muchos años trabajando y la verdad es que ha habido un trabajo, vamos,
09:13o sea, de verdad que ha sido una maravilla trabajar con ellos porque ha sido muy fácil
09:17y seguimos trabajando.
09:20Ya para finalizar, o sea, podemos reclamar, para que me quede claro,
09:23aunque hayamos firmado voluntariamente este contrato.
09:27Sí, o sea, a ver, es que hay muchas veces, cuando estabas hablando,
09:30cuando estamos hablando ahora de las tarjetas de crédito y las tarjetas revolving,
09:34las tarjetas de crédito y las tarjetas revolving puede ser la misma tarjeta,
09:37o sea, puede ser el mismo plástico.
09:40En el momento que a mí yo aplazo esa deuda, en vez de pagar a final de mes,
09:45yo aplazo esa deuda, puede ser que esa tarjeta ya se me convierta en una tarjeta revolving,
09:49por lo que puede ser que en ocasiones no haya firmado absolutamente nada,
09:52simplemente que haya aplazado el pago y entonces ya se me genera una tarjeta revolving.
09:57Evidentemente, todo lo que yo he firmado,
09:59que yo no he tenido toda la información como consumidor
10:02y yo no he tenido toda la información de la entidad bancaria
10:04o de la persona que me haya vendido ese producto
10:05o de la empresa que me haya vendido ese producto,
10:08yo puedo reclamarlo.
10:09Estamos hablando de transparencia.
10:10El banco a mí me tiene que dar una serie de información
10:13que yo tenga conocimiento de cómo funciona esa tarjeta,
10:16de qué voy a pagar, de cómo funciona el cálculo
10:19y yo ser consciente de lo que estoy firmando.
10:22Si yo no soy consciente de lo que he firmado,
10:23ya te digo que un 99% nos encontramos con esa situación.
10:27Sí, que no leemos las condiciones ni los términos.
10:29No, pues al final, si el banco me hubiese informado
10:32con total claridad de cómo es el funcionamiento de esa tarjeta revolving,
10:35evidentemente sí, pero en el 99% de los casos,
10:38todas esas tarjetas a través de la transparencia están ganando nulas
10:42y el cliente puede recuperar todas esas cantidades de dinero.
10:45Pues Jorge Iribarren, socio del bufete Iribarren Abogados,
10:49muchas gracias por acompañarnos hoy en Está Pasando.
10:51Muchas gracias, Sergio.
10:52Hay que tener en cuenta la letra pequeña en las tarjetas revolving,
10:55pero también en los mensajes que nos llegan a través de nuestro teléfono móvil.
10:59Guardia Civil ha anunciado que los hackers han puesto en marcha
11:01una campaña de SMS fraudulentos que suplantan a la agencia tributaria.
11:06Sara, nos lo cuenta.
11:07Mucho cuidado, Sergio, porque además esto llega todavía en plena campaña de la renta
11:11y lo que quieren los delincuentes es conseguir nuestros datos bancarios
11:14así fácilmente mediante un SMS fraudulento que podría verse así,
11:19aunque, como decimos, hay más formas.
11:21Así que cuidadito con todos los que vamos recibiendo a través del móvil
11:25y también a través de correo electrónico.
11:27Lo que aparece es un enlace sospechoso y que además parece como urgente.
11:31Nos piden realizar un trámite de forma urgente para solucionar un problema.
11:35Hay que desconfiar de mensajes urgentes, como decimos, de evoluciones o trámites con enlace
11:40y sobre todo comprobar que la dirección es segura.
11:43¿Cómo podemos hacerlo?
11:44Pues si aparece esta S en la dirección de la página web.
11:49Claro, que en ese caso no aparece ahí, ¿verdad?
11:50Y hacen un acortador de enlace que pone bit...
11:53Y no lo ves, entonces siempre desconfiar.
11:56Si vemos la dirección, pues que tenga la S.
11:59Y si no, si queremos consultar nosotros por nuestra cuenta algo,
12:03acceder escribiendo la dirección oficial o utilizando las aplicaciones oficiales.
12:07Y sobre todo, y ante la duda, no facilitar ningún dato personal,
12:10sobre todo también bancario, ni contraseñas de ningún tipo.
12:13Si tenemos dudas, Sergio, no cuesta nada llamar directamente
12:16o presentarte en las oficinas del banco o, en este caso, de Hacienda Navarra.
12:21Estaba yo tan pancho en la playa durante estos días con mi madre...
12:25A ver qué me vas a contar.
12:25...y le llegó este mensaje a mi madre.
12:27Y me preguntó...
12:29Nos pensamos que son casos aislados, que pueden llegar más igual a personas mayores,
12:34pero se están extendiendo y no solo de este tipo, como decimos,
12:38que es que pueden adoptar muchas formas.
12:39También existen esos que nos piden ayuda porque nuestro hijo se ha perdido,
12:43no tiene dinero.
12:44Ojo, cuidado, mucho ojo, sobre todo con los SMS y con los correos electrónicos.
12:48Pues desconfiamos de todos los mensajes urgentes.
12:50Nosotros hacemos una breve pausa y volvemos para estar con uno de los candidatos
12:54a lanzar el chupinazo, la Federación Navarra de Pelota Vasca.
12:59¡Gracias!
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