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Crecen las estafas bancarias en Navarra
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00:00Crecen las estafas bancarias en nuestra comunidad y para darnos todos los detalles de cómo actuar en este tipo de
00:06delitos,
00:07nos acompaña Iñaki Ribarren, abogado en Buffet y Ribarren, abogados. Gracias por estar hoy aquí con nosotros.
00:12Buenas tardes, Sergio.
00:13¿Estáis notando que hay más denuncias en cuanto a estafas bancarias?
00:17Ya llevamos unos años que se está notando mucho y viene todo derivado.
00:22Al final, esto es efecto dominó o causa consecuencia.
00:24Las entidades financieras están quitando personal, están cerrando oficinas y cada vez exigen o obligan al cliente a que tenga
00:33que operar más de manera electrónica o de manera online
00:36y por lo tanto la secuencia es que se hacen más estafas y consecuencia de ello que sube el aumento
00:45de las reclamaciones de este tipo de estafas bancarias.
00:49¿Qué tipo de estafas son las más comunes? ¿Qué delitos son los que sobresalen?
00:53Sí que estamos notando, ya lleva cinco años por lo menos que están entrando en el despacho temas continuamente de
01:04temas de estafas,
01:05pero sí que cada vez son estafas más sofisticadas.
01:09Inicialmente era el típico SMS que te llegaba, en el SMS te decían que era tu entidad financiera,
01:15que pincharas en un enlace, facilítame el usuario la contraseña,
01:19pero al final es como todo, el delincuente cada vez va mejorando su sofisticación
01:27y ahora te encuentras de todo tipo de estafas, desde llamadas que con la inteligencia artificial clonan la voz de
01:35un familiar
01:35a mensajes que parecen que son del correo electrónico de un familiar
01:45o incluso te entran en los SMS típicos de las entidades financieras en los cuales te dicen
01:50para hacer esta operación tienes que meter este código, que es un código alfanumérico
01:56y consiguen incluso entrar dentro de ese propio canal de la entidad financiera,
02:02pues sea el BBV, sea la Caixa o la entidad, y siguen la correlación de las comunicaciones del propio banco.
02:08Entonces, digamos que las comunicaciones falsas se entrelazan en ese canal de comunicación de SMS del propio banco.
02:14Si yo fuera víctima de una estafa bancaria aquí con mi teléfono móvil y me entero,
02:18¿qué es lo que tendría que hacer? ¿Cómo tengo que actuar?
02:20Lo primero, llamar al banco para que el banco con la mayor celeridad posible pueda bloquear cuentas, bloquear tarjetas.
02:31Una vez ya se ha dado comunicación a la entidad financiera y a la policía,
02:35importante poner una denuncia en policía, en la denuncia detallar con la mayor claridad los hechos que han sucedido
02:43hasta donde tú tengas el conocimiento y posterior a ello hacer ya una reclamación
02:48en el servicio de atención al cliente de la entidad financiera,
02:51en la cual vuelvas a expresar cuáles han sido los hechos para que la selle la entidad y tenga una
02:59respuesta debida.
03:00Así que te adelanto, Sergio, que normalmente las entidades financieras a esas reclamaciones contestan desestimando,
03:08porque al final normalmente se excusan con que el cliente ha tenido una negligencia
03:13y que por lo tanto, si el cliente ha sido negligente, ellos no tienen obligación de responder.
03:18Vale. Habláis mucho de que la comunicación tiene que ser por escrito. ¿Por qué?
03:23Porque es una prueba fehaciente para el día de mañana, si lo tienes que discutir en esa reclamación,
03:28tengas la prueba. Al final, digamos que las palabras se las lleva el viento,
03:32que muchas veces se dice, si haces una comunicación por teléfono,
03:35el de la entidad puede negar que tú hayas dado esa comunicación,
03:38y si luego tienes que acudir al juzgado y hacer un procedimiento judicial,
03:43al final el juez o la jueza se va a basar en la prueba que las partes puedan llevar al
03:48procedimiento
03:48y una de ellas sería esa comunicación inicial por escrito.
03:52Pues Iñaki, ahora vamos a conocer todo este tipo de casos de delitos de estafas bancarias
03:57y nos los trae Sara Rodríguez Aliaga. Muy buenas tardes.
04:00Sergio, buenas tardes. Lo estáis diciendo. Aumentan este tipo de delitos,
04:04se incrementan los intentos de estafa. El año pasado, fíjate, lo vamos a ver en pantalla,
04:08un 63% más crecieron este tipo de delitos, sobre todo las estafas bancarias, podríamos decir así.
04:16Yo caí en una estafa.
04:17A través de Internet. Eso es. El 18% de los navarros ha sufrido alguna estafa bancaria a través de
04:22Internet.
04:23Y atención, porque como decíais, cada vez los delincuentes son más precisos
04:26y los métodos son más sofisticados.
04:28Crecen de forma importante las estafas a través de la voz, de las llamadas.
04:33Así que mucho cuidado y desconfiar de si nos llaman haciéndose pasar por nuestra entidad bancaria.
04:39Nos proponen ofertas de inversión y, ojo, porque también crecen las estafas románticas.
04:43Sí, sí. Que hay gente que se hace pasar por Tom Cruise y de todo tipo.
04:47Eso es. O gente que se crea perfiles falsos en las redes sociales, se ganan el afecto de las víctimas
04:52y ya te piden dinero y estás perdido.
04:55También mucho cuidado con los intentos de estafa a través de SMS, de los mensajes en el móvil
05:01y esos links en los que pretenden que hagamos clic para ofrecer nuestros datos personales y bancarios.
05:07Y por correo electrónico.
05:08Aquí suele ser llamativo que normalmente, si se trata de un delito o de un intento de estafa,
05:14pues suele haber algún tipo de falta ortográfica.
05:18Hay que tener cuidado también con la dirección, cerciorarnos de que es seguro.
05:21Y sobre todo, ante la duda, pues llamar a la entidad bancaria,
05:24preguntar si se están intentando poner en contacto con nosotros o si no.
05:28Si ya nos han estafado, pues recurrir a los expertos y también denunciar ante la policía, Sergio.
05:33Te decía que a mí me estafaron metiendo la URL.
05:36O sea, bueno, yo hice una compra por internet y no me di cuenta de que la URL,
05:39que era de una tienda, no era segura y no era la auténtica.
05:44Entonces, nada, me tangaron ahí la compra que hice.
05:46¿Cuánto, cuánto?
05:47Bueno, un par de pantalones, ¿sabes? Porque tengo que renovar vestuario y no me voy tan elegante.
05:51Como Iñaki, pero bueno, voy a seguir con la entrevista con Iñaki. Gracias, Sara.
05:54Muy bien.
05:55Iñaki, ¿qué tenemos que hacer en caso de que, claro, tenemos el momento en el que hemos sido estafados
06:03y decimos, uf, igual ya hemos perdido todo el dinero?
06:06¿Eso puede ser así o no?
06:09En principio...
06:10O sea, claro, te quedas con la sensación de decir, uf, ya no puedo recuperar este dinero.
06:14Es la primera sensación, es lo primero que piensas, pero no debiera ser así.
06:18O sea, al final, obviamente, si no haces nada, no vas a recuperar ese dinero.
06:23Pero, al final, las entidades financieras tienen una obligación de administrar, velar y custodiar por el dinero.
06:30De hecho, las entidades cobran unas cuotas de mantenimiento de las cuentas para ese trabajo.
06:36Entonces, las entidades tienen que velar por que ese dinero esté custodiado bien
06:42y poner medios de seguridad para que no sucedan este tipo de situaciones.
06:48Y un poco al hilo de lo que te decía antes, Sergio, es muy llamativo.
06:53Hay una sentencia a la Audiencia Provincial de Zaragoza que hace, digamos, un llamamiento
06:58que suele ser muy claro, que hay muchas veces que en el derecho encuentras,
07:01tanto en el Tribunal Supremo o en instancias de audiencias provinciales,
07:05que cuesta mucho el fijar un criterio.
07:07Aquí, en estos temas de estafas, el Tribunal Supremo ha sido bastante contundente
07:12en cuanto a esa responsabilidad cuasi objetiva de la entidad financiera.
07:16Eso hace que, cuando yo he tenido una estafa, si yo reclamo,
07:20es la entidad financiera la que en el procedimiento judicial tiene que probar que yo he tenido...
07:25O sea, no la tiene que demostrar el cliente, tiene que ser el banco.
07:27No, porque es una responsabilidad cuasi objetiva.
07:29Entonces, la entidad financiera se presume que la entidad financiera tiene que responder
07:35y la única forma de devolver ese dinero al cliente por parte de la entidad
07:40es que pruebe que ha habido una negligencia muy, muy grave por parte del cliente.
07:44Ejemplo de una negligencia muy, muy grave sería...
07:47Yo llevo la típica tarjeta de crédito de débito y he apuntado en un post-it el PIN.
07:53Me lo dejo aquí, lo coge un tercero, va al cajero y saca el dinero.
07:57Claro, yo te he dejado el PIN puesto, me he dejado la tarjeta.
08:00Entonces, el probar que hay una negligencia grave en estafas electrónicas es muy, muy complicado
08:08porque muchas veces no se llega a dilucidar ni cómo han sucedido los hechos.
08:13O sea, hay veces que cuesta encontrar quién ha sido la persona responsable,
08:17hay veces que cuesta incluso hacer la coordenada del dinero de donde ha ido de un sitio a otro.
08:23O sea, que muchas veces que le exijas a un cliente o a un ciudadano ese nivel de responsabilidad no
08:32tiene sentido.
08:32Y en lo que te decía de una sentencia de la Audiencia Provincial de Zaragoza,
08:36estos tres magistrados al final hacen un poco de hincapié en lo que te decía Sergio al principio.
08:41Las entidades financieras aquí lo que han hecho es quitar personal y cerrar oficinas,
08:46obligan a los clientes a tener que operar diariamente y continuamente con esa banca electrónica.
08:51Y aquí hablamos que hay una casuística de clientes que pueden ser clientes jóvenes que estén más familiarizados con el
08:56tema electrónico
08:57y clientes mayores jubilados que se apañan con un móvil.
09:02Que no tienen tanto conocimiento o tanta educación digital.
09:06O tanta pericia para poder hacerlo.
09:07Y al final lo que dicen estos magistrados es,
09:10si tu entidad financiera te estás ahorrando un dinero en personal que no puede atender físicamente a los clientes,
09:16al menos ese dinero destínalo para poner una seguridad reforzada en tu propia entidad
09:21para que detectes cuándo puedan suceder este tipo de estafas.
09:25Pues estafas bancarias saben mucho en Policía Nacional que siguen combatiendo
09:29e Inés Ibáñez, nuestra compañera, está ahí en la comandancia. Muy buenas tardes.
09:35¿Qué tal Sergio? Sí, cada vez estamos más presentes en Internet, ya lo sabemos.
09:39Cada vez tenemos más datos personales y bancarios en línea, en el espacio digital.
09:44Y ahora estamos con José Luis Jiménez, de Policía Nacional.
09:49¿Se puede hablar también de un aumento en los intentos de estafa en Internet?
09:53Por supuesto. Desde Policía Nacional hemos notado, igual que todos los cuerpos de seguridad,
09:58pues un aumento en este tipo de estafas.
10:00Primero porque evidentemente los medios digitales, bueno, pues se han evidentemente normalizado y democratizado.
10:07Todo el mundo tiene su móvil.
10:08Hacemos un montón de gestiones a través de la banca digital,
10:13mandamos un montón de documentos a través de los medios digitales
10:16y por eso es importante saber que este tipo de delitos se realizan ahora de manera muy masiva
10:23y es muy importante tener en cuenta que además muchas veces los autores de este tipo de delitos
10:28no están en España, están en otros países.
10:31Por tanto, la perseguibilidad de este tipo de delitos es también bastante más difícil.
10:35¿Cuáles son las formas más comunes que tienen de estafar en Internet?
10:39Bueno, tenemos por ejemplo el phishing.
10:41El phishing es, bueno, pues algo muy sencillo pero que se sigue haciendo
10:45que es mandar miles y miles, millones de correos pidiendo datos bancarios,
10:49intentando, bueno, pues hacerse pasar por otras personas para conseguir datos bancarios, datos personales
10:55y una vez que se consiguen esos datos, llevar a cabo estafas.
10:59Tenemos por ejemplo, bueno, es que es tan variada y la casuística es tan tremenda,
11:05tenemos pues desde SMS con el hijo en apuros, o sea, se sigue produciendo todavía muchísimas estafas
11:10con mensajes de papá, tengo un problema, mamá, ayúdame.
11:14Y bueno, desde Policía Nacional siempre incidimos que esta vida tan rápida, tan caótica
11:20que llevamos muchas veces, donde queremos hacer las cosas en muy poco tiempo,
11:23pues nos llevas a cometer errores, pues de dar rápido a una tecla, de decir ok,
11:30incluso, como digo, recibir un mensaje de nuestros hijos y no ser capaces ni siquiera de detectar
11:37que esa no es la manera con la que nos hablan nuestros hijos.
11:40Por tanto, desde Policía Nacional en este tipo de delitos pedimos siempre vivir un poquito más despacio,
11:46sobre todo cuando se van a hacer gestiones.
11:48Nadie nos va a pedir datos personales, nos van a pedir DNIs, los bancos, las entidades bancarias,
11:53las instituciones públicas, tienen muy claro que hay que tener una serie de seguridades
11:57al mandar ese tipo de documentos.
11:59Por tanto, si nos mandan un mensaje, calma, vamos a leerlos, y si no estamos seguros, no lo hagamos.
12:06El otro día me pasó una anécdota con un periodista, justamente, que me mandó un correo de la Policía Nacional
12:13con los certificados que se le caducaban del DNI, y me mandó un pantallazo y dijo
12:19oye, esto es una estafa. Le dije no, ese es un correo real, la URL es correcta,
12:26es un correo de Policía Nacional porque tus certificados se van a caducar.
12:30Pero esa persona, ese periodista, lo hizo muy bien.
12:33Ante algo que dudaba, se tomó su tiempo de preguntar y cerciorarse si era bueno o malo.
12:38O sea, ¿cuáles son las conductas o los trucos que podemos seguir como ciudadanos
12:43para identificar esas estafas?
12:45Sobre todo, como digo, no mandar datos personales, de manera sencilla, en un Gmail,
12:52en cualquier momento mandar documentaciones, fotocopias del DNI, por favor,
12:56estás mandando documentación que después puede ser utilizada para otra serie de delitos.
13:01Cerciorarnos cuando tengamos la mínima duda, acercarnos a la oficina bancaria,
13:06hablar con la entidad que me manda ese correo.
13:08Pero perder un poco de tiempo en asegurarse que esa gestión es real, no es una estafa.
13:15De acuerdo, pues muchísimas gracias, José Luis.
13:17Y nada, ya veis, cerciorarse de que la página, los lugares donde estamos navegando son seguros
13:26y no compartir datos personales ni bancarios de cada uno.
13:34Muchas gracias, Inés. Iñaki, en los últimos años parece que los tribunales están protegiendo más al consumidor.
13:40¿Qué está cambiando?
13:41Aquí hay, digamos, dos hitos importantes, que es en agosto del 2025,
13:47el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, que al final, digamos, que es el órgano regulador
13:51para todos los países de la Unión, fija ya un criterio de esa responsabilidad casi objetiva
13:56para la entidad financiera y el Tribunal Supremo, que es el órgano mayor decisorio aquí en España,
14:03sigue ese criterio y en abril del 2026 dicta ya una sentencia que fija para las audiencias provinciales
14:10y los juzgados ese criterio en el cual la entidad financiera va a tener una responsabilidad casi objetiva
14:16y la única forma en la cual una entidad financiera puede simirse de responsabilidad es que pueda aprobar
14:22durante y constante el procedimiento, que ha habido una negligencia muy, muy grave por parte del cliente,
14:27que eso es prácticamente muy, muy, muy difícil. No digo imposible, pero muy, muy difícil.
14:32Pues Iñaki Ribarre, muchas gracias por acompañarnos en Está Pasando.
14:35Gracias a ti, Sergio.
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