00:05Pues 1 y 17 minutos, 12 y 17 en Canarias, llegamos a la recta final con broche de oro guinda
00:12estupenda
00:12para el pastel del programa que hemos tenido hoy con Agustín Vara de Rey, que es el director de
00:17Marketing y Comunicación de CivisLen. ¿Cómo estás Agustín? Pues Luis, pues encantado de estar aquí.
00:22Un placer tenerte por aquí, un placer poder compartir contigo este ratito en el que, bueno,
00:27pues hemos hablado de bolsa, hemos hablado de mercados, porque aquí estamos empeñados en
00:32tratar de ofrecer algo más de cultura financiera a nuestros oyentes, que inviertan, no solo que
00:37ahorren, sino que inviertan. Y uno de los productos que tenemos a nuestra disposición hoy en el
00:43mercado para invertir, y además sabiendo lo que uno hace, que esto es lo más importante,
00:48es CivisLen, que es una plataforma de crowdlending inmobiliario. Para el que se líe con estas
00:53cosas, explícanoslo de manera que lo entendamos.
00:56Pues la manera más fácil de entenderlo, esto es inversión inmobiliaria desde un
01:00punto de vista diferente a lo que estamos acostumbrados. Siempre relacionamos la inversión
01:04inmobiliaria con comprar, reformar, alquilar o vender. Pero esto no, esto es una inversión
01:08con financiación, es decir, inviertes en una financiación al promotor. El promotor necesita
01:13un capital para sacar adelante un proyecto, ya sea por una reforma, ya sea empezar una obra,
01:18comprar el suelo mismo, y lo que necesita es capital rápido, ágil, y CivisLen lo que está
01:24es ahí justamente para darle ese capital. Y a cambio, porque no lo hace CivisLen, lo
01:29hacen los inversores, que tiene CivisLen, que todo el mundo se puede unir a CivisLen para
01:33ser inversor, y a cambio de ese capital que se ofrece para la financiación del proyecto,
01:40bueno, pues exige una rentabilidad. Y esa rentabilidad es la que reciben los inversores
01:45pues siempre a finalización del proyecto, que es a tipo fijo, que eso también es muy
01:49importante decirlo. Estos a finales invertir en deudas a tipo fijo, sabes exactamente
01:53la rentabilidad que tiene anual y el plazo. Luego, en la inversión inmobiliaria ya sabemos
01:57los plazos a veces se cumplen, a veces no, pero bueno, siempre está ahí y todo tiene
02:02además intereses de demora. O sea, que si se demora en un proyecto, también genera
02:05intereses. O sea, por eso hay que fijarse siempre en el plazo y en la rentabilidad anual.
02:09Correcto. Una rentabilidad anual que para hablar de un producto de renta fija, en la cual
02:16sabemos cuál es la rentabilidad que vamos a tener en el plazo establecido, hablar de
02:22rentabilidad de doble dígito suena a fantasía. A ver, cuéntanos cómo puede ser esto posible.
02:27Pues sí, bueno, es posible precisamente por la situación actual. Hace unos años, cuando
02:32empezamos CivilLengue, llevamos de 2017, pues la rentabilidad era 7,5, 8% anual. Ahora
02:37estamos entre el 10 y el 13% anual y el día de mañana pues podrá cambiar, subir o bajar,
02:43pero ahora mismo actualmente estamos entre el 10 y el 13% anual en los proyectos.
02:47Correcto. Y son proyectos que se, digamos, evolucionan a lo largo de generalmente 10 meses,
02:5712 meses, 14. ¿En cuánto? ¿Cuáles son los...?
03:0014 es el plazo medio que tenemos de los proyectos. Es decir, algunos hemos tenido 9 meses,
03:04hemos tenido 12, tenemos 18, va variando, pero la media es 14 meses.
03:08Y para que entendamos todos cómo funciona este modelo de inversión y también modelo de negocio.
03:14Tenemos un promotor inmobiliario que necesita financiación para comprar, por ejemplo, un suelo.
03:21Sí.
03:22Que en el que quiere levantar una promoción residencial de X viviendas, por ejemplo,
03:28o que quiere hacer un hotel o que quiere hacer tres chalets de lujo para alquilar en Airbnb.
03:32Vete tú a saber.
03:33Pero necesita dinero para el suelo.
03:35¿Por qué no acude a un banco que probablemente no le vaya a cobrar un 12, un 13% de
03:39interés?
03:40Bueno, probablemente no seguro. Lo que pasa es que los bancos no entran en esa fase de un proyecto.
03:44No entran a financiar suelo. De hecho, muchos de nuestros proyectos son precisamente por eso,
03:49por promotores que lo que necesitan es 3, 4 millones, 5 millones, que al final son capitales muy importantes,
03:55que el banco no financia. Un préstamo puente los bancos no entran.
03:58Entonces, ahí es donde plataformas como la nuestra lo que facilitan es ese acceso a los inversores,
04:04a poder financiar y a los promotores a poder seguir adelante con los proyectos.
04:08Y a partir de ahí ya es empezar a construir y podemos incluso financiar una segunda fase, tercera fase.
04:13Bueno, eso ya es negociación con el promotor, pero precisamente porque los bancos no entrarán en ciertas fases
04:18por donde CivisLen puede entrar.
04:20Correcto. Entonces, por ese motivo, existe la financiación alternativa,
04:24la financiación alternativa a la banca, que tiene en este caso a CivisLenic.
04:28Luego hay otros inversores privados que también ofrecen ese tipo de financiación.
04:32Pero vuestro modelo es este, ¿no? Llega el promotor, dice, oye, yo esto no me lo financia un banco,
04:37lo voy a hacer con CivisLen. ¿Por qué? Pues porque tengo el dinero rápidamente
04:41y además con las garantías que me ofrece CivisLen y que yo le tengo que ofrecer.
04:45¿Cómo analizáis cada una de estas operaciones?
04:48Y luego explícame qué riesgos entraña una operación de estas características con vosotros.
04:53Pues mira, el análisis empieza porque a nosotros nos entran proyectos prácticamente todos los días,
04:58nos entran algún proyecto. Todo se analiza, todo se analiza, pero ya te digo que sale uno
05:03de cada 10, 15 proyectos que analizamos, solo sale uno.
05:07O sea, tenemos unos estándares de, vamos, de filtro, de filtro muy, muy alto.
05:12Y luego, además, incluso cuando internamente un proyecto se ha aprobado,
05:17pasa a un comité externo. Y el comité externo también lo tiene que aprobar.
05:21Y eso, pues tenemos otro ratio de que a 5 o 6 se aprueba uno.
05:25O sea, que tenemos unos estándares muy, muy altos.
05:28Y luego, además, los riesgos, pues bueno, esto es una inversión.
05:32Todas las inversiones tienen riesgo. Hablabas antes de Bolsa, pues tampoco,
05:36nada está garantizado por los fondos de garantía.
05:39¿Vale?
05:40De hecho, nosotros siempre decimos, si oyes a alguien que algo está garantizado, huye.
05:46Es una de las red flags que tienes que tener.
05:48Efectivamente, pero lo que sí que ofrece la inversión inmobiliaria
05:52es tener un activo detrás como garantía.
05:55Es decir, todos los proyectos, los proyectos, no CivisLen como plataforma.
06:01CivisLen no puede garantizar, pero los proyectos sí pueden garantizar
06:03con garantía hipotecaria o fianza corporativa o prenda de participaciones.
06:08Tenemos varias, pero generalmente, y de hecho el 99,9% de las veces,
06:12es con garantía hipotecaria.
06:14Es decir, si el promotor en un momento dado no pudiese hacer frente al pago
06:18o no quiere pagar, por lo que sea, pues se puede ejecutar la garantía.
06:23Y entonces, bueno, sale a subasta y con la venta se pagan los inversores
06:26y se pagan todos los intereses de demora, de vengados, etc.
06:29Y, por cierto, nunca hemos tenido ningún impago.
06:32Creo que hubo un caso, pero fue porque falleció el propio promotor
06:38y, claro, dejó ahí un...
06:40Creo que ya se ha devuelto, ¿no?
06:41Ya se ha devuelto.
06:43Ya se ha devuelto, justamente la semana pasada ya se ha devuelto
06:46y, efectivamente, fue un promotor que a un mes de pagar toda la deuda
06:50pues falleció y no tenía ni herederos ni socios.
06:53Entonces, bueno, pues inició el proceso de ejecución,
06:55se encontró un abogado y hemos tardado dos años y medio.
06:58Ha sido un proceso largo, pero, bueno, pues se ha conseguido devolver
07:02el capital principal y los intereses a todos los inversores.
07:04Bueno, pues, oye, teníamos que vivir también esta situación.
07:08Hombre, claro, y para eso están las garantías hipotecarías.
07:11Luego hay otra parte que a mí quizá sea la que más me guste
07:14del modelo que tenéis en CivisLen, porque al final tú inviertes en renta fija.
07:19Al final, esto de la renta fija, que a veces parece tan raro,
07:22es que tú le prestas dinero a alguien.
07:24Cuando dices, compro letras del tesoro, le estás prestando dinero al Estado,
07:28al gobierno.
07:30Si compro, si lo que hago es invertir con CivisLen,
07:34estoy invirtiendo en una renta fija, estoy prestándole dinero,
07:36en este caso a un promotor inmobiliario.
07:39Pero la parte bonita, y sabes tú que a mí esto me gusta,
07:42es que tú entras en CivisLen, te das de alta, que es gratuito,
07:46y empiezas a ver los proyectos en estudio,
07:49y es que realmente, mira, veo que tenéis ahora mismo aquí en la web,
07:54en estudio Burgos, Alicante o Cádiz.
07:56Claro, si tú vives en Burgos, en Alicante o en Cádiz,
07:59o vas a Burgos, Alicante o Cádiz,
08:00puedes ir a ver lo que se está haciendo con tu dinero.
08:04Es decir, tú puedes ver y tocar esa promoción que está en marcha.
08:07No estás invirtiendo en una financiación etérea
08:10sobre alguna operación corporativa.
08:12No, no, no, no, no.
08:13Estás invirtiendo en cosas de verdad,
08:15en ladrillos, estás invirtiendo en cemento,
08:18estás invirtiendo precisamente en la visión de un promotor inmobiliario
08:21que quiere hacer un negocio, ¿no?
08:22Y que además va a tener mucha prisa en pagarte a ti el primero
08:25porque es el crédito más caro de los que está obteniendo.
08:28Sin duda alguna.
08:29Eso es lo principal que tienen los promotores en la cabeza,
08:32el devolver lo antes posible.
08:33De hecho, muchas veces se devuelve anticipadamente la deuda.
08:37Y lo que dices es totalmente cierto.
08:39De hecho, muchos inversores nos escriben,
08:41oye, estoy ahora mismo en Pozuelo,
08:42estoy ahora mismo en Marbella, en Mallorca, tal,
08:45Benny Beckham nos pasó una vez, nos mandaron fotos.
08:47Mira, aquí va, así va la obra.
08:48O sea, efectivamente, es algo que puedes tocar,
08:51es algo que es tangible, que lo puedes ver,
08:53puedes pasear y ver cómo va tu inversión.
08:55Y luego, además, nosotros cada tres meses
08:57hacemos un informe a todos los inversores
08:59donde pueden ver en todo momento
09:01cómo va su proyecto avanzado.
09:03Es que fíjate, tenéis aquí uno en Madrid,
09:05de los más recientes que habéis financiado,
09:07medio millón, en Malasaña, Móstoles, Tramo 2.
09:10Sí.
09:11También tenéis en Palma de Mallorca, Alaró, Mallorca.
09:16Bueno, pues parece que es una rehabilitación,
09:19Finca San José, en Sevilla.
09:21Bueno, tenéis un montón de proyectos financiados
09:23y proyectos en trámite.
09:25Ahora, cuéntanos, para aquellas personas
09:27que nos hayan escuchado y hayan dicho,
09:29oye, esto me interesa, yo quiero,
09:30por lo menos, informarme un poco más.
09:32Entramos en civislend.com,
09:34con V y termina donde, civislend.com,
09:37y qué es lo que tenemos que hacer.
09:39Bueno, pues un detalle muy importante,
09:41ya que dices que efectivamente mucha gente
09:42se puede interesar, y nos ocurre cada vez que,
09:44pues hablamos del modelo de negocio de Civislend,
09:47es que lo que la gente no acaba de entender
09:50es que se puede invertir desde 250 euros.
09:53Tú fíjate.
09:53Eso es lo más importante.
09:54Pues es decir, democratizamos la inversión en inmobiliaria.
09:57Cualquiera puede invertir en una inversión
10:00que antes era, pues, reservado a grandes capitales.
10:02Entonces, efectivamente,
10:03entras en www.civislend.com,
10:05te registras gratuitamente,
10:07cero gastos, cero comisiones,
10:09eso por supuestísimo,
10:10y te informas,
10:12y nosotros vamos mandando mails
10:14cada vez que hay un proyecto.
10:15Y tú eliges,
10:16tú eliges en qué proyecto invertir.
10:17Que muchas veces la gente piensa que,
10:18por entrar en Civislend y meter fondos en su cuenta,
10:21pues ya el primer proyecto que salga
10:22se invierte y se va autoinvirtiendo.
10:24No.
10:24Tú eliges en qué proyecto quieres invertir.
10:26Y eso también es una de las libertades
10:28que le encantan a los inversores,
10:29porque algunos eligen por ubicación,
10:31otros por rentabilidad,
10:32otros por el promotor.
10:34O sea, ahí cada uno tiene su criterio.
10:35Bueno, ahora me voy a poner,
10:37en los dos minutos y medio que nos quedan,
10:39en el lado del promotor inmobiliario.
10:41¿Qué tengo que tener yo
10:43para que cuando llame a la puerta de Civislend
10:45digáis te financiamos?
10:47Bueno, pues primero,
10:50tienes que tener un proyecto ya hecho.
10:53Tema de licencia,
10:54bueno, pues al menos haberla pedido
10:55y estar en trámite,
10:57porque es verdad que no todos los proyectos
10:58tienen licencia,
10:59pero sabemos hoy por ayuntamientos y todo,
11:01los trámites que lleva,
11:03los tiempos que lleva.
11:03Pues un proyecto simplemente viable,
11:07porque lo que analizamos es
11:09no solo el promotor,
11:10sino el mismo proyecto,
11:11que tenga salidas,
11:12que se pueda repagar fácilmente
11:13y luego la de Udiligen
11:16se empieza a partir de ahí.
11:17¿Qué financiamos?
11:18Entre 1 y 5 millones.
11:19Esto es muy importante decirlo, ¿vale?
11:21Entre 1 y 5.
11:21El máximo es 5
11:24por cada 12 meses
11:25con el mismo proyecto,
11:26pero el promotor,
11:27o sea, si tiene otros proyectos,
11:28también podemos financiar otros proyectos.
11:31Y bueno, pues obviamente,
11:32nosotros cobramos solo de comisión de apertura,
11:34la rentabilidad va íntegra a los inversores.
11:37Ah, mira,
11:37ese es un detalle importante,
11:39o sea,
11:40vosotros no es que prorrateéis
11:44el interés que paga el promotor
11:46y os quedáis con una parte
11:47y otra parte va al inversor.
11:50El interés va íntegro al inversor.
11:52Vosotros solo cobráis la comisión.
11:54Efectivamente,
11:55la comisión de apertura
11:56entra en función del capital
11:58que se financie
11:59y ya está.
12:00Y ya es íntegro para los inversores.
12:02Ahí nosotros,
12:03ahí CibisLen ya no entra,
12:04salvo ser la entidad
12:05que está pues como unión
12:08de este promotor e inversor.
12:10Bueno, Agustín,
12:11pues ya solo nos queda
12:12entrar en CibisLen
12:13y registrarnos que es gratuito.
12:15Que nos gusta un proyecto,
12:16mandamos dinero
12:17a la cuenta de CibisLen
12:18y desde aquí
12:19ya hacemos nuestra inversión
12:21y luego a esperar los frutos.
12:22Al final aquí,
12:23lo suyo es,
12:24oye,
12:24ya que has ahorrado
12:25y que tienes tu dinero invertido,
12:26cuando recuperes
12:28con los intereses,
12:30pues vuélvelo a invertir.
12:31El interés compuesto
12:32que le gusta a Guarra Muffet.
12:33El interés compuesto
12:34que nos gusta a todos.
12:36Es la octava maravilla del mundo,
12:37creo que se lo atribuyen a Einstein
12:39esa frase.
12:41Bueno,
12:41pues Agustín Varaderey,
12:43director de marketing
12:44y comunicación de CibisLen,
12:45muchísimas gracias
12:46por estar con nosotros
12:46con ánimo de lucro.
12:48Ya lo saben,
12:49no dejen de entrar
12:50en CibisLen.
12:55Y señores,
12:56hasta aquí el programa de hoy.
12:58Les hemos traído siempre lo mejor,
12:59el mejor análisis,
13:00la mejor información
13:01y las mejores entrevistas,
13:02también como está con Agustín.
13:04Les dejo,
13:05les espero mañana
13:06a partir de las 12
13:08aquí en directo
13:09en Con Ánimo de Lucro
13:10en Es Radio Libre Mercado.
13:12Hasta mañana,
13:13sean muy felices, amigos.
13:14¡Gracias!
13:15¡Gracias!
13:17¡Gracias!
13:18¡Gracias!
13:18¡Gracias!
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