Avant d’ouvrir une assurance vie, savez-vous vraiment combien vous coûteront les différents frais ? Ces prélèvements, parfois invisibles, impactent directement la performance de votre épargne. Dans cette vidéo, on fait le point sur tous les frais liés à un contrat d’assurance vie et comment les optimiser :
✅ Frais d’entrée ou sur versement : combien ça coûte et comment les négocier. ✅ Frais de gestion : pourquoi ils varient selon les supports et comment les réduire. ✅ Frais d’arbitrage : comment fonctionnent-ils et quand les éviter. ✅ Les frais « cachés » dans les unités de compte. ✅ Conseils pour comparer les contrats et choisir la meilleure assurance vie.
💡 Astuce clé : moins de frais = plus de rendement pour vous sur le long terme.
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00:05Avant de vous lancer, il est essentiel de bien comprendre la nature des frais qui s'appliqueront à votre contrat,
00:09car ils ont un impact direct sur la performance nette de votre épargne.
00:13Voici ce que vous devez savoir.
00:15Les frais d'entrée ou surversement.
00:18Lorsque vous effectuez un versement sur votre assurance vie, une partie de la somme déposée peut être ponctionnée immédiatement.
00:23Ce sont les frais d'entrée, parfois nommés, frais surversement.
00:25Ces frais varient beaucoup selon les compagnies, de 0 à 5% du montant versé.
00:31Plus le taux est élevé, moins votre somme réellement investie sera importante.
00:35Bonne nouvelle, il est souvent possible de négocier ces frais, surtout si vous versez une somme conséquente ou choisissez des supports non garantis.
00:42A noter, la plupart des contrats en ligne proposent une souscription sans frais surversement, ce qui maximise votre capital investi dès le départ.
00:49Les frais de gestion.
00:50Ce sont des frais annuels prélevés directement sur votre épargne, en pourcentage du montant géré, pour rémunérer le travail de l'assureur et les services rendus.
00:58Leur taux varie généralement de 0,5% à 1% par an, en moyenne autour de 0,8%.
01:03Ils sont souvent un peu plus faibles sur le fonds en euros que sur les supports en unité de compte.
01:09Certains contrats, notamment ceux accessibles sur Internet, affichent des frais de gestion plus compétitifs.
01:14Attention, si vous optez pour une gestion sous mandat ou pilotée, des frais supplémentaires peuvent être prélevés.
01:19Les frais d'arbitrage.
01:21Si vous souhaitez modifier la répartition de votre épargne en transférant vos fonds d'un support à un autre, par exemple, du fonds euro vers des unités de compte, des frais d'arbitrage peuvent s'appliquer.
01:30Leur mode de calcul varie, il s'agit parfois d'un pourcentage du montant transféré, parfois d'un forfait.
01:36Ils oscillent pour la plupart entre 0 et 1%, mais certains contrats proposent un ou plusieurs arbitrages gratuits chaque année, ou même des contrats sans frais d'arbitrage, notamment en ligne.
01:44Gardez en tête que multiplier les arbitrages peut réduire sensiblement le rendement sur le long terme.
01:49Les frais cachés.
01:50En plus des frais affichés dans le contrat, il existe parfois des frais indirects, comme ceux prélevés sur les fonds d'investissement, SICAV, FCP, présents dans les unités de compte.
02:00Ils sont pris directement par les sociétés de gestion et ne figurent pas forcément dans votre relevé.
02:04Leur montant dépend de la classe d'actifs.
02:07Ces frais atteignent entre 1,3% et 1,7% en moyenne, mais ils sont inférieurs pour les ETF.
02:12Notre conseil.
02:14Comparez bien les contrats et n'hésitez pas à négocier les frais.
02:17Sur le long terme, même un petit pourcentage de différence pèse lourd sur la performance réelle de votre épargne.
02:21En résumé, pour optimiser votre assurance vie, privilégiez des frais d'entrée et d'arbitrage faibles et surveillez le niveau des frais de gestion.
02:29Plus vos frais sont bas, plus votre épargne a de chances de bien grandir.
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