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00:00Hoy seguimos hablando de startups paraguayas, de la oportunidad que hoy tenemos como país visibilizándonos ante el mundo
00:06y el crecimiento exponencial que se ha dado en los últimos años.
00:10Si comparamos la década anterior, donde en total la mayoría de las startups paraguayas en conjunto lograron valorarse en torno a los un millón de dólares,
00:19hoy en este último bien y 2023-2024 vemos un crecimiento exponencial donde duplicamos ese porcentaje,
00:25por supuesto superando ya los 2 millones de dólares. Ahí estamos viendo alguna señal clara de que los emprendimientos paraguayos
00:32con índole de innovación, de tecnología, están dando que hablar y tenemos un potencial tremendo,
00:37llamamos la atención ya a nivel internacional y como lo mencioné en el bloque anterior,
00:41desde Silicon Valley empiezan a mirar ya con otros ojos toda la potencialidad que tienen los emprendimientos paraguayos.
00:46Por eso nos parece pertinente hablar de esto y lo que hoy muchas de estas empresas, startups paraguayas,
00:51muchas jóvenes incluso están logrando ya en tan poco tiempo que ahí vemos varios nichos y canales de oportunidad
00:57para otros emprendimientos que vienen por detrás.
00:59Hablamos de una startup en particular que ha nacido hace poco tiempo, oficialmente se ha formado
01:04y encontró, digamos, una oportunidad dentro de una necesidad.
01:09Viene sabido de que actualmente el paraguayo, ellos propiamente lo mencionan,
01:14más del 80% de la población en Paraguay carecía o siga careciendo de acceso al crédito
01:19por no contar por un lado con historial crediticio formal y por otro lado por no ser propiamente sujetos de crédito.
01:26Entonces ahí se genera un círculo vicioso donde no encuentran productos que se ayornen a sus necesidades
01:32y que tampoco les permite construir un historial crediticio sólido para acceder a créditos de mayores volúmenes.
01:38Pero esta startup vio propiamente la necesidad de ahí y una oportunidad de por medio
01:43y empezó a trabajar en esto y hablamos también de una idea que nació en 2022, se formalizó en 2024
01:50y actualmente eClub está apareciendo ya en este mapa importantísimo de startups
01:55ofreciendo un medio de pago digital accesible que además permite a las personas construir su propio historial crediticio.
02:01De forma simple, segura y transparente.
02:02Y bueno, queremos hablar un poco de lo que representa ser una startup en este ámbito financiero
02:06y también por supuesto de los grandes desafíos que ellos como equipo llevan adelante.
02:11Lo tenemos con nosotros vía Zoom, le quiero agradecer por su valioso tiempo en esta tarde.
02:16Él es CEO y fundador de eClub Paraguay.
02:18Con nosotros Marcelo Rojas nos acompaña en videollamada.
02:22Marcelo, ¿cómo estás? Muy buenas tardes, gracias por tu tiempo.
02:25Hola, buenas tardes David.
02:27Antes que nada, muchísimas gracias por la invitación.
02:29Es un placer estar aquí compartiendo este espacio contigo y con toda tu audiencia.
02:36Marcelo, hay algunos datos interesantísimos acá que me imagino que esto ya estará actualizado.
02:41Unos 115 mil usuarios activos ya. Esto va increchando me imagino.
02:46Sí, sí. La verdad que venimos creciendo a un ritmo que está superando todas nuestras expectativas.
02:53Ya estamos próximos a cruzar la barrera de 120 mil clientes.
02:57Y creo que es mucho más importante aún con más de 180 mil operaciones de crédito que llevamos otorgadas hasta la fecha.
03:09Y que como bien lo señalaste, nosotros lanzamos en enero del 2024.
03:14Así que hemos hecho un recorrido bastante rápido para esto.
03:19Y seguimos creciendo a muy buen ritmo.
03:20Es muy interesante esa oportunidad que vieron dentro de una necesidad que, bueno, fue también resultado del reflejo que se ve en los últimos dos años aproximadamente,
03:29donde tenemos más de un millón de paraguayos bancarizados.
03:32Ahí veíamos una necesidad importantísima de muchos sujetos que no tenían un perfil crediticio,
03:36que no existían en el ámbito del sistema bancario básicamente,
03:39y que a partir de hoy están presentes y van construyendo una hoja de ruta que les permite acceder a mejores productos,
03:45a créditos que les permitirá apalancar sus negocios, sus familias, sus hogares o el proyecto que tengan entre manos.
03:51Me imagino que ahí ustedes vieron una oportunidad interesante, ¿no?
03:55Sí, efectivamente nosotros comenzamos a pensar E-Club en el año 2022 a partir específicamente de una necesidad
04:05que veíamos donde solamente el 13% de la población accedía al crédito en el sistema financiero formal.
04:16Entonces, lo que hicimos justamente es aprovechando la tecnología,
04:23lo que hicimos es desarrollar una solución que lo que permitiera justamente era facilitar el acceso al crédito,
04:35a esta amplia base de la población, ¿no?
04:39Nosotros, como lo hicimos, lo que hicimos fue, a diferencia del scoring tradicional de los bancos,
04:46lo que hemos hecho nosotros es desarrollar nuestro propio modelo de evaluación crediticia
04:52que integra inteligencia artificial y machine learning.
04:56Nosotros utilizamos, en ese sentido, toda la base de movimientos que tienen nuestros usuarios a través de la aplicación
05:05va desde las recargas, los pagos, el tema de la recarga de su tarjeta de transporte,
05:14las transferencias que hace, etcétera, y a partir de ahí alimentamos nuestro modelo.
05:21Nosotros usamos actualmente más de 800, perdón, más de 280 fuentes diferentes de datos para alimentar ese modelo
05:30y esto es lo que nos permite conocer con mucha mayor precisión el perfil de riesgo de pago de cada usuario
05:37y, por ende, nos facilita el poder tomar mejores decisiones de crédito.
05:42Y, en definitiva, lo que nos posibilita es poder dar más crédito con mejores tasas de interés
05:49y, por sobre todas las cosas, a mucho más gente, ¿no?
05:52Porque, como bien lo decís, David, el crédito es necesario para poder lograr la movilidad social dentro de nuestra sociedad.
06:02Interesante eso que planteas, Marcelo.
06:04Es decir, ustedes llevan a cabo ese trabajo de hormiga minucioso que muchas veces los bancos o las financieras
06:09no pueden o no quieren llevar adelante porque, definitivamente, ese sujeto, ese perfil o potencial cliente
06:14no encaja dentro del público objetivo al cual ellos quieren llegar, ¿no?
06:18Exacto, exacto. Y la tecnología es lo que te hace eso posible porque te permite realmente apalancar un modelo de negocio
06:31en donde, en términos de costes, nosotros brindamos hoy servicios financieros a un costo que es 80% menor
06:42que una institución bancaria tradicional. Entonces, la tecnología realmente es ese gran diferenciador en términos de coste también.
06:54Qué bueno, interesante eso. Ahora, para el televidente que nos acompaña del otro lado, ¿qué perfil tiene que cumplir?
06:59¿Cuáles son los requisitos? Si yo quiero acceder a la aplicación, a ser usuario, ¿cuál es el camino que tengo que seguir?
07:04Bien, la verdad, somos una aplicación muy inclusiva. Lo que tenés que hacer es simplemente ir al Store, que puede ser, si tenés un Android,
07:21te vas a Google Play, si tenés un Apple, a iOS, y ahí se descargan la aplicación de Club, es absolutamente gratis.
07:30Se descargan, se registran y nosotros, a partir de allí, lo que hacemos es darle una cuenta bancaria, un medio de pago global,
07:41que es una tarjeta Visa, y desde el primer momento de que la aprobamos, que es un proceso muy rápido,
07:48los únicos requisitos que tiene que tener es que tiene que tener 18 años cumplidos y contar con una cédula paraguaya vigente.
07:57Ese es el único requisito con el cual puede acceder a una cuenta bancaria, que es absolutamente gratuita,
08:04la tarjeta Visa que no tiene costo de emisión, de mantenimiento, ni de renovación,
08:10y después a todo lo que es el ecosistema de pagos, y que incluye también transferencias interoperables en todo el país,
08:19y que también, que para nosotros va muy de la mano con el concepto de inclusión,
08:24también te permite acceder a una herramienta para hacerte más eficiente tus finanzas personales.
08:31Entonces le permite al usuario saber en qué gasta, cómo gasta y cuándo gasta.
08:36O sea, te ayuda muchísimo desde el punto de vista de comenzar a entender tu dinero,
08:41y eso sirve muchísimo para el presupuesto de los hogares paraguayos.
08:47Y ahí me imagino, Marcelo, que va construyendo su historial y va accediendo cada vez a mejores productos,
08:53a volúmenes más interesantes, ¿no?
08:56Exacto, exacto, David.
08:58A ver, nosotros arrancamos con líneas chiquititas, que va entre los 20 y los 50 dólares,
09:07y después, en la medida que el usuario va recorriendo con nosotros ese camino,
09:15va construyendo su historial crediticio, entonces, en función del comportamiento interno que tenga con nosotros,
09:23va accediendo a mayores límites crediticios, y por otro lado también, a menores tasas de interés,
09:31porque esto es muy importante, en la medida que podamos conocer mejor al cliente,
09:36mejor a su comportamiento, también lo que se le da es no solamente mayores montos de crédito y mayores plazos,
09:45sino también, un tema que es relevante, también la persona accede a menores tasas de interés.
09:53Interesante eso, porque por un lado están accediendo a educación financiera,
09:57se van formando y se fortalece también la cultura financiera paraguaya,
10:00que todavía está muy desfasada si lo comparamos con la región del mundo,
10:02pero ya hemos avanzado bastante en los últimos años.
10:05Ahora, Marcelo, ¿qué representa para E-Club ser una startup paraguaya que compite en un segmento tan competitivo,
10:11valga ese juego de palabras, como es aquí a nivel nacional?
10:13Bien, para nosotros, ante todo, es un honor enorme poder ser parte de este ecosistema de startups en Paraguay.
10:27Creo que en este segmento se está dando un momento muy interesante, David.
10:35Estamos ante un ecosistema que está creciendo, cada vez aparecen más emprendedores,
10:43cada vez hay más eventos vinculados con temas de startups,
10:49y desde ya, a partir del año anterior que hemos justamente accedido a la calificación de grado de inversión,
10:57también el ecosistema de startups ha comenzado a captar de a poquito el interés de los inversores internacionales.
11:07Pero creo que todavía estamos en una etapa muy inicial.
11:14En Paraguay hay muchísimo talento, pero faltan muchos más casos de éxito,
11:21para que de alguna manera muestren un faro para todos aquellos proyectos y emprendedores más chicos
11:30puedan seguir esos pasos, que tengan como un norte mucho más claro.
11:37Marcelo, ¿qué es lo que más les ha costado en este camino de emprendedurismo digital, tecnológico y de innovación?
11:46Bien, David, es una muy buena pregunta.
11:49Yo siempre digo que emprender es difícil.
11:52Yo creo que se requiere ponerle mucho esfuerzo, dedicarle mucho tiempo,
11:59pero por sobre todas las cosas creo que se necesita muchísima pasión.
12:03Esa pasión es la que te permite sobreponerte de lo que es en el día a día,
12:08porque sobre todo en el arranque realmente hay muchas dificultades,
12:15y lo que te da esa energía para seguir peleándola es justamente esa pasión que vos tengas por resolver ese problema.
12:28Y yo te diría que en Paraguay tenemos un componente adicional que le da mayor complejidad
12:35y que tiene que ver con el tema del tamaño de mercado.
12:40O sea, normalmente el tema de los inversores institucionales
12:48que apuntan específicamente a lo que es el sector de startups tecnológicas,
12:54como es el caso nuestro, el caso de E-Club,
12:56lo que miran mucho también, y está dentro de su checklist,
12:59es el tamaño total de mercado.
13:02Entonces, geográficamente, vos sabés, somos un país con 7 millones y medio de habitantes
13:08y el tema de los inversores tradicionales en el mundo de tecnología
13:14son lo que se denomina en la jerga como Venture Capital.
13:19Y los inversores de Venture Capital lo que buscan son modelos que sean rápidamente escalables,
13:27pero donde el mercado objetivo de esa compañía sea muy grande.
13:35Entonces, para darte un buen ejemplo, fíjate el caso de Nubank,
13:42la startup brasileña, que era startup en el 2013,
13:46hoy ha hecho un camino enorme, cotiza en bolsa desde el 2023,
13:52y tiene más de 110 millones de clientes.
13:56Oala, el tema también, un unicornio argentino,
13:59ya ha superado los 20 millones de clientes.
14:01O sea, claramente, claramente, para poder lograr esa escala,
14:06las startups paraguayas tienen que meter dentro de su mindset,
14:11tenemos que meter el hecho de expandirnos internacionalmente,
14:17de modo tal de que podamos mostrar el tema de un mercado objetivo
14:22que sea realmente interesante,
14:25para estar pensando en llegar a 20, 50, 100 millones de usuarios
14:28en un plazo de 10 años.
14:31Definitivamente ese es el camino, Marcelo,
14:33y lo positivo dentro de todo es que ya estamos viendo algunos ejemplos
14:35que lentamente llaman mucho la atención a nivel internacional.
14:38Ahí vemos nichos interesantes de materia prima,
14:41de mano de obra,
14:42y por sobre todo las cosas profesionales
14:43que están a la altura de lo que hoy el mercado está exigiendo.
14:46Marcelo, yo me quedo sin tiempo,
14:47pero quiero agradecerte por este valioso espacio
14:49que nos brindas en esta tarde.
14:50desearte muchísimos éxitos,
14:52y como siempre lo digo,
14:53esperando que no sea la última entrevista.
14:56Perfecto.
14:56Les agradezco.
14:57El agradecido soy yo, David,
14:59y bueno, cuando quieran,
15:02estoy siempre a disposición.
15:04Un placer y un saludo a toda tu audiencia.
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