- hace 1 día
Categoría
🛠️
Estilo de vidaTranscripción
00:00Quiero darle la bienvenida al siguiente espacio en el que vamos a hablar de cuáles son esas
00:19estrategias que están impulsando el crecimiento empresarial en nuestro país. Para esto la invitada
00:24especial que tenemos para ustedes es Laura Roa, presidenta del Fondo Nacional del Ahorro,
00:28quien estará conversando con Carolina González Tavares, moderadora invitada.
00:33Bueno, seguimos con este foro, con este panel en especial que me emociona mucho hablar con Laura,
00:40alguien a quien admiro por ser una mujer en tecnología y porque tiene el gran reto de no solamente crecer en la banca,
00:50digitalizar en la banca, sino en especial en la banca pública, que creo que eso es doblemente
00:57valiente y doblemente retador. Laura, el 76% de las empresas en Colombia ya se están digitalizando
01:05y la mayoría, digamos, de ese 76 el 60% ya están implementando procesos de transformación digital
01:12y obviamente el Fondo Nacional del Ahorro es una de estas empresas.
01:17¿Cómo están implementando ustedes la digitalización, las estrategias de crecimiento, de sostenibilidad
01:22para hacer frente a estos retos de digitalización y en especial de mercado laboral y bancario
01:29en el que nos encontramos en este momento?
01:32¿Cómo estás? Muy buenas tardes para todos y para todas.
01:34Así es, desde el fondo tenemos un gran reto, como tú lo decías, solamente competimos en la banca
01:41y la banca por excelencia es quien está implementando todas estas políticas de digitalización,
01:45de transformación digital, pero al mismo tiempo somos la banca pública, entonces también
01:49poder incluir en la banca pública estas herramientas que al final le permiten a los afiliados del
01:55fondo pues tener una mejor experiencia y tener un mejor ciclo de crédito de vivienda en el
02:00caso de nosotros. Nosotros desde el fondo no vemos simplemente la necesidad de desarrollar
02:06aplicativos o tener unos CRM más modernos, sino conocer a los afiliados.
02:12Ahí es donde, digamos, es para nosotros tan importante estas políticas que hacemos en
02:16la entidad porque conocer a los afiliados es lo que nos ha permitido en la entidad desarrollar
02:21un score diferencial, un score que le permita a los colombianos de a pie, al colombiano que
02:26tiene unos ingresos informales poder acceder a un crédito hipotecario que es el fin del
02:31Fondo Nacional del Ahorro. Cuando hablamos de sostenibilidad también tenemos un gran reto en
02:35la entidad y es algo en lo que hemos logrado un impacto muy positivo y es que lanzamos una línea
02:41de crédito constructor Verti, que es una línea que va a enfocar la sostenibilidad en los
02:45proyectos y es una línea que premia a estos constructores que inician proyectos que sean
02:50certificados ya sea con Casa Colombia, con LESH, con estas certificaciones que nos permiten
02:57a nosotros garantizar que estos proyectos tienen ya sea un 50% de ahorro de energía o un 40%
03:04de ahorro en recursos hídricos y al final eso lo vemos reflejado también en apoyar a toda esta
03:10política de sostenibilidad que tiene el gobierno nacional y pues que lo podamos hacer desde la
03:14banca. Algo muy positivo fue que logramos un reconocimiento de Camacol, nos ganamos el premio a
03:19la financiación verde y es estas estrategias de sostenibilidad que estamos liderando desde la
03:25banca pública para que podamos tener más proyectos sostenibles a nivel nacional. Cuando hablamos de
03:32digitalización pues ahí tenemos un gran reto y es un reto enorme porque lo que buscamos con la
03:37digitalización es como cerrar esas ficciones que existen actualmente pero al mismo tiempo mejorar
03:43la experiencia de los afiliados. ¿Por qué? Porque los afiliados del fondo son afiliados de todo tipo,
03:49por todo el país, de todos los ingresos económicos, entonces es muy importante ese acompañamiento que
03:55hacemos con ellos porque nosotros a los afiliados de nosotros les enseñamos que usted cómo ahorra,
03:59pero usted cómo puede usar de pronto las plataformas digitales que tiene el fondo para que usted pueda
04:04ahorrar desde cualquier parte del país y es que nuestros sistemas operativos y nuestros sistemas
04:09tecnológicos respondan a las necesidades de ustedes, que ustedes desde cualquier parte pues puedan
04:14entrar, consultar su saldo, puedan pagar en línea sus créditos, que puedan ver cómo el ahorro que
04:19tienen con nosotros va creciendo y pues que puedan aprovechar todos estos desarrollos que estamos
04:24haciendo en este momento en la entidad para este fin. Es muy importante en todos los temas
04:28de ciberseguridad porque ustedes saben que nosotros somos el tercer fondo que actualmente
04:32administra las esas entidades en el país y pues claramente también tenemos que cuidar
04:36la plata de los afiliados y hemos logrado unas inversiones muy importantes en ciberseguridad,
04:41en analítica de datos porque queremos lo que estamos construyendo nosotros es actualmente un sistema
04:47que nos permita conocer al afiliado. ¿Por qué? Porque cuando usted trabaja en la banca no todos los
04:53afiliados son iguales. Yo a ti no te puedo estudiar un crédito si tú tienes un puestico de dulces en la
04:59calle o si por el contrario usted es un trabajador formal que gana cesantías o usted yo no le puedo
05:05enseñar a ahorrar de la misma manera. Entonces lo que buscamos nosotros en el fondo es que por medio
05:09de este gran proyecto de analítica de datos podamos conocer a los afiliados y que los podamos acompañar
05:15en todo ese ciclo del crédito hipotecario con nosotros. Gracias Laura. El Fondo Nacional de la
05:20Ahorra ha sido una entidad muy querida por todos los colombianos por muchísimos años y hoy está
05:26mezclando digitalización, inclusión financiera y todo lo que tiene que ver con Vivienda. Qué momento
05:33para combinar estos tres elementos y quisieras contarnos un caso concreto de cómo lo están volviendo,
05:39cómo están uniendo estos elementos para volverlo más eficiente, un módulo operativo que de verdad
05:46contribuya al crecimiento de la entidad. Mira, este último 2025 ha sido un reto enorme porque se los voy
05:53a resumir de esta manera. El fondo pasó a desembolsar anualmente un billón de pesos. ¿Eso qué quiere decir?
06:01Que aproximadamente 10 mil familias sacaban un crédito hipotecario con el fondo. Hoy actualmente
06:07estamos desembolsando más de 2 billones de pesos. O sea, logramos doblar las cifras de la entidad y
06:13beneficiando a más de 20 mil familias. Eso operativamente ha sido una locura absoluta. O sea, yo les puedo decir
06:20que fue algo inimaginable lograr que el fondo duplicara su impacto en la política de vivienda, pero al mismo
06:27tiempo operativamente en sistema tenemos una entidad casi al 200 por ciento y ha sido precisamente estos
06:33desarrollos tecnológicos los que nos han permitido responderle a los colombianos y responder a estas cifras que
06:39hoy en día está desembolsando en la entidad. Porque si no, nos quedábamos en un fondo un poco más en la
06:44obsolescencia. Y ustedes saben que desde el sector, que desde el sector público, lamentablemente siempre tendemos a que
06:50lo público es un poquito más lento, lo público es un poquito más demorado, más obsoleto. Entonces tenemos ese, ese gran
06:56reto de poder seguir modernizando a la entidad y compitiendo a la par de la de la banca privada, porque
07:02hoy en día el fondo es el cuarto banco hipotecario más importante del país y es la banca pública. Y cómo
07:08hacemos para que la banca pública de verdad aproveche todas estas herramientas de digitalización, todas
07:13estas herramientas que actualmente se están, están haciendo, que está haciendo la banca privada para
07:18apavorar a más colombianos. Porque al final no es la entidad la que la que se favorece, sino son los colombianos
07:23que son afiliados al fondo y que la única posibilidad de que puedan cumplir un sueño de vivienda, pues
07:29es a través del Fondo Nacional del Ahorro. ¿Cómo hemos logrado eso articular por todo el territorio
07:33nacional? Hemos tenido muchos casos de éxito. Casos de éxito en que es el tío que hemos logrado una
07:38articulación nosotros desde, no solamente nosotros desde el ente nacional, sino que hemos logrado
07:44trabajar articuladamente con los entes territoriales, hemos logrado trabajar con los gremios, hemos logrado
07:50trabajar con diferentes actores que aún nos permiten estar financiando proyectos de vivienda
07:55en municipios como Tumaco, municipios en los cuales nunca había habido un proyecto de vivienda y hoy en día
08:01el Fondo Nacional del Ahorro es quien lo está financiando. Hemos logrado con las políticas
08:06innovadoras que hemos hecho a la hora de colocación de crédito, estarle financiando a las familias sin
08:12importar sus ingresos. Por ejemplo, un caso que conocimos la vez pasada que estuvimos en
08:16Barrancas en la Guajira, la señora Milagros, ella vende chorizo con bebidas en las calles de la
08:22Guajira. Logramos estudiar su crédito con el nuevo score que tenemos en la entidad y hoy en día ya no
08:28está pagando al menos sino que está pagando su casi con una cuota de 300 mil pesos mensuales que
08:33sí la puede pagar. Entonces diferentes estrategias que hemos mantenido en la entidad para que los
08:38colombianos de verdad ya bien puedan acceder a un crédito, lo que nos ha dado un resultado. Yo creo que
08:43ustedes muchas veces han escuchado el fondo y dicen, venga, que el fondo está financiando el 90%,
08:48venimos con una gran noticia y es que ya vamos a poder financiar el 100% de la vivienda. Eso es
08:55algo muy innovador en la banca porque cuando tú te sientas con los colombianos, venga, yo como
09:00colombiano muchas veces no tengo para la cota inicial. ¿Yo cómo consigo mi cota inicial para poder comprar
09:06la vivienda? Ahorita desde el fondo hicimos que todas esas estrategias que tenemos nos permitan
09:11financiar el 100% de la vivienda a una familia que no podía acceder a una cota inicial y sí va a poder
09:17dejar de pagar arriendo para poder pagar su casa. ¿Y eso cómo lo hemos logrado? Principalmente con
09:22articulación y ejemplos como la señora Milagro, la señora Esperaz, diferentes colombianos por todo el
09:27país que hemos logrado que aprovechen estas líneas que estamos desarrollando, que son líneas muy
09:32innovadoras. ¿Por qué? Porque hoy en día el fondo es el único banco hipotecario que te puede financiar el
09:3890%. O sea, eso no lo puede hacer en este momento la banca. Entonces, eso es abrirle la puerta a los
09:42colombianos y desarrollar diferentes estrategias que de verdad permitan que los colombianos cumplan
09:48ese sueño de tener una vivienda propia y una vivienda digna.
09:51Es muy interesante porque estamos mirando cómo un vendedor informal, un emprendedor artesanal está
10:00encontrando la posibilidad de una vivienda a un rédito por medio del Fondo Nacional de
10:05la Hora. Acá Laura tenemos muchos empresarios, microempresarios que nos acompañan en este foro
10:12el día de hoy. ¿Qué mensaje quisieras darle a esos empresarios que están empezando a hacer
10:19procesos de transformación digital? Sabemos que obviamente no es comparable la banca pública
10:24con un microempresario, pero estamos hablando de dos segmentos que se están enfrentando a retos
10:31muy grandes y que necesitan un paso a paso para poder lograr que su modelo de negocio sí logre un
10:39crecimiento y una transformación en esta era de la inteligencia artificial. Mira, yo pienso que es
10:46esencial entender las personas y la necesidad de los consumidores financieros. Eso es esencial antes de
10:52hablar de tecnología, antes de hablar de desarrollos de aplicativos, porque de qué no sirve ir y de pronto
10:57llegar a una entidad instalar la súper tecnología o la súper aplicativo que te va a hacer esto y esto
11:02si no es compatible con los consumidores financieros que tú atiendes. Entonces lo principal es conocer a
11:07las personas, conocer los clientes que tú tienes, los afiliados que tú tienes y yo creo que ese ha sido
11:12el éxito del Fondo Nacional de la Hora. De verdad, nosotros nos tomamos el trabajo de sentarnos, de conocer
11:18a nuestros afiliados, de conocer a nuestros clientes, hacemos charlas por todo el país, hemos logrado
11:24impactar a más de 100 mil familias con estas charlas de explicarles, venga, cómo usted podría
11:28vincularse al fondo, usted cómo lo puede hacer, usted cómo puede ahorrar, usted cómo puede sacar un crédito
11:33el día de mañana. De pronto, ¿usted le va mejor si se presenta solo? ¿Usted le va mejor si se presenta
11:38en conjunto? Entonces yo pienso que conocer tu consumidor financiero a lo que te apuntes tú como
11:44empresario, pues es sumamente importante porque esa es la información que en realidad te va a permitir
11:49generar un cambio de valor el día de mañana en los resultados que tienes tú en la tienda.
11:55Súper. Y haciendo un doble clic en este tema de conocer el consumidor y me generó como curiosidad
12:01y estoy segura que a muchas de las personas que nos están viendo, que están acá presentes o que nos
12:05escucharán en lo que van a grabar en los videos. ¿Cómo, qué estrategias o qué herramientas se están
12:12dejando para conocer el consumidor financiero? Porque es muy complejo, porque no estamos hablando
12:17de un consumidor digitalizado, estamos hablando en su mayoría de un consumidor no digitalizado
12:22y de un ciudadano que está empezando a pensar en un plan y a tener una oportunidad a través del Fondo
12:29Nacional del Ahorro. ¿Cómo hacen ese conocimiento? ¿Cómo ese nuevo score que nos decías? ¿Cómo lo arman?
12:35Mira, es súper curioso, del 100% de los afiliados del fondo nosotros les decimos, mire, usted no tiene
12:40que acercarse al punto de atención, usted puede traer al aplicativo, usted puede traer a la aplicación
12:45del fondo, no. Ellos prefieren ir al punto de atención, sentarse con el afiliado, venga, explíqueme,
12:49yo cómo ahorro, yo cómo me presento, venga, vengo con mi esposo, traen a la esposa, a la mamá,
12:53todo, tiene todo el núcleo familiar, vamos a cumplir el sueño de tener la vivienda, entonces
12:56funciona muy diferente, entonces ahí tenemos un gran reto. ¿Y cómo hemos logrado eso? Por medio de nuestras
13:01charlas de educación financiera con todos ellos. Y al mismo tiempo con el
13:05servicio que prestan los comerciales del Fondo Nacional del Ahorro. Cuando usted se sienta
13:09con un comercial del Fondo Nacional del Ahorro, es algo en lo que yo he trabajado mucho, es
13:13concientizarlos a ellos en que ellos tienen en sus manos la potestad de cumplirle un sueño
13:20a un colombiano o de frustrarle totalmente eso. Si usted llega, usted llega a un punto
13:24de atención, nosotros tenemos más de 72 puntos de atención a nivel nacional, y usted llega
13:28y le dicen a usted, no, no, mi hijo, usted acá no venga, acá no le van a prestar, usted
13:32no gana lo que tiene que ganar, usted pues ya que sea para la casa, no, porque a mí nadie
13:35me va a prestar más para tener un crédito, yo no voy a tener tener casa propia. Entonces
13:39por eso ha sido tan importante como ese trabajo y ese acompañamiento que hacen los asesores
13:44del Fondo, porque eso es lo que al final permite que ellos cumplan ese sueño de tener una vivienda
13:50propia, y ha sido como el factor diferenciable por todo el país, y creo que nos ha dado muy
13:55buenos resultados. Yo creo que nos ha dado muy buenos resultados y si no, no lograríamos
13:58hoy en día estar compitiendo a la parte de la banca privada y sacar estas diferentes líneas
14:04pensadas en todos los colombianos de AP, en todos los colombianos que en realidad sueñan
14:09con tener una vivienda propia y que esperamos poderlo hacer a través del Fondo Ancial del
14:14Ahoro. Claramente tenemos nuevos aplicativos, tenemos nuevos desarrollos que permiten que
14:19sea mucho más ágil la colocación del crédito. Tú me decías el score diferencial, hoy en día
14:23el score del fondo tiene en cuenta diferentes variables sociodemográficas que normalmente
14:27la banca no tiene en cuenta. Entonces el número es, ¿qué les puedo decir? De 100 créditos
14:31que se presentan en el Fondo Nacional del Ahoro, 80 son aprobados. Y es una cifra muy buena.
14:37¿Por qué? Porque le estamos permitiendo con nuestro propio score, nosotros no manejamos
14:41un score tercerizado de alguna central de riesgo, sino que tenemos nuestro propio score
14:45que nos permite con estas variables de verdad darle la oportunidad a los colombianos de que puedan
14:50acceder a un crédito hipotecario. ¿Y por qué es tan importante? Porque es que muchas
14:56veces, ustedes no lo van a creer, pero muchas veces la única posibilidad que tiene un colombiano
15:00de tener una vivienda propia es el Fondo Nacional del Ahoro. ¿Por qué? Porque tenemos líneas
15:06y cuotas como yo les decía ahora. Es que imagínense que si usted va a financiar una vivienda
15:10de interés prioritario y usted va a financiar el 90%, la cuota son 320 mil pesos. Eso es mucho
15:16menos que lo que usted paga a 10 de cualquier parte del país. Entonces, por eso es tan importante
15:20abrir ese score. Obviamente, tenemos en cuenta todos los temas de riesgo. Entonces, yo me
15:24siento con el Bicete Cinta de Riesgos. ¿Hasta dónde podemos llegar? ¿Hasta dónde no podemos
15:27llegar? Pero les voy a dejar un dato para que se queden con él. Cuando ustedes ven en
15:32el Fondo Nacional del Ahoro, ¿cómo pagan los colombianos? Porque en el fondo le prestamos
15:36a cualquier colombiano, tanto el colombiano que se quiere comprar la vivienda de interés
15:39social o el colombiano que se quiere comprar la casa de 1.000, 1.200 millones, también
15:43le prestamos. Cuando usted va a ver el indicativo de cartera y cómo los colombianos pagan, los
15:49colombianos que mejor pagan en el Fondo Nacional del Ahoro son los colombianos de 0 a 2 salarios
15:54de interés. Porque son los colombianos que en realidad valoran esa oportunidad que le
16:00damos desde la banca para que puedan cumplir esa suya y tener una vivienda. Entonces, por
16:04eso es que para nosotros es tan importante trabajar en todas estas herramientas y todos estos
16:08programas que en realidad nos permitan que los colombianos de a pie, que sueñan con
16:13contener vivienda, lo puedan hacer a través del Fondo Nacional del Ahoro.
16:17Bueno, Laura, pues muchas gracias. Sin duda yo creo que de esta conversación nos queda
16:22que tener nuevos sistemas de conocimiento del consumidor mezclados con tecnología, con
16:27digitalización, no solamente nos dan un mejor progreso como país, sino que dan una oportunidad
16:32a cada familia de tener un nuevo ingreso y una nueva vivienda.
16:36Gracias. Seguimos en el Foro Foros.
Sé la primera persona en añadir un comentario